4/2012 Cash Management

4/2012 Cash Management Pohjoismaista kassanhallintaa Payment Gatewayllä s. 2 Factoringrahoituksella nopeutta myyntisaatavien kiertoon s. 6 SEPAsta säästöjä kansainväliselle yritykselle s. 10

2 Cash Management 4/2012

Pohjoismaista kassanhallintaa Payment Gatewayllä Kansainvälinen työkalu- ja tarviketukkukauppa-alalla toimiva Makita Oy halusi yksinkertaistaa pohjoismaisen maksuliikenteensä. Ratkaisuksi valikoitui Sampo Pankin ja ohjelmistotoimittaja Opus Capitan yhteistyössä tuottama Payment Gateway-palvelu. Japanilaisen sähkötyökalujen valmistajan Makitan tytäryhtiö Makita Oy toteutti viime toukokuussa järjestelmähankkeen, jonka liitännäisenä myös maksuliikenne yrityksen toimialueelle pohjoismaihin haluttiin yksinkertaistaa. Ratkaisuksi valittiin Sampo Pankin ja Opus Capitan Payment Gateway ratkaisu, jonka avulla yritys voi keskittää pohjoismaisen maksamisen yhteen maahan ja yhteen ohjelmistoon. Siirryttyämme ERP-toiminnanohjausjärjestelmään viime vuonna, tuli ajankohtaiseksi myös yksinkertaistaa maksuliikenne toimialueellemme pohjoismaihin. Nyt koko maksuliikenne toimii yhdessä formaatissa, kertoo Makita Oy:n talousjohtaja Hannu Karvonen. 3

Makita Oy On yksi alueensa merkittävimmistä sähkötyökalutoimittajista. Maahantuo ja markkinoi Makita sähkötyökaluja, sekä Dolmarin moottori-ja raivausahoja, puutarhakoneita ja leikkureita. Yhtiön toiminta-aluetta ovat Suomi, Venäjä, Valko-Venäjä, Viro, Latvia, Liettua, Ruotsi ja Norja. Liikevaihto vuonna 2011 oli noin 300 miljoonaa euroa. Yhtiön palveluksessa on noin 150 henkilöä. Makita Oy kuuluu Makita Corporationiin. Maksujenvälitystä keskitetysti ja paikallisella tavalla Payment Gateway palvelun käyttöönotossa Makita Oy:n ERP-järjestelmä integroitiin Opus Capitan pankkiyhteysohjelmaan. Maksuaineistot siirretään jatkossa WebServices-kanavan kautta pankin järjestelmiin. Asiakkaalla on tilit Danske Bankissa Suomen lisäksi Ruotsissa, Norjassa ja Virossa. Lopullisena tavoitteena on lähettää kaikki maksuliikeaineistot asiakkaan Suomen yksiköstä käsin. Tavoitteenamme olivat yksinkertaiset prosessit, jossa uusi toiminnanohjausjärjestelmä muodostaisi kaiken maksuliikeaineiston yhdessä formaatissa ja pankkiyhteysohjelma huolehtisi pankkiyhteyksistä sekä tekisi tarvittavat maa- ja pankkikohtaisen muutokset tiedostoihin, toteaa Karvonen. Hankkeen monimutkaisuutta lisäsivät neljän eri maan, sekä useiden pankkien ja maksujen käsittelykeskuksien sisältyminen samaan integraatioprojektiin. Myös volyymit oli 4 Cash Management 4/2012

vat suuria. Makita Oy lähettää joka kuukausi noin 10 000 laskua ja te kee useita tuhansia maksuja. OpusCapita Payment Gateway vaivaton ratkaisu Payment Gateway maksuohjelmis toratkaisu istui hyvin Makita Oy:n tarpeisiin. OpusCapita Payment Gateway voitiin integroida yrityk sen taloushallinnon järjestelmiin ja keskitetyn pankkiyhteysohjel man ansiosta ERP järjestelmään ei tarvinnut räätälöidä maakohtaisia maksuformaatteja eikä pankkiyh teyksiä. OpusCapita Payment Gateway pal velu muuntaa järjestelmien tuot tamat paikalliset maksuformaatit uuteen C2B (ISO 20022) XML muotoon, ja Makita Oy:n maksulii ke Ruotsissa, Norjassa, Suomessa ja Virossa välitetään pankkeihin sa man pankkiyhteysohjelman kaut ta, sanoo Karvonen tyytyväisenä. Pankkiyhteysohjelma myös vas taanottaa pankista saapuvat viite tiedot ja välittää ne edelleen Maki tan toiminnanohjausjärjestelmään yhteensopivassa formaatissa. 5

6 Cash Management 4/2012

Factoringrahoituksella nopeutta myyntisaatavien kiertoon Factoring, eli myyntisaatavien rahoitus, on joustava kassanhallinnan väline. Factoring sopii yritysten välisen kaupankäynnin rahoitukseen ja factoringrahoituksen avulla myyntisaataviin sitoutunut pääoma saadaan tuottavampaan käyttöön. Factoringrahoituksen, kuten muutkin Sampo Rahoituksen rahoituspalvelut saat kätevästi käyttöösi Sampo Pankista. Factoringrahoituksessa yrityksen saatavat siirretään rahoitusyhtiölle. Myyntisaatavat riittävät vakuudeksi jopa 80 %:iin saakka. Kun suurin osa kauppahinnasta on heti yrityksen käytettävissä, ei omia varoja sitoudu asiakkaiden luotottamiseen. Käyttöpääoman rahoitusmuotona factoring on joustava tapa nopeuttaa kassan kiertoa ja hyödyntää myyntisaamiset luoton vakuutena. Parantuneen kassatilanteen myötä yrityksen on helpompi hyödyntää kassa-alennukset ostoissaan ja tarvittaessa jopa kilpailla pidentämällä laskujensa maksuehtoja kertoo asiakaspalvelupäällikkö Timo Rautiainen Sampo Rahoituksesta. 7

Monipuoliset lisäpalvelut Sopimuksen hallinnointi Business Onlinessa Sampo Rahoituksen asiakkaana voit sopia factoringrahoituksen lisäpalveluista. Sopimukseen on mahdollista liittää erilaisia palveluita kuten myyntireskontranhoito, saatavien perintä ja viivästyskorkojen laskutus, jolloin asiakasyritys säästää myös hallinnointikustannuksissaan. Factoringsopimuksen hallinnointi onnistuu kätevästi Sampo Pankin Business Onlinen Factoring-osiossa. Verkkopalvelun kautta asiakkaan on mahdollista tarkastella käytössä olevan luoton, nostettavissa olevan lisäluoton, siirrettyjen laskujen ja ostajilta saapuneiden maksujen tilannetta reaaliajassa, tehdä toimeksiantoja rahoittajalle, sekä tulostaa kaikki tarvitsemansa raportit toteaa Rautiainen. Konekieliset yhteydet aineistonsiirtoon Sampo Rahoitukselle on mahdollista siirtää sekä paperi- että e- laskuja. Siirtämällä factoroitavaksi tarkoitetut laskuaineistot rahoittajalle konekielisesti, esimerkiksi Business Online aineistosiirtopalvelun tai pankkiyhteysohjelman kautta asiakas säästää kustannuksissa sekä nopeuttaa laskuaineistojensa käsittelyä ja saa niitä vastaan myönnettävän luoton nopeammin käyttöönsä. Lisätietoja Sampo Rahoituksen palveluista saat Sampo Pankin konttoreista ja finanssikeskuksista. 8 Cash Management 4/2012

9

SEPAsta säästöjä kansainväliselle yritykselle Suomen osalta SEPAn aiheuttamat suuret pakolliset muutokset ovat kotimaisen suoraveloituksen päättymistä lukuun ottamatta jo takana päin. Suurimmalla osalla muista SEPA-alueen maista muutokset ovat vasta tulossa. Maasta riippumatta kansainvälisesti toimivat yritykset voivat kuitenkin jo nyt saavuttaa kustannussäästöjä yhtenäistämällä eri maissa toimivien yksikköjen prosesseja. 10 Cash Management 4/2012

Kansainvälisille konserneille säästöjä keskittämällä Mikäli yritykselläsi on tytäryhtiöitä useassa maassa SEPA-alueella, SEPA tarjoaa jo tälläkin hetkellä useita mahdollisuuksia eurokassan, tilirakenteen ja maksuprosessien optimointiin. Yrityksesi kannattaa esimerkiksi harkita, voisiko euromääräisen maksamisen ja maksujen keräilyn keskittää koko SEPA-alueen osalta yhdelle tai muutamalle keskitetysti hoidettavalle tilille. Miksi? Ratkaisu mahdollistaa tehokkaat maksamis- ja seurantaprosessit, korkojen optimoinnin ja kustannussäästöt maksujenvälityskuluissa. Samalla läpinäkyvyys ja ennustettavuus koko konsernin likviditeetistä paranee. Tuontiyrityksen kannattaa maksaa euroissa yhdeltä tililtä Tuontia harjoittavan yrityksen kannattaa tehdä maksut omille SE- PA-alueella toimiville laskuttajilleen euroissa ja käyttäen IBAN ja BIC -numeroita aina kun mahdollista. Miksi? Tällöin maksut välittyvät maksunsaajalle kotimaanmaksun hintaisina SEPA-tilisiirtoina, jolloin maksut ovat maksunsaajalla seuraavana pankkipäivänä ja välittyvät saajalle kokonaisuudessaan ilman välityspalkkioiden vähentämistä. Mikäli yritykselläsi on tili ulkomaisessa pankissa toimittajien maksuja varten, kannattaa sen tarpeellisuus arvioida uudelleen, koska tarve on SEPA:n myötä todennäköisesti pienentynyt merkittävästi. 11

Vientiyrityksen kannattaa kerätä maksut yhdelle tilille Euromääräisten maksujen keräily SEPAalueelta on helpottunut SEPA:n myötä merkittävästi. Vientiyrityksen kannattaa laskuttaa asiakkaitaan euroissa aina, kun mahdollista. Laskulla tulee ilmoittaa laskuttajan IBAN ja BIC numerot ja ohjeistaa asiakasta käyttämään maksutapana SE- PA-tilisiirtoa. Halutessasi voit ohjeistaa asiakkaasi käyttämään kansainvälistä viitenumeroa. Miksi? Maksujen kerääminen onnistuu näin helposti suoraan Sampo Pankissa olevalle tilille, olipa laskunmaksaja missä päin SE PA-aluetta tahansa. Näin vältyt saapuvien ulkomaanmaksujen tai ulkomaisessa pankissa olevan tilin kuluilta ja ylimääräiseltä hallinnoinnilta. Voit hyödyntää usein toistuvien kansainvälisten maksujen keräilyssä myös SEPA suoraveloitusta. Edellä mainittujen esimerkkien lisäksi SEPA on tuonut myös monia muita vaihtoehtoja ja työkaluja kansainvälisen Cash Managementin parantamiseen ja talousprosessien optimointiin. Mikäli yrityksesi toimii Suomen lisäksi myös muualla Euroopassa maissa, hyödyt SEPA:sta sekä kustannussäästöjen että talousprosessien yhtenäistymisen myötä ja yrityksesi cash management -asiat hoituvat sujuvasti koko SEPA-alueen osalta Sampo Pankin ja Danske Bank ryhmän kautta. Kiinnostuitko? Ota yhteyttä yhteyshenkilöösi Sampo Pankissa. Olemme edelläkävijöitä SEPA-ratkaisuissa ja autamme mielellämme yritystäsi ottamaan kaiken hyödyn irti SEPA:n tuomista mahdollisuuksista ja hyödyistä. 12 Cash Management 4/2012

SEPA End date -asetus Euroopan parlamentti hyväksyi 14.2.2012 asetuksen euromääräisiä tilisiirtoja ja suoraveloituksia koskevista teknisistä ja liiketoimintaa koskevista vaatimuksista, josta yleisesti käytetään nimitystä SEPA End Date asetus. Tämä nopeuttaa SEPA:n etenemistä ympäri Eurooppaa. End date -asetuksen tärkeimmät vaikutukset ovat: Euromääräiset tilisiirrot välittyvät SEPA-alueella kotimaan maksun hinnalla maksun määrästä riippumatta. Aiemmin useassa maassa käytössä ollut 50.000 euron raja kotimaanmaksun hinnalla välitettävistä SEPA-tilisiirroista poistuu koko SEPA-alueella. Kansalliset suoraveloituspalvelut päättyvät viimeistään 1.2.2014. Suomessa kotimainen suoraveloitus korvataan Suoramaksulla ja E-laskulla. Maksajalle tästä ei käytännössä aiheudu muutoksia, mutta laskuttajien on syytä valmistautua uusien palveluiden käyttöönottoon hyvissä ajoin. EU/ETA-alueen pankeille velvoite varmistaa saavutettavuus SEPA alueella, eli pankilla tulee olla valmius lähettää ja vastaanottaa SEPA- tilisiirtoja ja SEPA-suoraveloituksia koko SE PA-alueella. Asetuksen tulkinnoissa voi olla eroavaisuuksia eri maissa. 13

XML-tilaraportti ilmoittaa aineistosiirron hylätyt maksut XML-tilaraportti, eli pankin muodostama palautesanoma XMLmaksuaineiston vastaanotosta, tarjoaa yritykselle kätevästi tiedon siitä, että lähetetty maksuaineisto oli oikeassa muodossa ja kirjauskelpoinen. XML-tilaraportti tuotetaan kahdessa eri vaiheessa: maksuaineiston vastaanoton palaute sekä maksujen käsittelyn palaute. Vastaanoton palaute tarkistaa lähetetyn maksuaineiston muodollisen oikeellisuuden. Jatkokäsittelyssä suoritetaan lisätarkistuksia ja muodostetaan tarkemman tason palautteet maksujen kirjauskelpoisuudesta. Tieto aineistosiirrossa hylätyistä maksuista on luettavissa maksujen käsittelyn palautteesta. Tiedon hylkäyksen syystä saa noutamalla pankista C2B XML -tilaraportin. Sampo Pankki ei jatkossa ilmoita hylätyistä ulkomaan maksuista puhelimitse. Ohjelma- ja aineistosiirtopalvelujen tuki 0600 12525 Palvelee ma - pe 8-17 (1,18e/min+pvm) Business Online Asiakastuki 0100 2580/3 palvelee ma-pe klo 8-18 (pvm/mpm) 14 Cash Management 4/2012

15

Sampo Pankki Oyj Rekisteröity kotipaikka ja osoite: Helsinki, Hiililaiturinkuja 2, 00075 SAMPO PANKKI Y-tunnus 1730744-7 Yrityspalvelut arkisin klo 8-18 puh. 0100 2580 (pvm/mpm) Business Online tuki arkisin klo 8-18 puh. 0100 2580/3 (pvm/mpm) Ohjelma- ja aineistosiirtopalvelujen tuki arkisin klo 8-17 puh. 0600 125 25 (1,18 /min+pvm/mpm)