AJANKOHTAISKATSAUS MISSÄ OLEMME MITÄ SEURAAVAKSI?

Transkriptio

1 AJANKOHTAISKATSAUS MISSÄ OLEMME MITÄ SEURAAVAKSI? Juha Eerikäinen Head of Cash Management Process Development Finland Nordea Pankki Suomi Oyj 1

2 2 MITEN SEPA ETENEE - TILASTOTIETOJA MAKSAMISESTA JA VERKKOLASKUISTA

3 TAVALLISIMMAT LASKUNMAKSUTAVAT Mikä on tavallisin tapa, jolla maksatte laskunne? Verkkopankissa Suoraveloituksena Maksupalveluna käyttäen maksupalvelukuorta Laskunmaksuautomaatilla Pankin tiskillä joko käteisellä tai tilisiirrolla % vastaajista (n=2399 vuonna 2013) Kevät 2008 Kevät 2009 Kevät 2010 Kevät 2011 Kevät 2012 Kevät 2013

4 TAVALLISIMMAT LASKUNMAKSUTAVAT IKÄRYHMITTÄIN 2013 Mikä on tavallisin tapa, jolla maksatte laskunne? % vastaajista vuonna Verkkopankissa Laskunmaksuautomaatilla 21 Suoraveloituksena Maksupalveluna käyttäen maksupalvelukuorta 2 Pankin tiskillä (n=272) (n=406) (n=380) (n=447) (n=456) (n=323)

5 KULUTTAJIEN E-LASKUN KÄYTTÖ 5

6 YRITYSTEN VERKKOLASKUTUKSEN KÄYTTÖ Onko yrityksellänne/yhteisöllänne jo käytössä verkkolaskutus? n=500 12/ % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 % KAIKKI 6/2011 KAIKKI 9/2011 KAIKKI 11/2011 KAIKKI 5/2012 KAIKKI 12/2012 PÄÄKOHDERYHMÄ Asiakkaina yritykset Asiakkaina kuluttajat Asiakkaina sekä yritykset että kuluttajat Asiakasryhmä vaikea määrittää 6 Lähde: FK /EK Kyllä Ei

7 KOTIMAISEN SUORAVELOITUKSEN KORVAAMINEN Miten yrityksenne/yhteisönne aikoo korvata kotimaisen suoraveloituksen? (mahdollista valita useampi ensimmäisestä neljästä) n=118 12/2012 KAIKKI 5/2012 KAIKKI 12/ % niistä, jotka käyttävät suoraveloitusta PÄÄKOHDERYHMÄ Asiakkaina yritykset Asiakkaina kuluttajat Asiakkaina sekä yritykset että kuluttajat E-laskulla ja suoramaksulla Paperilaskulla SEPA-suoraveloituksella Muulla tavalla Asiaa ei ole vielä mietitty 7 Lähde: FK /EK

8 SUORAVELOITUSMIGRAATION TILANNE NYT Migraatio on käynnistynyt hitaasti riittääkö aika? Osa yrityksistä uskoo, että suoraveloitus jatkuu end daten jälkeenkin Pilottiasiakkaiden toimeksiantojen perusteella muuntoprosessi näyttää toimivalta Miten hallitsemme riskit, jos muunto jää syksyyn: kapasiteettiongelmat, tuen saanti vaikeutuu, muunnon on onnistuttava kerralla. 8

9 SUORAVELOITUSVALTAKIRJOJEN MUUNTOAIKATAULU Laskuttaja voi lähettää laskuttajailmoituksen pankkiin e-laskun ja suoramaksun tarjoamisesta Suoramaksupalvelu pankeilla käyttöön. Laskuttaja voi käynnistää muunnon. Takaraja laskuttajalle muunnon käynnistämiseksi. Viimeinen mahdollinen suoraveloituksen eräpäivä Suoraveloitus päättynyt

10 MUITA SEPA END DATE ASETUKSEN VAIKUTUKSIA SUOMESSA 10

11 MUITA SEPA END DATE ASETUKSEN VAIKUTUKSIA SUOMESSA BIC pakollisuus poistuu Maksajalla tilitunnisteena oikeus käyttää pelkkää IBAN:ia Maksupalvelun tarjoajan oikeus käyttää vain IBANia, mutta maksunsaajan palveluntarjoajalle välitetään BIC Kotimaan tilisiirroilla viimeistään , rajat ylittävillä maksuilla Tilisiirtolomakestandardista valmisteilla versio ilman BIC koodia. Samalla selvitetty myös QR-koodin (Quick Response) käyttöä BBAN-konversio pankkien järjestelmässä ei enää sallittu Esim. Verkkopankeissa tilinumero syötettävä IBAN-muodossa ISO20022 tiliraportointi Maksupalveluntarjoajilla on velvollisuus tarjota XML-muotoista tiliraportointia asiakkaan niin vaatiessa alkaen XML raportointi on asiakkaan käytettävissä perinteisen konekielisen tiliotteen rinnalla 11

12 ENEMMÄN ERITTELYTIETOA MAKSULLE Nykyinen SEPA tilisiirron Suomen AOS2 (9 viitteellistä laskua ja hyvityslaskua mahdollista niputtaa yhdellä tilisiirrolla) asettaa rajoituksia tiettyjen liiketoiminta-alueiden maksamiselle ja tietojen välitykselle Asiakastarve olemassa laajemman viestitiedon välittämiselle Sopivin vaihtoehto ISO Extended Remittance Advice (ERA) - sanoman käyttö erillisen laskuinformaation kuljettamiseen ja viestitiedon tunniste/paikkatiedon välittäminen SEPA tilisiirrolla XML standardi Käyttömahdollisuudet myös Suomen ulkopuolella Joustava Mahdollista välittää rajaton määrä tietoa 12

13 TILISIIRTO JA ERILLINEN MAKSUN ERITTELYTIETO Myyjä Tiliraportointi Myyntireskontra täsmäytys! REF Useita laskuja, hyvityslaskuja Extended Remittance Advice SEPA tilisiirto REF REF Ostaja Payment Toimeksi- Initiation, anto Structured Remittance Info REF 13 13

14 MAKSUN ERITTELYTIEDON LAAJENNUSPROJEKTI Tavoite Mahdollistaa nykyistä SEPA-tilisiirron kansallista AOS2-palvelua laajemman erittelytiedon välitys maksajalta saajalle Laatia vuoden 2013 loppuun mennessä tarvittavat kuvaukset ja oppaat, joilla maksupalveluntarjoajat ja sidosryhmät voivat toteuttaa palvelun Vaikuttaa EPC:ssä tehtäviin päätöksiin niin, että projektissa suunniteltava ratkaisu toimisi pohjana EPC:n SEPA-tilisiirron standardin vuoden 2015 versiolle EPC:ssä työstetään parhaillaan tarvittavia SEPA tilisiirron Implementation Guideline -muutoksia Palvelu Suomessa aluksi käyttöön AOS3 palveluna 14

15 YRITYSASIAKKAIDEN NÄKÖKULMIA Maksuaineistojen muuntaminen XML-muotoon jatkuu (muut kuin eurot) Yhden standardin skaalaedun tavoittelu Maksuprosessien analysointi jatkuu; lähtevän rahan keskittämisen jatkaminen, mihin saapuva raha ohjataan ja likviditeetin keskittäminen SEPA-tiliotteet ja palautteiden hyödyntäminen Kansainvälinen viite käyttöön 15