Mitä tarkoittaa SEPA, yhtenäinen euromaksualue? Miten SEPA vaikuttaa yrittäjän liiketoimintaan? Miten yritys valmistautuu SEPAan?

Transkriptio

1 Tervetuloa!

2 Tilaisuuden aiheet Mitä tarkoittaa SEPA, yhtenäinen euromaksualue? Miten SEPA vaikuttaa yrittäjän liiketoimintaan? Tilisiirrot, maksukortit, e-laskut Miten yritys valmistautuu SEPAan? Taloushallinnon ohjelmat Maksupäätteet 2

3 SEPA Single Euro Payments Area eli yhtenäinen euromaksualue *) 31 maan laajuinen kotimarkkina-alue maksuliikenteelle Eurooppalaisten pankkien, kansallisten keskuspankkien, Euroopan keskuspankin sekä Euroopan komission yhteinen hanke SEPAssa kotimaanmaksut ja euroalueen sisäiset maksut ovat sama asia -> myös hinnaltaan. *) EU-maat : Alankomaat, Belgia, Bulgaria, Espanja, Irlanti, Iso-Britannia, Italia, Itävalta, Kreikka, Kypros, Latvia, Liettua, Luxemburg, Malta, Portugali, Puola, Ranska, Romania, Ruotsi, Saksa, Slovakia, Slovenia, Suomi, Tanska, Tšekki, Unkari, Viro. Muut ETA-maat: Islanti, Liechtenstein, Norja sekä Sveitsi 3

4 Mihin SEPAlla pyritään? SEPA on alue, jolla kuluttajat, yritykset ja muut talouden toimijat maksavat ja vastaanottavat euromääräisiä maksuja samoin perusehdoin, samoin oikeuksin ja samoin velvollisuuksin riippumatta siitä, missä päin maksualuetta maksaja ja maksun saaja ovat. SEPA tukee kilpailua ja tuotekehitystä ja parantaa asiakkaiden asemaa. SEPAn avulla Euroopan kilpailukyky paranee. 4

5 SEPAn perustana ovat Yhteinen raha Euromääräisissä maksuissa käytettävät yhteiset maksuvälineet: tilisiirrot, suoraveloitus ja korttimaksut Tehokas euromääräisten maksujen käsittelyinfrastruktuuri Yhteiset tekniset standardit Yhteiset liiketoimintakäytännöt Yhdenmukainen lainsäädäntö Uusi maksupalvelulaki tulossa Uusien palvelujen jatkuva kehittäminen asiakaslähtöisesti 5

6 SEPAan siirrytään vaiheittain Yhtenäisen euromaksualueen palvelut tulevat asteittain käyttöön Tilisiirto ii tullut t käyttöön v Käyttö ollut kuitenkin vielä vähäistä Euroopassa vajaa 2 % maksuista on kulkenut SEPA-tilisiirtoina v Maksukortit Sirulliset kortit Suoraveloitus myöhemmin 6

7 TILISIIRTO SEPA-tilisiirto otettu käyttöön Yhdenmukainen tapa maksaa tilisiirtoja SEPAalueella Maksuliikenteen standardiksi valittu UNIFI (ISO 20022)*) XML Pakollisina maksun välittämiseen tarvittavina tietoina käytetään tilinumeron kansainvälistä esittämistapaa IBANia**) sekä maksun saajan pankin BIC koodia***) Valinnaisia tietoja, joita voi käyttää varsinkin ulkomaille menevissä tilisiirroissa *) **) IBAN = International Bank Account Number ***) BIC = Bank Identifier Code (= SWIFT Code) 7

8 IBAN-tilinumero ja pankin BIC IBAN-tilinumeron löydät tiliotteelta tai verkkopalveluista el Esim: nykyinen tilinumero IBAN-muoto FI Säästöpankin BIC-koodi HELSFIHH IBAN-tilinumerolla maksaminen koskettaa meitä kaikkia tulevaisuudessa 8

9 Tilisiirtolomake 9

10 MAKSUKORTTI Tavoitteena on, että SEPA-yhteensopivilla ill maksukorteilla voi maksaa koko SEPA- alueella samalla tavalla Korteilla on EMV-siru* Kortilla maksettaessa maksu hyväksytään kortin tunnusluvulla allekirjoituksen sijasta Tällä hetkellä SEPA-yhteensopivia kortteja Suomessa ovat Visat, MasterCardit ja Visa Electronit *) EMV = Eurocard MasterCard Visa, MasterCardin ja Visan kehittämä ä maksukorttistandardi 10

11 SUORAVELOITUS SEPA-suoraveloitus otetaan käyttöön aikaisintaan vuoden 2009 lopulla SEPA-suoraveloitus poikkeaa nykyisestä suomalaisesta suoraveloituksesta Suomessa uskotaan e-laskun automaattisen maksamisen korvaavan ajan mittaan suomalaisen suoraveloituksen 11

12 Miten yritys siirtyy e-laskuttajaksi? Laskutusohjelman muodostettava Finvoice-muotoisia verkkolaskuja Vaihtoehtona Yritysverkkopalvelu, jossa on Laskut-osio verkkolaskutusta varten Pankkiyhteysohjelman lähetettävä verkkolaskuja Sovittava palvelun käyttöönotosta pankin kanssa Kuluttajalaskutuksessa lähetettävä Laskuttajailmoitus pankkeihin Laskuttajailmoituksen voi muodostaa Finanssialan Keskusliiton www-sivustolla Vastaanotettava kuluttajien lähettämiä e- laskusoiteilmoituksia Päivitettävä asiakkaan e-laskuosoite laskutusohjelmaan 12

13 Mit SEPA ik tt it k Miten SEPA vaikuttaa yrityksen toimintaan?

14 Vaikutuksia pk-yrityksille Yhden tilin kautta mahdollista hoitaa koko SEPAalueen maksuliikenne samoilla standardeilla ja järjestelmillä Vaikutuksia yritysten taloushallintoon: IBANin ja BICin käyttöönotto SEPA-kortit edellyttävät palveluyrityksiltä ja kaupalta EMV-kortteja hyväksyviä maksupäätteitä ja maksupääteohjelmistoja sekä sopimuksia maksutapahtumien välittämisestä 14

15 Vaikutukset kaupalle Maksupäätteen korttitaulu (BIN-taulu) päivitettävä, muuten maksu uusilla korteilla ei onnistu tai maksu reitittyy väärin Uusien korttituotteiden vastaanotto edellyttää sopimusta Luottokunnan kanssa, koska Luottokunta maksaa kauppiashyvitykset Kaikista korttitapahtumista jatkossa kauppiasprovisiot Leimauslaitteet poistuvat pankkikorttien mukana EMV-päivitys ei ole uusien korttien vuoksi pakollinen, mutta sirulaitteella kauppa saa paremman suojan väärinkäytöksiä vastaan Kauppa ottaa riskin lykkäämällä sirulaitteiden käyttöönottoa Myös vuokralaitteita saatavissa Uusien korttituotteiden käsittelyssä noudatettava kansainvälisen Visan sääntöjä, pankkikorttitakuu poistuu pankkikorttien myötä Asianmukaisesti päivitetty maksupääte auttaa! 15

16 Vain pankkikorttimaksuja vastaanottavat kauppiaat Jos kaupalla ei ole jäsenliikesopimusta Luottokunnan kanssa (vastaanottaa vain käteistä ja/tai pankkikortteja), kauppa ei voi eikä sillä ole velvollisuutta vastaanottaa maksuja SEPA-korteilla Kaupan pystyttävä tunnistamaan pankkikortit, jotta ei vastaanota vahingossa maksuja debit-kortilla tai uuden yhdistelmäkortin debit-sovelluksella Pankkikortissa aina teksti Pankkikortti Bankkort sekä kohokirjoitettuna joko PK tai BK Leimauslaitteella saa vastaanottaa ainoastaan pankkikorttimaksuja! Pankkikortit hiipuvat v loppuun mennessä -> jos kauppa ei tee jäsenliikesopimusta Luottokunnan kanssa, se ei voi vastaanottaa sen jälkeen enää lainkaan korttimaksuja 16

17 Vaikutuksia suuryrityksille SEPA tuo erityisesti i ti suurille yrityksille ill mahdollisuuden tehostamiseen ja kustannussäästöihin maksuliikenteen rationalisoinnin kautta: yhden tilin kautta mahdollista hoitaa koko SEPA-alueen maksuliikenne samoin standardein ja järjestelmin Maksuliikkeessä käytettävä XML-standardi, IBAN ja BIC edellyttävät muutoksia yritysten taloushallinnon ja maksuliikkeen järjestelmiin, esim. reskontraan 17

18 Vaikutuksia kuluttajille Näkyvin vaikutus kuluttajille on sirullisten SEPAmaksukorttien käyttöönotto Maksaminen kortilla muuttuu: maksukuitin allekirjoittamisen sijasta maksu hyväksytään tunnusluvun näppäilyllä Tilinumeron kansainvälisen muodon IBANin käyttöönotto kotimaisessa maksamisessa näkyy kuluttajalle: tilinumeron uuden muodon opettelu e ja ilmoittaminen maksajille Kuluttaja voi jatkossa maksaa maksuja joka maahan SEPA-alueella samoin kuin kotimaassa Kuluttaja voi maksaa kortillaan ostoksia joka maassa SEPA-alueella samoin kuin kotimaassa 18

19 Miten yritys valmistautuu SEPAan?

20 Yritysverkkopalveluasiakas Yritysverkkopalvelun nykyinen y versio sisältää kaikki SEPAan tarvittavat ominaisuudet Pankki huolehtii palvelusta Muutos yrityksen maksamisen toiminnoissa: Euromääräiset maksut SEPA-alueelle IBANilla ja BICillä 20

21 Pankkiyhteysohjelmaa käyttävä asiakas Ohjelmiston päivitys SEPA-ohjelmaksi IBAN ja BIC maksuihin Maksuaineistojen muoto jatkossa XML Kansalliset aineistomuodot poistuvat (LMP, TS, SV) XML-muotoiseen maksuaineistoon siirtyminen käynnistyy keväällä 2008, jatkuu v loppuun Ohjelmistotalot tarjoavat nk. XMLmuuntopalvelua (esim. BasWare ja OpusCapita) Reskontraohjelmia ei tarvitse päivittää vaan muuntopalvelu muokkaa aineiston XML-muotoon 21

22 Mikropankki-asiakas Mikropankki-ohjelma jää pois käytöstä Ei tule SEPA-piirteitä Vaihtoehdot: Yritysverkkopalvelun käyttöönotto Säästöpankin tarjoaman Sp- Maksuliikenneohjelman käyttöönotto Uuden pankkiyhteysohjelman hankinta avoimilta markkinoilta ilt 22

23 Siirtymäsuunnitelma Taloushallinnon ammattilaisista 38 prosenttia on sitä mieltä, että SEPA on euron käyttöönottoa suurempi muutos -> suuryritysten kannalta Jos yrityksen käytössä on taloushallinnon sovelluksia, kannattaa suunnitella SEPAan siirtyminen ajoissa, jotta esim. kaikki IBANit ja BICit on päivitetty ennen kuin kansallisten maksuaineistojen vastaanotto loppuu Missä järjestyksessä reskontrat, palkat? Milloin oma laskutus IBANilla ja BICillä? 23

24 SEPAn jatkokehitys 2010 Tiliotteiden ja maksuerittelyjen muunto SEPA- muotoisiksi Tietosisällön laajennus Kansallisten aineistojen i muunto XML-muotoon Kansainvälinen viitenumero Suomalainen viitenumero ja IBAN pohjana Sähköinen laskutus SEPA-alueella, e-invoice On-line-maksut, e-sepa 24

25 Kysymyksiä, keskustelua Kiitos