OpusCapita ja SEPA. Tapani Oksala

Transkriptio

1 OpusCapita ja SEPA Tapani Oksala

2 Agenda SEPA on liikkuva maali Suomalaisten yritysten SEPA-tietous Mikä muuttuu maksatuksessa Siirtyminen SEPA-aikaan

3 OpusCapita Juhlavuosi 2009: OpusCapita 25 vuotta Ydinosaamistamme ovat keskitetyt likviditeetinhallinnan järjestelmät sekä niitä tukevat rahoituksen ja sähköisen laskunkäsittelyn ratkaisut. Asiakkaitamme ovat yli puolet Suomen TOP200-yrityksistä Toimipisteet Helsingissä, Tampereella ja Tukholmassa Noin sata rahoitushallinnon ja tietotekniikan ammattilaista Toimimme jatkuvassa yhteistyössä suomalaisten ja ulkomaisten pankkien, informaatiotoimittajien sekä ohjelmistotalojen kanssa kehittäessämme asiakkaillemme rahaprosessien automatisoinnin ratkaisuja.

4 SEPA on liikkuva maali

5 SEPA on liikkuva maali EPC (European Payments Council) Eurooppalaisten pankkien yhteistyöelin, joka työstää SEPA-tilisiirron ja suoraveloituksen yhteiset standardit ja säännöt, SEPA-korttikehikon ja periaatteet SEPA-tuotteiden clearing-järjestelmille. Rule book 3.2 versio Seuraava 2010 lopussa ja uusi aina vuosittain Rule book sisältää SEPAn ominaisuudet Lisäksi AOS (Additional Optional Services)

6 Suomalaisten yritysten SEPA-tietous

7 SEPA-tietoisuus Asiakkaat epätietoisia SEPAsta Noin puolet PK-sektorin yrityksistä ei hahmota SEPAn ja sen aikataulun merkitystä. Suurempi muutos kuin Euroon siirtyminen Siirtymäaika vuoden 2010 loppuun Kaikkien sidosryhmien intresseissä on saada SEPAn aiheuttamat muutokset kaikkien tietoisuuteen.

8 SEPA-ymmärryksen kehittyminen OpusCapitan puhelinkysely ~ 100 yritystä niin PK-sektorilta, suuryrityksistä kuin julkishallinnostakin Isot yritykset suhteellisen hyvin tietoisia SEPAn tulosta, mutta varsinaiset hyödyt vähemmän tunnettuja. PK-sektorilla sekä vaikutus omaan organisaatioon että hyödyt huonosti tunnettuja Noin puolet PK-sektorin yrityksistä ei hahmota SEPAn ja sen aikataulun merkitystä.

9 Mikä muuttuu maksatuksessa

10 Mikä muuttuu maksatuksessa Hinta Maksujen välitysnopeus Maksut välittyvät täysimääräisinä Uusi yhtenäinen formaatti C2B SEPA XML Tilinumerot BBAN -> IBAN ja BIC Pankkiyhteydet Toimintatavat

11 Aineistot LM02, LM03, TS ja LUM2 häviävät Tilalle C2B SEPA XML ja Cross-border XML -aineistot SEPA Maksut Suomessa Viitteelliset Viestisiirrot SALA -koodilliset maksut (TS) Maksut SEPA-alueelle (32 maata) euroissa Cross-border XML Ulkomaanmaksut SEPA-alueelle muussa valuutassa kuin EUR

12 SEPA tilisiirto (SCT) toteutus Suomessa Valmiudet SEPA-tilisiirtoihin massamaksuissa vuoden 2009 alusta SEPA-maksujen välitysnopeus parantunut EBA:n yö-clearingin ansiosta D+1 suomen sisäisessä maksuliikkeessä. Lisätietoja SEPA-maksuissa AOS1 maksupäivä AOS2 laskujen niputus Toistuvaissuoritukset Suomalaisen viitteen käsittely Skandinaaviset kirjaimet välittyvät maksulla

13 IBAN ja BIC SEPA-maksun perille kohdistavat tiedot ovat International Bank Account Number IBAN Bank Indentifier Code BIC IBAN ja BIC korvaavat perinteiset BBAN-tilinumerot myös Suomessa Toimittaja-/maksunsaajarekistereitä on yrityksissä useita Uusien tilinumeroiden tallentaminen aikaa vievää ja virheiden määrä kasvaa Useissa tapauksissa IBAN- ja BIC -koodeja ei voida vielä viedä järjestelmiin Konversiopalvelut

14 Järjestelmät Maksuliikenteen, ostoreskontran, palkanlaskennan, matkalaskusovelluksen, kassajärjestelmän yms. ohjelmat Järjestelmistä SEPA XML -muotoista aineistoa Päivitys? Kaikkiin ohjelmistoihin ei mahdollista Vaihto? Jos ei ole jo muuten suunnitelmissa; kallis ja aikaa vievä projekti Odotetaan tilanteen stabiloitumista ja käytetään konversiopalveluita? Maksuaineistot konvertoidaan LM02-, LM03-, LUM2- ja TS-aineistoista SEPA XML -muotoon

15 Yhteystavat pankkiin ftp PATU Palvellut hyvin vuosikymmeniä Tekniikka vanhaa, eikä sovellu niin hyvin XML-muotoisiin aineistoihin Web Services PKI Uusi pankkien yhdessä sopima tapa PKI (Public Key Infrastructure) Julkinen / Salainen avain Avainten hallinnointi pankkiyhteysohjelmassa

16 Palkat ja eläkkeet SEPA-tilisiirtoina Category Purpose -elementti SALA Maksupäivä-käsitettä ei ole SEPA-tilisiirrossa. Requested Execution Daten tulee olla palkan tai eläkkeen saajan tilillä hyvityspäivää edeltävänä pankkipäivänä. Otettava huomioon viikonloput ja kansalliset pyhäpäivät. Ohjelmistotoimittajan huolehdittava, että työantajasuoritusten maksuperusteet ja palkanmaksuohjelman raportointi, kuten vuosiilmoitukset, noudattavat viranomaisten antamia ohjeita. Raportointi perustuu tällä hetkellä maksupäivään. Maksajalle ei toimiteta erittelyä SALA-koodillisista maksuista palkkasalaisuuden vuoksi.

17 AOS2 Laskujen niputus Käytäntö muuttuu nykyisestä siten että SEPA-maksussa kulkee max. yhdeksän maksun tiedot. Eli hyvityslasku on saatava katettua positiiviseksi kahdeksalla maksulla. Joillain toimialoilla saattaa vaikuttaa hyvityslaskujen suuruuteen.

18 SEPAan siirtyminen

19 OpusCapita OpusCapitalla on noin asiakasta, jotka siirrettävä SEPA-aikaan Useita kymmeniä asiakkaita siirtynyt jo SEPA-maksamiseen Monia eri tapoja siirtyä SEPA-aikaan Yrityksillä keskimääräisesti 2-3 pankkia Yrityksillä keskimäärin 2-3 maksuaineistoa tuottavaa järjestelmää.

20 Siirtyminen SEPA-aikaan SEPA-palveluihin siirtyminen suurempi muutos kuin euroon siirtyminen SEPA muuttaa pankkitekniikan, maksamisen, asiakkaan maksuformaatit, pankkiyhteydet ja turvaratkaisut SEPA tuo muutoksia maksamiseen ja taloushallinnon järjestelmiin Suomessa ja koko muulla SEPA-alueella Kotimaiset maksustandardit poistuvat SEPA-siirtymävaiheen (vuosi 2010) jälkeen ja korvautuvat SEPA XML formaatilla PATU-pankkiyhteydet poistuvat ja korvautuvat Web Service PKI - yhteydellä

21 OpusCapitan SEPA-työkalut Maksatus Plus -maksatusmoduli Täysin uusi maksatusmoduli, jossa mm. SEPA-syöttöpohja Konversiot LM02-, LM03-, TS- ja LUM2 -aineistoista SEPA XML -muotoon IBAN- ja BIC-konversiot maksuaineistoissa BBAN-tilinumerot muutetaan IBAN- ja BIC-muotoon Web Services -yhteys Varmennevelho PKI-avainten käsittelyyn Erillisaineistojen välitys Pankkien tarjoama IBAN-muuntopalvelu Konsultointipalvelu

22 Palkkahallinto Ostoreskontra Palkkahallinto Ostoreskontra Aineistomuunnokset (Tarvittaessa FI-BBAN IBAN) TS LM LUM2 TS LM LUM2 OpusCapita Rahaliikenne FTP-eräsiirto ja PATU Uusi SEPA-maksatus (IBAN/BIC) OpusCapita Rahaliikenne Web Service ja PKI TS LM LUM2 Uusi pankkiyhteys! (WebService+PKI) ISO XML

23 Projektin aloitus Viimehetken ruuhkan välttämiseksi toimenpiteet aloitettava SEPA-siirtymäkautta enää vuosi ja 3 kk jäljellä Varmistettava resurssit muutoksen tekemiseen Yrityksissä projektitiimin tai vastuuhenkilön määrittäminen Kartoitus Ohjelmistot Tilinumerot Käytössä olevat pankit Kehityksen seuraaminen Muuttuvat käytännöt Korvaavat palvelut Uudet palvelut Ulkopuolisen konsultin käyttäminen

24 SEPA ei ole versio SEPA is an ongoing development and tomorrow s SEPA will certainly not be as yesterday's. Therefore we see it as we have embarked upon a journey together with our clients and that we will strive to provide the best guidance and services regardless whether we talk about SEPA 2008, SEPA 2009, SEPA 2012 or some other version. In other words, SEPA is not a product you can simply sell and deliver; it is a long term commitment. -- SEB s article on SEPA, Treasury Today

25 Kiitos! Tapani Oksala, Product Manager Phone