Asiantuntijaseminaari Kuluttajatutkimuskeskuksessa Energiatehokkuuden rahoitus pientaloissa

Transkriptio

1 Asiantuntijaseminaari Kuluttajatutkimuskeskuksessa Energiatehokkuuden rahoitus pientaloissa Finanssisektorin puheenvuoro: Kaija Erjanti, Finanssialan Keskusliitto Alustuksen teemat > Asuntorahoituksesta Suomessa tilannekuva > Kotitalouksien varallisuudesta ja rahatilanteesta > Energiatehokkuuden rahoitus pientaloissa - ajatelmia rahoitusvaihtoehdoista

2 Suomen rahalaitosten euromääräiset lainat euroalueelle , 16 mrd. euroa Kotitaloudet 6,9 % Yritykset 34,3 % Asuntolainat 44,3 % Julkisyhteisöt 3,8 % Rahoitus- ja vakuutuslaitokset Muut,9 % kotitalousluotot 7,9 % Kulutusluotot 7,8 % Opintolainat,9 % Lähde: Suomen Pankki Pankkien kotitalouksille myöntämät asuntoluotot mrd. % Asuntoluottokanta, mrd. euroa Keskikorko, % Lähde: Suomen Pankki

3 Kotitalouksien pankeista nostamat uudet asuntoluotot 2,5 mrd. euroa Uudet asuntoluotot, milj. euroa Keskikorko, % % 15 2, 12 1,5 9 1, 6,5 3, Lähde: Suomen Pankki Keskimääräiset asuntolainamäärät "Kuinka suuri on asuntolainojenne euromäärä tällä hetkellä?" euroa On asuntolainaa (n=717 v. 29) Lähde: FK: Säästäminen ja luotonkäyttö, kevät 29

4 Asuntolainojen takaisinmaksuajat, 29 Miten pitkäaikaisen lainan otitte eli mikä on asuntolainanne alkuperäinen takaisinmaksuaika?" Keskimääräinen takaisinmaksuaika: 1998, 11 vuotta 25, 16 vuotta 26, 17 vuotta 27, 18 vuotta 28, 19 vuotta 29, 19 vuotta % niistä, jotka ovat ottaneet asuntolainan viimeisen kahden vuoden aikana (n=239) (17 v. 28) (25 v. 28) 1 (1 v. 28) Lähde: FK: Säästäminen ja luotonkäyttö, kevät 29 Kotitalouksien uusien asuntoluottojen keskikorot 6 5 % Vaihtuvakorkoiset tai alle vuodeksi sidotut asuntoluotot syyskuu 29 5,37 5, ,8 3,38 3,38 3,52 3,54 3,57 3,19 2,97 2,81 2,61 2,62 2,29 2,33 1,99 2,9 1 Lähde: Kansalliset keskuspankit

5 6 % Asuntolainat Q4/28 (järjestämättömät saamiset / luotot) 5, ,1,2,3,4,7 1, 1,3 1,7 2,1 2,4 2,9 3,9 4, Lähde: ECFIN - Retail Banking Survey

6 Kotitalouksien rahoitusvarat ja velat mrd. euroa Rahoitusvarat Lainat Netto = rahoitusvarat - velat Lähde: Suomen Pankki Asuntovelat ja velat yhteensäasuntokuntaa kohti ikäluokittain vuonna 28 Lähde: Tilastokeskus

7 Kotitalouksien tämänhetkinen rahatilanne /9 1-1/9 3,4 3,9 4,7 5,1 6,6 6,1 6,2 6,5 6,4 7,2 7,5 8,1 7,8 7,1 7,7 "Mikä on taloutenne nykyinen rahatilanne?" 39,4 41,6 43,9 44,7 47,2 48,7 48,9 55,6 56,3 57,4 57,2 58,4 58, 57,7 57,8 47,6 44,8 42,2 4,9 39,5 38,2 38,2 3,8 3,1 27,8 28, 26,7 27,5 28,9 27,3 4,1 3,7 4,5 3,1 4,1 3, 4,2 3, 4,2 2,2 4,3 2,3 3,8 2,2 3,9 2,7 3,9 2,5 4,2 2,7 3,72,8 3,6 2,7 3,6 2,7 3,4 2,5 4,1 2,6 % 2 % 4 % 6 % 8 % 1 % Säästää paljon Säästää vähän Tulot = menot Käyttää säästöjään Velkaantuu Ei osaa sanoa Lähde: Tilastokeskus, Kuluttajabarometri Suomen kansallisvarallisuus 27 Yhteensä 634 mrd (vahinkovakuutusmaksut ilman henkilövakuutuksia,3%) Lähteet: Tilastokeskus ja FK

8 Ajatelmia rahoitusvaihtoehdoista 1/3 > Tavallinen asuntolaina viestinnällinen haaste - etuna joustavuus - valtaosalla pientalon omistajista on varaa investoida; kysymys tietoisuudesta? > Tarvitaan helppotajuisia laskureita investointien kannattavuudesta; - vaikutus kiinteistön arvoon - käyttökustannusten lasku ja kulusäästön suhde investoinnin kustannuksiin - hiilijalanjäljen pieneneminen Ajatelmia rahoitusvaihtoehdoista 2/3 > Peruskorjaamisen rahoituksesta voidaan kopioida malleja mm. iäkkäille pientalon omistajille; esim. laina, josta maksetaan vain korot > Asunto-omaisuuden vapauttaminen käyttöön, ns. equity release tuotteet > Energiatehokkuuden edistäminen voi mahdollisesti toimia osana rahoittajan vastuullista toimintaa, viestintä ja yhteistoiminta alan toimijoiden kesken

9 Ajatelmia rahoitusvaihtoehdoista 3/3 > Tukiratkaisut - verotuet, korkotuet, suorat avustukset > Korvamerkitty varojen hankinta - nimetyt rahastot/joukkolainat, joihin sijoitetut varat suunnataan energiatehokkuuden parannusinvestointeihin - vrt. eettiset rahastot > Volyymin tulisi erillisratkaisuissa olla riittävä, jotta ne voisivat toimia! Vrt. Finnvera kestävän kehityksen rahoittajana; energiatehokkuutta parantavat hankkeet 1/2 Finnvera voi rahoittaa pk-yritysten > Energiaratkaisuihin liittyviä investointeja (esim. öljylämmityskattiloiden vaihtaminen uusiutuvaa energiaa käyttäviin lämpökattiloihin lisättynä energian talteenottojärjestelmillä) > Toimitilakiinteistöjen energiatehokkuutta parantavia hankkeita (ikkunoiden vaihto, lisäeristykset) - Tuotantoprosessin tehostamiseen ja energiansäästöön liittyviä hankkeita - EU:ssa perustettu Marquerite rahasto ympäristö-, energia- ja kuljetushankkeita varten, 6 milj. eur/v.29 lopussa

10 Vrt. Finnvera kestävän kehityksen rahoittajana; energiatehokkuutta parantavat hankkeet 2/2 > Kaikissa rahoitettavissa hankkeissa asiakasvastaavan on arvioitava, onko hankkeella ympäristövaikutuksia vai ei. Jos näitä on, niistä on kerrottava yritystutkimuskertomuksessa > Rahoitushankkeiden ympäristöriskien arvioinnin kehittäminen ns. checklistojen avulla > Joissakin pankeissa käytössä em. menettelyyn pohjautuva Environmental Risk Assesment Tool > Finnveran rahoitustuotteita - ympäristölaina, ympäristötakaus, kehittämislaina, investointi- ja käyttöpääomalaina ja takaus - Ympäristölainalla rahoitetaan mm. hankkeita, jotka parantavat energiatehokkuutta (lisäävät energian säästöä) - Esim. ympäristölainalla on erityiskorkotuki Summa summarum > Rahoituksessa on kehitettävää > Tarvitaan ennen kaikkea viestintää ei ehkä niinkään paljon uusia rahoitusinstrumentteja TARVITAAN TORVI JA PASUUNA Kiitos!