6 8/2012 Cash Management

6 8/2012 Cash Management Ohjelmistotoimittajat koolla Sampo Pankin ERP-tapahtumassa s. 2 Taloyhtiö miten rahoitat peruskorjauksen? s. 6 SEPA edelleen vahvasti esillä yritysten agendalla s. 10 Kesämuistio s. 14

2 Cash Management 6 8/2012

Ohjelmistotoimittajat koolla Sampo Pankin ERPtapahtumassa Ajankohtaista asiaa ja verkostoitumista ohjelmistotoimittajien kanssa Musiikkitalossa Enterprise Resource Planning eli toiminnanohjausjärjestelmä (ERP) tapahtumassa. Sampo Pankin iltapäivätilaisuus Helsingin Musiikkitalossa toukokuun alussa kokosi yhteen ohjelmistotoimittajia ja pankin edustajia sekä kuuntelemaan että keskustelemaan Cash Management -alueen tulevista kehityssuunnista ja talouden suhdannenäkymistä. Tilaisuuden kutsujana toimi pankin Cash Management -alueen ohjelmistotoimittajasuhteista vastaava Cash Management Implementations -yksikkö. Kuvassa tilaisuuden järjestäjät: Markus Hynninen, Per Green, Jakob Holst, Taina Ruotsalainen, Tiina Helokivi, Rainer Nyholm ja Veikko Virtanen. 3

Tilaisuuden avasi Sampo Pankin Cash Management Implementations -yksikköä johtava Tiina Helokivi. Käyttöönottopäällikkö Rainer Nyholm kertoi Sampo Pankin SEPA-palvelujen ja kansallisen suoraveloituksen päättymisen tämän hetkisestä tilanteesta sekä kehitysaskelista tulevien vuosien aikana. Danske Bank - konsernin ERP-ryhmää johtava Jakob Holst esitteli konsernitason yhteistyötä ohjelmistotoimittajien kanssa. Lisäksi hän kertoi Danske Bankin yhteisen IT- alustan tarjoamista eduista yritysasiakkaille. Halusimme viestiä, että yhteistyö ohjelmistotoimittajien kanssa on koko Danske Bank -konsernille erittäin tärkeää ja meillä on yhteisiä asiakkaita, joille haluamme tarjota yhdessä markkinoiden parhaita ratkaisuja. Yhteistyö on ollut hyvää ja haluamme jatkossa tiivistää sitä vielä entisestään yhdessä kumppaniemme kanssa, kertoo Tiina Helokivi. Tilaisuuden päätteeksi Sampo Pankin johtava neuvonantaja Lauri Uotila piti vauhdikkaan katsauksen suhdanteiden ja rahoitusmarkkinoiden tilanteesta. Luentojen jälkeen osallistujilla oli mahdollisuus jatkaa verkostoitumista hyvän ruuan ja juoman parissa Musiikkitalon viihtyisässä ilmapiirissä. 4 Cash Management 6 8/2012

Eteran verkkopalveluun suoraan yritysten verkkopankista Sampo Pankin yritysasiakkaat voivat nyt tehdä vaivattomasti palkkailmoitukset Eteraan siirtymällä yritysten verkkopankista, Business Onlinesta, Eteran verkkopalveluun. Jatkossa erillisiä tunnuksia ilmoituksen tekemiseen ei tarvita. Verkkoyhteistyön avulla aikaa ja vaivaa säästyy, kun yhdellä kirjautumisella saa hoidettua sekä pankki- että eläkevakuutusasiat kuntoon. Eteran TyEL- ja YEL-vakuutukset ovat myynnissä aloittaville yrittäjille Sampo Pankin konttoreissa sekä puhelimitse Yrityspalvelussa (puh. 0100 2580, ma-pe 8-18, pvm/mpm). 5

6 Cash Management 6 8/2012

Taloyhtiö miten rahoitat peruskorjauksen? Asuinkiinteistöjen arvon säilyttäminen tarkoittaa käytännössä kiinteistön kunnossapitoa, oikea-aikaisia korjauksia ja muuttuvien käyttötarpeiden huomioimista. Hyvin suunnitellun peruskorjaushankkeen rahoitus käsittää ennakkosäästämisen, remontin aikaisen ja lopullisen rahoituksen sekä huomioi myös osakkaiden yksilölliset tarpeet. Ennakkosäästäminen kannattaa Taloyhtiöt varautuvat yhä useammin tuleviin peruskorjauksiin säästämällä etukäteen. Säästöjä kerätään pidemmän ajan kuluessa ylimääräisinä vastikkeina ja ne ovat osa tulevan remontin rahoitusta. Taloyhtiöissä ennakkoon säästettävät varat kerätään ylimääräisen korjausvastikkeen avulla. Ennakkosäästäminen voidaan aloittaa esimerkiksi peruskorjaushankkeen suunnittelun käynnistyessä ja säästäminen päättyy peruskorjauksen valmistuessa. 7

Sähköisellä taloushallinnolla reaaliaikainen seuranta Peruskorjauksen aikana taloyhtiölle tulee tyypillisesti laskuja eri alihankkijoilta ja toimijoilta kymmeniä, jopa satoja kappaleita. Remontin kustannusten seurannassa on suurena apuna, jos taloyhtiön hallituksen käytössä on sähköisen taloushallinnon palvelut. Tällöin voidaan lähestulkoon reaaliaikaisesti seurata korjaushankkeen kustannuksia ja budjetin toteutumista. Mahdollisiin poikkeamiin ja epäselvyyksiin voidaan puuttua välittömästi. Luotollinen tili tuo joustoa Kustannusseurannan lisäksi tarvitaan joustava ja täsmällinen toimintamalli peruskorjauksen maksuliikkeen ja rahoituksen hoitamiseksi. Helpoin tapa hoitaa peruskorjauksen liittyvät menot on maksuliiketiliin liitetty luotollinen tili. Luotto on tilissä valmiina käytettävissä laskujen maksuun ja korkoa maksetaan vain luoton käytetyltä osalta. Kun peruskorjaus on valmis, luotollinen tili muutetaan pitkäaikaiseksi velkakirjalainaksi. Ympäristölainaa luontoa säästäviin hankkeisiin Taloyhtiön kannattaa selvittää, voiko peruskorjaukseen saada edullista ympäristölainaa. Ympäristölainaa myönnetään investointeihin, jotka vähentävät ympäristöä rasittavia päästöjä. Tällainen hanke voi olla esimerkiksi talon eristyksen parantaminen. Ympäristölainaa voi hakea Sampo Pankista ja se on kehitetty yhdessä Nordic Invest Bankin kanssa (Pohjoismainen Investointipankki). Taloyhtiön peruskorjaukset haaste osakkaiden omalle taloudelle Seniorikansalaisilla, lapsiperheillä ja vaikkapa sijoitusasunnon omistajilla on hyvin erilaisia tavoitteita 8 Cash Management 6 8/2012

ja tarpeita omistamansa asunnon osalta. Taloyhtiön hallitus yhdessä isännöitsijän kanssa neuvottelee koko taloyhtiön kattavan rahoitusratkaisun, josta osakkeen omistajat maksavat oman osuutensa kuukausittain rahoitusvastikkeena. Rahoitusvastikkeen määrä on yleensä sidoksissa asuinhuoneiston neliöihin. Isoissa peruskorjaushankkeissa asunnon omistajalle rahoitusvastike saattaa muodostua hyvinkin suureksi. Jokaiselle osakkaalle paras ratkaisu oman osuuden rahoittamiseksi kannattaa selvittää pankissa ennen remontin valmistumista. Pankissa osakkaan kanssa käydään läpi kuukausittaiset tulot ja maksut, joihin peruskorjaushankkeen kustannukset tulee sopeuttaa. Tavoitteena on etsiä ratkaisu, joka tarjoaa osakkaalle kestävän ratkaisun koko hankkeen rahoituksen ajaksi. Sampo Pankki tarjoaa taloyhtiöille Peruskorjauksen rahoitus ratkaisun, jonka avulla suuremmankin peruskorjaushankkeen rahoitus hoituu joustavasti taloyhtiön tilanteen ja tarpeiden mukaan. Lue lisää osoitteesta http://www.sampopankki.fi/fi-fi/ Yritysasiakkaat/Asunto-osakeyhtiot/ PeruskorjauksenRahoitus/ 9

SEPA edelleen vahvasti esillä yritysten agendalla Huhtikuun viimeisellä viikolla järjestettiin FYI Treasury & Cash -ajankohtaisseminaari, joka on Suomen suurin yritysten rahoitusjohdon ja rahoituksen ammattilaisten tapahtuma. Myös Danske Bank oli mukana tapahtuman strategisena kumppanina. 10 Cash Management 6 8/2012

SEPA on ollut viime vuosina yksi puhutuimmista aiheista tässäkin ammattilaisjoukossa. Vaikka SEPA:an liittyvät suurimmat muutokset ovat Suomessa jo takanapäin, on SEPA silti säilyttänyt asemansa yrityksille tärkeänä ja jatkuvasti seurattavana asiana. SEPA:n tuomat mahdollisuudet ja niiden täysimääräinen hyödyntäminen ovat tällä hetkellä useiden kansainvälisten yritysten asialistalla. Treasury & Cash -tapahtumassa järjestetyssä SEPA - Koko potentiaalin realisoiminen -paneelikeskustelussa yritysten edustajat Rautaruukista ja Wihurilta sekä Opus Capitan ja Danske Bankin asiantuntijat Suomesta, Saksasta sekä Virosta käsittelivät SEPA:n tuomia hyötyjä useista eri näkökulmista. Keskusteluun osallistuneiden yritysten osalta SEPA:n merkittävimmät hyödyt on saavutettu yhtenäisten maksu- ja tiliraportointiaineistomuotojen ja niiden kautta tehostuneiden prosessien ja helpomman järjestelmien ylläpidon vuoksi sekä yhtenäisten maksujen hinnoittelu- ja välitysnopeuskäytäntöjen ansiosta. Myös maksamiseen liittyvien palveluiden vertailtavuuden eri maiden välillä on havaittu helpottuneen. Paneelissa Danske Bankin paikalliset edustajat kertoivat myös SE PA-valmistelujen etenemisestä Saksassa ja Virossa. Molempien maiden osalta SEPA:an valmistautuminen on toden teolla käynnistynyt. Eteneminen ja yksityiskohdat tarkentuvat kuitenkin askel kerrallaan ja avoimia kysymyksiä on vielä paljon. Panelistit pitivätkin muiden maiden SEPA-valmistautumista ja Euroopan parlamentin helmikuussa 2012 hyväksymän, euromääräisiä tilisiirtoja ja suoraveloituksia koskevan SEPA End Date -asetuksen voimaantuloa yhtenä mielenkiintoisimmista SEPA:aan liittyvistä asioista lähitulevaisuudessa. 11

SEPA-suoraveloitus nyt myös yritysten verkkopankissa SEPA-suoraveloituspyynnön voi nyt tehdä myös yritysten verkkopankin, Business Onlinen Laskutuspalvelussa. SEPA-suoraveloituksen voi siis ottaa käyttöön ilman erillisiä laskutusjärjestelmäpäivityksiä. 12 Cash Management 6 8/2012

SEPA-suoraveloitus soveltuu myös pienemmille yrityksille. Koska laskutusohjelmien päivitystä ei tarvita, on käyttöönotto helppoa: sopiminen palvelusta pankin kanssa riittää. SEPA-suoraveloitus parantaa laskuttajan likviditeetin hallintaa ja tehostaa prosesseja. Palvelu soveltuu yritysten väliseen suoraveloitukseen erinomaisesti, sillä se ei sisällä maksujen palautusoikeutta. SEPA-suoraveloitus tulee olemaan ainoa suoraveloitusratkaisu euromaissa vuonna 2014. SEPA-suoraveloitus Ensimmäinen maksutapa, jota voidaan käyttää euromääräisten maksujen veloittamiseen sekä kotimaassa että muissa SEPAmaissa. Soveltuu sekä yksittäisten maksujen veloittamiseen että toistuviin maksuihin. SEPA-suoraveloitus jakautuu kahteen eri malliin: perusmalliin (core) ja yritysten väliseen (B2B) SEPA-suoraveloitukseen. Perusmalli on tarkoitettu sekä kuluttajien että yritysten SEPA-suoraveloittamiseen. Yritysten välinen SEPA-suoraveloitus on tarkoitettu nimensä mukaisesti ainoastaan yritysten suoraveloittamiseen. SEPA-suoraveloituksen perusmallissa maksulla on 8 viikon palautusoikeus maksun maksamisen jälkeen. Yritysten välisessä SEPAsuoraveloituksessa ei ole 8 viikon palautusoikeutta. 13

Kesämuistio Kesä ja lomakausi ovat pian edessä, mutta yrityksen kassanhallinnan tehokas hoito edellyttää monien tehtävien toteutumista kesäajallakin. Muutamilla huomioilla ja toimenpiteillä maksuliike hoituu sujuvasti lomakaudellakin - vaikkapa laiturin reunalta. Tilien mahdolliset käyttäjämuutokset voidaan tehdä yritysten verkkopankissa, Business Onlinessa. Käyttäjähallinta-toiminnossa lisäykset, muutokset tai poistot tilitietoihin päivittyvät reaaliaikaisesti. Tilien käyttäjämuutokset voi lähettää pankkiin myös kirjallisesti. Huomioi mahdolliset osoitemuutokset ajoissa. Lähetä eräpäiväiset maksut käsittelyyn hyvissä ajoin ennen lomaa. Maksut voi lähettää käsittelyyn 365 päivää ennen eräpäivää. Laskutus hoituu sujuvasti e-laskutuksella. Valmis laskulomakepohja, tulostus- ja postituspalvelu ovat myös käytettävissä. Tutustu e-laskupalveluun Sampo Pankin kotisivuilla osoitteessa www.sampopankki.fi Juhannusaatto ei ole pankkipäivä Juhannusaatto, perjantai 22.6.2012 ei ole pankkipäivä Suomessa. Tiliotetta ei myöskään muodostu ko. päivältä. Torstaina 21.6.2012 maksut välittyvät normaalien cut off -aikataulujen mukaisesti. 14 Cash Management 6 8/2012

Tärkeitä yhteystietoja Sampo Pankin Yrityspalvelu auttaa, kun tarvitset lisätietoja palveluista, käyttöönotoista ja sopimuksista Asiantuntijat palvelevat ma -pe klo 8-18 numerossa 0100 2580 (pvm/mpm) Ohjelma- ja aineistosiirtopalveluiden tuki avoinna klo 8-17 Palvelee numerossa 0600 12525 (1,18 eur/min + pvm/mpm) Korttien katoamisilmoitukset ja sulkupalvelu kortinhaltijoille avoinna 24 h Palvelee numerossa 0200 2585 (pvm/mpm) Säilytä korttia huolellisesti. Opettele tunnuslukusi myös ulkoa ja säilytä vain omana tietonasi. Automaattinen puhelinpalvelu yrityksille avoinna 24 h Palvelee numerossa 0200 1580 (0,39 eur/min. + pvm/mpm) Tilin käyttövara- ja tapahtumakyselyt pankkitunnusten salasanan vaihto ja sulkeminen 15

Sampo Pankki Oyj Rekisteröity kotipaikka ja osoite: Helsinki, Hiililaiturinkuja 2, 00075 SAMPO PANKKI Y-tunnus 1730744-7 Näe taloutesi uudella tavalla Tabletbankki-sovelluksella päätät itse, millaisen näkymän haluat omaan talouteesi. Maksuton sovellus on tarkoitettu vain henkilöasiakaskäyttöön. Lataa se App Storesta. Yrityspalvelut arkisin klo 8-18 puh. 0100 2580 (pvm/mpm) Business Online tuki arkisin klo 8-18 puh. 0100 2580/3 (pvm/mpm) Ohjelma- ja aineistosiirtopalvelujen tuki arkisin klo 8-17 puh. 0600 125 25 (1,18 /min+pvm/mpm)