1 OKO Pankki Oyj (1.3.28 lähtien Pohjola Pankki Oyj) Loka Joulukuu 27 Lehdistötilaisuus 14.2.28 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen
Asiakasliiketoiminnan kasvu jatkui vahvana ja konsernin tulos oli hyvä huomioon ottaen vaikeat markkinaolosuhteet 2 Asiakasliiketoiminnan kasvu jatkui koko vuoden vahvana Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta teki maksuvalmiusreservien arvonalentumisia lukuun ottamatta ennätyksellisen tuloksen sekä neljännellä vuosineljänneksellä että koko vuonna 27. Yrityspankin, Pääomamarkkinoiden ja Varainhoidon tulokset kasvoivat tuntuvasti. Vakuutustekninen kate oli loppuvuonna edellisvuotta parempi ilman vastuuvelan perustekoron nostoakin. Se oli koko vuodelta selvästi suurempi kuin vuonna 26 Sijoitustoiminnan tulos oli tyydyttävä ottaen huomioon vaikeat markkinaolosuhteet. Konsernin likviditeetti- ja riskiasema säilyivät hyvinä.
M 6 Tulos ennen veroja liiketoiminnoittain Loka-joulukuu 56 3 5 4 43 3 2 21 2 1-1 -2-7 -1 Pankki- ja sijoituspalvelut Vahinkovakuutus Muu toiminta 1-12/26 1-12/27
M 2 Tulos ennen veroja liiketoiminnoittain Tammi-joulukuu 181 4 16 163 141 12 8 78 4-4 -19-34 Pankki- ja sijoituspalvelut Vahinkovakuutus Muu toiminta 1-12/26 1-12/27
Tuloslaskelma neljännesvuosittain 5 M 1-3/6 4-6/6 7-9/6 1-12/6 1-3/7 4-6/7 7-9/7 1-12/7 Korkokate 26 25 22 23 26 32 27 3 Saamisten arvonalentumiset -1 2 1 1-1 Korkokate arvonalentumisten jälkeen 27 25 2 23 26 31 26 31 Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot 86 9 68 84 94 113 13 123 Palkkiotuotot ja -kulut, netto 26 23 25 29 28 31 24 32 Kaupankäynnin nettotuotot 3 2 6 9 7 3-16 -27 Sijoitustoiminnan nettotuotot 2 9 2 7 1 13 5 1 Liiketoiminnan muut tuotot 12 13 11 13 13 24 15 2 Tuotot yhteensä 173 163 132 165 179 214 157 179 Henkilöstökulut 42 45 36 42 41 45 37 43 IT-kulut 11 11 1 1 11 11 1 11 Poistot yrityskaupan yhteydessä syntyneistä aineettomista hyödykkeistä 9 9 9 9 9 9 9 9 Muut poistot 6 5 5 6 6 7 6 7 Muut kulut 37 35 32 41 47 43 38 41 Kulut yhteensä 14 15 92 18 114 114 1 112 Tulos ennen veroja 69 57 4 57 65 1 56 67
Taloudelliset tavoitteet 6 1-3/27 4-6/27 7-9/27 1-12/27 Tavoite 31.3.27 3.6.27 3.9.27 31.12.27 21 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta Operatiivinen oman pääoman tuotto, % 17,6 17,7 7,7 6,7 > 19 Operatiivinen kulujen suhde tuottoihin, % 39,1 38,2 54, 6,9 < 4 Vahinkovakuutustoiminta Operatiivinen oman pääoman tuotto, % 35, 26,9 23,7 18,5 > 2 Operatiivinen yhdistetty kulusuhde, % 1,8 89,3 89,5 95,9 92 Operatiivinen liikekulusuhde,% 22,9 21,9 19,4 2,8 < 2 Solvenssisuhde 77 81 82 72 7 Konserni Oman pääoman tuotto käyvin arvoin, % 13,7 12,2 7,1 5,1 15, Tier 1 vakavaraisuussuhde,(vanha laskentakäytäntö) 8, 8, 7,9 7,5 Tier 1 vakavaraisuussuhde,(uusi laskentakäytäntö) 9,4 8,9 > 8,5
Tavoitteet Johtava markkina-asema Suomessa 7 Nyt Tavoite Yrityspankki 2. 1. Vahinkovakuutus 1./2. 1. Varainhoito 2. 1. Lähde: yritysten julkistamat tiedot, Rahoitustarkastus, Finanssialan keskusliitto
1 mrd. 9 8 7 6 5 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta Kasvu - luottokanta 12 % 7 % 19 % 13 % 17 % 5% 6% 2% 5% 8 4 3 2 1 12/22 12/23 12/24 12/25 12/26 3/27 6/27 9/27 12/27 Kasvuprosentit on ilmoitettu kasvuna edellisen kauden lopusta.
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta Markkinaosuus yritysluotoista kehittynyt myönteisesti % 9 2 16 17,3 % 31.12.27 12 8 6,7 % 31.3.1999 4 12/99 12/ 12/1 12/2 *) **) 12/3 12/4 12/5 12/6 12/7 *) 12/22 asti talletuspankkien yritysluottokanta. **) Suomen Pankin uuden tilastointiperusteen mukainen osuus 1/23 lähtien.
Mrd. 35 3 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta Kasvu - Hallinnoitavat asiakasvarat 152 % 14% % 1 25 2 15 1 5 11 % 37 % 3 % 22 23 24 25 26 27
M 9 8 Vahinkovakuutustoiminta Vakuutusmaksutuottojen kasvu Tammi - joulukuu 8 % 11 7 6 5 3% 4 12 % 3 2 1 19 % Henkilöasiakkaat Yritysasiakkaat Baltia Yhteensä 1-12/26 1-12/27
Etuasiakastalouksien kasvu vahvaa 12 Kasvu/vuosi 5 45 4 35 3 25 2 15 1 5 23 24 25 26 27 Kasvu yhteensä 45 (tavoite 21) 4 35 3 25 2 15 1 5 Kasvu /vuosi Kasvu yhteensä
Vahinkovakuutus Kulusynergiat toteutetuista toimenpiteistä tavoiteuralla 13 Milj. 4 Tavoite 3 2 1 26 27 28 29 Vahinkovakuutus Varainhoito Konsernirakenne
14 Nimenmuutos integraation huipentuma Nyt 1.3.28 lähtien
Vuoden 28 näkymät 15 Vuonna 28 talouskasvun odotetaan hidastuvan, mutta yltävän pitkän ajan keskimääräiselle tasolle. Yritysluottokannan kasvun arvioidaan jatkuvan, mutta hitaampana kuin vuonna 27. Luottomarginaalien ennakoidaan säilyvän vakaina. Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan tuloksen ennen veroja arvioidaan olevan parempi kuin vuonna 27. Maksuvalmiusreservien arvostustuloksen ennakoidaan muodostuvan vuoden 27 tulosta paremmaksi ja riskiaseman säilyvän hyvänä. Vahinkovakuutusliiketoiminnan maksutuottojen kasvuun vaikuttavat tiivis yhteistyö OP-Pohjola-ryhmän jäsenpankkien kanssa sekä yhteisille pankki- ja vakuutusasiakkaille tarjottavan bonus-edun käyttöönotto, joiden arvioidaan vahvistavan markkina-asemaa erityisesti henkilöasiakkaiden keskuudessa. Vahinkovakuutuksen operatiivisen yhdistetyn kulusuhteen arvioidaan olevan 91-95%, mikäli suurvahinkoja ei ole poikkeuksellisen paljon. Vahinkovakuutuksen sijoitustoiminnan pitkän aikavälin tuotto-odotus on 5,4%. Muun toiminnan tuloksen arvioidaan olevan parempi kuin vuonna 27, jolloin tulosta pienensi 11 miljoonan euron kertaluonteinen erä.
Yhteystiedot 16 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen Tel. + 358 1 252 2549 mikael.silvennoinen@oko.fi Talousjohtaja Ilkka Salonen Tel. + 358 1 252 3146 ilkka.salonen@oko.fi Sijoittajasuhdejohtaja Marja Huhta Tel. +358 1 252 237 marja.huhta@oko.fi
17