Tilastotietoja pankkien maksujärjestelmistä Suomessa 21-21 1.4.211
TILASTOTIETOJA PANKKIEN MAKSUJÄRJESTELMISTÄ SUOMESSA 21-21 MAKSUJENVÄLITYS Siirrot 1 Pankkien maksujenvälitys ja konekielisyysaste 2 Konekieliset tilisiirrot Shekit ja pikasiirrot 3 Shekkimaksut 4 Pikasiirrot Korttimaksut 5 Maksupäätteet ja korttimaksut 6 Debit- ja pankkikorttimaksujen arvo MAKSUKORTIT 7 Pankkien kautta jaetut kortit 8 Maksukorttien määrät ominaisuuksittain 9 Maksukorttien käyttökerrat 1 Korttimaksujen arvo 11 Maksukorttien käyttökerrat korttia kohden 12 Korttimaksujen kokonaisarvo maksukorttia kohden PANKKIEN JAKELUVERKOT 13 Asiakkaan ja pankkien väliset tietoyhteydet 14 Tupas-tunnistuspalvelu ja verkkomaksut 15 Finvoice-välityspalvelut 16 Talletuspankkien toimipaikat ja henkilöstö 17 Pankkien itsepalveluautomaatit 18 Pankkien itsepalveluautomaattien käyttökerrat 19 Pankkiautomaattinostojen arvo
milj. kpl 2 1 6 Pankkien maksujenvälitys ja konekielisyysaste 9,6 92,1 94, 95, 95,5 96, 96,7 97,2 98, 97,9 835 % 1, 8, 78 818 1 2 726 6, 8 4 64 676 63 515 572 483 313 395 439 58 57 591 76 896 897 1 4 4, 2, 12 9 6 6 5 5 4 3 2,8 7 69 58 52 51 49 47 46 33 39 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21, 1 Pankkien konekielistämät tilisiirrot Ostotositteet ja shekit Maksupäätetapahtumat Konekieliset tilisiirrot Konekielisyysaste (%, oikea asteikko)
milj. kpl Konekieliset tilisiirrot 9 8 7 6 5 4 3 2 483 84 48 251 515 84 54 266 572 86 64 282 63 85 69 299 64 85 72 314 676 86 72 333 726 88 76 351 78 83 82 398 818 91 84 418 835 75 84 424 1 11 11 139 149 168 186 21 218 226 252 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 2 Viestisiirrot Viitesiirrot Suoraveloitukset Toistuvaissuoritukset Yhteensä
euro 15 Shekkimaksut milj.kpl 8 114 1 18 93 5 77 79 81 5 62 51 5 46 45 46 44 36 1,,8 3 28 3 26 21,8,6 15,7,6,6,6,5,4 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 3 4 Shekit (mrd. euroa) Shekit (milj. kpl, oikea asteikko) Shekin keskimääräinen euromäärä (1 euroa)
euro 2 5 Pikasiirrot 1 kpl 2 5 2 1 56 1 556 1 797 2 135 2 15 1 925 1 772 1 615 2 1 5 1 333 1 284 1 5 1 1 5 275 285 331 416 433 439 445 378 327 283 5 176 183 184 195 215 228 251 234 245 22 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 5 Pikasiirrot (mrd. euroa) Pikasiirrot (1 kpl, oikea asteikko) Pikasiirron keskimääräinen euromäärä (1 euroa)
Maksupäätteet ja korttimaksut 22 1 kpl milj. kpl 2 21 1 2 18 16 14 12 1 8 6 4 2 176 14 1 153 896 897 135 8 115 97 76 4 68 164 18 5 13 6 57 58 591 471 439 395 412 4 374 313 92 96 98 97 95 284 72 79 229 85 79 2 143 9 37 2 26 54 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 6 Maksupäätteet yhteensä EMV-maksupäätteet Mg-raitamaksupäätteet Maksupäätevarmennukset (oikea asteikko) Maksupäätetapahtumat (oikea asteikko)
mrd. euroa 5 Offline-debit- ja pankkikorttimaksujen arvo euroa 5, 41,9 4 38,1 35,7 36,5 35,7 36,1 35,9 35,7 36,1 37,2 4, 3 3, 2,4 2,8 11,7 2, 1 12,2 13,8 14,8 16,2 17,8 2,8 22,5 19,9 17,2 11,8 1, 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21, 7 Offline-debit -korttimaksut (mrd. euroa) Pankkikorttimaksut (mrd. euroa) Offline-debit- ja pankkikorttimaksun keskimääräinen euromäärä (oikea asteikko)
Pankkien kautta jaetut yleismaksu- ja automaattikortit 1 kpl 8 7448 7157 7228 684 112 7 367 159 6535 6537 1 9 6184 6331 6453 6565 622 899 1 152 6 83 1 556 1 139 1 93 989 16 1 197 2 162 785 2 157 5 2 426 57 57 469 2 214 1 311 1 551 1 779 2 85 1 311 4 265 292 225 1 117 1 54 3 97 566 814 1 58 1 318 1 525 2 39 2 484 1 727 1 915 2 127 2 2 43 1 1 982 2 36 1 961 1 845 17 58 1 668 1 442 1 185 1 2 844 1193 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 21 8 pelkät offline-debit -kortit pelkät online-debit -kortit Yhdistelmäkortit (pankkikortti + offline-credit) Yhdistelmäkortit (offline-credit + offline-debit) pelkät Visa- ja EC/MC -kortit (offline-credit) Pankkikortit Pankkiautomaattikortit
milj. kpl Maksukorttien määrät ominaisuuksittain (milj.) 14 12 1 8 6 4 2 12,5 12,8 13, 11,8 12,4 1,9 2,6 2,5 2, 9,9 3,4 9,2 3,5 8,5 3,1 7,8 2,7 4,4 4,1 2,7 4,6 2,5 3,9 2,3 3,4 3,1 2,7 2,4 2,1 2,3 2,5 2, 2,1,6,8 1,1 1,3 1,5 1,7 1,9,3 1,7 2,9 3,1 3,1 3,2 3,2 3,2 3,3 3,2 3,3 2,2,5 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 1 Offline-debit -kortit Online-debit -kortit Yleisluotto- ja maksuaikakortit Pankkikortit Erityismaksukortit
milj. kpl Maksukorttien käyttökerrat 1 2 1 8 6 4 2 412 55 65 2 291 52 59 68 14 362 64 577 62 6 73 7 61 33 415 445 74 66 76 1 498 884 68 88 151 576 988 12 1 69 67 45 9 115 12 2 251 279 12 78 628 557 479 1116 37 126 321 31 322 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 11 Offline-debit -kortit Online-debit -kortit Yleisluotto- ja maksuaikakortit Pankkikortit Erityismaksukortit
mrd. euroa 45 4 35 3 25 2 18,6 2,4 15 4,,1 1 12,2 5 Korttimaksujen arvo (mrd. euroa) 35,3 36,4 36, 32, 3, 3,2 2,5 27,2 3, 5,7 7,7 7,8 24,4 2,9 5,3 22,3 4, 2,7 2,6 4,5 2,9 5,2 5,6 2,5 2,5 4,3,4 2, 2,8 4,2 4,1 1,3,7,3 2,8 22,5 13,8 14,8 16,2 17,8 19,9 17,2 4,7 2,3 8,4 6,5 11,7 11,8 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 12 Offline-debit -kortit Online-debit -kortit Yleisluotto- ja maksuaikakortit Pankkikortit Erityismaksukortit
kpl / vuosi Maksukorttien käyttökerrat korttia kohden 22 2 18 16 14 12 1 8 6 4 2 191 179 162 165 155 141 144 135 129 121 118 118 14 1 87 66 46 32 32 3129 27 25 25 26 27 31 24 24 23 23 23 17 21 2 2 26 18 19 3 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 13 Offline-debitja pankkikortit Online-debit -kortit Yleisluotto- ja maksuaikakortit Erityismaksukortit
95 1 18 68 956 1 588 963 1291 1 485 932 1 967 383 1 946 1 6 946 1 768 1678 1 577 854 213 1 466 883 1 693 1 221 991 1 175 2442 2432 1 796 262 2 51 4175 4498 4819 5146 5531 5196 5785 6457 6114 6865 Korttimaksujen kokonaisarvo maksukorttia kohden euroa/vuosi 8 7 6 5 4 3 2 1 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 14 Offline-debitja pankkikortit Online-debit -kortit Yleisluotto- ja maksuaikakortit Erityismaksukortit
1 kpl 6 Asiakkaan ja pankin väliset tietoyhteyssopimukset ja niiden avulla tehdyt tapahtumat milj. kpl 6 5 4 3 2 1 5 238 4 928 4 685 5 4 282 3 856 39,6 4 3 579 354,1 3 239 329,6 39,6 2 923 2 791 283,7 287,5 2 576 3 25,2 2 145,3 16,1 11,4 1 212 21 213 213 22 232 226 232 232 233 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 15 Verkkopankkisopimukset Tiedostosiirtosopimukset Verkkopankkitapahtumat (milj. kpl, oikea asteikko)
milj. kpl Tupas-tunnistuspalvelu ja verkkomaksut 3 29,9 25 23,1 21,7 2 15 1 5 19,2 15,6 13,5 11,4 1,6 7,7 6,5 5,2 4, 2,8 2,5, 1, 23 24 25 26 27 28 29 21 16 Tupas-tunnistukset Verkkomaksut
Finvoice-välityspalvelut 1 kpl milj. kpl 1 2 1 14,4 1 92 14 12 8 6 5,2 8,4 666 1 8 6 4 2 2,7 276 182 59 76 95 11 135 1,1 97,3 25 26 27 28 29 21 4 2 17 Lähetys- ja vastaanottosopimukset (yritykset) Vastaanottoilmoitukset (kuluttajat) Finvoice-sanomat (milj. kpl, oikea asteikko)
kpl 3 5 Suomessa toimivien talletuspankkien toimipaikat ja henkilöstö 1 kpl 3, 3 2 5 24,8 24,5 23,4 22,8 23, 24,8 25, 25,7 24,9 24,7 25, 2, 2 1 5 1 571 1 573 1 564 1 583 1 783 1 756 1 693 1 672 1 66 1 65 15, 1 1, 5 5, 21 22 23 24 25*) 26 27 28 29 21 Konttorit yhteensä (vasen asteikko) Henkilökunta yhteensä (1 kpl oikea asteikko), *) Sisältää 18 myös Pohjolan toimipaikat v. 25 lähtien
1 112 1 16 1 22 1 223 1 164 1 173 1 38 1 328 1 293 1 249 1 237 1 212 1 729 1 741 1 689 1 696 1 669 1 61 1 658 1 56 1 652 1 59 1 653 1 649 2 132 2 2 2 11 2 17 2 1 1 954 kpl Pankkien automaattiverkossa olevat itsepalveluautomaatit ja pankkitunnuksilla toimivat monipalvelupäätteet 2 5 2 1 5 1 5 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 2 Käteisautomaatit Tilisiirtoautomaatit Monipalvelupääte
milj. kpl 5 Pankkien itsepalveluautomaattien käyttökerrat 45 4 35 3 25 2 15 123 76 123 69 19 6 98 54 89 42 67 35 61 53 55 29 24 21 5 16 1 248 241 23 221 29 197 19 186 18 172 5 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 21 Nostot Tilisiirrot Saldo-/tapahtumakysely
mrd. euroa 2 Pankkiautomaattinostojen arvo (mrd. euroa) euroa 16 15 1 17,4 17,3 17,4 17,2 16,9 16,6 16,4 16,6 16,4 15,7 75,4 77,8 81, 84,1 86,5 89,4 91,5 91,1 7,2 71,7 12 8 5 4 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 22 Pankkiautomaattinostot (mrd. euroa) Automaattinoston keskimääräinen euromäärä (oikea asteikko)
Finanssialan Keskusliitto julkaisee tilastoa Suomen maksuliikkeestä maksutavoittain. Tilastot eivät sisällä käteismaksuja eivätkä ulkomaan maksuja. Korttitapahtumien tilastointi muuttui vuodesta 28 alkaen issuer-pohjaiseksi, eli tiedot on kerätty korttien myöntäjiltä. Kuva 1 Pankkien konekielistämät tilisiirrot ovat esim. konttoreissa käteisellä maksettuja maksuja tai maksupalveluna pankkiin lähetettyjä maksuja, jotka pankin toimihenkilö syöttää pankin järjestelmiin. Ostotositteet ovat lomakkeita, joita käytetään korttimaksujen yhteydessä, kun maksu vastaanotetaan leimauslaiteella. Maksupäätetapahtumia ovat kaikki ne korttimaksutapahtumat, joissa maksuhetkellä on käytetty kortin magneettijuovaa tai sirua. Konekieliset tilisiirrot ovat pankkiin konekielisinä esim. verkkopankin tai pankkiyhteysohjelman välityksellä lähetettyjä tai maksuautomaatilla tehtyjä maksuja. Konekielisyysaste on konekielisenä pankkiin välitettyjen maksujen osuus kaikista maksutapahtumista. Kuva 2 Viestisiirrot ovat tilisiirtoja, jotka sisältävät maksajan maksun tietoihin kirjoittaman viestin. Kuva 4 Viitesiirrot ovat tilisiirtoja, jotka sisältävät laskuttajan maksulle antaman viitteen maksun tunnistetietona. Suoraveloitus on maksu, jossa maksaja on antanut laskuttajalle valtuutuksen veloittaa hänen tililtään toistuva maksu. Toistuvaissuoritukset ovat toistuvasti maksettavia maksuja, tyypillisesti palkkoja, eläkkeitä tai etuuksia, joiden maksamisessa käytetään tiettyä, näiden suorituksien maksamiseen tarkoitettua pankkien palvelua. Pikasiirrot ovat maksuja, jotka maksetaan pankkien erityisesti pikamaksujen maksamiseen tarkoitettua palvelua käyttäen ja ne välitetään pankkien välillä nopeammin kuin tavalliset maksut. Kuva 5 Kuva 6 Maksupäätteiksi lasketaan tässä yhteydessä kaikki myymälässä olevat kortinlukijat. Yhdessä myymälässä voi olla useita kortinlukijoita. Offline-debit-kortti on pankin asiakkaalleen myöntämä yksilöity kansainvälinen maksukortti, joka on liitetty asiakkaan pankkitiliin. Kuva 7 Pankkikortti on pankin asiakkaalleen myöntämä yksilöity kotimaiseen käyttöön tarkoitettu maksukortti, joka on liitetty asiakkaan pankkitiliin. Online-debit-kortti on pankin asiakkaalleen myöntämän yksilöity kansainvälinen maksukortti, joka on liitetty asiakkaan pankkitiliin. Online-debit-korttien kaikki maksutapahtumat varmennetaan aina. Yhdistelmäkortissa on kahden tai useamman maksukortin ominaisuudet.
Pankki-automaattikortti on pankin asiakkaalleen myöntämä kotimaiseen käyttöön tarkoitettu tilinkäyttöväline, jota asiakas voi käyttää vain pankkiautomaateissa. Kuvat 8-12 Yleisluotto- ja maksuaikakortilla tarkoitetaan korttia, jota sen haltija voi käyttää kortin hyväksyvissä myyntipisteissä, joiden toimialaa ei ole rajattu. Erityismaksukorteilla tarkoitetaan korttia, jonka kelpoisuus on rajoitettu tiettyihin myyntipisteisiin tai ketjuihin. Kuva 13 Tietoyhteyssopimukset ovat pankin ja asiakkaan välisiä sopimuksia siitä, millä tavoin asiakas voi maksaa maksuja tai käyttää muita pankin palveluja sähköisesti. Kuluttaja-asiakkaan osalta kyse on yleensä verkkopankkisopimuksesta ja yritysasiakkaan osalta tiedostonsiirtosopimuksista. Verkkopankkitapahtumat ovat verkkopankissa maksettuja laskuja. Verkkopankkipalvelua käytetään pankin myöntämillä verkkopankkitunnuksilla. Kuva 14 Tupas-tunnistukset ovat verkkopankkitunnuksilla tehtyjä vahvoja sähköisiä tunnistuksia muissa kuin pankkien tarjoamissa verkkopalveluissa. Verkkomaksut ovat verkkokaupoissa ilman maksukorttia tehtyjä maksutapahtumia, jotka ovat tilisiirtoja pankin sisällä asiakkaan tililtä verkkokauppiaan tilille. Asiakas vahvistaa verkkomaksut (eli nk. nappimaksut) omilla verkkopankkitunnuksillaan verkkokaupassa. Kuva 15: Finvoice-välityspalvelussa ovat mukana ne palveluntarjoajat, jotka ovat allekirjoittaneet Finvoice-välityspalvelusopimuksen. Palveluntarjoajien kesken on sovittu tilastoinnista. Kuvat 17-19: Lähetys ja vastaanottosopimukset ovat yrityksen ja palveluntarjoajien välisiä palvelusopimuksia Finvoice-sanomien lähettämisestä tai vastaanotosta. Vastaanottoilmoitukset (kuluttajat) sisältävät kuluttajan tekemät e-laskun vastaanottoilmoitukset tietylle laskuaiheelle. Finvoice-sanomilla tarkoitetaan verkkolaskuja. Käteisautomaattien määrä sisältää vain Automatian hallinnoimat Otto. automaatit Suomessa on myös muita kuin pankkien automaattiverkkoon kytkettyjä automaatteja, joista voi nostaa käteistä rahaa. Käteisautomaatit ja tilisiirtoautomaatit toimivat korteilla ja pankkien monipalvelupäätteet verkkopankkitunnuksilla.