Pankin rooli toimivassa verkkokaupassa. 26/02/2013 Maija Rinttilä

Transkriptio

1 Pankin rooli toimivassa verkkokaupassa 26/02/2013 Maija Rinttilä

2 Maksutapoja verkkokauppaan Visa/MasterCard kortit Nordean Kauppiaspalvelu Pankkien verkkomaksupainikkeet Nordean e-maksu Nettiluotto Nordea Rahoitus Nettiluotto on Nordea Rahoituksen tarjoama verkkokauppoihin tarkoitettu kertaluotto. Nettiluotolla voidaan rahoittaa asiakkaan tekemiä kertaostoksia verkkokaupassa. Ostaessaan verkkokaupassa, asiakas hakee erillisen Nettiluoton jokaista tekemäänsä ostosta kohden. Asiakas voi ostohetkellä valita itselleen sopivan kuukausierän. Kun asiakas on valinnut hänelle sopivan kuukausierän, hän täyttää sähköisen luottohakemuksen ja allekirjoittaa sen omilla pankkitunnuksillaan. Asiakas saa luottopäätöksen heti, sillä kaikki Nettiluotto-päätökset ovat automaattipäätöksiä. Luoton myöntää Nordea Rahoitus Suomi Oy normaalein luotonsaantiehdoin. Nettiluotto soveltuu yritykselle, jolla on Internetissä toimiva verkkokauppa esim. kodinelektroniikka, tietokone, matkailuala yms. Lisätietoa Nettiluotosta saat osoitteesta Lasku verkkolasku Postiennakko 2

3 Nordean Kauppiaspalvelu Vastaanottaa Visa- ja MasterCard -korteilla tehdyt tapahtumat Palvelu Toimittaa tapahtumat kansainvälisille korttijärjestöille Tilittää tapahtumat sovitun tilitysajan mukaisesti asiakkaan tilille Nopea, helppo, luotettava ja turvallinen Bruttotilitys Edut Lyhyt tilitysaika Viitteet maksutapahtumissa Kirjanpitoon erillisiä tiedostoja Maan rajat ylittävät sopimukset 3

4 Nordean Kauppiaspalvelu Nordea käyttää itse vain PCI-ehdot täyttäviä palveluntarjoajia Turvallisuus Kaikki korttitapahtumia käsittelevät tahot ovat velvollisia noudattamaan standardeja Maksupäätteinä sertifioidut sirumaksupäätteet ja etäkaupassa 3DSecure palvelu Toistuva maksu maksupäätteelle ja Internet kauppaan Mahdollistaa suoraveloitustyyppisen laskutuksen Posti- ja puhelinmyynti maksupäätteelle Lisäominaisuuksia Kontaktiton maksaminen etäluettavilla korteilla tehtävät maksut Rajat ylittävät kauppiassopimukset Palvelu muihin maihin yhden kumppanin avulla 4

5 Etäkaupan kanavat Maksupääte tai automaatti Internet Posti- ja puhelinmyynti Miehittämätön asema Nordea vastaanottaa korttitapahtumia ja reitittää varmennuksia etäkaupan kanavista 5

6 Etäkaupan sopimukset Kauppias, joka harjoittaa Internet-kauppaa voi tehdä tätä koskevan sopimuksen korttitapahtumien vastaanottamisesta. Internetkaupassa tehdyissä tapahtumissa kortti ei ole fyysisesti läsnä. Kauppias voi vastaanottaa korttimaksuja joka puolelta maailmaa. Asiakkaan tulee tehdä erillinen sopimus myös internetpalvelun tarjoajan kanssa, joka huolehtii siitä, että kauppias saa Visa- ja MasterCard-maksutavat Intrenetsivuilleen. Nordean hyväksymiä palveluntarjoajia ovat Netaxept (Nets Finland) ja Point Transaction Systems Oy Korttitapahtuma tulee todentaa 3D Secure -turvastandardin avulla (Verfied by Visa ja MasterCard SecureCode). 3D Securen palvelun avulla tunnistus tapahtuu kortin myöntäjäpankin määrittelemällä tavalla, esimerkiksi verkkopankkitunnuksia käyttämällä. 6

7 Näin palvelu toimii verkkokaupassa 1. Asiakas tekee ostoksen kauppiaan Internet-sivuilla. 2. Asiakas siirtyy ostoskoriin maksamaan ja valitsee maksutavaksi Visa- tai MasterCard korttimaksun. 3. Tapahtuma siirtyy palveluntarjoajan palveluun, jossa asiakas suorittaa maksun syöttämällä korttinsa numeron, voimassaoloajan ja turvanumeron (kolme viimeistä numeroa kortin numeron jälkeen kortin kääntöpuolella). Asiakas tunnistautuu 3D Secure-palvelussa käyttämällä joko verkkopankki tunnuksiaan tai muulla kortin liikkeellelaskijan määrittelemällä tavalla. Asiakas hyväksyy ostoksen määrän veloitettavaksi kortiltaan vahvistamalla maksun. 4. Kauppias lähettää asiakkaalle sähköpostitse tilausvahvistuksen. 5. Kauppias saa palveluntarjoajan palvelun kautta vahvistuksen maksusta ja toimittaa tilauksen annettuun osoitteeseen. 6. Nordea tilittää päivän ostokset ja kirjaa korttimaksut normaalisti kauppiaan tilille sovitun tilitysajan mukaisesti. 7

8 Kauppias Verkkokauppa 1. Asiakas valitsee ostokset 2. Asiakas valitsee maksutavan: korttimaksu 5. Maksun jälkeen asiakas palautetaan kauppiaan palveluun. Asiakkaan maksutapahtuma on valmis. Palveluntarjoaja (ipsp) 3. Asiakas siirretään palveluntarjoajan järjestelmään, jossa hän syöttää kortin tiedot 4. Asiakas vahvistaa maksun verkkopankkitunnuksilla (3DSecure) 6. Palveluntarjoaja lähettää korttitapahtuman Nordeaan Nordea 7. Nordea tilittää korttitapahtuman kauppiaan tilille 8. Tapahtumatiedot löytyvät Verkkopalvelusta 8

9 Näin palvelu toimii maksulinkin avulla posti- ja puhelinmyynnissä 1. Asiakas tekee tilauksen puhelimitse, faksilla tai kirjeitse ja antaa kauppiaalle korttinsa numeron, voimassaoloajan ja turvanumeron (kolme viimeistä numeroa kortin numeron jälkeen kortin kääntöpuolella). Jos tilaus tehdään kirjeitse, asiakkaan on lisäksi allekirjoitettava tilaus. 2. Kauppias lähettää asiakkaalle sähköpostitse tilausvahvistuksen ja sen mukana palveluntarjoajan palvelusta hakemansa linkin maksua varten. 3. Asiakas maksaa tilauksen turvallisesti palveluntarjoajan sivuilla 3DSecure palvelussa (MasterCard SecureCode tai Verified by Visa). Asiakas tunnistautuu 3D Securepalvelussa käyttämällä joko verkkopankki tunnuksiaan tai muulla kortin liikkeellelaskijan määrittelemällä tavalla. Asiakas hyväksyy ostoksen määrän veloitettavaksi kortiltaan vahvistamalla maksun. 4. Kauppias saa palveluntarjoajan palvelussa vahvistuksen maksusta ja toimittaa tilauksen annettuun osoitteeseen. 5. Nordea tilittää päivän ostokset ja kirjaa korttimaksut normaalisti kauppiaan tilille sovitun tilitysajan mukaisesti. 9

10 Näin palvelu toimii tavallisena posti- ja puhelinmyyntinä 1. Asiakas tekee tilauksen puhelimitse, faksilla tai kirjeitse ja antaa kauppiaalle korttinsa numeron, voimassaoloajan ja turvanumeron (kolme viimeistä numeroa kortin numeron jälkeen kortin kääntöpuolella). Jos tilaus tehdään kirjeitse, asiakkaan on lisäksi allekirjoitettava tilaus. 2. Kauppias näppäilee korttitiedot maksupäätteeseen ja varmentaa tapahtuman ja sen summan soittamalla Nordean Varmennuspalveluun. Ostoksen summa varataan asiakkaan tililtä. 3. Kauppias lähettää asiakkaalle tilausvahvistuksen. 4. Kauppias toimittaa tilauksen annettuun osoitteeseen ja toteuttaa ostotapahtuman 5. Nordea tilittää päivän ostokset ja kirjaa korttimaksut normaalisti kauppiaan tilille sovitun tilitysajan mukaisesti. 10

11 Etäkauppa Lisäpalvelu toistuvat maksut (Netaxept palvelussa) Määritelmä: Toistuvat maksutapahtumat käsitellään ennalta määritellyin väliajoin siten, että maksutapahtumien välinen aika ei ylitä yhtä vuotta. Nämä maksut perustuvat kortinhaltijan ja kauppiaan tekemään sopimukseen tuotteiden tai palvelujen ostosta tietyllä aikavälillä. Palvelu mahdollistaa jatkuvan laskutuksen esim. päivittäin, viikoittain tai kuukausittain asiakkaan kanssa ennalta sovittujen kriteerien mukaisesti Kortinhaltija voi peruuttaa sopimuksen koska tahansa, jonka jälkeen korttimaksuja ei saa lähettää veloitettavaksi Kortinhaltija valtuuttaa kauppiaan veloittamaan heidän välisensä sopimuksen mukaisesti kortiltaan maksuja tietyin väliajoin. Tilaus voi olla voimassa toistaiseksi, korkeintaan kortin voimassaoloajan puitteissa tai sille voidaan sopia päättymispäivä Veloitettava summa voi olla kiinteä tai se voi vaihdella sopimukseen kirjatun mukaisesti Huom! Toistuvia maksuja ei tule sekoittaa Osamaksuun: Näiden kahden maksutyypin erona on se, että toistuva maksu on tietyn ajan kuluessa saatavista tuotteista tai palveluista veloitettava maksu, kun taas osamaksu liittyy yhteen ostotapahtumaan, joka maksetaan kortinhaltijan ja kauppiaan sopiman aikataulun mukaisesti. 11

12 Etäkauppa Lisäpalvelu toistuvat maksut (Netaxept palvelussa) Korttijärjestöjen vaatimukset Kauppiaan ja kortinhaltijan välillä tulee olla sopimus Ensimmäinen maksu tulee tehdä aina 3DSecure palvelussa, jatkotapahtumat tulee aina varmentaa Jos varmennukseen tulee hylkäävä vastaus, ei tapahtumaa tule jatkaa, vaan kauppias on yhteydessä kortinhaltijaan Jos kortinhaltija kiistää tapahtuman tai on peruuttanut luvan toistuviin veloituksiin, peritään tehty tapahtuma kauppiaalta normaalien chargeback sääntöjen mukaisesti takaisin Kortinhaltijalle tulee toimittaa aina ennakkotieto tulossa olevasta veloituksesta ja lähettää esim. sähköpostitse kuitti tehdystä veloituksesta Korttimaksujen vastaanottajan kannalta palvelu on sallittu Visa- ja MasterCard korttituotteille eli toistuvat maksut on sallittuja debit- ja credit korteille, mutta kortinmyöntäjä voi tehdä liiketoimintapäätöksen ja rajoittaa tätä Kortinmyöntäjä tekee päätökset, mille korttityypeille sallii palvelun käytön varmennukseen tulee kielteinen vastaus, jos tapahtuma ei ole ko. kortille sallittu Yrityksen tulee säilyttää sopimus reklamaatioiden varalta ja toimittaa se kauppiaspalvelun tarjoajalle tarvittaessa reklamaation käsittelyä varten 12

13 Kauppiaspalvelun verkkopalvelu Yleiskuva tähänastisesta korteilla tapahtuneesta myynnistä Myyntitiedot yksittäisestä myyjäliikkeestä tai koko ketjusta Myyntitiedot pitkältä aikaväliltä Myyntitrendien graafinen esitys Tilitysraporttien lataus Kaikkien hakutulosten ja tilastojen siirto ja lataus Mahdollisuus hakea kortin numerolla, tapahtumanumerolla jne. Uutisia 13

14 E-maksu Elektroninen maksamisen tapa internetissä, jossa ostaja maksaa ostoksensa tilauksen tekemisen yhteydessä Ostajalle turvallinen ja vaivaton tapa maksaa ostokset Myyjälle varmuus maksun saamisesta, säästöjä laskutuksessa ja perinnässä Ostaja tarvitsee selaimen ja pankkitunnukset 14

15 E-maksun toiminta Kauppias 1. Ostaja tekee ostopäätöksen Pankki 2. Ostaja valitsee Nordean e-maksun 3. Ostajan istunto siirretään pankkiin siirron yhteydessä lähetään maksun tiedot Internet 4. Ostaja kirjautuu e-maksuun käyttäjätunnuksella ja vaihtuvalla tunnusluvulla 6. Ostajan istunto palautetaan kauppiaalle maksun tila lähetetään paluusanomassa 5. Ostaja näkee maksun tiedot ja vahvistaa maksun 7. Rahat ostajan tililtä kauppiaan tilille 15

16 Kuinka ja kuka e-maksun saa? Kauppias tarvitsee e-kaupan www:ssä, tilin Nordeassa, sopimuksen e-maksusta pankin kanssa, jonkin elektronisen palvelun maksutapahtumien seurantaan esim. yrityksen verkkopankki (tiliote, tapahtumaote ja viite) Kauppiaan on oltava suomalainen, ruotsalainen, tanskalainen, norjalainen, virolainen tai latvialainen Yrityksen täytyy olla rekisteröity siinä maassa, jossa verkkokauppa toimii Liiketoiminnan on oltava hyvällä pohjalla ja talouden kunnossa Toimialan on oltava selkeästi määritelty Tuotteiden, palvelujen ja markkinoinnin on oltava hyvän tavan mukaista Kauppiaan on kyettävä täyttämään vastuunsa ja palvelemaan asiakkaitaan turvallisesti Kauppiaan on toimittava sopimuksen mukaisesti ja seurattava ohjeita Nordea-painikkeen käytöstä. 16

17 Turvallisuusratkaisu Nordea-painikkeen painalluksesta siirrytään maksutoimintoon Nordean turvapalvelimelle, jonka osoite on muotoa Selaimen työkaluissa olevaa suljetun riippulukon kuvaa klikkaamalla näkee Nordean sertifikaattitiedot, joista selviää että palvelu kuuluu Nordealle Selaimen internet-asetuksissa on mahdollisuus asettaa erilaisia varoituksia esim: kun siirrytään suojatusta palvelusta suojaamattomaan kun suojatun palvelun sertifikaatti on vanhentunut tai väärä 17

18 Palvelut saat käyttöösi tekemällä sopimuksen Nordean kanssa! Kiitos Maija Rinttilä maksuliikepäällikkö Matkapuh.: Sähköposti: Verkkosivut: nordea.fi 18