Finanssivalvonnan ajankohtaiskatsaus Eduskunnan talousvaliokunta 13.10.2015 Johtaja Anneli Tuominen Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 13.10.2015 Anneli Tuominen
Esityksen sisältö Suomen finanssisektorin tila Finanssivalvonnan toiminnan painopisteitä Finanssivalvonnan kommentteja Eduskunnan pankkivaltuuston kertomuksen 2014 kehotuksiin Ajankohtaista Nordeasta Green Summer -hanke
Suomen finanssisektorin tila
Suomen finanssisektorin tila Pankkien hyvät tulokset ja omien varojen kasvu vahvistaneet riskinkantokykyä, mutta tuottorakenne entistä riskialttiimpi Korkokatteen osuus tuotoista pudonnut Markkinavaihtelut vaikuttavat merkittävästi muihin tuottoeriin Työeläkesektorin vahva vakavaraisuus toimii puskurina epävarmoilla sijoitusmarkkinoilla Henki- ja vahinkovakuutusyhtiöillä edessä suuria haasteita Riskiperusteinen uusi vakavaraisuussäännöstö (Solvenssi II, voimaan 1/2016) ottaa aikaisempaa paremmin huomioon toiminnan riskit Osa yhtiöistä joutuu turvautumaan siirtymäsäännöksiin täyttääkseen uudet vakavaraisuusvaatimukset
Heikko taloudellinen tilanne ja matala korkotaso haastavat Suomen finanssisektorin Uusien liiketoimintamallien herkkyys toimintaympäristön muutoksille Asiakkaiden lainanhoitokyvyn heikkeneminen Vakuutusasiakkaille luvatun tuoton saavuttaminen Toiminnan tehostamiseen liittyvät operatiiviset riskit Finanssisektorin toimijoiden riskinkantokykyä arvioidaan stressitesteillä vuonna 2016 4
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2014M1 2014M2 2014M3 2014M4 2014M5 2014M6 2014M7 2014M8 2014M9 2014M10 2014M11 2014M12 2015M1 2015M2 2015M3 2015M4 2015M5 2015M6 2015M7 mrd. Kotitalouksien velka suhteessa tuloihin liki kaksinkertaistunut 15 vuodessa 130,0 Kotitalouksien velkaantumisaste, % 122,6 % 3,5 Uudelleen neuvotellut asuntolainat 120,0 3,0 110,0 2,5 100,0 2,0 90,0 1,5 80,0 1,0 70,0 0,5 60,0 Lähde: Tilastokeskus 0,0 Lähde: Suomen Pankki
Finanssivalvonnan toiminnan painopisteitä
Strategia
Finanssivalvonnan painopistealueita tällä hetkellä Heikon taloustilanteen vaikutusten analysointi Raportointi- ja analyysijärjestelmien kehittäminen Kaikilla sektoreilla valvottavilta kerättävä raportointi uudistumassa sekä sisällöllisesti että teknisesti Valmistautuminen ensi vuonna toteutettaviin IMF:n missioon sekä pankki-ja vakuutussektorin Eurooppa-tason stressitesteihin Asuntolainojen riskipainojen korotustarpeen arviointi Työeläkesektorilla sijoitustoiminnan ja sen riskienhallinnan valvominen sekä työeläkeyhtiöiden vakavaraisuussääntelyuudistukseen valmistautuminen Sijoitustuotteiden tuotekehitysprosessien valvonta - kohderyhmän valinta tuotteen asiakkaalle soveltuvuuden kannalta Palveluntarjoajien sijoitusneuvonnan ja myyntityön asianmukaisuuden valvominen Pankkivaltuuston kertomuksessa esille nostetut painopistealueet
Finanssivalvonnan kommentteja Eduskunnan pankkivaltuuston kertomuksen 2014 kehotuksiin
Jatkamaan EKP:n johdolla yhteisen valvontamekanismin kehittämistä ja vakiinnuttamista Finanssivalvonta edistää valvonnan yhtenäisyyttä pankkikohtaisissa valvontatiimeissä ja ohjeistusta valmistelevissa työryhmissä Finanssivalvonnalla aktiivinen ja rakentava rooli valvontaneuvoston päätöksenteossa EKP:n vaatimukset kansallisten valvojien valvontaresurssien varmistamisesta
Panostamaan yhteistyöhön vuonna 2015 perustettavan Rahoitusvakausviraston kanssa Rahoitusvakausvirasto (RVV) ja Finanssivalvonta (Fiva) toimivat fyysisesti saman katon alla Fivan keräämän valvontatiedon ml. pankkien kriisiratkaisusääntelyn edellyttämien elvytyssuunnitelmien jakaminen RVV:n kanssa - tietojärjestelmäyhteydet rakenteilla Finanssivalvonta, Suomen Pankki ja valtiovarainministeriö edustettuina RVV:n neuvottelukunnassa sujuvan yhteistyön ja tietojenvaihdon varmistamiseksi
Kiinnittämään huomiota makrovakausvälineiden käyttöön ja makrovakausvalvonnan prosessin kehittämiseen Lain mahdollistamia makrovakausvälineitä koskevat päätökset tehty neljännesvuosittain Ensimmäiset kansallisesti merkittäviä luottolaitoksia koskevat puskuripäätökset tehty Monivaiheinen päätöksentekoprosessi on hiottu sujuvaksi Viranomaisten osallistuminen päätösten valmisteluun on lisäarvoa tuottavaa ja sitoutunutta Enimmäisluototusastetta koskeva Finanssivalvonnan määräys ja ohje on valmistelussa Riskipainojen oikeellisuuden arviointi aloitettu
Varautumaan vakuutusyhtiöiden vakavaraisuuden arviointiin ja vastuuvelan laskentaan kohdistuvan valvontatyön lisääntymiseen Vakuutussektorin valvonnan ja tarkastusten painopisteenä valvottavien valmistautuminen uuden vakavaraisuussääntelyn (Solvenssi II) voimaantuloon Kehitämme Finanssivalvonnan valvontakäytäntöjä vastaamaan Solvenssi II sääntelyä ja osallistumme eurooppalaiseen kehitystyöhön Uuden sääntelyn sisältämien siirtymäsäännösten lupamenettelyn sujuvuuden ja yhtenäisten lupakriteereiden varmistaminen Valvottavien sääntelytuntemuksen vahvistaminen Solvenssi II:n edellyttämät raportointiuudistukset parhaillaan toteutettavina
Finanssivalvonnan tarkoituksenmukainen organisointi ja resursointi sekä yhteisen valvontamekanismin tuomat muutokset Finanssivalvonnan organisaation toimivuuden jatkuva arviointi Yhteinen pankkivalvontamekanismi ei ole vähentänyt Finanssivalvonnan valvontatyötä EKP:n johdolla toteutettu valvonta intrusive eli läpitunkevaa Kansalliset valvojat tekevät 75 % valvontatyöstä Uusia ja lisääntyneitä tehtäviä mm. tiedonkeruut, toimitettavan datan laadunvarmistus ja valvontaneuvoston kokousten valmistelu
Ajankohtaista Nordeasta Green Summer -hanke
Nordean suunnittelemaan rakennemuutokseen sisältyy merkittäviä valvonnallisia haasteita Nordea Pankki Suomen markkinaosuus sekä luotonannossa että talletuksissa on noin 30 %. Nordea Pankki Suomen omat pääomat noin 9,3 mrd euroa Ruotsin Finansinspektionilla (FI) olisi vastuu Nordean vakavaraisuusvalvonnasta ja laajalti myös menettelytapojen valvonnasta Sivuliikkeen isäntävaltion valvojan (EKP ja Fiva) valvontatoimenpiteet ainoastaan väliaikaisia ja toissijaisia Muutos on vastoin euroalueen yhteisen pankkivalvontamekanismin perusperiaatteita, jonka mukaan merkittävien monikansallisten pankkien valvonnan ei tule olla riippuvaista yksittäisestä kansallisesta valvojasta Merkittävä toimija euroalueella olisi EKP:n vakavaraisuusvalvonnan ulkopuolella Järjestelyssä sääntelyarbitraasin riski kasvaisi Suomessa toimivien pankkien level playing field Kattavan makrovakausvalvonnan edellytykset heikkenisivät Suomessa erityisesti rakenteellisten makrovakausvälineiden osalta Sivukonttorirakenne kasvattaisi Suomen erittäin keskittyneen pankkisektorin tartuntariskiä Ruotsin viranomaisilla olisi vastuu toimenpiteistä myös kriisitilanteissa Nordean kriisinratkaisu Ruotsin kansallisen kriisinratkaisurahaston varassa