Pankkiunionin pilarit ja julkisen talouden sekä finanssisektorin vakaus katsaus lainsäädäntöön

Transkriptio

1 Pankkiunionin pilarit ja julkisen talouden sekä finanssisektorin vakaus katsaus lainsäädäntöön S I R P A P I E T I K Ä I N E N E U R O P A R L A M E N T A A R I K K O

2 Single rule book Pankkiunioni Yhteinen pankkivalvonta (SSM) Yhteinen kriisinratkaisu- ja hallintamekanismi (SRM, BRRD) Yhteinen talletussuojajärjestelmä Pääomavaatimukset: CRD IV Muu säännöstö: johdannaiset, luottoluokitukset, hedge funds.

3 Pääomavaatimukset, CRD IV Uudet säännöt voimaan vuoden 2014 alussa Ensisijaista omapääomaa (tier 1) 4,5 %; kokonaispääomavaatimus 8 % Lisäksi lisäpääomavaatimuksia mm. järjestelmäriskin kannalta tärkeille toimijoille Katto pankkiireille maksettaville bonuksille: maksimissaan 100 % (1:1) palkasta voidaan kuitenkin tuplata supermääräenemmistön päätöksellä.

4 Yhteinen pankkivalvonta? Yhteinen pankkivalvonta käsittää kaikki -alueen n pankkia EKP suoraan valvontaan suurinta pankkia/-ryhmää (80% koko pankkisektorin taseesta) Suomesta Nordea, OP-Pohjola ja Danske Bankin suomalainen tytäryhtiö Euroopan pankkiviranomainen (EBA) rooli, mm. : 2.tason standardien asettaminen Stressitestit

5 Pankkien elvytys- ja kriisinhallintadirektiivi 1. Ennaltaehkäisy Pankkien ja kansallisten valvojien laadittava elvytys- ja kriisinratkaisusuunnitelmat vaikeita rahoitustilanteita varten 2. Varhaiset toimet Viranomaisille valtuudet puuttua tilanteeseen jo varhaisessa vaiheessa, mm. Elvytyssuunnitelman mukaiset toimet Erityisjohtaja valvomaan pankkia 3. Kriisinratkaisu Pankin uudelleenjärjestely/selvitys: viranomaisilla valtuudet mm. Myydä koko liiketoiminta/osa sitä toiselle pankille Siirtää terveet erät ja keskeiset toiminnot väliaikaiselle omaisuudenhoitoyhtiölle Bail-in: kohdentaa tappiot osakkeenomistajille ja velkojille ensisijaisuusjärjestyksessä

6 Yhteinen kriisinratkaisumekanismi (SRM) EKP/yhteinen valvoja Huomaa pankin joutuneen vaikeuksiin SRM Voimaan tammikuussa 2015 bail-in 2016 kriisinratkaisu 2016 Yhteinen kriisinratkaisurahasto? Rahoitetaan pankeilta kerättävillä maksuilla Korvaa kansalliset kriisinratkaisurahastot Tavoitekoko: 55mrd - n. 1% suojattujen talletusten määrästä, kerätään 8 vuodessa 40% ensimmäisenä vuonna, 60% toisena Yhteinen kriisinratkaisulautakunta Valmistelee pankin alasajon: analyysi ja ehdotus työkaluiksi Komissio Päätös täysistunno ssa, jos yhteisestä rahastosta yli 5mrd Edellisen suosituksen perusteella lopullinen ratkaisu pankin alasajosta ja sen toteutuksesta Kansallinen viranomainen Komission päätös neuvoston käsiteltäväksi, jos: Rahastolta vaaditaan lautakunnan suosituksesta poikkeava summa; tai Ratkaisu ei yleisen edun mukainen Vastaa alasajon toteutuksesta, kriisinratkaisul autakunnan valvomana

7 Pankkiunionin rakenne (lähde: Euroopan parlamentti, policy department A, ECON_DV(2013)507485_EN.pdf

8 Yhteinen talletussuojajärjestelmä? Talletukset suojattu yleiseurooppalaisesti saakka Suomen talletussuojarahasto Perustettu 1998 Rahastointiaste 1,2% Talletussuojadirektiivi Rahaston tavoitetaso ja kannatusmaksut Ex ante (0,5 %) = ennakkorahastointi Ex post (0,5 %) = täydentävät kannatusmaksut, jos rahastoidut varat eivät riitä Riskiperusteinen laskentamalli Korvausten määräaika Kutistunee nykyisestä 20 työpäivästä, siirtymäaika asteittain v saakka Yhteiseurooppalainen rahasto yksi pankkiunionin kiistanalaisimpia kysymyksiä

9 Julkisten talouksien vakaus Six-pack Tavoite: varmistetaan se, että jäsenmaat noudattavat yhteisesti sovittuja sääntöjä, jotka koskevat mm julkista velkaa luodaan uusi valvonta- ja "hälytys"järjestelmä, sekä määritellään yhteiset standardit kansalliselle tilinpidolle jäsenmaiden budjettien velka- ja alijäämärajat: alijäämä ei saa ylittää 3 % BKT:stä, eikä velka yli 60 %. Sanktiot niille jäsenmaille, jotka lipsuvat säännöistä Two-pack säädetään euroalueen vakavissa vaikeuksissa olevia jäsenvaltioita koskevista säännöistä sekä koko euroalueen maiden talousarviosuunnitelmien seurantavaatimuksista. Komissiolle oikeus valvoa jäsenmaiden budjettisuunnitelmia

10 Finanssisektorin vakaus Finanssipalveluiden sisämarkkinoiden vakauden ja tehokkuuden parantaminen ovat olleet yksi kauden EU-lainsäädäntötyön painopisteistä Lainsäädännön avainperiaatteita ovat muun muassa finanssijärjestelmän parempi valvonta, vakaus, vastuullisuus, sekä parempi kuluttajan suoja Komissio on tehnyt ehdotukset kaikista G20-maiden pääsitoumuksista. Suurin osa näistä on vahvistettu laeiksi parlamenttikauden loppuun tultaessa (2014) Keskeisiä lainsäädäntöuudistuksia: Eurooppalaisten valvontaviranomaisten perustaminen ja Euroopan järjestelmäriskikomitea EMIR (johdannaiset) Markkinaväärinkäytökset (asetus ja direktiivi) MiFID/MiFIR (Rahoitusvälineiden markkinat) Kirjanpito- ja avoimuusdirektiivin muutokset PRIPs (paketoidut sijoitustuotteet, avaintietolomake) Viitearvojen ja korkojen sääntely (libor/euribor)

11 Kiitos osallistumisestasi! Tästä ja muista aiheista voit lukea lisää osoitteesta Ollaan yhteydessä!