Aktia Pankki Toimitusjohtaja Jussi Laitinen

Transkriptio

1 Aktia Pankki Toimitusjohtaja Jussi Laitinen

2 Aktia lyhyesti Vakavarainen kotimainen pankki Banking, Vakuutus ja varainhoito palveluja 900 työntekijää, 50 konttoria osakkeenomistajaa asiakasta PK yritystä Verkkopankki ja mobiilikäyttäjää Omia luotto- ja prepaid kortteja 2

3 Kotimaiset pankkikonsernit, taseet 2014 (mrd euroa) Nordea OP ryhmä Danske Bank Oyj Aktia Säästöpankit POP Pankit Ålandsbanken S-pankki Lähde: FK 3

4 Luotto- ja talletuskanta Luotot (6 416) milj. euroa Talletukset (3 979) milj. euroa 7 % 1 % 4 % Kotitaloudet Yritykset 18 % 1 % 5 % 88 % Voittoa tavoittelem. ja julkisyhteisöt Asuntoyhteisöt 76 % 4

5 Aktian palkittu varainhoito Morningstar Awards Paras korkovarainhoitaja Suomessa 2013, 2014 and 2015 Aktia Secura Paras yhdistelmärahasto 2015 TOP 3 Multi Branch Asset Manager 2013 Annual survey of Scandinavian Financial Research Paras varainhoitaja Suomessa 2010, 2012, 2013 (Platinum Award) Toiseksi paras varainhoitaja Suomessa 2011 (Gold Award) Tell Media Group palkinnot Finnish Fund Selection Team of the Year, viisi vuotta peräkkäin: 2010, 2011, 2012, 2013,

6 Liikevoitto milj. euroa 56,0 65,4 68,3 64,2 44,

7 Näkymät vuodeksi 2016 Alhaisena jatkuva korkotilanne vaikuttaa negatiivisesti Aktian korkokatteeseen, ja pääomamarkkinoiden kasvavan epävarmuuden vuoksi on haastavaa ylläpitää samanlaista palkkiotuottojen kasvuvauhtia kuin vuonna Vuoden 2016 aikana Aktian odotetaan saavan suurehkoja kertaluonteisia tuottoja Visa Europen myynnistä. Luottojen arvonalentumisten odotetaan pysyvän alhaisina vuonna Aktian vuoden 2016 liikevoiton odotetaan pysyvän suunnilleen samalla tasolla kuin

8 Keskeiset tapahtumat haasteita ja virstanpylväitä IRBA-lupa Uusi strategia Kasvu 2018 Haastava ja resursseja vaativa peruspankkiprojekti Omistus Folksam Vahinkovakuutuksessa pieneni Sopimus Hypoteekkipankin alasajosta Yhteistyösopimus R-kioskin kanssa Solvenssi II -poikkeuslupa 8

9 Peruspankkijärjestelmän uudistaminen Uusi järjestelmä Asiakkaat Tilit Maksut Pohjoismainen erikoisosaaminen Origination Ledger Kortit Verkkopankki Integrointi CRM Aktia CRM Useampi toimittaja DW Raportointi Säilytys Useampi toimittaja Kirjanpito 9

10 39,4 40,5 39,8 38,5 38,2 36,6 35,9 Korkokate paineessa Milj.euroa 32,5 7,9 12,2 14,6 11,4 8,6 9,5 8,7 9,5 34,2 33,0 8,3 31,1 30,3 7,7 29,6 29,7 28,7 29,3 30,1 28,3 7,3 7,4 26,9 27,3 7,1 7,4 5,8 11,3 12,9 14,8 15,1 15,9 14,6 12,6 11,0 9,6 7,3 7,9 8,9 8,6 25,4 7,4 25,9 26,1 25,3 25,5 6,2 5,3 24,3 23,8 23,7 5,8 5,3 5,3 4,2 3,1 7,0 7,2 7,2 7,4 9,0 11,1 10,9 11,1 10,8 9,4 9,1 8,4 8,1 7,8 2,4 1,8 7,8 7,7 8,9 0,4 18,7 15,9 13,0 13,6 14,8 12,8 13,3 13,8 14,9 15,8 16,4 15,9 15,3 15,0 13,3 11,5 10,4 10,0 9,6 11,2 10,2 11,5 12,4 13,0 14,6 14,1 14,3 14,4 1-3/09 4-6/09 7-9/ /09 1-3/10 4-6/10 7-9/ /10 1-3/11 4-6/11 7-9/ / /12 4-6/12 7-9/ /12 1-3/13 4-6/13 7-9/ /13 Talletukset ja lainat Suojaukset, korkoriskinhallinta Muut 1-3/14 4-6/14 7-9/ /14 1-3/15 4-6/15 7-9/ /15 10

11 milj. euroa Palkkiotuottojen kasvu Korkokate Palkkiotuotot Muut 11

12 Palkkiotuottojen osuus (2014) 5% 32% 36% 16% 17% 35% 28% 15% 24% 21% 22% 38% 30% 26% 62% 37% 48% 54% 62% 41% 48% Nordea Pankki Suomi OP ryhmä Aktia Säästöpankit POP Pankkiryhmä Ålandsbanken S-Pankki Korkokate Palkkiotuotot Muut 12 Lähde: FK

13 Kilpailukenttä muuttuu 13 Asiakaskäyttäytyminen muuttuu vähittäispankkiasiakkaat saavat palvelu vaikutteita muista sektoreista pankit joutuvat lisäämään läsnäoloaan kaikkiin kanaviin 24/7 Sääntely lisää läpinäkyvyyttä ja alentaa uusien pelaajien esteitä perinteisessä pankkitoiminnassa Kilpailutilanne muuttuu uusien business mallien myötä. Vahvat kuluttaja-brändit haastavat perinteiset pankkitoimijat Pankkisektori paineen alla taloudellinen tilanne, matala korkotaso ja korkeat kiinteät kulut yhdistettynä laajentuvaan sääntelyyn pakottavat yhdistymisiin ja yksinkertaistamaan Be personal simplify my everyday life help me think. Banking is needed, but banks I m not so sure. CEO quote on new entrants in the financial services value chain IBM CEO Study, 2013

14 Aktian omistusrakenne 2016 A-osakkeiden määrä R-osakkeiden määrä Osakkeiden määrä Osuus osakkeista, % Osuus äänistä, % 10 suurinta osakkeenomistajaa Stiftelsen Tre Smeder ,86 21,04 Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas ,68 10,52 Svenska litteratursällskapet i Finland r.f ,49 4,65 Sampo Oyj (Sampo Oyj, Mandatum Life) ,08 0,91 Oy Hammaren & Co AB ,29 4,71 Stiftelsen för Åbo Akademi ,52 3,74 Aktiastiftelsen i Borgå ,96 3,25 Elinkorkolaitos Hereditas ,47 7,41 Aktiastiftelsen i Vasa ,29 2,68 Nordea (Fennia fund, Nordea Life, Nordea Bank Oyj) ,20 0,33 10 suurinta yhteensä ,84 59,24 Muut ,16 40,76 Yhteensä ,00 100,00 50% 11% 2% 13% 11% 13% Yritykset ja asuntoyhteisöt Julkisyhteisöt Rahoitus- ja vakuutuslaitokset Voittoa tavoittelemattomat yhteisöt Kotitaloudet 14 Ulkomaalaiset omistajat

15 Kurssikehitys ( ) Aktia A Nordea Ålandsbanken B OMX Helsinki 25 STOXX Nordic Banks 15

16 Net dividend ( ) 45% 40% 39% 38% 36% 35% 30% 25% 25% 23% 22% 20% 15% 15% 13% 10% 7% 5% 0% Aktia Handelsbanken Nordea Swedbank SEB DNB Ålandsbanken Sydbank Danske 16

17 Voitonjako Osinkoehdotus 0,54 euroa/osake Ehdotettu pääomapalautus 0,10 (-) euroa/osake Ehdotettu voitonjako yhteensä = 0,64 euroa/osake Voitonjako vastaa 82 (61) %:a tilikauden voitosta 0,30 0,30 0,36 0,42 0,48 0,54 0,14 0, * Osinko Pääomanpalautus 17 *Hallituksen ehdotus

18 Vakavaraisuus mahdollistaa kasvun ja kilpailukykyisen osingon CET1 % ,7 21,0 20,0 14,6 16,9 17,8 15,1 16,5 16,1 13,9 14,3 14,4 14,1 12,4 10,9 11,9 Aktia POP Pankit Säästöpankit Nordea Pankki (FI) Danske Bank (FI) S-Pankki Pohjola konserni Ålandsbanken 18

19