Finanssivalvonnasta. Ajankohtaista kuluttajien raha-asioista Erja Rautanen

Transkriptio

1 Finanssivalvonnasta Ajankohtaista kuluttajien raha-asioista

2 Finanssivalvonta (Fiva) Aloitti toimintansa Rahoitustarkastuksen ja Vakuutusvalvontaviraston yhdistyttyä Hallinnollisesti Suomen Pankin yhteydessä Päätöksenteossaan itsenäinen Rahoitus: valvottavat 95 %, Suomen Pankki 5 % Veroluonteinen valvontamaksu, joka määritellään laissa, pohjana mm. valvottavan taseen loppusumma Toimenpidemaksu, esim. kun toimija hakee toimilupaa Henkilökuntaa noin 210 1

3 Hallinnointi ja johto Eduskunnan pankkivaltuusto Finanssivalvonnan johtokunta Sisäinen tarkastus Hallintoyksikkö Pekka Peiponen Johtaja Anneli Tuominen Johdon sihteeristö Erkki Kontkanen Viestintä Terhi Lambert-Karjalainen Instituutiovalvonta Marja Nykänen Riskienvalvonta Jukka Vesala Markkinavalvonta Jarmo Parkkonen Menettelytapavalvonta Erja Rautanen 2

4 Fivan toiminnan tavoite Laki Finanssivalvonnasta Finanssimarkkinoiden vakauden edellyttämä luotto-, vakuutus- ja eläkelaitosten ja muiden valvottaviksi säädettyjen vakaa toiminta Vakuutettujen etujen turvaaminen Yleinen luottamus finanssimarkkinoiden toimintaan Fivan strategian painopisteet Valvonnan riskiperusteisuuden edistäminen Asiakkaan- ja sijoittajansuojan edistäminen Kansainvälisen valvonta- ja sääntely-yhteistyön tehostaminen Yhtenäiseen toimintakulttuuriin siirtyminen 3

5 Fivan valvottavat Pankit Vahinko-, henki- ja jälleenvakuutusyhtiöt Työeläkevakuutusyhtiöt Eläkesäätiöt Eläke-, sairaus- ja muut vakuutuskassat Vakuutusyhdistykset Työttömyyskassat Vakuutusedustajat Muut vakuutusalalla toimivat (mm. ETK, LVK, TVL, VER, Keva) Sijoituspalveluyritykset Rahastoyhtiöt Arvopaperikeskus Pörssi 4

6 Fivan valvontatoiminta (1/4) Toimiluvat ja jatkuva valvonta Toimiluvan myöntäminen ja peruuttaminen toimilupaa haettaessa yritysten taloudellisten toimintaedellytysten, johdon kelpoisuuden, hallinnon luotettavuuden, riskienhallinnan jne. arviointi Menettelytapojen, sisäisten prosessien sekä vakavaraisuuden jatkuva valvonta mm. analyysit valvottavien raportoinnin perusteella, tarkastukset paikan päällä, pienimuotoisempia valvontakäyntejä, vuosittaisia valvojan arvioita valvonta on riskiperusteista eli ei kohdistu kaikkiin toimijoihin samalla intensiteetillä Valvontayhteistyö EU-valvojien kanssa 5

7 Fivan valvontatoiminta (2/4) Palvelut ja tuotteet Menettelytapojen valvonta palveluntarjoajan ja asiakkaan välisessä suhteessa asianmukaiset menettelytavat sisäisiä prosesseja koskevat tarkastukset ja selvitykset, esim. henkilökunnan koulutus, vakuutusyhtiön korvauskäsittely myös ulkomaisten ETA-toimijoiden menettelytavat Suomessa Tuotteiden valvonta pääasiassa jälkikäteistä laillisuusvalvontaa, vakuutus- ja tiliehdot vuosittainen peruspankkipalvelujen saatavuus- ja hinnoitteluselvitys sijoitustuotteiden tuotekehitysprosessien tarkastaminen Markkinoinnin valvonta informaation läpinäkyvyys, ymmärrettävyys ja riittävyys harhaanjohtavan markkinoinnin kieltäminen yhteistyö Kuluttajaviraston kanssa (markkinointi ja sopimusehdot) Asiakkaiden yhteydenottojen käsittely impulssina valvonnalle, ei yksittäisten riitojen ratkaisua 6

8 Fivan valvontatoiminta (3/4) Sääntely ja EU-tason yhteistyö Määräykset ja ohjeet finanssimarkkinoilla toimiville sitovia määräyksiä (valtuutus laissa) ja suositusluonteisia ohjeita tulkintoja lainsäädännön sisällöstä (sitova tulkinta vain tuomioistuimelta) osallistuminen kansalliseen lainvalmisteluun Euroopan pankki-, vakuutus- ja arvopaperivalvojien (EBA, EIOPA ja ESMA) toimintaan osallistuminen, ajankohtaista mm. vakuutusalan vakavaraisuussääntelyn Solvenssi II -valmistelu asiakkaansuojaan liittyen käytäntöjen ja tuotteiden seuranta, sääntelyn valmistelu, tavoitteena vähittäissijoittajalle tarkoitetut tuotteet samalle viivalle 7

9 Fivan valvontatoiminta (4/4) Yleisön tietämyksen edistäminen Haasteena lisätä asiakkaitten valmiuksia ja halua tutustua saatavilla olevaan informaatioon ja vertailla eri palveluja ja tuotteita ennen valintapäätöstä Artikkelien, messujen ja Finanssiasiakas.fi-verkkopalvelun välityksellä riskipitoisimmat ja suurelle yleisölle merkitykselliset tuotteet tuotetyyppien ja asiakkaan vastuulle kuuluvien riskien ja kulujen avaaminen jakelukanavien roolit vaaralliset uutuudet, huijaukset Yhteistyö Finanssialan Keskusliiton, Kuluttajaviraston sekä Vakuutusja rahoitusneuvonnan (FINE) kanssa Yhteistyö median kanssa 8

10 Fivan toimivallan rajoja Ulkomaisia toimijoita valvoo EU-säännösten mukaan pääsääntöisesti niiden kotivaltion viranomainen, isäntävaltiona Fiva valvoo menettelytapoja Fiva ei ole tuotehyväksyjä, erilaisia vakuutus- ja sijoitustuotteita voi tarjota Suomessa EU-sääntelyn perusteella Fiva ei voi ratkaista asiakkaitten ja palveluntarjoajien välisiä kiistoja eikä määrätä hyvityksiä asiakkaille Fiva ei voi puuttua valvottavien liiketoiminnallisiin ratkaisuihin tai strategisiin valintoihin Fiva ei voi estää finanssialan toimijoiden konkursseja; kriisit pyritään hallitsemaan tehokkaasti mahdollisimman pienin kustannuksin 9

11 Fivan yhteystiedot Finanssivalvonta Snellmaninkatu 6, PL Helsinki Puhelin Finanssivalvonta.fi ja Finanssiasiakas.fi Finanssivalvonnan puhelinpäivystys Ti klo 9 10 ja to klo maksuton palvelunumero