Eurooppalainen valvonnan vaikuttaja

Transkriptio

1 Eurooppalainen valvonnan vaikuttaja Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015

2 Miksi Finanssivalvonta on olemassa? Finanssivalvonta työskentelee sen puolesta, että asiakkaat voisivat Suomessa asioida pankkien, vakuutusyhtiöiden ja muiden alan yrityksien kanssa luottavaisin mielin. 1

3 Laki määrittelee tavoitteet ja tehtävät Finanssivalvonnan toiminnan tavoitteena on finanssimarkkinoiden vakauden edellyttämä luotto-, vakuutus- ja eläkelaitosten ja muiden valvottaviksi säädettyjen vakaa toiminta, vakuutettujen etujen turvaaminen sekä yleinen luottamus finanssimarkkinoiden toimintaan. Laki Finanssivalvonnasta 1 2

4 Sääntely suurelta osin EU-lähtöistä Unionin tavoitteena sääntelyn harmonisointi Osallistumme sääntelyn valmisteluun, opastamme ja autamme sääntöjen ymmärtämisessä 3

5 Tuhat valvottavaa Pankit Vahinko-, henki- ja jälleenvakuutusyhtiöt Työeläkevakuutusyhtiöt Eläkesäätiöt Eläke-, sairaus- ja muut vakuutuskassat Vakuutusyhdistykset Työttömyyskassat Vakuutusedustajat Muut vakuutusalan toimijat Sijoituspalveluyritykset Vaihtoehtorahastot ja niiden hoitajat Rahastoyhtiöt Arvopaperikeskus Pörssi Maksulaitokset Valvottavaluettelot kaikista Fivan valvottavista osoitteessa Finanssivalvonta.fi 4

6 Merkittävien pankkien valvonta EKP:n vastuulla Merkittävien pankkien valvontaa johtaa Euroopan keskuspankki EKP Vastaamme lähes kaikesta merkittävien pankkien käytännön valvontatyöstä Valvomme kaikkien pankkien osalta asiakkaansuojaa sekä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä Pienten pankkien valvonnassa noudatamme EKP:n valvontakäytänteitä 5

7 Lisäksi valvomme Listayhtiöiden tiedonantovelvollisuutta ja IFRStilinpäätöksiä Kaupankäyntiä arvopaperimarkkinoilla Osakeomistusten liputussäännöksiä Arvopaperitarjouksia ja julkisia ostotarjouksia Sijoitusrahastojen sääntöjen noudattamista 6

8 Mihin kiinnitämme huomiota? Valvottavien toiminta terveellä pohjalla Valvottavilla riittävästi pääomaa ottamiinsa riskeihin nähden Finanssijärjestelmään ei kohdistu järjestelmäriskejä (makrovakaus) Valvottavat eivät ota toiminnassaan kohtuuttomia riskejä Tuotteista, palveluista, palveluntarjoajista ja pörssiyhtiöistä annettu informaatio laadultaan hyvää Menettelytavat finanssimarkkinoilla asialliset Maksujärjestelmät toimivat 7

9 Mitä emme tee? Esimerkkejä: Hyväksy yksittäisiä finanssituotteita Valvo pikavippiyrityksiä Valvo valuutanvaihtopisteitä Valvo joukkorahoitusta, ellei se vaadi järjestäjältä lupaa, rekisteröintiä, toimilupaa, esitteitä tai ilmoituksia Tutki rahankeräyksiin liittyviä huijauksia Ratkaise asiakkaan ja palveluntarjoajan välisiä riitoja 8

10 Entä jos säännöksiä ei noudateta? Puutumme epäkohtiin ja kehotamme valvottavia muuttamaan toimintaansa Voimme antaa julkisen varoituksen määrätä rike- tai seuraamusmaksun asettaa asiamiehen tai peruuttaa toimiluvan Rikosepäilyssä teemme tutkintapyynnön poliisille 9

11 Kuka valvoo Finanssivalvontaa ja kuka sen toiminnan rahoittaa? Päätöksenteossaan itsenäinen viranomainen Hallinnollisesti Finanssivalvonta toimii Suomen Pankin yhteydessä Toiminnan yleistä tarkoituksenmukaisuutta ja tehokkuutta valvoo eduskunnan pankkivaltuusto Valvottavat maksavat veroluonteista valvontamaksua Toimenpidemaksuja veloitetaan esim. toimilupahakemuksen yhteydessä Valvonta- ja toimenpidemaksuilla katetaan 95 % budjetista Suomen Pankki maksaa kustannuksista 5 % 10

12 Euroalueen yhteinen pankkivalvonta

13 Miksi yhteinen pankkivalvonta? Finanssikriisi nosti esiin tarpeen yhtenäistää valvontaa eri maissa Pankkien ongelmat leviävät helposti maasta toiseen Kansallinen valvonta ei ollut riittävää monikansallisille pankeille Finanssikriisien kustannukset voivat olla kestämättömiä yksittäiselle maalle Vakautta uhkaaviin riskeihin puututtava ennakoivasti EKP esittää: Mitä on yhteinen pankkivalvonta? 11

14 Euroalueen yhteinen pankkivalvonta pankkiunionin ensimmäinen osa Pankkiunioni Yhteinen pankkivalvontamekanismi (Single Supervisory Mechanism, SSM) Kansalliset pankkivalvojat Euroopan keskuspankki (EKP:n pankkivalvonta) Eurooppalainen kriisinratkaisujärjestelmä (Single Resolution Mechanism, SRM) Talletussuojien yhdenmukaistaminen 12

15 Euroalueen yhteisen pankkivalvonnan ja eri viranomaisten vastuut EKP:n neuvosto Päätösten vahvistaminen Yhteinen pankkivalvontamekanismi (SSM) Valvontaneuvosto EKP Euromaiden pankkivalvojat SSM:n ei-euromaiden pankkivalvojat 1 Valvonnan linjaukset ja päätökset EKP:n pankkivalvontaorganisaatio Kansalliset valvontaviranomaiset: yhteistyö SSM:ssä Merkittävien pankkien valvontaan osallistuminen Tiedonkeruu ja analyysi Yhteiset valvontaryhmät EKP:n pankkivalvontaorganisaatio SSM-maiden pankkivalvojat Merkittävien pankkien jatkuva valvonta Päätösten valmistelu Kansallisten valvontaviranomaisten muut, omalle vastuulle jäävät tehtävät Pääasiallinen vastuu muiden kuin merkittävien pankkien valvonnasta Vakuutussektorin valvonta Markkina- ja menettelytapavalvonta, myös kaikkien pankkien osalta 1) Jos mukana yhteisessä valvonnassa 13

16 Valvontaneuvosto (Supervisory Board) Valvonnan linjaukset ja suunnitelmat Pankkeja koskevien päätösten käsittely Puheenjohtaja ja varapuheenjohtaja (EKP:sta) Kokoonpano Kansallisten valvojien edustajat, nyt 19 henkilöä Jos keskuspankki ei ole valvoja, sen edustaja voi osallistua valvontaneuvoston kokouksiin (ilman äänivaltaa) Lisäksi 4 edustajaa EKP:sta Ääni per jäsen -periaate valvontakysymyksissä Valvontaneuvosto valitsee keskuudestaan ohjauskomitean (Steering Committee) 14

17 Valvonnan organisointi EKP:ssa EKP:n neuvosto Päätösten vahvistaminen Valvontaneuvosto (Supervisory Board) Puheenjohtaja Danièle Nouy DG Micro Prudential Supervision I Stefan Walter Merkittävät pankit (n. 30) DG Micro Prudential Supervision II Ramôn Quintana Merkittävät pankit (n. 90) DG Micro Prudential Supervision III Jukka Vesala Epäsuorassa valvonnassa olevat pankit (n ) DG Micro Prudential Supervision IV Korbinian Ibel Kaikkia pankkeja koskevat yhteiset valvontatehtävät Secretariat Division Pedro Gustavo Teixeira Valvontaneuvoston työn tukeminen 15

18 Yhteiset toimintaohjeet ja valvontakäytänteet Kehysasetus (SSM Framework Regulation) Valvontamanuaali (SSM Supervisory Manual) EKP:n säädökset SSM-asetuksen soveltamisesta Valvontaprosessi, menettelytavat ja menetelmät Tarkentaa keskeisiä SSM-säädöksiä, mm.: pankkien merkittävyyden arviointi kansallisten valvojien yhteistoiminta EKP:n kanssa Kielisäädökset Makrovalvonta Raportointi- ja ilmoitusvelvoitteet Sanktiot Yhteiset valvontatiimit Jatkuva riskien seuranta ja arviointi Tarkastustoiminta Pankkeja koskevien päätösten valmistelu Yhteinen riskien arviointi (RAS) ja valvojan arvio (SREP) 16

19 Pankkien kriisitilanteiden hallinta pankkiunionissa EKP Elvytyssuunnitelmien vaatiminen ja arviointi (suuret pankit) Varhaisen vaiheen valvontatoimenpiteet (suuret pankit) Yhteinen SSM-ohjeistus kriisitilanteiden varalta Yhteistyö Euroopan yhteisen kriisinratkaisuviranomaisen kanssa Kansalliset valvojat Osallistuvat EKP-yhteistyössä suurten pankkien kriisivarautumiseen ja toimenpiteiden valmisteluun Elvytyssuunnitelmien vaatiminen ja arviointi (pienet pankit) Varhaisen vaiheen valvontatoimenpiteet (pienet pankit) Yhteistyö kansallisen kriisinratkaisuviranomaisen kanssa Kriisinratkaisuviranomaiset Kriisinratkaisurahastot Euroopan yhteinen kriisinratkaisuviranomainen: suurten pankkien kriisinratkaisu Kansalliset kriisinratkaisuviranomaiset: pienten pankkien kriisinratkaisu Euroopan yhteinen kriisinratkaisurahasto: kriisinratkaisun kustannukset kattaminen pankeilta kerätyillä varoilla 17