Keskon taloushallinnon ja maksujenvälityksen liitoskohdat tehokkuus. Maksufoorumi Heikki Ala-Seppälä

Transkriptio

1 Keskon taloushallinnon ja maksujenvälityksen liitoskohdat tehokkuus Maksufoorumi Heikki Ala-Seppälä

2 Esityksen rakenne Keskon toimialat ja markkina-alue Keskon sisäinen pankki maksutapahtumien toteutus korttimaksujen reititys sähköisen laskutuksen prosessi rahahuolto SEPA:n vaikutukset Sivu 2

3 Toimialat ja osuudet liikevaihdosta Ruokakesko Päivittäistavarakauppa 41 % Anttila Tavaratalokauppa 6 % Rautakesko Rakentamis- ja sisustustuotteiden kauppa Maatalouskesko Maatalous- 24 % kauppa 9 % VV-Auto Auto- ja varaosakauppa Muut toiminnot 9 % 11 % Konsernin liikevaihto yhteensä milj. euroa (2006, IFRS) Sivu 3

4 Markkina-alue ~ 45 milj. kuluttajaa Norja 4,5 milj. Ruotsi 9 milj. Suomi 5,2 milj. Viro 1,4 milj. Latvia 2,3 milj. Liettua 3,4 milj. Moskovan alue 15 milj. Suomi: kaikki toimialat Ruotsi: rauta- ja huonekalukauppa Norja: rautakauppa Baltia: rauta-, maatalous- ja konekauppa sekä huonekalukauppa Pietarin alue: rautakauppa Moskovan alue: rautakauppa Pietarin alue 5 milj. Sivu 4

5 Keskon sisäinen pankki Suomessa Keskitetty konsernirahoitus Sisäinen pankki Keskossa ulkoiset pankkitilit vain Kesko Oyj:ssä tytäryhtiöillä vain sisäiset pankkitilit (käyttötili, lainatili) tiliotteet, korot, pankkikulut, limiitit Sisäinen pankki hallinnoi noin 30 tytäryhtiön 250 sisäistä pankkitiliä -> ulkoisia pankkitilejä vähän Volyymit (vuodessa): saapuvia suorituksia 3,4 milj. kpl -> 96 % viitteellisiä lähteviä kotimaan maksuja 3,0 milj. kpl, 90% elektronisia lähteviä ulkomaan maksuja kpl Sivu 5

6 Yleiskuva Ulkoiset pankit Tiliotteet Anttila EAI Maksut Maatalouskesko VV-Auto Kokopankki Tiliotteet Maksut Indoor ym. Rautakesko Keskon sisäinen pankki SAP In-House Cash Tiliotteet Maksut Ruokakesko Käyttötavaran SAP-järjestelmä Rautakeskon Toimialayhtiöiden SAP-järjestelmä SAP-järjestelmät Sivu 6

7 Saapuva raha Asiakas Ulkoinen pankki Kokopankki summatiedosto viitejakoohjelma Kesko-konsernin viiteaineistot noudetaan ulkoisesta pankista ja jaetaan Baswaren maksuliikenneohjelmistolla viiteaineisto (KTL) Keskon sisäinen pankki SAP In-House Cash tytäryhtiön sisäinen tili xxxxx xxxxx xxxxx xxxxx Viitteen neljällä ensimmäisellä numerolla tunnistetaan yhtiö, jolle suoritus kuuluu Tytäryhtiölle jaettujen viitteiden summa kirjataan yhtiön sisäisen pankin tilille Toimialayhtiön SAP R/3 Myyntireskontra Sivu 7

8 Keskon IHC-järjestelmä Toimialayhtiö Kesko Oyj Lompsa EMP/AMP ja ketjuhyvitystilit Ketjuyrityksiltä saapuvat maksut Tileiltä ulospäin maksettavat maksut AR Kukkaro Toimialayhtiöiden tilit FI Maksatus Myyntisaatavien hallinta Suoraveloitukset 2. (maksupyyntötaulu) Ulkoiset liikekumppanit Liikekumppaneiden pankit Ulkoiset pankkitilit Maksu Tiliote Sivu 8

9 Sisäinen maksu Konserni Head Office Tytäryhtiö 3 Tytäryhtiö 2 Tytäryhtiö 1 2b. 2a. In-House Cash keskus Tilien hallinta Ulkoinen laskenta Maksuohjelma OP 1. 1 Tytäryhtiön reskontrasta ajetaan maksuajo 2a 2b Veloitus maksavan tytäryhtiön IHC-käyttötililtä Hyvitys saavan tytäryhtiön IHC-käyttötilille Maksu Tiliote Sivu 9

10 Ulkoiset maksut Tytäryhtiö 3 Tytäryhtiö 2 Tytäryhtiö 1 Maksuohjelma OP Konserni In-House Cash keskus Tilien hallinta Pääkonttori 3. Ulkoinen laskenta Ulkopuolinen liikekumppani Maksu Tiliote Saajan pankki Pääkonttorin oma pankki (house bank) Sivu 10

11 Saapuvat maksut Tytäryhtiö 3 Tytäryhtiö 2 Tytäryhtiö 1 Konserni 5. In-House Cash keskus Tilien hallinta Pääkonttori Ulkoinen laskenta 4. Ulkoinen liikekumppani Maksu Maksuohjelma OP Tiliote 1. Saajan pankki Pääkonttorin oma pankki (house bank) Sivu 11

12 Toimittajat: tavaraostot kuluostot Ruokakesko-konserni: -Ruokakesko Oy -Citymarket Oy -Kespro Oy Asiakkaat: tavaramyynti muu myynti 1. ostolaskut 2. myyntilaskut 1. Ostolaskujen saapuvat ovat edi-, verkko- ja paperilaskuina. 2. Myyntilaskut lähetetään suoraposti-, edi- tai verkkolaskuina: suorapostitettavia on n. 90 % myyntilaskuista. Sivu 12

13 Ostolaskujen osuudet 2006 / Ruokakesko Manuaaliset tavaraostolaskut 18 % Sähköiset tavaraostolaskut 78 % Manuaaliset kuluostolaskut 3 % Sähköiset kuluostolaskut 1 % Saapuvia ostolaskuja oli v n kpl. Sivu 13

14 Sähköisen laskutuksen prosessi Sivu 14

15 Korttimaksujen reititys Tytäryhtiö Luottokorttireskontra 2 Tytäryhtiö Luottokorttireskontra 1 Luottokorttireskontra Plussajärjestelmä OKO Luottoyhtiö Kaupan maksupääte Tytäryhtiö 3 IHC Sivu 15

16 Plussa-asiakastiedon käsittely S K-kaupat 10:00 Kuittirivi Korttinumero (ei henkilötietoa) Tuoteryhmätieto Ruokakeskon SAP BW Kuitin loppusumma Valikoimasuunnittelu - korttinumerot, ei henkilötietoja Kielto hyödyntää valikoimasuunnittelussa Markkinoinnin kohdentaminen - valitun kohderyhmän korttinumerot Asiakastiedot: - Nimi - Postiosoite - Kulutustieto kuitin loppu- summatasolla PLUSSA DW Ostosten rekisteröintikielto Mainontakielto Plussapisteet Kohdistettu mainonta Sivu 16

17

18 Päiväkassatilityksen kulku ASIAKAS ARVOKULJETTAJA LASKENTAKESKUS ASIAKKAAN TILI /PANKKI ESIKÄSITTELY PAKKAAMINEN Asiakas laskee rahat, lajittelee setelit ja täyttää/tulostaa rahaerittelyn Asiakas pakkaa rahat ja rahaerittelyn turvapussiin. Asiakas sopii laskentapalveluista joko pankin tai alihankkijan ja pankin kanssa: pankki vastaa rahojen pääkassakäsittelystä kaikissa toimintamalleissa. KERÄÄMINEN TOIMITUS Arvokuljettaja noutaa rahat asiakkaan tiloista sopimuksen mukaisesti. Arvokuljettaja toimittaa tilityksen laskentakeskukseen sopimuksen mukaan. Asiakas sopii tilitysten kuljetuksista arvokuljettajan kanssa. LASKENTA TILIHYVITYS SEURANTA RAPORTOINTI Asiakas seuraa, että tilitys on hyvitetty tilille noutoa seuraavana pankkipäivänä. Pankilla on sopimus alihankkijoiden kanssa rahan laskentapalveluista. Sopimus koskee esikäsiteltyjä tilitysmuotoja. Rahojen tarkistuslaskenta tehdään noutoa seuraavan pankkipäivän aikana. Asiakas vastaa pankin rahahuoltosopimukseen annettujen tietojen päivittämisestä esim. uusien toimipaikkojen osalta. Asiakkaan tiliä hyvitetään tarkistuslaskennan lopputuloksen mukaisen rahan määrällä. Pankki tuottaa asiakkaalle erittelyraportit tilityksistä erillisen sopimuksen mukaan. Sivu 18

19 SEPA:n vaikutukset + yhtenäinen maksustandardi + kannustaa pankkeja tuotekehitykseen + cross-border processing mahdollisuudet pitkällä tähtäimellä + XML - kansallisten maksukorttien poistuminen => lisäkustannus - credit transfer perusstandardi riittämätön - standardoidun viitemaksun tulevaisuus?? suoraveloituksen toiminnallisuus? Suomen kansalliset lisäominaisuudet : määrittelyt a.s.a.p.! float! SEPA-kehitys, esim. sähköinen maksaminen ja tunnistus Sivu 19

20 Elämisen laatua jokaiseen päivään Sivu 20