2/2013 Cash Management

Transkriptio

1 2/2013 Cash Management Riskienhallinnan avulla vakautta yrityksen tulokseen s. 2 Business Onlinen tilitapahtumaluettelo uudistui s. 6 Uusi turva ominaisuus Business Onlinen maksuihin ja saajaluetteloon s. 8

2 Danske Bank tarjoaa yrityksellesi sen liiketoimintaa tehostavat ratkaisut. Rakennetaan yhdessä toimintaympäristöösi ja tarpeisiisi sopiva palvelukokonaisuus: saat liiketoimintaasi tukevan tiliratkaisun, reaaliaikaiset tiedot yrityksesi kokonaislikviditeetistä, vaihtoehdot varojen siirtämiseen ja sijoittamiseen sekä tehokkaat riskienhallintapalvelut, joiden avulla hallitset yrityksesi kassavirtojen suuruuteen vaikuttavia valuutta- korko- ja hyödykeriskejä. 2 Cash Management 2/2013

3 Riskienhallinnan avulla vakautta yrityksen tulokseen Yrityksen tarkoitus on tavoitella voittoa siihen sijoitetuille pääomille. Onnistuminen riippuu yrityksen strategisista valinnoista, tehdyistä päätöksistä sekä yrityksen päivittäisen toiminnan tehokkuudesta ja laadusta. Ulkoiset tekijät, kuten esimerkiksi korkojen ja valuuttakurssien vaihtelut aiheuttavat muutoksia yrityksen kassavirroissa. Nämä kassavirtojen muutokset aiheuttavat muutoksia yrityksen arvossa. Negatiivisista arvonmuutoksista syntyvät riskit on syytä minimoida, mikä tarkoittaa riskienhallintaa. Tästä on hyötyä niin osakkeenomistajille kuin rahoittajillekin. 3

4 Liikkuvatko valuuttakurssit paljon, tarvitseeko suojata? Kurssimuutosten vaikutus kassavirtoihin, tulokseen ja tunnuslukuihin voi olla merkittävä lyhyellä ja pitkällä aikavälillä. Eri tyylisiin kassavirtoihin ja eri markkinatilanteisiin sopivat erilaiset suojausratkaisut, kassavirtoja vakauttavista termiineistä aina joustaviin optiorakenteisiin. Ensimmäinen askel riskienhallinnan suhteen on riskien tunnistaminen ja niiden merkityksen ymmärtäminen yrityksen ansaintalogiiikan kannalta. Oleellisimmat riskit tulee selvittää, minkä jälkeen arvioidaan kuinka niitä voidaan pienentää, hajauttaa tai siirtää muille. Yrityksen kannattaa selvittää, kuinka paljon epäsuotuisaa markkinaliikettä se kestää ja missä ajassa se voidaan siirtää hinnoitteluun - usein tämä on mahdollista vain tietyllä nopeudella. Suojausten tulee vastata sitä aikahorisonttia, jolla muutokset saadaan sopeutettua liiketoimintaan. USD vahvistui 12 % USD vahvistui 9 % USD heikkeni 15 % USD heikkeni 13 % 4 Cash Management 2/2013

5 Riskienhallinta ja suojausratkaisut auttavat yrityksen taloudellisten tavoitteiden saavuttamisessa Vakaampi ja ennakoitavampi kassavirta, kun rahoituskulut ja valuuttamääräiset erät ennakkoon tiedossa Katteen turvaaminen Tasaisempi tuloskehitys Parempi ennustettavuus tulokselle, mikä palvelee niin osakkeenomistajia, sidosryhmiä kuin rahoittajiakin Yritys voi keskittyä liiketoimintaansa korko- ja valuutta markkinoiden seuraamisen sijasta Räätälöity ratkaisu, joka sopii juuri sinun yrityksesi liiketoimintalogiikkaan ja taloudelliseen tilanteeseen Suojausinstrumenttien suhteen autamme sinua arvioimaan, mikä on paras vaihtoehto yrityksesi kassavirtoihin, arvostuksiin, hinnoitteluvoimaan jne. Oikeanlainen suojauspolitiikka johtaa oikeanlaisiin suojaustoimiin, ja toisaalta väärillä asioilla spekuloiminen voi johtaa ei-toivottuun lopputulokseen. Suojauspolitiikan tehtävä on laskea suojauskynnystä ja johtaa tavoitteen mukaiseen suojausasteeseen. Danske Bank Markets auttaa sinua riskien tunnistamisessa ja oikean suojausinstrumentin valinnassa. Ota yhteyttä omaan Danske Bank Markets yhteyshenkilöösi niin etsimme sinun yrityksellesi parhaan ratkaisun! 5

6 Business Onlinen tilitapahtuma luettelo uudistui Yritysten verkkopankin Business Onlinen kehitystyö jatkuu. Viimeisin uudistus koskee Business Onlinen tilitapahtumaluetteloa. 6 Cash Management 2/2013

7 Tilitapahtumaluettelo on luettelo tilille kirjatuista panoista ja otoista. Luettelossa näkyy tapahtuman kirjaus- ja arvopäivä, viite tai viesti, maksajan tai saajan nimi/tilinumero ja rahamäärä. Yksittäisen tapahtuman tarkemmat tiedot saa näkyviin napsauttamalla Viite/Maksaja tai saaja -sarakkeen tietoa tai napsauttamalla rivin alussa olevaa toimintovalikkoa ja valitsemalla Näytä kirjaustiedot. Tilitapahtumia voi hakea luettelosta enintään kuluvalta ja 24:ltä edelliseltä kuukaudelta. Tilitapahtumia on alettu kerryttämään lukien. Tilitapahtumaluetteloon tehtiin helmikuun puolivälissä puolella mm. seuraavat käyttöä helpottavat muutokset: Tilitiedot -linkillä pääsee siirtymään Tilitiedot -, Palvelumaksut -, Korkohistoria - ja Saldohistoria -välilehdille. Linkki löytyy tilinumerovalikon oikealta puolelta. Sivun asetusten muuttaminen, tapahtumien tulostaminen ja tietojen siirto laskentataulukkoon onnistuvat hakuehtojen oikealla puolella olevien linkkien avulla. Sivun asetuksissa voi valita esim. oletustilin ja oletusaikavälin. Tilinumero on mahdollista valita syöttämällä vain osa tilinumerosta tai tilin nimestä Tili -pudotusvalikkoon. Lähtevät ja saapuvat tapahtumat on helppo erottaa toisistaan rahamäärän värin perusteella. Saapuvat tapahtumat ovat väriltään vihreitä ja lähtevät punaisia. Tapahtumia voi järjestellä sarakkeittain nousevaan tai laskevaan järjestykseen esim. tapahtuman rahamäärän mukaan pienimmästä suurimpaan tai suurimmasta pienimpään. Tulosteet ovat PDF-muodossa, joten ne voi halutessaan tallentaa omalle koneelle, lähettää sähköpostin liitteenä tai tulostaa paperille. 7

8 Uusi turvaominaisuus Business Onlinen maksuihin ja saajaluetteloon Yritysten verkkopankissa Business Onlinessa on nyt mahdollista estää maksujen syöttäminen muuten kuin saajaluettelon kautta. Myös saajaluettelon päivitysoikeuksia voidaan rajoittaa. Rajoitukset vaikuttavat maksamiseen ja saajaluettelon käyttöön: Käyttäjä, jonka maksujen syöttäminen on rajoitettu vain saajaluetteloon tallennetuille saajille, ei voi syöttää maksuja muille saajille. Käyttäjä ei voi myöskään tehdä toistuvia maksuja eikä palkanmaksuja maksuryhmän kautta. Käyttäjä, jonka saajaluettelon päivitysoikeudet on poistettu, ei voi lisätä eikä muuttaa maksunsaajia saajaluettelossa. Rajoitukset laitetaan päälle Business Onlinen Käyttäjähallinnassa käyttäjän lisäyksen tai muutoksen yhteydessä kohdassa Maksut. Käyttäjähallinta on Business Onlinen moduuli, jossa yritys hoitaa itse reaaliaikaisesti Business Onlinen käyttäjien ja käyttövaltuuksien lisäykset, muutokset ja poistot. 8 Cash Management 2/2013

9 9

10 XML-maksuaineistoversio 3:n asiakasdokumentaatio julkaistu Danske Bankin XML aineistosiirtopalvelulla yritys voi maksaa kaikki tilisiirtoina maksettavat maksunsa käyttämällä yhtä kansainvälistä sanomastandardia. XML-maksuaineistoversioon 3 liittyvä asiakasdokumentaatio on valmistunut ja se on julkaistu Danske Bankin kotisivuilla osoitteessa XML-aineistosiirtopalvelu tukee maksusanomaa pain.001 sekä palautesanomaa pain.002 versioita 2 ja 3. Maksuaineistoversiota 3 pystyy lähettämään Business Online ja Web Services -kanaviin, mutta ei PATU-kanavaan. Versiota 2 pystyy edelleen lähettämään myös PATU-kanavaan. 10 Cash Management 2/2013

11 Maksuaineistoversio 3 on teknisesti otettu käyttöön jo aiemmin maksuaineistoversio 2:n rinnalle. Versio 3:n käyttöönotto edellyttää, että yrityksen taloushallinto- ja pankkiyhteysohjelmistot tukevat uutta versiota. Version vaihdosta ei tarvitse sopia erikseen pankin kanssa. Versioon 3 on lisätty maksusanoman yksilöivän tunnisteen ja tapahtuman yksilöivän tunnisteen tarkistukset, joilla varmistetaan, että kyseisten kenttien sisällöt ovat yksilöllisiä vähintään 3 kuukauden ajan. Tällä pyritään estämään tuplamaksujen ja tupla-aineistojen lähetys. Asiakasdokumentaatio koostuu palvelukuvauksesta ja teknisistä dokumenteista XML-aineistosiirtopalvelun uuden maksuaineistoversion, eli versio 3:n asiakasdokumentaatio on nyt saatavilla. Asiakasdokumentaatio koostuu palvelukuvauksista ja teknisistä dokumenteista. Tekniset dokumentit ovat vain englannin kielellä, koska ne ovat yhteisiä koko Danske Bank -konsernissa. Palvelukuvaukset (päivitetyt dokumentit) Palvelukuvaus Web Services -yhteyskäytäntö ja PKI-turvaratkaisu Palvelukuvaus XML-aineistosiirtopalvelu Tekniset dokumentit (uusia dokumentteja) Danske Bank MIG - ISO XML CustomerCreditTransferInitiation (pain ) (maksusanoman tietuekuvaus) Danske Bank MIG - ISO XML Supported payment types and examples (maksutyypit eri maissa ja mallisanomat) Danske Bank MIG - ISO Appendix for CustomerCreditTransferInitiation (pain ) (liite, joka sisältää lisätietoja tietyistä kentistä) Danske Bank MIG - ISO XML CustomerPaymentStatus Report (pain ) (palautesanoman tietuekuvaus) 11

12 12 Cash Management 2/2013

13 Suoraveloitus päättyy tammikuussa 2014 Suoraveloituksen korvaavat palvelut nyt käytössäsi Suoraveloituspalvelu päättyy tammikuussa Suosittelemme korvaaviksi palveluiksi ensisijaisesti e-laskua ja suoramaksua. SEPA-suoraveloitus on myös hyvä vaihtoehto suoraveloituksen korvaavaksi palveluksi silloin kun yrityksellä on paljon yritysten välistä suoraveloitusta. E-laskulla korvaat kätevimmin nykyisen suoraveloituksen. Laskun maksaja saa e-laskun omaan verkkopankkiin ja e-lasku arkistoituu sinne myöhempää tarkistelua varten. Suoramaksupalvelu on tarkoitettu niiden kuluttaja-asiakkaiden laskutukseen, jotka eivät käytä verkkopankkia. Suoramaksu on osa e- laskupalveluamme ja sen saa käyttööntekemällä sopimuksen e-laskupalvelusta. Suoraveloitusvaltakirjojen siirto e-laskuiksi ja suoramaksuiksi muuntopalvelun avulla Muuntopalvelulla siirrät kätevimmin suoraveloitusasiakkaat uusien palvelujen käyttäjäksi. Muuntopalvelun käyttö helpottaa maksaja-asiakkaiden siirtymistä e-laskuun tai suoramaksuun, sillä muutos ei vaadi maksajalta mitään toimenpiteitä. Uudet laskutuskäytännöt on helppo ottaa käyttöön Tutustu uusiin palveluihin hyvissä ajoin osoitteessa Mikäli haluat keskustella suoraveloituksen korvaavista palveluista, ota yhteyttä Yrityspalveluumme ma pe 8-18 (pvm/mpm). 13

14 Danske Bank Oyj Rekisteröity kotipaikka ja osoite: Helsinki, Hiililaiturinkuja 2, DANSKE BANK Y-tunnus New Normal Maailma on muuttunut ja se edellyttää muutosta myös meiltä. Lue lisää: Yrityspalvelut arkisin klo 8-18 puh (pvm/mpm) Business Online tuki arkisin klo 8-18 puh /3 (pvm/mpm) Ohjelma- ja aineistosiirtopalvelujen tuki arkisin klo 8-17 puh (1,19 /min+pvm/mpm)