Työeläkkeiden rahoitus ja etuuksien riittävyys

Koko: px

Aloita esitys sivulta:

Download "Työeläkkeiden rahoitus ja etuuksien riittävyys"

Riikka Manninen
5 vuotta sitten
Katselukertoja:

1 Työeläkkeiden rahoitus ja etuuksien riittävyys Työeläkekoulu 2019 Janne Pelkonen Nikolas Elomaa Outi Aalto Elina Laavi

2 1. Eläkkeiden taso ja verotus? Pitäisikö suurille eläkkeille asettaa katto? 2. Miten eläkkeet rahoitetaan? Onko järjestelmä oikeudenmukainen eri sukupolville?

3 Eläkemaksut Sijoitusvarat Eläkkeet 204,7 mrd. Q3/2018 Etuuksien ja rahoituksen tasapaino on kokonaisuus, josta ei voi erottaa vain yhtä osatekijää

4 Eläkkeiden taso ja verotus

Kokonaiseläke 2019 1 299,88 784,52 Takuueläke on v.

5 Kokonaiseläke ,88 784,52 Takuueläke on v ,52 /kk. 628,85 55,54 5 Lähde: STM, Eläketurvakeskus

6 Suomessa asuvat eläkkeensaajat (oma eläke) vuonna 2017 Työeläkettä saaneet Työeläkkeelle siirtyneet Lukumäärä /kk Lukumäärä /kk Vanhuuseläke* Työkyvyttömyys-eläke Maatalouden erityiseläke Kaikki * Ei sisällä osittaista vanhuuseläkettä saavia Lähde: Eläketurvakeskus

7 Suomessa asuvien eläkkeensaajien kokonaiseläkejakauma (omaa eläkettä) vuonna Lähde: Eläketurvakeskus

8 Työeläkkeen korvausaste on keskimäärin 60 prosenttia suhteessa eläkettä edeltäneeseen palkkatasoon Lähde: ETK työeläkeindikaattorit 2018

9 Eläkeläiset eivät ole yhtenäinen väestöryhmä Eläkeläisten toimeentulo on kehittynyt (ETK 2017) kokonaisuudessaan myönteisesti. Pienituloisuus on suunnilleen samalla tasolla kuin koko väestössä. Noin 13 % eläkeläisistä on pienituloisia (Tilastokeskus, tulonjakotilasto 2015/2018). Pienituloisuus painottuu yksinasuviin, ikääntyneisiin naisiin sekä työkyvyttömyyseläkeläisiin (alle 55-vuotiaat). Sukupuolten välinen eläkekuilu syntyy työmarkkinoiden pohjalta. Naisten oma työeläke on keskimäärin 68 % miesten eläkkeestä (2017). Pohja eläkeläisten hyvinvoinnille rakentuu etuuksien, palveluiden ja verotuksen kokonaisuuden kautta. 9

10 Eläkkeiden kokonaisverotus on palkansaajia keveämpää pienillä tuloilla Lähde: Mauri Kotamäki 2018, sisu-malli ja Eläketurvakeskus 2018

11 1 Miten ajattelet tulevasi toimeen eläkkeellä?

12 Pitäisikö suurille eläkkeille asettaa katto?

13 Eläkekatto ei sovellu suomalaisen mallin peruspiirteisiin Eläkettä kertyy kaikille palkansaajille yhdenvertaisten periaatteiden mukaan Suomi on kansainvälisesti ainutlaatuinen maa, missä kaikki ammattiryhmät ja työssäkäyvät ovat lakisääteisten ansioeläkkeiden piirissä Eläkekatto voidaan muodostaa eri tavoilla: Maksettavalle eläkkeelle asetetaan yläraja Eläkepalkkakatto (yleisin maailmalla), jonka ylimenevältä osalta eläkettä ei kerry Tosiasiassa kokonaiseläketurvalle ei ole mahdollista asettaa ylärajaa missään maassa lisäeläkkeet puhkovat katon

14 Eläkekatto ei yleensä toimi ihmisten odottamalla tavalla Työeläkkeen kautta ei voida vaikuttaa esimerkiksi johtajien lisäetuihin. Pelkällä eläkekaton asettamisella ei olisi vaikutusta pienempiin eläkkeisiin. Eläkekaton myötä tulisi vakuutusperiaatteen mukaan myös maksukatto, mikä rajoittaisi kertyvien eläkevarojen määrää. Maksussa olevilla eläkkeillä on vahva perustuslain suoja, joten vasta tuleviin eläkkeisiin voitaisiin vaikuttaa. Varat jo ansaittujen eläkkeiden kattamiseen pitäisi kerätä eläkemaksuilla, mikä pakottaisi nostamaan maksua. Korotus lisäisi nyt työelämässä olevien maksurasitusta.

15 Miten eläkkeet rahoitetaan?

16 Mitkä tekijät vaikuttavat eläkkeiden rahoituksen kestävyyteen? Väestö Talouskehitys Rahastojen tuotto Työllisyys ja palkat Osa riskeistä on kansallisia ja osa ylikansallisia Aikajänne on vuosikymmenten mittainen

17 Mitkä tekijät vaikuttavat työeläkkeiden rahoituksen kestävyyteen? (VAIHTOEHTO 1) Rahastojen tuotto Kotimaan talouden perusta Työllisyys Talouskasvu Suomi on riippuvainen myös globaalista kehityksestä Työn tuottavuus Väestö

18 Mitkä tekijät vaikuttavat työeläkkeiden rahoituksen kestävyyteen? (VAIHTOEHTO 2) Suuri vaikutus Työllisyys Palkat Väestö Rahastot Tuottavuus Lyhyt aikaväli Pitkä aikaväli Inflaatio Suhdannevaihtelut Pieni vaikutus

19 Työeläke perustuu vakuutusmaksuihin Kelan eläkkeet (takuueläke ja kansaneläke) rahoitetaan nykyisin kokonaan valtion varoin. Ei rahastointia etukäteen Työeläkkeen rahoitus pohjautuu sekä työntekijän että työnantajan maksamaan vakuutusmaksuun. Osittainen rahastointi Työmarkkinakeskusjärjestöt neuvottelevat TyEL-maksun tasosta. Telan laskuperustejaos tekee hakemuksen TyEL-maksun perusteista ja STM vahvistaa ne. Työeläkemaksujen taso (TyEL 24,4) on sovittu 2021 asti Kiky-sopimus muutos voimaan vuosina Keskimääräinen asiakashyvitys n. 0,6 prosenttiyksikköä. 19

20 Työeläkevakuutusmaksut 2019 Keskimääräinen vakuutusmaksu % palkoista Työntekijän osuus % palkasta Alle 53 v. ja väh. 63 v v. TyEL 24,4 6,75 8,25 MEL 20,0 6,75 8,25 JuEL/Kevan jäsenyhteisöt 28,35 6,75 8,25 JuEL/Valtio 24,4 6,75 8,25 JuEL/Ev.lut. kirkko 28,95 6,75 8,25 YEL 23,1 24,1 25,6 MYEL 13,8/13,4 (apur.) 13,01-24,1 13,82-25, Lähde: Eläketurvakeskus, MELA 2019

21 Osa maksusta rahastoidaan ja käytetään suunnitelman mukaan työeläkkeisiin Rahastojen käyttötapa vaihtelee eri lakien mukaan (TyEL, JuEL ym.). Työssäkäyvä kerryttää rahastoja, joita puretaan eläkkeellä ollessa työeläkkeiden maksuun. Yrittäjäeläkkeitä (YEL) sekä maatalousyrittäjien eläkkeitä (MyEL) ei ole käytännössä rahastoitu. Valtio osallistuu yrittäjäeläkkeiden rahoitukseen Rahastoista maksettiin eläkkeitä noin 4 miljardilla vuonna 2017 Yhteisillä säännöillä määritellään työeläkesijoittamisessa sallittu riskitaso (TyEL). Uusi vakavaraisuussääntely yksityisloilla tuli voimaan v. 2017

22 Yksinkertaistettu esimerkki yksityisalojen puolelta Korkoa korolle efekti! Maksut 6 1 Rahastot 2,5 Eläkkeet 7, Lähde: Tela

23 Työeläkevarat kattavat osan eläkevastuista Kertyneiden työeläkkeiden maksamiseen olisi tarvittu vuoden 2015 lopussa noin 631,5 mrd. Rahastoituja työeläkevaroja oli vuoden 2015 lopussa noin = rahastointiaste 29% 183,1 mrd. (3% diskonttokorko, Tilastokeskus 2018). 23

24 Eläketurvakeskuksen pitkän aikavälin laskelmilla on merkittävä rooli kestävyyden arvioinnissa: päivitys

25 Eläkemaksutaso (TyEL) on suhteellisen vakaa, mutta pitkällä aikavälillä eläkemeno ja maksu alkavat kasvaa 32,0 30,0 28,0 Erotus Katetaan sijoitusten tuotoilla 26,0 24,0 22,0 20,0 Eläkemeno 2016 laskelmissa Maksu 2016 laskelmissa 25 Lähde: Eläketurvakeskus 2016

26 Onko järjestelmä oikeudenmukainen eri sukupolville?

27 Sukupolvisopimuksen reiluutta etsimässä? Finanssi- ja velkakriisi iski kovimmin nuoriin koko EU:ssa. Nuorisopolitiikassa pohditaan pitäisikö työeläkkeen tason joustaa, jos taloudessa menee huonosti? Kansalaisaloite työeläkeindeksin parantamisesta (2017) nosti pinnalle ikäluokkien välisen oikeudenmukaisuuden: kuka maksaa? Yksi tapa on mitata toteutunutta (eläkeläiset) sekä laskennallista tuottoa (työikäiset) maksetulle työeläkevakuutusmaksulle. Sisäinen tuotto vaihtelee ikäluokkien välillä Alhainen maksutaso alkuvuosina, koska vähän menoja Lakimuutokset etuuksiin, karttumaan, maksuihin Tuottoerojen tasaaminen on hyvin hankalaa jälkeenpäin.

Kaikkien ikäluokkien sisäinen tuotto on positiivinen, mutta seniorit hyötyvät eniten % 8 Sisäinen tuotto Eläke-etuuksina saatava sisäinen reaalituotto eläkemaksuille, arvioitu tuotto nykylain ja

28 Kaikkien ikäluokkien sisäinen tuotto on positiivinen, mutta seniorit hyötyvät eniten % 8 Sisäinen tuotto Eläke-etuuksina saatava sisäinen reaalituotto eläkemaksuille, arvioitu tuotto nykylain ja vuoden 2017 eläkeuudistuksen mukaan Syntymävuosi Sisäinen tuotto kuvaa laskennallista työeläkemaksulle saatavaa reaalituottoa Lähde: Eläketurvakeskus, Risku 2016

29 jatkuu Sukupolvien väliset erot johtuvat valtaosin siitä, että eläkkeet rahoitetaan pääosin jakojärjestelmällä. Iäkkäämmät sukupolvet ovat maksaneet pienempiä maksuja. Väestön vanheneminen kasvattaa sukupolvien välistä eroa (pienemmät ikäluokat rahoittajina). Sukupuolieron tärkeimmät syyt ovat naisten pidempi elinikä ja perhe-eläkkeet Lähde: Eläketurvakeskus, Risku 2016

30 Onko yhteiskunnassa 2 mielestänne vastakkainasettelua eri sukupolvien välillä?

31 Yhteenvetoa päivän teemoista Pienituloisuus on eläkeläisillä samalla tasolla kuin koko väestössä. Työeläkejärjestelmän rahoituksellinen kestävyys on nyt vahvalla pohjalla, mutta pitkällä aikavälillä on haasteita. Eläkerahastoja käytetään suunnitelman mukaan ja niiden ansiosta maksutaso on alempi. Eläkekatto aiheuttaisi enemmän ongelmia kuin ratkaisisi niitä. Sukupolvinäkökulma tulee olla aina mukana eläkeuudistuksissa. Eläkeuudistukset tehdään pitkäjänteisesti ja tietoon perustuen.

32 Kiitos! Etunimi Sukunimi

33 Keskeiset oletukset Tilastokeskuksen väestöennuste (2015) vuoteen 2065 saakka, sen jälkeen jatkettu samoilla syntyvyys- ja maahanmuutto-oletuksilla ja hidastuvalla eliniän kasvulla vuoteen 2085 Eläkevarojen reaalinen sijoitustuotto-oletus (ennen 3,5 %) 2026 asti 3 % vuodessa 2027 alkaen 3,5 % vuodessa Pitkän aikavälin oletuksia: Inflaatio 1,7 % vuodessa (ei muutosta) Ansiotason reaalinen kasvuvauhti 1,5 % vuodessa (ennen 1,6 %) Suhdanne-ennustejaksolle odotetaan matalampaa inflaatiota ja ansioiden kasvua 33 Lähde: Eläketurvakeskus

34 Työeläkevarat (204,7 mrd.) on hajautettu eri tavoin Lähde: Tela

Samankaltaiset tiedostot

Sukupolvien välinen oikeudenmukaisuus onko nuoren eläke-euro 70 senttiä? Nuorten työeläkekoulu

Sukupolvien välinen oikeudenmukaisuus onko nuoren eläke-euro 70 senttiä? Nuorten työeläkekoulu 5.6.2018 Janne Pelkonen erityisasiantuntija Twitter: @Jiipelkonen 2 Sukupolvien välinen ketju näyttää kiristyvän,