Talousneuvonnan haasteet Verkostokyselyn 2016 tuloksia tutkija-arvioitsija Sari Nyholm
Kysely yhteistyötahoille Syyskuussa 2016 Pienlaina-projektin yhteistyötaholle Kajaanin, Seinäjoen ja Tampereen seuduilla. mm. diakonia, Kela, sosiaalitoimi, talous-ja velkaneuvonta, työhallinto sekä erilaiset sote-järjestöt ja hankkeet. Vastasi 127/468 vastaanottajasta (vastaus% 27). Kyselyn sai/avasi 159. Saattoi päätyä osalla roskapostiin. Tarkastelussa tänään kaksi monivalintakysymystä, joissa oli valmiita vaihtoehtoja sekä mahdollisuus nimetä itse muita tekijöitä (vastaajia kaikki 127) Lisäksi poimintoja avovastauksista kysymykseen Jotain muuta mitä haluaisit sanoa asiakkaittesi talous- ja velkatilanteesta? (vastaajia 35)
Valitse/nimeä max. 3 asiaa, jotka hankaloittavat eniten asiakkaiden taloudenpitoa
Perinteisen talousneuvonnan keinoin voidaan vaikuttaa osaan haasteista Pienet tai epäsäännölliset tulot 96 Osaamattomuus (taloudenpito ja raha) 86 Päihde-, peli- tai muu riippuvuus 68 Kulutustottumukset ja rahankäytön tavat 43 Terveydentilasta johtuen suuret menot Lainarahan helppo saatavuus ja markkinointi 26 24 Rahankäyttöä ei viitsitä suunnitella Terveydentilan aiheuttama impulsiivisuus Piittaamaton ja vastuuton velan ottaminen 15 14 14 Muut mm. perhesuhteet, toimintakyky Malttamattomuus ja kiire Osaamattomuus toimia rahamarkkinoilla Ei työni kannalta olennaista 8 2 2 2 0 20 40 60 80 100 120 Valintojen lkm (N=127)
sairaseläkeläiset pienellä eläkkeellä olevat ikäihmiset Asiakkailla ei ole mitään suunnitelmallisuutta raha-asioissa. sairastamisen aiheuttamat kustannukset pitkään työttömänä olevat köyhyysrajalla rahat eivät riitä Tietämättömyyttä kuinka rahaasioita ylipäätänsä tulisi hoitaa. Rehellinen keskustelu asiakkaitten kanssa hankalaa, liittyy häpeää, ongelmien peittelyä, lapsenomaista toiveajattelua, lyhytjänteisyyttä, monia ongelmia elämän eri alueilla ( ) lainaa saa liian helposti ympäristö houkuttaa elämään yli varojen jokaisen ostoksen joutuu harkitsemaan tarkkaan pienten tulojen takia ylivelkaantuminen, koska tulot eivät riitä yhteiskunnassa normaaleina pidettyihin asioihin (auton ylläpito, tietokoneen hankinta)
Aika usein törmää siihen, että kansalaistaitotyyppinen osaamisvaje aiheuttaa ongelmia ja johtaa siihen, että ongelmat saattavat kumuloitua ja pitkittyä turhaan. Joskus pelkkä keskustelu ja ratkaisumallin esittäminen ongelmien hoitamiseen riittää - vahvalla kannustuksella höystettynä. Kenen tehtävä?
Taloustaitojen opetusta kouluihin Yläasteet, lukiot ja ammattikoulut Kodeissa on erilaiset tilanteet ja valmiudet Huono-osaisuus periytyy Rahankäytön mallit ja asenteet periytyvät Raha-asioihin liittyvät tunteet periytyvät ne pitäisi opettaa jo lapsuudessa ja nuoruudessa eli koulu olisi sopiva paikka, koska todella monet saavat kotoa vanhemmilta aivan vääränlaisen mallin taloudenhallintaan ja rahankäyttöön.
Monet asiakkaista eivät ole koskaan saaneet äidin ja isän lempeässä ohjeistuksessa opetella taloudenhallintaa ( ) Ohjeistusta on saatavilla, mutta itse asiassa aika kylmästi, informatiivisesti. Opastukseen pitäisi saada lempeyttä, sitä samaa mitä lapsuudessa ja nuoruudessa vanhemmilta. Helpommin sanottu kuin tehty ( ) Tunnetta ja tietoa
Valitse /nimeä asiakkaille hyödyllisiä keinoja ja välineitä talouden suunnitteluun ja seurantaan
Kasvokkainen asiantuntijatapaaminen 117 Keskustelu vertaisten kanssa (vertaisryhmä) 78 Kännykkäsovellus tulojen ja menojen seurantaan 68 Puhelinkeskustelu asiantuntijan kanssa 60 Nettisovellus tulojen ja menojen seurantaan 49 Koulutustilaisuus, jossa osallistujienkin kokemuksia 45 Chat-keskustelu asiantuntijan kanssa 33 Asiantuntijan pitämä infotilaisuus 27 Muut mm. prosessimainen ohjaus, konkretia, mediainfot, 'kevyt-edunvalvonta' 14 Ei työni kannalta olennaista 2 0 50 100 150 Valintojen lkm (N=127)
Keskeiset toimijat, keinot ja välineet talouden suunnitteluun ja seurantaan Keskustelu asiantuntijan kanssa 1) kasvokkain 2) puhelimitse 3) chatissa Keskustelu vertaisten kanssa 1) vertaisryhmässä 2) osana koulutusta Sovellus tulojen ja menojen seurantaan 1) kännykkäsovellus 2) nettisovellus
Avun tarpeessa olevien määrä kasvussa (...) Riittävän aikaisessa vaiheessa yhteydenotto talous- ja velkaneuvontaan Liian pitkät jonot talous- ja velkaneuvontaan Talousneuvontaa ei ole mahdollista saada vähäisten resurssien vuoksi. Sosiaalitoimi ei toimi kaikilla paikkakunnilla riittävästi. Työntekijää ei pääse tapaamaan. Inhimillisiä tekijöitä ei oteta huomioon ( )
Talousneuvonnan haasteet 1/3 Talous- ja velkaongelmat ovat viheliäinen ongelma. Viheliäisille ongelmille on tyypillistä, että Niitä ei voida ratkaista yksittäisen toimialan sisällä Ne edellyttävät yhteistyötä ja toimia eri sektoreilla Rakenteelliset tekijät (mm. työmarkkinat, perusturvan riittävyys, lainamarkkinoiden säätely) Yksilötason tekijät (raha-asioihin liittyvä tieto-taito) Talousneuvonnalla voidaan vaikuttaa vain osaan kyselyvastaajien nimeämistä haasteista. Miten kohdata ja työstää muita asiakkaiden taloudenpitoa hankaloittavia tekijöitä kuten pienituloisuutta, erilaisia riippuvuuksia, sairauksia ja lainarahan saatavuutta?
Talousneuvonnan haasteet 2/3 Ennaltaehkäisyä tarvitaan paljon nykyistä enemmän Kenen tehtävä olisi vastata kysyntään? Taloustaitoja tulisi opettaa jo kouluissa Uudistunut opetussuunnitelma mahdollistaa jo tämän Kenen tehtävä olisi huolehtia siitä että tarpeeseen vastataan? Keihin tulisi vaikuttaa että näin tapahtuisi? Kasvokkaista talousneuvontaa tarvitaan enemmän Kenen tehtävä tämä olisi? Kohtaamistyötä tekeviä tahoja on, miten saada tieto ja osaaminen heidän käyttöönsä? Puheeksi ottamiseen tarvitaan osaamista ja rohkaisua.
Talousneuvonnan haasteet 3/3 Raha ja rahankäyttö ovat myös emotionaalisia asioita Velkaantumiseen liittyy häpeää ja syyllisyyttä Myös rahaan liittyvät tunteet periytyvät Yhä useampi lapsi kasvaa perheissä, joissa rahasta puhumiseen liittyy vaikeita tunteita. Heistä tulee huomispäivän ammattilaisia ja asiakkaita Pelkkä tieto ei riitä, miten paketoida se vastaanotettavaan muotoon?
Sari Nyholm tutkija-arvioitsija sari.nyholm@takuu-saatio.fi