Yrittäjien aamukahvit Kinnossa Kouvola Innovation Oy Vientisaatavien rahoittaminen 7.2.2017 Pyry Huhtanen
Pienet yritykset tarvitsevat suuria yrityksiä enemmän käteistä, sillä niiden kyky tuottaa liiketoiminnan kassavirtaa on keskiarvoisesti heikompi, vieraan pääoman kustannus korkeampi ja pääomantuotto alhaisempi Pienet yritykset Keskisuuret yritykset Suuret yritykset 71,2 % 72,9 % 77,6 % 5,5 % 4,3 % 5,5 % 5,4 % 4,5 % 7,3 % CCE Cost of debt ROC CCE Cost of debt ROC CCE Cost of debt ROC Lähde: Strategy and Quant Working Capital, Nordea Markets, 21.8.2015 2
Syyt myöhästyksiin maksuissa yritysten mukaan Euroopassa Ostajien maksukyky Reklamaatiot Puutteet maksatuksessa Hidastelu maksuissa Taustalla Intrum Justitian tutkimus, joka järjestettiin samanaikaisesti 29 Euroopan valtiossa helmi- ja huhtikuun välisenä aikana 2015. Vastanneita yrityksiä yhteensä noin 9 000 3
Yritysten keinot ennaltaehkäistä riskejä ostajien maksukäyttäytymisessä Suosituimpana riskienhallinnan keinona noin 50 %:lla vastanneista yrityksistä - ennakkomaksut Lähes kolmasosalla ei mitään edellä mainituista keinoista käytössään Pankkitakaus Luottovakuutus Luottotiedot Ennakkomaksut Perintä Saatavien rahoitus Ei mikään edellisistä 4
Luottotappioiden osuus yritysten liikevaihdosta maittain Suomessa luottotappioiden osuus liikevaihdosta on 1,1 % Euroopassa keskiarvo on tasolla 3,1 % Esimerkiksi katteen ollessa 4 % ja 100.000 tappio sattuessa tarvitaan vähintään 2,5 M lisäys liikevaihtoon, jotta kuoppa on peitetty 5
Paineet maksuehtojen pidentämiseen ovat säilyneet Euroopassa Itä-Eurooppa Etelä-Eurooppa Keski-Eurooppa Pohjois-Eurooppa 1% Kyllä Ei En osaa sanoa 38% 62% Suomi 6
Myyntisaatavienrahoituksella joutokäynti kuriin TILAUKSESTA KASSAAN Order-to-Cash, O2C Maksuehto On minimoitavissa Myyntisaatavien luotottaminen Toimitus ja laskutus Myynnin tuloutuminen 7
Myyntisaatavien rahoitus 1 Hyödyt yritykselle YRITYS Toimitus ja lasku + aineisto OSTAJA Käyttöpääoman ennustettavuus paranee Suunnitelmallisuus sujuvoituu Parantunut kassavirta ja likviditeetti Parantunut kilpailukyky maksuehdoissa Kasvanut taloudellinen kapasiteetti Parantuneet edellytykset hyödyntää kassaalennukset omissa ostoissa 2 Luoton osuus = 80% saatavien nimellisestä arvosta 3 Suoritus eräpäivänä 8
Myyntisaatavien rahoitus - toiminnallisuudet Ostajariskien kattaminen luottovakuutuksella Ulkoista perintäprosessit alan ammattilaiselle Varmista käyttöpääomanrahoitus joustavasti myös liiketoiminnan kasvaessa Myyntisaatavien rahoitus Säästä hallinnollisessa työssä ja vaikuta itse rahoituskuluihin Talouden ennustettavuus ja suunnittelu paranee Kotiuta myynnit tarvittaessa laskutushetkellä 9
Nordea auttaa ulkomaankaupassa Helpota asiakkaasi ostopäätöstä Arki sujuvaksi Vältä yllätystappiot Säästä kustannuksissa Varmista likviditeetti 10
Oppaasi matkalla uusille markkinoille Nordea Trade Portal Nordea Trade Portal -verkkopalvelu on kansainvälistyvän yrityksen korvaamaton tietolähde ja työkalupakki. Ota se avuksesi, kun haluat tuoda lisää tehoa ulkomaankauppaan tai laajentaa liiketoimintaasi uusille markkinoille. Tämän kaiken saat Nordea Trade Portal -palvelusta: Maaprofiilit 180:sta kohdemaasta, 20 000 markkinaraporttia, tilastoja ja tietokantoja ulkomaankaupan tueksi. Markkinavahti, joka ilmoittaa lainsäädännön muutoksista ja uusista tarjouspyynnöistä. Tietokanta kansainvälisistä messuista. Tietoa paikallisista käytännöistä, standardeista ja lainsäädännöstä. Nordea Trade Club Nordea Trade Club on kansainvälinen yritysverkosto, jonka avulla löydät uusia bisnesmahdollisuuksia. Sen muodostavat kumppanipankkiemme valikoidut yritysasiakkaat ympäri maailman. Olemme ainoa pankki Pohjoismaissa, joka tarjoaa jäsenyyttä asiakkailleen. Tervetuloa mukaan, se on täysin maksutonta Nordea Trade Club tarjoaa seuraavat edut: Pääset yli 15 000 jäsenen joukkoon Saat joka kuukausi kiinnostavia kontakteja ja liidejä Voit esitellä omia tuotteitasi ja palveluitasi potentiaalisille asiakkaille ulkomailla. Liitä yrityksesi mukaan! Kuljetusasiakirjat. Ulkomaisten kumppanien taustojen varmistus. Tuonti- ja vientilaskurit. 11
Yhteystiedot Nordea Rahoitus Suomi Oy Pyry Huhtanen Tuotepäällikkö P: 050 570 1526 S-posti: pyry.huhtanen@nordea.com www.nordea.fi, www.nordearahoitus.fi 12 2/6/2017