Vakuutusyhtiö yritysturvallisuutta edistämässä Timo Vuorinen Toimitusjohtaja If Vahinkovakuutusyhtiö Oy
If on Pohjoismaiden johtava vahinkovakuuttaja, joka on vahvasti esillä myös Euroopassa Lyhyesti Ifistä 2008 Maantieteellinen edustus Euroopassa Vakuutusmaksutulo EUR 4,1bn S&P-luokitus A; Moody's-luokitus A2 ~ 6 900 työntekijää Asiakkaita Henkilöasiakkaat ~3 miljoonaa Yritysasiakkaat ~330 000 Baltia ja Venäjä ~425 000 Maksutulo liiketoiminta-alueittain (%) 15 % 4 % Henkilöasiakkaat Yritysasiakkaat Suurasiakkaat Baltia 30 % 51 % 2
Vahinkovakuutusyhtiöiden maksutulo Euroopassa 2008 (mrd SEK) If 39,0 TrygVesta 22,8 Gjensidige Codan Länsförsäkringar 17,4 20,4 19,4 Topdanmark 11,6 Pohjola Folksam 8,1 9,5 Tapiola Alm Brand SpareBank 1 Fennia 6,2 6,2 4,7 3,3 All figures according to company reports GWP if not other stated, for Codan (Scandinavian Operations) NWP, for Länsförsäkringar and Folksam NPE (GWP not available) Official Sweden Central Bank average exchange rates for 2008 applied 3
Erinomainen korvauspalvelu 7 / 24 business Korvauspäätös vuorokaudessa ~ 1 800 työntekijää ~ 800 soittoa tunnissa ~ 282 000 tunnissa ~ 160 päätöstä tunnissa Norja Suomi Ruotsi Tanska Yhteensä 64% 59% 59% 56% 57% Keskimääräinen osuus korvauspäätöksistä, jotka asiakas on saanut vuorokauden kuluessa. 4
Sähköiset korvaushakemukset 000 R12 50 40 Sähköiset korvaukset Suomessa 34% 32% Sähköisten korvauksien määrä kaikista korvauksista Q1 2009 30 20 30% Suomi Tanska 34% 20% 10 28% Ruotsi Norja 10% 7% 0 26% 2006 2007 2008 Q1 2009 Number of claims % of total claims 5
Miten yritykset suhtautuvat turvallisuusasioihin?
Kyselytutkimusten tuloksia yritysten turvallisuudesta -Yritykset tuntevat keskeiset turvallisuusriskit melko hyvin (90%) 50 45 40 35 30 25 20 15 10 5 0 2 Erittäin huonosti 6 Melko huonosti 47 Melko hyvin 43 Erittäin hyvin 2 En osaa sanoa - Yritykset eivät ole valmiita ottamaan turvallisuusriskejä (66%) 25 20 15 10 21 10 5 0 1 Kyllä Ei En osaa sanoa 7
Kyselytutkimusten tuloksia yritysten vakuutuksista - Vakuutusyhtiöt tiedonlähteenä turvallisuusriskeistä (52%) Myös internet ja viranomaiset tärkeitä lähteitä - Vakuutusyhtiön turvallisuusneuvonta koetaan tärkeäksi (34%) Vaikuttaa vakuutusyhtiön valintaan - Vakuutusten merkitys korostuu taantuman aikana (77%) Riskejä ei haluta ottaa 8
Riski ja kriisitutkimus ruotsalaisille yrityksille - Yritykset ovat melko hyvin valmistautuneita kriiseihin 35 30 25 25 29 22 20 17 15 10 5 0 6 0 0 1 1 2 3 4 5 6 7 8 1= ei lainkaan valmistautunut 8= erittäin hyvin valmistautunut 9
Riski ja kriisitutkimus ruotsalaisille yrityksille - Suurimpana uhkana viime vuonna koettiin finanssikriisi 18 16 14 12 16 Yhteiskunnalliset uhat Järjestäytynyt rikollisuus Median huomio johtajiin Globalisaatio 10 8 6 4 2 0 2 7 0 1 6 8 1 0 1 9 9 Petos Riippuvuus tietotekniikasta Finanssikriisi Riippuvuus välittäjistä Riippuvuus avainhenkilöstöstä En tiedä Jokin muu 10
Ifin palvelumalli
Professional support to our clients on risk exposures and loss prevention actions Property and Business Interruption Cargo Liability Health and Safety 12
Property Navigator Systematic way of identifying and evaluating complex corporate risks A tool for company benchmarking A tool to improve the risk management situation Property Navigator Management Human Element Security Construction Compartmentation Active Protection Machinery Breakdown Utilities Natural Hazards Industry Risk Standard Total Results Good Good Excellent Fair Fair Good Good Excellent Excellent Fair Fair 13
Property Navigator Risk Management Level and Maximum Estimated Loss Excellent Good Fair P Risk Management Level by subcategories Site A Site B Site C Site D Site E Site F Site G Site J Site M Site O Risk Mangement Level, Navigator points 60 50 40 30 20 10 0 108 40 47 24 15 14 12 9 8 6 120 100 80 60 40 20 0 Loss Estimate MEUR Management xcelle Good Goodxcellexcellexcellexcellexcellexcellexcellen Human Element Fair Good Good Good Goodxcelle Good Good Good Fair Security Good Good Fair Good Good Good Good Good Good Good Construction Good Good Good Goodxcelle Goodxcelle Good Fair Fair Compartmentation Fair Fair Good Good Fair Good Fair Fair Good Good Active Protection Good Good Fair Good Good Good Good Good Good Good Machinery Breakdown Good Good Good Good Good Good Good Good Utilities Good Good Good Fair Fair Fair Fair Good Fair Natural Hazards xcelle Goodxcellexcellexcellexcellexcellexcellexcellexcellen Industry Risk Standard Good Good Fair Good Fair xcelle Good Fair Fair Good Total Points 48 48 41 51 42 59 49 40 42 48 Site E Site D Site C Site B Site A Site F Site J Site G Site M Site O 14
Terveys- ja tapaturmariskien kokonaiskustannukset Tapaturmien ja ammattitautien aiheuttamat kustannukset Sairauspoissaolojen aiheuttamat kustannukset + + Työkyvyttömyyseläkekustannukset + Henkilöstön vaihtuvuuden ja osaamisen menettämisen kustannukset Tapaturmien suorat ja piilokustannukset - jäävuorimalli Työkyvyttömyyspäivien palkkakustannukset Tapaturmavakuutusmaksut Menetetty tuottavuus ja työaika Alentunut työmotivaatio ja -teho Rekrytointi ja tilapäinen työvoima Perehdytys ja koulutus Ylityöt Materiaali- ja omaisuusvahingot Tapaturmien tutkimiseen ja hallinnolliseen työhön kuluva aika Mahdolliset oikeudenkäyntikulut ja sakot Menetetty osaaminen ja kokemus Maineen menettäminen (asiakkaat ja työmarkkinat) Inhimillinen kärsimys ja stressi 15
Paljonko poissaolopäivä maksaa yritykselle? (teollisuusyritys, suorat ja piilokustannukset) cost per day 800 700 600 500 400 The cost of one day's absence Total cost of one absence Combined labor cost Payroll 473 567 757 300 200 100 0 340 142 84 198 116 1 800 2 500 3 000 4 000 monthly salary 237 140 316 186 Lähteet: Statistical analysis of socio-economic costs of accidents at work in the European Union, 2004 EK:n palkka- ja työaikakatsaukset 2005 16
Poissaolojen kokonaiskustannukset esimerkkiyritys: 5000 hlöä, keskipalkka 2500 /kk, poissaoloprosentti 6 % (x1000) 70 000 60 000 Kustannukset Poissaoloista syntyvä kokonaiskustannus Työvoimakustannukset sivukuluineen Palkkakustannukset Lähtötaso 50 000 40 000 30 000 29 800 000 20 000 10 000 Poissaolo-% 0 0 % 1 % 2 % 3 % 4 % 5 % 6 % 7 % 8 % 9 % 10 % Lähteet: Statistical analysis of socio-economic costs of accidents at work in the European Union, 2004 EK:n palkka- ja työaikakatsaukset 2005 17
Uudet ja muuttuvat vastuuriskit Ilmaston muutos GMO Home BSE/TSE Pandemia Elektromagneettiset kentät Silica Nanoteknologia Sulautettu tietotekniikka Liuottimet Hyvän hallintotavan vaatimukset Transrasvat Allergiat Lain muutokset Hormonitoiminnan Cyber-riskit häiriöt Ylilihavuus Riippuvuudet Mitkä näistä johtavat vahingonkorvausvastuuseen? 18
Tuleviin riskeihin valmistautuminen Lähtökohta: riskit eivät vähene. Yrityksellä on riskienhallintapolitiikka oman toimintansa riskien tunnistamiseksi, arvioimiseksi, pienentämiseksi, rahoittamiseksi ja hallituksi kantamiseksi. Riskienhallintapolitiikka kannustaa uusien riskien tunnistamiseen ja vanhojen riskien muutosten havaitsemiseen. Uudet riskit ovat kompleksisia ja niiden hallinta edellyttää laajojen syy-yhteysketjujen ymmärtämistä oman toiminnan sijoittumisesta laajempiin yhteyksiin. Yhteistyö vakuutusyhtiön kanssa edistää tiedon kulkua ja riskien hallintaa ja rahoitusta. 19
Paras vakuuttaja Pohjoismaissa ja Baltiassa 20