OP Ryhmän ja Euroopan investointirahaston rahoitusmalli innovatiivisille ja kasvaville PK-yrityksille 7.9.2016 Kai Kovanen
150M rahoitusta innovatiivisille, kasvaville pkyrityksille EIR:n takauksella #Suominousuun PK-YRITYS Yritys, Euroopan Investointirahasto PANKKILAINA MAX. 7.5M RISKINJAKOTAKAUS 50% joka työllistää alle 500 henkilöä konsernissa Innovatiivinen tai kasvuyritys, jolla on rahoitustarpeita investointiin tai käyttöpääomaan. Yksi rahoitusprosessi OPn kautta edullisempaa EU:n riskirahoitusta pk-yrityksille
Soveltuuko EIR:n riskinjakotakaus yrityksellesi? Rahoituksen hinnoittelu ja ehdot
EIR riskinjakotakausohjelma OP ensimmäinen välittäjäpankki Suomessa Takaussopimus voimassa 3/2018 asti. Riskinjakotakaus, pankki ottaa luoton riskistä 50 % ja EIR 50 % Myös Finnvera voi olla mukana Pk-yritysten rahoitushankkeisiin, jotka täyttävät kasvu- tai innovatiivisuuskriteerit. EIR delegoinut päätöksenteon OPlle Pankki hoitaa asiakkaan puolesta kaiken yhteydenpidon EIR:lle.
Minkälaiset yritykset ja hankkeet sopivat takauksen piiriin? Yrityksen kriteerit takaukselle Pk-yritys (SME tai Small MidCap) Innovatiivinen tai kasvuyritys Luoton käyttötarkoitus ja ehdot Yrityksen ja investoinnin rahoituskelpoisuus Pankkilaina, OP kantaa 50% riskistä Edellytetään vakuuksia Kassavirta ja hankkeen kannattavuus Asiakkuus kokonaisuutena
Miten OP toimii välittäjänä? Yhden luukun periaatteella osuuspankin kautta Yritysasiakas Neuvottelee lainasta osuuspankissa Lainan ehdot, takauskriteerit Hyväksyy takauksen ehdot OP Arvioi takauksen kriteerit ja tekee normaalin rahoituspäätöksen Huomioi takauksen luoton marginaalissa Raportoi ja maksaa takausprovision Euroopan Investointirahasto Seuraa takauksen käyttöä ja ehtoja
Takauksen keskeiset ehdot
Minkälaiset yritykset sopivat takauksen piiriin? Takaus on tarkoitettu kasvuyrityksille sekä innovatiivisille Pk-yrityksille SME-yritys alle 250 työntekijää, vuosiliikevaihto enintään 50 milj. eur tai taseen loppusumma enintään 43 milj. euroa SME MidCap-yritys työntekijöitä 250-499 Henkilömäärä lasketaan koko konsernista, huomioi omistusyhteysyritykset Yritys perustettu ja toimii Suomessa tai Baltiassa
Lainan ehdot Riskinjakotakausta voidaan käyttää uusiin velkakirjalainoihin, rahoituslimiittiin, rahoitusleasingiin ja osamaksurahoitukseen. Soveltuu käyttöpääomaan, investointeihin ja tietyin rajoituksin yritysjärjestelyihin. Laina-aika 1-10 vuotta Lainamäärä 25.000 7.500.000 eur Takaus on käytettävissä Suomessa ja Baltiassa. Rajoitetut toimialat
Innovatiivisuus- ja kasvukriteerit Arvioidaan hankekohtaisesti Yhden kriteerin pitää täyttyä: 1. Investoinnilla tuotetaan tai kehitetään uusia tai olennaisesti parannettuja tuotteita, menetelmiä tai palveluita, jotka ovat innovatiivisia, ja johon liittyy teknologisen tai teollisen epäonnistumisen riski; 2. Nopeasti kasvava yritys: alle 12 vuoden ajan ensimyynnistä markkinoilla toiminut yritys, jonka keskimääräisen vuotuistetun työntekijämäärän tai liikevaihdon kasvu on ollut yli 20 % vuodessa kolmen vuoden ajan ja jossa on ollut tarkastelujakson alussa vähintään 10 työntekijää; 3. Yritys toiminut markkinoilla alle seitsemän vuotta ja sen tutkimus- ja innovaatiokulut ovat vähintään 5 % liiketoiminnan kokonaiskuluista ainakin yhtenä kolmesta rahoitushakemusta edeltäneestä vuodesta (tai start-up-yrityksellä sen hetkisessä tilanteessa)
Takauksen innovatiivisuus- ja kasvukriteerit 4. Yrityksellä merkittävä innovaatiopotentiaali tai se katsotaan "tutkimus- ja innovaatiointensiiviseksi yritykseksi (yhden alakriteerin täytyttävä) velallisen vuotuiset tutkimus- ja innovointikustannukset ovat yhtä suuret tai suuremmat kuin 20 % velan määrästä velallisen uusimman tilinpäätöksen perusteella;tai velallinen sitoutuu käyttämään vähintään 80 % velan määrästä tutkimus- ja innovointitoimintaan liiketoimintasuunnitelmansa mukaisesti;tai velalliselle on myönnetty apurahoja, lainoja tai takauksia Euroopan tutkimus- ja innovointitukiohjelmista tai näiden rahoitusvälineistä tai paikallisista, kansallisista tutkimus- tai innovointitukiohjelmista viimeksi kuluneiden kolmenkymmenenkuuden (36) kuukauden aikana, sillä ehdolla, ettei velkaa käytetä kattamaan samoja kuluja; tai velalliselle on myönnetty viimeksi kuluneiden 24 kuukauden aikana EU:n toimielimen tutkimus- ja kehityspalkinto; velallinen on rekisteröinyt ainakin yhden teknologiaoikeuden (kuten patentin, hyödyllisyysmallin, mallioikeuden, puolijohdetuotteen piirimallin, lääkkeen, kasvinjalostajantodistuksen tai tietokoneohjelmiston tekijänoikeuden) viimeksi kuluneiden 24kuukauden aikana, ja velan tarkoituksena on mahdollistaa tämän käyttö; tai
Takauksen innovatiivisuus- ja kasvukriteerit velallinen on alkuvaiheen pk-yritys ja saanut viimeksi kuluneiden 24 kuukauden aikana sijoituksen riskipääomasijoittajalta tai bisnesenkelien verkostoon kuuluvalta bisnesenkeliltä, tai kyseinen riskipääomasijoittaja tai bisnesenkeli on velallisyrityksessä osakkaana silloin, kun velallinen tekee velkaa koskevan hakemuksen;tai velallinen tarvitsee riskirahoitussijoituksen, joka on uusille tuotemarkkinoille tai uusille maantieteellisille markkinoille pääsemistä varten laaditun liiketoimintasuunnitelman perusteella yli 50 % velallisen keskimääräisestä vuotuisesta liikevaihdosta tätä edeltäneiden viiden vuoden aikana; tai velallisen tutkimus- ja innovointikustannukset ovat vähintään 10 % sen toiminnan kokonaiskuluista ainakin yhtenä vuonna velkaa koskevaa hakemusta edeltäneistä kolmesta vuodesta; tai velallinen on pieni keskisuuriyritys, ja sen tutkimus- ja innovointikustannukset ovat: joko vähintään 15 % sen toiminnan kokonaiskuluista ainakin yhtenä velkaa koskevaa hakemusta edeltäneistä kolmesta vuodesta tai vähintään 10 % vuodessa sen toiminnan kokonaiskuluista velkaa koskevaa hakemusta edeltäneinä kolmena vuonna.
Takauksen ja lainan hinta
Marginaali, bps 300 200 100 0 Miten takaus vaikuttaa lainan hinnoitteluun? Pääomahyöty suoraan asiakkaalle 50 % lainasta 50 % lainasta Hyöty, jonka asiakas saa Riski Takausprovisio 0,5 %, kun yrityksen henkilöstö < 249 0,8 %, kun henkilöstö 250-499 Takausprovisio Prosessi, verot ym. Rahoituskustannus
Takauksen hyödyt asiakkaalle
Hyödyt asiakkaalle Riskinjakotakaus parantaa pienten ja keskisuurten yritysten rahoituksen saatavuutta Takaus mahdollistaa rahoituksen yritykselle edullisempaan hintaan Pääomahyöty takauksen osuudelta annetaan suoraan asiakkaalle Kohtuullinen takausprovisio Helpottaa yrityksen vakuuspulaa Takauksen neuvottelu ja hankkiminen tapahtuu yhden luukun periaatteella osuuspankin kautta Yritykselle parempaa saatavuutta riskirahoitukselle!
Yhteenveto EIR-riskinjakotakaus mahdollistaa pk-yritysten pääsyn Euroopan Investointipankin rahoituksen piiriin ja kannustaa yrityksiä taloutta uudistaviin rohkeisiin investointeihin. OPn tavoitteena on tukea suomalaisia innovatiivisia ja nopeasti kasvavia yrityksiä. Laina sopii taloudellisesti kannattaviin innovatiivisiin hankkeisiin kasvuhakuisille ja -kykyisille Pk-yrityksille. Haluamme edistää asiakkaidemme taloudellista menestystä!
Kiinnostuitko? Olemme johtava finanssiryhmä Suomessa. Meiltä löytyy ratkaisut yrityksesi toiminnan tukemiseksi. EIR-takauksesta saat parhaiten tietoa lähimmästä osuuspankista. Lisätietoja ja tallenne aihetta käsitelleestä webinaarista löytyy www.op.fi hakusanalla InnovFin
Kiitos!