2/2012 Cash Management

2/2012 Cash Management Finanssitransaktiovero epätodennäköinen s. 2 Web Services -yhteyden käyttö yleistyy s. 6 Verkkopalkalla tehoa palkkahallintoon s. 10 Uutta Visa- ja MasterCard -korttitapahtumien tilityksissä s. 12

Maksuliike-info on nyt Cash Management Maksuliike-Infon nimi muuttuu. Verkkolehden uusi nimi on Cash Management ja se julkaistaan kymmenen kertaa vuodessa. Cash Management -verkkolehti kertoo yrityksen kassanhallinnasta vastaaville ajankohtaiset ja uudet lanseeraukset, tulevat muutokset, sekä vinkkaa erilaisista mahdollisuuksista tehostaa yrityksen kassanhallintaa. Saat muistutuksen uudesta verkkolehdestä entiseen tapaan ilmoittamaasi sähköpostiin. Uutena lukijana voit tehdä verkkolehden tilauksen osoitteessa: www.sampopankki.fi/maksuliikeinfo 2 Cash Management 2/2012

Finanssitransaktiovero epätodennäköinen Euroopan komissio antoi syyskuussa ehdotuksen direktiiviksi finanssitransaktioverosta. Verolla pyrittäisiin saamaan rahoitusala osallistumaan nykyisen ja tulevien finanssikriisien kustannuksiin. Suomen hallitus on suhtautunut veroon myötämielisesti, jos se tulee kattamaan kaikki EU-maat. Finanssitransaktioverosta tehdyn ehdotuksen taustalla on 1970-luvulta peräisin oleva ajatus niin sanotusta Tobinin verosta, joka eräänlaisena haittaverona rajoittaisi kansainväliseen valuuttakauppaan liittyvää pidäkkeetöntä spekulaatiota ja samalla kerryttäisi merkittäviä verotuloja. Nykyisessä tilanteessa verolla pyrittäisiin saamaan rahoitusala osallistumaan nykyisen ja tulevien finanssikriisien kustannuksiin, mihin pyritään myös muilla kansallisiksi jääneillä rahoitusalaan kohdistetuilla maksuilla. Komission ehdotus ei ole saanut tukea kaikilta mailta: Ranska kannattaa veroa, mutta Iso-Britannia ja Ruotsi vastustavat. Suomen ja Saksan hallitukset ovat suhtautuneet veroon myötämielisesti sillä reunaehdolla, että se kattaa kaikki EU-maat, toteaa Sampo Pankin pääekonomisti Pasi Kuoppamäki. 3

Transaktiovero käytännössä Transaktioveroa kannettaisiin EU-maissa tapahtuvista rahoitusvälineiden luovutuksista ja sopimuksista sekä omaan että toisen lukuun. Vero koskisi sekä pörssissä että sen ulkopuolella tehtyjä luovutuksia. Veron määrä olisi arvopaperin luovutuksessa vähintään 0,1 prosenttia luovutuksen markkina-arvosta kaupan verovelvolliselta osapuolelta. Jos molemmat osapuolet ovat verovelvollisia, vero olisi siten yhteenlaskettuna 0,2 prosenttia transaktion arvosta. Johdannaisten osalta vero olisi vastaavasti 0,01 prosenttia osapuolelta kohde-etuuden nimellisen arvon perusteella laskettuna. Komissio ennustaa veron tuotoksi 57 miljardia euroa vuodessa, mutta haittapuolena sen arvioidaan painavan bruttokansantuotetta 0.5 prosenttiyksikköä alemmas. Arvio perustuu oletukseen, että vero otetaan kaikkialla käyttöön. Teoreettisesti ajatellen globaali vero saattaisi olla toimiva, vaikka sellaisesta ei ole kokemuksia. Cannesin G20- kokous oli kuitenkin asiasta erimielinen, eikä vero tulisi käyttöön juuri muualla kuin Euroopassa, sanoo Kuoppamäki. Koko EU:n laajuisenakin vero voisi toimia osittain, mutta jo silloin riskiksi nousisi kaupankäynnin ja rahoitustoimintojen valuminen EU:n ulkopuolelle; rahoitustransaktioilla kun on tapana löytää vähiten verotettu ympäristö. Samalla markkinoiden muu valvonta hankaloituu. Ruotsin kokeilua 1980-luvulla on yleisesti pidetty epäonnistumisena; se johti osakekaupan siirtymiseen suurelta osin ulkomaille ja kokonaisverotuotot jopa laskivat, koska kaupankäynnin hiipuminen vähensi pääomatuloveroja, Kuoppamäki jatkaa. 4 Cash Management 2/2012

Kuoppamäen mukaan vero saattaisi vähentää spekulatiivista kaupankäyntiä, mutta samalla arvopapereiden likviditeetti laskisi ja hintojen volatiliteetti saattaisi joissain tapauksissa noustakin. Vero aiheuttama kaupankäyntiin liittyvien kustannusten nousu siirtyisi suurelta osin hintoihin, eli arvopapereiden hinnat laskisivat hieman. Vero heikentäisi yritysten oman pääoman saatavuutta. Viime vuosien ongelmat rahoitusmarkkinoilla korostavat tarvetta kehittää rahoitusmarkkinoiden vakautta, mutta siihen tähtääviä säätelyhankkeita - kuten Basel III - on jo käynnissä. Mikään pääomanliikkeitä rajoittava toimenpide ei ole historiassa suojellut talouksia taloudellisessa päätöksenteossa tehdyiltä suurilta virheiltä. Pahimmassa tapauksessa kriisi on lopulta purkautunut odotettuakin rajumpana, toteaa Kuoppamäki. Sampo Pankin pääekonomisti Pasi Kuoppamäki 5

6 Cash Management 2/2012

Web Services -yhteyden käyttö yleistyy Web Services yhteyskäytäntö ja sen PKI -avaimiin perustuva turvamenettely ovat yhä useamman yritysasiakkaan käytössä. Web Services yhteyskäytäntö tulee korvaamaan perinteisen eräsiirtoyhteyden maksuaineistojen lähettämiseen ja noutamiseen Sampo Pankista. Siirtyminen Web Services -yhteyskäytäntöön vauhdittui syksyn 2011 aikana tuntuvasti. Muutaman kuukauden aikana useat tuhannet asiakkaamme sopivat Web Servicen käytöstä, ja käyttäjien määrä lisääntyy vauhdilla. Web Services yhteyskäytäntö otetaan käyttöön myös muissa Danske Bank konserniin kuuluvissa maissa tämän vuoden aikana. Web Services korvaamaan PATU-turvamenettelyä Web Services korvaa nykyiset PATU-turvamenettelyyn perustuvat eräsiirtoyhteydet, ja jatkossa uusien aineistosiirtopalveluiden kehittäminen keskitetään Web Services -kanavaan. Web Servicessä asiakas voi lähettää ja noutaa kaikkia Sampo Pankin sekä Danske Bank -konsernin tukemia aineistomuotoja. Yhteyskäytännössä käytettävä PKI -turvamenettely tarjoaa mahdollisuuden tunnistaa aineiston lähettäjä ja aineiston muodostaja erikseen. Sampo Pankin varmenteiden käsittely perustuu PKI -ratkaisuun, jossa kaikilla asiakkailla on kaksi varmennetta. Yksi on aineiston allekirjoitusta varten ja toinen aineiston salausta varten. 7

Näin saat Web Services -palvelun käyttöön Käyttöönotto edellyttää erillisen Web Services -yhteyskäytäntö- ja PKI turvamenettelysopimuksen tekemistä pankin kanssa. Sopimuksessa määritellään mm. yrityksen tässä palvelussa käyttämät tilit sekä käyttäjät ja käyttöoikeudet. Sopimuksen teon jälkeen Sampo Pankki lähettää asiakkaalle PIN -koodin, jonka avulla Web Services -yhteys avataan esimerkiksi pankkiyhteysohjelmassa. Varmenteet luodaan, kun asiakas on vastaanottanut pankista postitse lähetettävän kertakäyttöisen PIN -koodin varmenteiden luomista varten. PIN -koodin lisäksi tarvitaan Web Services -käyttäjätunnus, joka löytyy Web Services -yhteyskäytäntöja PKI -turvaratkaisusopimukselta. PIN -koodi ja käyttäjätunnus syötetään asiakkaan käyttämään pankkiyhteysohjelmistoon, joka lähettää pankille varmenteiden noutopyynnön Web Services -yhteyskäytännön kautta. Asiakas tallentaa varmenteet pankkiyhteysohjelmistoonsa, jonka jälkeen Web Services -yhteyskäytännön käyttö voi alkaa. Lisätietoja Ohjelma- ja aineistosiirtopalvelujen tuki, puh. 0600 12525, ma-pe 8-17 (1,18e/min+pvm) Business Online asiakastuki, puh. 0100 2580/3, ma-pe 8-18 (pvm/mpm) 8 Cash Management 2/2012

Tehosta kassanhallintaa varmista pankkitietosi laskulla Tehosta yrityksesi kassanhallintaa ohjaamalla ulkomailta saapuvat suoritukset suoraan haluamallesi tilille. Maksun ohjautuu oikealle tilille, kun ilmoitat täsmällisesti omat pankkitietosi laskulla. Maksajalle tulee ilmoittaa IBAN-tilinumero ja Sampo Pankin BIC-koodi, jotta saapuvat ulkomaanmaksut ohjautuvat turvallisesti ja nopeasti oikealle tilille. Euromääräisten maksujen ohjaamiseen tarvittavat tiedot: Please pay EUR amounts via the EBA or TARGET to our account number FIxx8xxxxxxxxxxxxx with Sampo Bank plc, Helsinki, Finland. SWIFT address/bic code: DABAFIHH. Valuuttamääräisten maksujen ohjaamiseen tarvittavat tiedot: Please pay via SWIFT to our account number FIxx8xxxxxxxxxxxxx with Sampo Bank plc, Helsinki, Finland. SWIFT address/bic code: DABAFIHH. Please pay cover according to DABADKKK s standard settlement instructions. 9

Verkkopalkalla tehoa palkkahallintoon Verkkopalkka, eli sähköisessä muodossa oleva palkkaerittely, tuo lisää tehokkuutta yrityksen palkkahallintoon. Verkkopalkka sopii niin pienille kuin suurillekin organisaatioille toimialasta riippumatta. Verkkopalkka on palvelu, jonka avulla yritys voi suojatusti välittää palkkaerittelyn yrityksen työntekijöille heidän omaan verkkopankkiinsa. Palvelua tukevat jo lähes kaikki Suomessa toimivat pankit. Verkkopalkka tehostaa palkkahallinnon prosesseja ja yksinkertaistaa palkkalaskelmien toimitusta. Se on ympäristöystävällinen ratkaisu, jolla voidaan pienentää tulostus- sekä toimituskustannuksia. 10 Cash Management 2/2012

Hyötyjä palkansaajille Verkkopalkka on käytettävissä 24 h vuorokaudessa ajasta ja paikasta riippumatta. Kirjautuminen tapahtuu oman verkkopankin kautta ei uusia käyttäjätunnuksia muistettaviksi. Palkkalaskelmat ovat verkkopankin kautta tarkasteltavissa pari päivää ennen palkanmaksupäivää, ja ne arkistoidaan palvelussa 18 kuukautta. Helppo käyttöönotto, yksi sopimus riittää Verkkopalkan käyttöönotto on nyt entistä helpompaa. Eri pankkien asiakkaana olevat palkansaajat hoituvat yhdellä palvelulla ja yhdellä sopimuksella, jonka työnantajayritys tekee valitsemansa verkkopalkkaoperaattorin kanssa. Varmista, että käytössäsi oleva palkkaohjelmisto tukee verkkopalkan käyttöönottoa ja palkanlaskentaan on tehty sähköisen palkkalaskelman edellyttämät määritykset. Tee palvelusta sopimus verkkopalkkaoperaattorin (Logica, Tieto, Aditro) tai tilitoimistosi kanssa ja informoi palkansaajia verkkopalkan käyttöönotosta. 11

12 Cash Management 2/2012

Uutta Visa- ja MasterCard -korttitapahtumien tilityksissä Sampo Pankki on aloittanut kansainvälisten Visa- ja MasterCard -korttitapahtumien tilityspalveluiden tarjoamisen kauppiasasiakkailleen. Yhteistyössä Luottokunnan kanssa tuotettavassa palvelussa Sampo Pankin rooli on sopia kauppiasasiakkaiden kanssa käytettävistä palveluista ja hinnoittelusta. Palvelutuotannon hoitaa puolestaan Luottokunta. Sampo Pankin uutta palvelua hyödyntävät yritysasiakkaat voivat vastaanottaa omilta asiakkailtaan Visa-, Visa Debit-, Visa Electron-, V PAY-, Business Eurocard-, MasterCard-, Debit MasterCard- ja Maestro-korttimaksuja, jotka tilitetään suoraan Sampo Pankissa oleville asiakkaiden tileille. Sampo Pankin palvelu sisältää monia uusia piirteitä, kuten tuki käteisnostoille kaupan kassalta, kontaktittoman maksamisen ratkaisut ja erilaisia tilitysvaihtoehtoja. 13

Korttitapahtumien tilityspalvelukokonaisuuteen kuuluvat myös: korttimaksujen ja varmennustapahtumien reitityspalvelu raportointipalvelu korttimaksujen tilitysten seurantaan varmennuspalvelu korttimaksujen katevarmennuksille puhelimitse 24h sekä neuvontapalvelut. Visa- ja MasterCard -korttitapahtumien määrä on ollut jatkuvassa kasvussa jo pitkään. Tänä päivänä Visa- ja MasterCard -kortit ovat jo käytetyin maksutapa Suomessa, näiden korttien suosiota jatkossa tulee lisäämään verkkokaupan kasvava suosio. Sampo Pankin uuteen palveluun sisältyvät myöskin verkkokaupan palvelut., johtaja Hannu Kuokka Sampo Pankin Liiketoiminnan kehittämisestä kertoo. Korttitilitykset linkittyvät tiiviiksi osaksi Sampo Pankin Cash Management kokonaisuuteen Nykyisten kauppiasasiakkaittemme kannattaa päivittää aikaisempi Visa- ja MasterCard -tilityssopimuksensa Sampo Pankin kauppiassopimukseen, jolloin nämä palvelut liittyvät paremmin pankin tarjoamiin muihin maksuliikepalveluihin, jatkaa Kuokka. Hyöty kauppiasasiakkaalle näkyy parempana ja laajempana asiakaspalveluna Sampo Pankin tarjotessa esimerkiksi Help Desk -palveluita Luottokunnan rinnalla. Hyöty voi näkyä kauppiasasiakkaalle myös hinnoittelussa, kun tilityspalvelut kuuluvat osaksi pankin tarjoamaa palvelukokonaisuutta. 14 Cash Management 2/2012

Suurin osa Sampo Pankin kauppiasasiakkaista on jo ollut Luottokunnan asiakkaana Visa- ja MasterCard -tilitysten osalta. Tällöin uuden sopimuksen tekeminen ei edellytä asiakkaalta mitään muutoksia maksupääteasetuksiin, tietoliikenneyhteyksiin tai muihin teknisiin määrityksiin. Näiltä osin palvelu jatkuu täysin entisellään, kertoo tilityspalveluista Sampo Pankissa vastaava suunnittelupäällikkö Teemu Välilä. Luotettavuus yhtenä ratkaisevana tekijänä Korttitapahtumien tilityspalvelut ovat suurista volyymeista koostuvia, tehokasta ja varmatoimista prosessia vaativia palveluita, joiden tuottaminen edellyttää myös paljon erityisosaamista. Näiden vaatimusten täyttyminen oli keskeistä Sampo Pankin valitessa tämän palvelun palveluratkaisua ja yhteistyökumppania. Luottokunnan valintaan vaikutti Luottokunnan tunnustettu maine luotettavana maksupalveluiden tuottajana sekä pitkäaikainen kokemus ja ammattitaito korttitapahtumien tilityspalveluissa. Visa- ja MasterCard korttien tilityspalveluissa Luottokunta on tällä hetkellä volyymilla mitattuna yksi Pohjoismaiden suurimmista palvelutaloista ja asiakkaamme pääsevät sitä kautta hyötymään suuren volyymin skaalaedusta, Kuokka sanoo. Yrityksenne voi sopia palvelusta Sampo Pankin yhteyshenkilön kanssa tai soittamalla Sampo Pankin yrityspalvelun numeroon 0100 2580(pvm/mpm). 15

E-laskun kaksoiskappaleella helpotusta arkeen E-laskun kaksoiskappale tuo helpotusta sekä yrityksen että tilitoimiston arkeen. Sampo Pankki toimittaa kopiot yrityksen e-laskuista tilitoimistolle, eikä yrityksen tarvitse huolehtia asiasta. Tilitoimisto puolestaan saa tiedot lähes reaaliajassa. Kaksoiskappaleet voi muodostaa sekä myynti- että ostolaskuista. Palvelun käytön edellytyksenä on, että laskut ovat sähköisessä muodossa ja palvelusta on sopimus Sampo Pankin kanssa. Palvelun käyttöönotto on helppoa, sillä se ei vaadi yritykseltä järjestelmäpäivityksiä. Sampo Pankki muodostaa automaattisesti kaksoiskappaleet e- laskuista. Tilitoimisto noutaa kaksoiskappaleet samassa erässä kuin muutkin e-laskut. 16 Cash Management 2/2012

Kaikki hyötyvät Yritys Ei enää osto- ja myyntilaskujen toimittamista paperitse tilitoimistolle, pankki hoitaa sen yrityksen puolesta sähköisesti. Tilitoimisto Työruuhkaa voidaan helpottaa, koska yrityksen laskutus- ja maksatustiedot siirtyvät tilitoimistolle lähes reaaliajassa. Palvelut tilitoimistoille Sampo Pankki tarjoaa tilitoimistoille ja taloushallinnon palvelutaloille Tilitoimistoratkaisua, joka sisältää kattavat taloushallintoa tukevat pankkipalvelut. Tilitoimistoratkaisu helpottaa tilitoimistojen arkea ja mahdollistaa uudenlaisten ja kilpailukykyisten palvelujen tarjoamisen asiakkaille. Tilitoimistoratkaisu räätälöidään tilitoimiston ja sen asiakaskunnan tarpeiden mukaan. Jatkossa saat myös e-laskun kaksoiskappaleen osana Tilitoimistoratkaisua. Kysy lisää Tilitoimistoratkaisusta ja e-laskun kaksoiskappaleesta Sampo Pankin yhteyshenkilöltäsi tai Sampo Pankin yrityspalvelusta numerosta 0100 2580(pvm/mpm)! 17

Kansallisten maksuaineistojen välitykselle uusi hinta Suomessa siirryttiin SEPA-tilisiirtoihin viime vuoden marraskuussa. Siirtyminen tarkoitti yrityksille myös uuden C2B XML-aineistomuodon käyttöönottoa maksuaineistoissa. Kansallisen aineiston lähetys on maksanut 1.1.2012 alkaen 3,50 euroa/ aineisto. Tapahtumamaksujen veloitukseen tämä ei ole tuonut muutoksia. Lähettääkö yrityksesi edelleen vanhoja aineistotyyppejä? Ota yhteyttä Sampo Pankkiin, sillä nyt on viimeinen hetki varmistaa maksuliikenteen toimivuus myös jatkossa. Lisätietoja sinulle antaa oma yhteyshenkilösi Sampo Pankissa tai SEPA Asiakastuki 010 546 3153 ma-pe klo 9-18 (0,0828 /puhelu + 0,1199 / min). 18 Cash Management 2/2012

Palveluhinnaston muutokset 1.4.2012 alkaen E-laskun lähetys tiedostona/peruslasku E-laskun tulostus/kpl Aineiston lähetys/ aineisto Aineiston nouto/viiteaineisto Aineistosiirron kk-maksu PATU-kanavassa Aineistosiirron kk-maksu Web Services kanavassa Laskujen maksupalvelu, viitteellinen maksu/kpl Laskujen maksupalvelu, viitteetön maksu/kpl Palkat ja eläkkeet/kpl SEPA-tilisiirto ulkomaille Elektroninen tiliote (KTON)/kpl Paperitiliote/kpl Maksukuoripalvelu/lasku 0,25 EUR+Alv* 0,80 EUR+Alv 0,50 EUR 0,50 EUR 7,50 EUR 7,00 EUR 0,06 EUR 0,16 EUR 0,15 EUR 0,16 EUR 0,60 EUR 2,30 EUR 2,80 EUR Kassanhallintapalvelut Konsernitilin kk-maksu /tili Muutokset konsernitiliin Zero Balancing Cash Pool kk-maksu/ tili Muutokset Zero Balancing Cash Pooliin Interest Netting kk-maksu / jäsentili Multicurrency Interest Netting kk-maksu / jäsentili 75,00 EUR ** 50,00 EUR 75,00 EUR ** 50,00 EUR 75,00 EUR 75,00 EUR * Peruslasku sisältää enintään 10 000 merkkiä ** Tiliotemaksu peritään kaikista konsernitilin tileistä 1.4.2012 alkaen 19

Sampo Pankki Oyj Rekisteröity kotipaikka ja osoite: Helsinki, Hiililaiturinkuja 2, 00075 SAMPO PANKKI Y-tunnus 1730744-7 Yrityspalvelut arkisin klo 8-18 puh. 0100 2580 (pvm/mpm) Business Online tuki arkisin klo 8-18 puh. 0100 2580/3 (pvm/mpm) Ohjelma- ja aineistosiirtopalvelujen tuki arkisin klo 8-17 puh. 0600 125 25 (1,18 /min+pvm/mpm)