Atrian lihantuottajat Timo Kalliomäki 10.2.2017
Pankki on useimmissa investoinneissa välttämätön kumppani Useimpiin investointeihin tarvitaan rahoitusta Pankki arvioi lainaa myöntäessään Yrittäjäominaisuuksia Asiakkaan velanhoitokykyä Investointihankkeen kannattavuutta Toimintaympäristöön, investointiin ja asiakkaan toimintaan liittyviä riskejä Lainalle saatavia vakuuksia Pankin menestyminen on kytketty asiakkaan menestymiseen Investointi ei ole selviytymisharjoitus Investoinnin tulee parantaa kannattavuutta 2
Hyvä toimintatapa pankin kanssa 1. Yhteys pankkiin ajoissa Investoinnin suunnittelua aloitettaessa ei kolme päivää ennen hakemuksen eräpäivää Maksuvalmiuden kiristyessä ei koota maksamattomia laskuja pöytälaatikkoon kerryttämään viivästyskorkoja 2. Yhden rahoituskanavan periaate Ei vakuudetonta vaihtoehtoista rahoitusta Ei konekauppaa rahoitusyhtiön kautta, jos velanhoito muutenkin tuottaa vaikeuksia Ei yrityskiinnityksen haltijan etua loukkaavia tuotetilityksiin tai tukimaksatuksiin sidottuja rahoitusratkaisuja 3. Kattavat ja luotettavat tiedot tuotannosta ja taloudesta Tuloslaskelma ja tase, vaikka laki ei niitä maatilalta edellytäkään Keskeiset tuotannon tunnusluvut vertailutietoineen maataloudessa vanhat näytöt ovat paras tae tulevasta suorituskyvystä Menekkiä turvaavat tuotanto- ja kauppasopimukset Todellisuuteen pohjaavat, realistiset ja riskit huomioon ottavat suunnitelmat
Rahoituksen hinta Hintaa nostavat: Hintaa laskevat: Liiketoimintariski Heikko kannattavuus Toimialariski Toimintaympäristön riskit Yrittäjäriski Aiemmat ongelmat, mm. maksuhäiriöt Vähäinen kokemus ja koulutus Riippuvuus yhden ihmisen panoksesta Vakuusvaje Vakuusvaje lisää pankin riskiä Yrittäjän pieni oman pääoman panostus ei vahvista uskoa hankkeeseen Pitkä laina-aika Pitkä raha on lyhyttä kalliimpaa Korkotukilaina Korkeampi käsittelykustannus Mahdollisuus viiteen lyhennysvapaaseen vuoteen Liiketoiminnan laatu Hyvä kannattavuus Pieni toimialariski Vakaa liiketoimintaympäristö Luottamus yrittäjään Vahvat näytöt osaamisesta Riskit hallinnassa ja varasuunnitelmat tehty Kattavat vakuudet Riittävä oman pääoman osuus Likvidit vakuudet kattavat kaikki velat Lyhyt laina-aika Normaali pankkilaina Kokonaisasiakkuus pankissa 4
Nordean maa- ja metsätalousasiakkaiden hoitotapa Nordealla on koko maan kattava asiantuntijatiimi Asiakkuuksien hoito perustuu asiakasvastuullisuuteen. Joko asiakasvastuullinen johtaja / rahoituspäällikkö tai yrityksen pankkineuvoja Maa- ja metsätalousasiakkaan hoitomalli toimialasta riippumatta perustuu hyvin pitkälle perinteisen yrityksen hoitomalliin. Lainalaisuudet maa- ja metsätalous-asiakkaille ja muille yrittäjille ovat samat. Keskiössä on aina kannattavuus Rahoituspäätökset pyritään tekemään nopeasti ja paikallisesti 5
Laaja palvelukokonaisuus Maksuliikeasiantuntija Sijoitusasiantuntija Henkilökohtainen pankkineuvoja Private Bank Nordea joukkorahoitus Asiakas Nordea kasvurahoitus Yrityskortit (NBMC ja First Card) If - yhteistyö Nordea Rahoitus Nordea e- Markets 6
Suomi 100 vuotta Nordeassa Nordealla juhlavuoden teemana on yrittäjähenkinen Suomi Keskeinen tavoite on yrittäjyyden tukeminen. Yrittäjyyttä tuetaan muun muassa joukkorahoituspalvelulla sekä uusilla kasvuyritysyksiköillä Osana yrittäjyyden tukemista Nordea on solminut MTK:n kanssa pääyhteistyökumppanuuden Suomen juhlavuoden kunniaksi Tavoitteena on luoda kasvumahdollisuuksia suomalaiselle maatalous- ja maaseutuelinkeinolle investointi- ja käyttöpääomarahoituksin MTK:n ja Nordean väliseen vahvaan suhteeseen pohjaten voidaan tukea maatalouden toimijoiden tarpeita yhteisenä päämääränä 7
Korot noususunnalla lyhyellä aikavälillä Viimeisen 6kk aikana pitkät korot ovat olleet tasaisessa nousussa. Nousun syynä esimerkiksi EKP:n nostopaineet, Trumpin politiikka ja FED:n ylimääräinen koronnosto. Pitkällä aikavälillä korot ovat silti verrattain erittäin matalilla tasoilla. Suojautuminen korkojen nousuja vastaan on edelleen edullista. 8
Markkinakorot liikkuvat nopeasti ennustaminen oikein on mahdotonta 6,00% 5,00% 4,00% 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% -1,00% 9 2000 2000 2000 2001 2001 2001 2002 2002 2002 2003 2003 2003 2004 2004 2004 2005 2005 2005 2006 2006 2006 2007 2007 2007 2008 2008 2008 2009 2009 2009 2010 2010 2010 2011 2011 2011 2012 2012 2012 2013 2013 2013 2014 2014 2014 2015 2015 2015 2016 2016 2016 Euribor 12kk toteutunut kehitys vuodesta 2000 ja markkinoiden korko-odotuksia Euribor 12kk Korko-odotus 15.6.2005 Korko-odotus 13.6.2003 Korko-odotus 24.6.2013
Korkosuojaus on vakuutus nousevia korkoja vastaan Vaihtuvakorkoisen lainan kulut riippuvat markkinakoroista Korkojen noustessa myös lainanhoitokulut nousevat Korkojen ennustaminen oikein on käytännössä mahdotonta Suojautumalla saa mielenrauhan koronnousun varalta ja lainanhoitokulut pysyvät ennustettavalla tasolla Suojautuminen pidemmäksikin ajanjaksoksi on edullista 10
vakuutusratkaisut maatalouden osaajille Tukea liiketoimintaan Riskienhallintaan Yrittäjän oman ja läheisten toimeentulon turvaaminen Yritystoiminnan jatkuvuuden turvaaminen Luottojen takaisinmaksun turvaaminen Yhtiökumppanuusturva - osakassopimus Varallisuuden hoitoon Perintösuunnittelu Henkilökohtainen säästäminen Eläkepäiviin varautuminen Investointeihin varautumiseen Yrityksen pitkäaikaisten kassavarojen joustava ja vaivaton hoito Vakuutukset myöntää Nordea Henkivakuutus Suomi Oy (Y-tunnus 0927072-8). Yhtiö myy vakuutuksia asiamiehenään toimivan Nordea Bank AB (publ), Suomen sivuliikkeen kautta.
Autamme pitämään huolta sinulle ja yrityksellesi tärkeistä asioista Riskienhallintaan Yrittäjä on yrityksen sydän ja usein myös perheen talouden tukijalka. Miten yrityksessäsi on varauduttu odottamattomiin tilanteisiin? Kuinka tärkeätä sinulle on turvata yrityksesi ja läheistesi toimeentulo odottamattomien tilanteiden varalta? Nordean Henkilöturva tarjoaa hyvän keinon varautua tilanteeseen, jossa yrittäjälle itselleen, yhtiökumppanille tai työntekijälle tapahtuu jotain odottamatonta. Yrityksen ottamana Henkilöturva sopii myös työntekijöiden sitouttamiseen ja palkitsemiseen. 12
Nordean edut MTK:n jäsenille Kone- ja laiteinvestoinnit Leasing- ja osamaksurahoitus 100 euron alennus järjestelypalkkiosta Joustavuutta maksamiseen! Lyhennysvapaata valinnan mukaan osamaksurahoituksen alussa 3, 6 tai 9 kk tai vaihtoehtoisesti maksuohjelma, jossa ennalta sovittu vuotuinen kolmen kuukauden lyhennysvapaa. 84 kk:n leasingrahoitus tasaerin uusille kone- tai maatalousyhtymien kone- tai robotiikkainvestoinneille Konevuokrauslimiitin käyttöönotosta 50% alennus Yllätyslahja rahoitussopimuksen yhteydessä! 13
Miksi valita leasing tai osamaksu? Yrittäjälle, joka ei halua sitoa rahoitusvaroja kalustoon Rahoitettava kohde toimii vakuutena Muut vakuudet säästyvät muihin tarpeisiin Vaihtokone käy käsirahaksi tai osaksi omarahoitusosuutta Ennakkoon tiedossa olevat maksuerät helpottavat rahoitussuunnittelua Kassavirran mukaan joustavat maksusuunnitelmat Leasingrahoituksen kuukausivuokra ovat kirjanpidossa kulueriä Vähentävät tuloslaskelman tulosta ja siten yrityksen maksamaa yhteisöveroa Leasing Oma lehmä ojassa maitotilallinen kertoo lypsykoneen liisauksesta https://www.youtube.com/watch?v=f7ou8efnmao 14
Yhteystiedot Nordea Business Centre 0200 2121 Palveluaika ma-su 24h/vrk Nordean maa- ja metsätalousjohtaja Timo Kalliomäki +358 40 8262002 Maa- ja metsätalous asiakasvastaava Tomas Klemets (ruotsinkieliset) +358 503719861 Maa- ja metsätalous asiakasvastuullisten tiimi: maatalous@nordea.fi tai lantbruk@nordea.fi 15
Seuraa Nordeaa muissa kanavissa
Kiitos!