Mitä kotitalouden pitää tietää taloudesta? Pasi Sorjonen 1.9.1 18.3.13 Markets
OSAA TÄMÄ PÄÄSET PITKÄLLE Budjettirajoite oma talous on tasapainossa, nyt ja yli ajan Korkomatematiikka haltuun lainat, sijoitukset, korkoa korolle Riskit epävarmuuden voi voittaa vain varautumalla Koulutus on tuottava investointi mitä vaatii, että yltää keskituloiseksi? Yritys työllistää aina kun sen kannattaa tehdä niin Ei ole mätkyjä vain liian vähän maksettuja veroja 14.3.13
Kotitalouksien talousteemat ovat iso kokonaisuus Kotitalous Tulot Kulutus Säästäminen Varallisuus Velka Rakenne Työllisyys Palkat Tulonsiirrot Omaisuustulot Tulonjako Hinnat Rakenne Kauppa Palvelut Kuinka paljon? Mihin? Miten? Vakuutukset Asunnot Mökit, autot Finanssi Omaisuustulot Suojautuminen Asuntolainat Kulutuslainat Korot Velkaantuminen Elinkaari Ikärakenne Koulutus Kotitalouden koko
Kotitalouksien riskienhallinta on paketti Viisaan taloudenpidon periaatteet ovat aina samat Huolehdi työttömyysturvasta Säästä puskuria pahan päivän varalle Huolehdi vakuutuksista Vältä liikaa velkaantumista Hanki koulutus Maksa laskut ajoissa Hajauta säästöt Suojaudu korkojen nousulta
Valtaosalla suomalaisista menee heikompinakin aikoina melko hyvin vain 43 prosenttia väestöstä käy töissä 5
Matalan koulutustason työpaikat vähenevät hanki edes vähän koulutusta ja keskiluokka odottaa! 3 Työpaikat koulutusasteen mukaan (1 kpl) Työpaikkojen muutos vuosina -1 koulutusasteen mukaan (1 kpl) 16 5 1 15 1 Ei perusasteen jälkeistä Keskiasteen koulutus Ylempi korkeakoulu, tutkija Alempi korkeakoulu Alin korkea-aste Yhteensä Korkea-aste 8 4-4 Yht Keskiaste Korkea-aste Alin korkeaaste Alempi korkea-aste Ylempi korkea-aste, tutkija Ei perusasteen jälkeistä 5-8 -1 3 4 5 6 7 8 9 1-16 6
Yllätys, yllätys kukaan ei tiedä tulevaisuutta varmuudella Taloudenpito ja kaikki inhimillinen toiminta edellyttävät tulevaisuuden suunnittelua Ennusteet ovat aina epävarmoja Epävarmuus voidaan voittaa varautumalla heikkoihin tulemiin Tulipalo Palokunta Sota Armeija Onnettomuus Vakuutus Tulojen menetys Säästäminen 7
Mahdollisia ongelmia, joiden vuoksi kyky hoitaa taloudellisia velvoitteita heikkenee Perheen yritys menee konkurssiin Yksi tai useampi perheen jäsen menettää työpaikkansa Työttömyys pitkittyy Avioero Vakava sairastuminen Puolison kuolema Suomen BKT ja työllisyys 8 % v/v % v/v Työllisyys, 3 kk:n keskiarvo, oikea 6 4 - -4-6 -8 BKT, 4 neljänneksen keskiarvo, vasen -1 1 3 4 5 6 7 8 9 1 11 1 6 4 - -4-6 -8-1 -1 Lähde: Nordea Markets ja Reuters Ecowin 8
Eurokriisi on painanut korot poikkeuksellisen mataliksi milloin on aika suojata asuntolaina koron nousulta? Markkinakorot pysyvät luultavasti matalina reaalikorko on kirkkaasti negatiivinen Jossain vaiheessa korkojen nousu alkaa jarruttaa kulutuksen kasvumahdollisuuksia 9
Hajauta sijoituksesi hyvin Nobel-palkinnon voittanut idea Sijoituskohteiden arvoa heiluttavat Täysin satunnaiset tekijät Yritys- ja toimialakohtaiset tekijät Maantieteelliset seikat Hajautetulla salkulla vältetään turha omaisuuden arvon sahaus Hajautetun salkun Päivittäinen arvon vaihtelu on huomattavasti vähäisempää kuin yksittäisten sijoituskohteiden Arvo kehittyy tasaisemmin ja on ennustettavampi kuin puutteellisesti hajautetun Jopa Suurempi tuotto pienempi riski on mahdollista Kohde 1 1 Kohde Kohde 3 3 Kohde 4 4 Kohde 5 5 Kohde 6 6 Kohde 7 7 Kohde 8 8 Kohde 9 9 Kohde 1 1 1 3 4 5 6 7 8 9 1 1
Hajauttaminen tarjoaa ilmaisen lounaan nauti se joka päivä Turha salkun arvon edestakainen sahaus tasoittuu pois Kun sijoitetaan maailmanlaajuisesti Sijoitetaan laajaan yritysjoukkoon Sijoitetaan erilaisille toimialoille 18 Euroalueen yrityslainaindeksin ja osakeindeksin kehitys Sijoitetaan osakkeisiin, yrityslainoihin, valuuttatuotteisiin, kiinteistöihin jne. 16 14 Käytetään indeksituotteita ja rahastoja Käytetään pääomaturvattuja kohteita 1 1 iboxx STOXX Hajautetaan ajallisesti Suuri pankki pystyy tarjoamaan paljon vaihtoehtoja myös sellaisia, joihin yksityishenkilön on muuten vaikea päästä mukaan 8 6 4 1 9 9 9 1 3 4 5 6 7 8 9 1 1 1 1 11
Kiitos!