Kysymyksiä ja vastauksia



Samankaltaiset tiedostot
Kotimainen suoraveloitus poistuu käytöstä

YHTENÄISEN EUROMAKSUALUEEN TOTEUTUMINEN SUOMESSA. Tiedotustilaisuus Toimitusjohtaja Piia-Noora Kauppi

Suoraveloituksesta uusiin palveluihin

MITEN SUORAVELOITUS KORVATAAN? Tiedotustilaisuus Johtaja Päivi Pelkonen

Kansallinen suoraveloitus poistuu tilalle yhtä helppokäyttöinen e-lasku ja suoramaksu. BASWARE E-INVOICING FORUM Inkeri Tolvanen

Kotimainen suoraveloitus päättyy aikaa enää muutama kuukausi. Toimi heti!

SINGLE EURO PAYMENTS AREA, YHTENÄINEN EUROMAKSUALUE

SUORAVELOITUS PÄÄTTYY MITEN LASKUT MAKSETAAN?

Suoraveloituksesta e laskuun ja automaattiseen maksamiseen. Nordea Erkki Saarelainen

SEPA - muutoksia pienille ja keskisuurille yrityksille

SUORAVELOITUSTEN PÄÄTTYMINEN - VAIKUTUKSET TALOYHTIÖISSÄ JA TARVITTAVAT TOIMENPITEET. Pirjo Ilola, Finanssialan Keskusliitto

SEPA muuttaa maksuliikkeen

Viritä talousprosessit huippukuntoon - SEPAn ja sähköistämisen mahdollisuudet

Mitä tarkoittaa SEPA, yhtenäinen euromaksualue? Miten SEPA vaikuttaa yrittäjän liiketoimintaan? Miten yritys valmistautuu SEPAan?

Yhtenäinen euromaksualue SEPA

Maksuliikeuutiset Toukokuu 2008

SEPA-asiaa pankin näkökulmasta

Ota niskalenkki suoraveloituksen päättymisestä!

AJANKOHTAISKATSAUS MISSÄ OLEMME MITÄ SEURAAVAKSI?

KANSALLINEN SUORAVELOITUS POISTUU TILALLE YHTÄ HELPPO E-LASKU JA SUORAMAKSU

Suomen SEPA-migraation tilanne ja jatkotoimenpiteet. SEPA-foorumi , Finlandia-talo Rauni Haaranen, Sampo Pankki

Valmistautuminen kansallisen suoraveloituksen päättymiseen

1(5) ASIAKASTIEDOTE Uudet arvonlisäverokannat voimaan alkaen

SUORAVELOITUKSET PÄÄTTYVÄT MITÄ TOIMENPITEITÄ VAATII ASUNTOYHTIÖIDEN TALOUSHALLINNOLTA? Taloyhtiö 2013

Mikko Kalliovaara. SEPA virtaviivaistaa

SUORAVELOITUS PÄÄTTYY. Viestinnän toimenpiteet syksy 2013 SEPA-ydinryhmä Kristiina Siikala

Yhtenäisen euromaksualueen toteutuminen Suomessa. Suomen kansallinen SEPA -siirtymäsuunnitelma

Laskuttajan opas SUORAVELOITUKSESTA E-LASKUUN JA SUORAMAKSUUN

LASKUTTAJAILMOITUKSEN TEKO- OHJELMA V.2.0. Käyttöohje 2013

1 (1) Maksujärjestelmät. Sisällysluettelo

UKK SEPA - Yhtenäinen euromaksualue

Sepa-muutokset Tilituki Pro -ohjelmassa

YRITYSTEN VERKKOLASKUTUKSEN JA SUORAVELOITUKSEN KÄYTTÖ. Verkkokyselyjen tuloksia Kesäkuu 2013

Suoraveloituksesta e-laskuun ja suoramaksuun. Paula Metsäaho

Suoraveloitusmuutoksen toteuttaminen Elisa Oyj:ssä. Kati Mikkonen

Solve laskutus ja verkkolaskutus

Tervetuloa työpajaan! SUORAVELOITUKSEN PÄÄTTYMINEN JA VIESTINTÄ KLO

Käytännön kokemuksia SEPA-muutoksista. Hannu Katila, Basware Oyj

IBAN JA BIC MAKSUJENVÄLITYKSESSÄ

Suoraveloitusmuutos suurlaskuttajan näkökulmasta. Elisa Oyj Kati Mikkonen

Tilastotietoja pankkien maksujärjestelmistä Suomessa

Mitä SEPAssa maksamisen jälkeen SEPAn uusi vaihe

Mikä ihmeen e-lasku? E-laskutietoa yritysten käyttöön

TILASTOTIETOJA PANKKIEN MAKSU- JÄRJESTELMISTÄ SUOMESSA

Kuluttajaverkkolaskutus ja esilläpitopalvelu Suomessa

Kuluttajat mukaan verkkolaskujen vastaanottajiksi

SEPA-MAKSULIIKENNE YRITYKSISSÄ

E-laskupalvelun sopimusehdot yritysasiakkaille

SEPA -katsaus. Jorma Jolkkonen

HINNASTO-OTE HENKILÖASIAKKAAT Nykyinen hinnasto sekä voimaan tuleva hinnasto

Suoraveloituskatsaus. Baswaren suoraveloituskatsaus ja kyselytutkimus SEPA-foorum ydinryhmä Matti Luoto, Vice President Basware Oyj

2/2013 Cash Management

SIIRTYMINEN KULUTTAJA E-LASKUTUKSEEN

Opiskelijana Suomessa tai maailmalla

YRITYSTEN VERKKOLASKUTUKSEN JA SUORAVELOITUKSEN KÄYTTÖ. Haastattelututkimusten tuloksia toukokuu 2012

E-lasku ja suoramaksu Käytännön kysymyksiä ja vastauksia

Maksut henkilöasiakkaan 1 (5) Verkkopankissa - tuotekuvaus

Versio

Tampereen Tilitoimisto Oy Tomas Ruotsalainen KOKEMUKSIA YRITYSTEN SEPA- PROJEKTEISTA

Maksuja koskeva tietoasiakirja

Sisällysluettelo. Tilisiirrot Maksutavat ja maksutoimeksiannon vahvistaminen... 3

Suoraveloituksesta uusiin palveluihin

MAKSULIIKEUUTISET 1 (5) JOULUKUU Yritysasiakkaat suosittelevat e laskua Kultalinkki ja taloushallinnon ohjelmistot SEPA aikaan

1 (4) Maksujärjestelmät. Sisällysluettelo

POP Pankin digipalvelut

SEPAn vaikutukset yrityksen maksupalveluihin

Mitä eurooppalainen maksualue (SEPA) tarkoittaa yritykselleni? Juha Keski-Nisula

Opas Kansainvälisen viitteen käyttöönotto suomalaisessa yrityksessä

YHTENÄISEN EUROMAKSUALUEEN TOTEUTUMINEN SUOMESSA. Suomen kansallinen SEPA -siirtymäsuunnitelma Versio 5 huhtikuu 2012

Suoramaksu- migraatio

OpusCapita ja SEPA. Tapani Oksala

IBAN-tilinumeroiden laskenta ja tarkistus. Palvelukuvaus

E-laskun vastaanotto Verkkopankissa tai Maksamisen verkkopalvelussa Kuluttajille yleiset ehdot

YHTENÄINEN EUROMAKSUALUE YRITYKSILLE

Verkkopankkilinkki SUOMEN PANKKIYHDISTYS. Turvallinen linkki verkkopankista pankin ulkopuoliseen palveluun

VERKKOPANKKILINKKI. Turvallinen linkki verkkopankista pankin ulkopuoliseen palveluun. Palvelun kuvaus ja palveluntarjoajan

SEPA ETENEE TIEDOTE

Tilisiirrot... 2 Maksutavat ja maksutoimeksiannon vahvistaminen Maksujen tallennus ja eräpäivämaksut... 3

Suoraveloituksesta automaattiseen maksamiseen. Ohjelmistotoimittaja-ryhmä Markku Havukainen, Antti Alsela ja Vesa Kalliokoski 8.

Maksuliikenteen uudet piirteet

12/2012 Cash Management

12/2012 Cash Management

E-LASKUPALVELUN SOPIMUSEHDOT YRITYSASIAKKAILLE

Aino Kuntsi. SUORAVELOITUS PÄÄTTYY OLETKO VALMIS? Case: Suoraveloituksen päättymisestä tiedottaminen Vampulan Osuuspankin eläkeikäisille asiakkaille

Euromaksualueella välitettävien 1 (12) euromaksujen yleiset ehdot. Käytössä alkaen.

SEPA- SUORAVELOITUS LASKUTUSPALVELUEHDOT

TILISIIRTO-OPAS. Euromaksualueella välitettävissä euromaksuissa käytettävien tilisiirtolomakkeiden rakenneohje. Käyttöönottopäivä 1.4.

Maksu ulkomaille valuuttamaksut

Suomen SEPA-foorumin ydinryhmä

OP HALLITUKSEN ESITYS EDUSKUNNALLE LAIKSI LUOTTOLAITOSTOIMINNASTA ANNETUN LAIN MUUTTAMISESTA JA ERÄIKSI SIIHEN LIITTYVIKSI LAEIKSI

E-laskusta helpotusta yrityksen arkeen

4/2012 Cash Management

Maksamisen palvelut EU:ssa: kuluttajien oikeudet ja yhtenäinen euromaksualue (SEPA)

Yhtenäinen euromaksualue (SEPA) kansalaisen näkökulmasta

Helpota arkeasi OPn digitaalisilla palveluilla OPn digitaalisten palvelujen eroavaisuudet Henkilöasiakkaiden mobiilipalvelut OP-mobiili Miten saan

Suoraveloituksesta verkkolaskuun, e-laskuun tai suoramaksuun. Viestinnän linjaukset ja toimenpiteet vuonna 2012 /Luonnos/Kristiina Siikala

LÄHTEVIEN JA SAAPUVIEN VALUUTTAMAKSUJEN YLEISET EHDOT

Sanna Ramberg SEPAN MYÖTÄ VERKKOLASKUTUKSEEN CASE: VIESTINTÄTOIMISTO SIRI ON TIME

Maksun tietosisällöstä välitetään vain tämän kuvauksen mukaiset tiedot. Palvelu perustuu laskutuksessa käytettävään viitenumeroon.

Transkriptio:

Finanssialan Keskusliitto Syyskuu 2011 Kysymyksiä ja vastauksia Mistä SEPA:ssa on kyse? SEPA on lyhenne sanoista Single Euro Payments Area, yhtenäinen euromaksualue. Alueeseen kuuluvat kaikki 27 EU-maata sekä Islanti, Liechtenstein, Monaco, Norja ja Sveitsi. SEPA-hankkeen tarkoituksena on selkiyttää ja yhtenäistää maksutapahtumien hoitoa sekä maksuliikkeen toimivuutta kaikissa mukana olevissa eurooppalaisissa maissa. Maksaminen SEPA-alueella ei jatkossa eroa maksamisesta kotimaassa, vaan maksut kulkevat samoin ehdoin, samalla standardilla ja samalla hinnalla kuin kotimaassakin. SEPA on merkittävä tekninen muutos Euroopan maksuliikejärjestelmissä, sillä sen piiriin lukeutuu yli 300 miljoonaa kuluttajaa, noin 15 miljoonaa yritystä, 8000 pankkia, julkisyhteisöjä, clearing-yhteisöjä ja ohjelmistotoimittajia. SEPA tuo hyötyjä, mutta myös järjestelmäkustannuksia yrityksille ja pankeille. Mikä muuttuu? Yritysasiakkaiden osalta keskeisimmät muutokset koskettavat taloushallinnon järjestelmiä: ohjelmista on oltava käytössä SEPA-kelpoiset versiot, yhteystapa pankkiin pitää tarkistaa ja maksupäätteet päivittää. Tämän lisäksi yritysten on jo heinäkuun 2010 alusta alkaen pitänyt lisätä laskuihinsa kansainväliset IBAN (International Bank Account Number)-muotoiset tilinumerot ja BIC (Bank Identifier Code)-koodi.

Henkilöasiakkaiden osalta olennaisimmat muutokset koskevat maksukortteja ja tilisiirtoja. Korttien osalta näkyvin muutos on se, että vanhat pankkikortit korvataan uusilla sirukorteilla ja maksun varmistus tapahtuu PIN-koodia käyttäen. Tilisiirtojen osalta muutokset näkyvät samoin kuin yrityspuolella vanhat tilinumerot korvautuvat IBAN-muotoisilla tilinumeroilla. SEPAn myötä myös suoraveloitusjärjestelmä kokee muutoksia, sillä nykymuotoinen kotimainen suoraveloitus loppuu tämänhetkisen tiedon mukaan alkuvuonna 2014. Suomessa pankit pyrkivätkin ohjaamaan verkkopankkia käyttävät asiakkaansa käyttämään e-laskua suoraveloituksen sijaan. Lisäksi tarjolla on kotimaan rajat ylittävään laskutukseen sopiva SEPA-suoraveloitus. SUORAVELOITUS JA E-LASKU Milloin suomalainen suoraveloitus loppuu? Suomalaisen suoraveloituksen päättymisajankohtaa ei ole vielä päätetty. Tämän hetken näkemyksen mukaan kotimainen suoraveloitus päättyy alkuvuonna 2014. Yritykset aloittavat siirtymisen korvaaviin palveluihin jo hyvissä ajoin ennen tätä ja luopunevat asteittain kansallisen suoraveloituksen tarjoamisesta. Yritykset tiedottavat omista aikatauluistaan. Marraskuusta 2010 alkaen pankit ovat voineet tehdä SEPA-suoraveloituksia niiden asiakkaiden tileiltä, jotka ovat antaneet laskuttajalle valtakirjan. Suomalaisia SEPA-suoraveloitusta käyttäviä laskuttajia on erittäin vähän. Miten pankit korvaavat suomalaisen suoraveloituksen? Verkkopankkiasiakkaiden vaihtoehto tulee olemaan e-lasku. E-laskun automaattisen maksamisen toiminto mahdollistaa vastaavat palvelut kuin suomalainen suoraveloitus. Lisäksi e-laskussa on jo nyt lisäominaisuuksia, jotka tekevät siitä suomalaista suoraveloitusta monipuolisemman - asiakas voi esimerkiksi halutessaan maksaa automaattisessa maksamisessa olevan laskun heti sen saavuttua. Vaihtoehto kotimaan rajat ylittävään maksamiseen on SEPA-suoraveloitus. 2

Mitä tarjotaan suoraveloituksen tilalle ei-verkkopankkiasiakkaille ja milloin? Asiakkaille, jotka eivät käytä verkkopankkia, tullaan tarjoamaan suoramaksua. Asiakkaan kannalta palvelu vastaa täysin suomalaista suoraveloitusta. Suomalaiset suoraveloitukset pyritään muuntamaan automaattisesti uuteen palveluun. Palvelun käyttäjien ei tarvitse olla verkkopankin käyttäjiä eikä kuluttaja-asiakkaan tarvitse tehdä mitään palvelun käyttöönottamiseksi. Pankit ja laskuttajat tiedottavat suoraveloitusasiakkaitaan milloin ja miten palvelu otetaan käyttöön. Miksi kansallista suoraveloitusta ei korvata SEPA-suoraveloituksella? Yksi vaihtoehto kansallisen suoraveloituksen korvaajaksi on SEPA-suoraveloitus. Tätä vaihtoehtoa suomalaispankit eivät suosittele, koska palveluun liittyy tiettyjä haasteita: Valtakirja annetaan suoraan laskuttajalle, ei pankille kuten nykyisessä suoraveloituksessa. Tämä tarkoittaa, että laskuttaja ei voi tarkistaa maksajan tilinumeron oikeellisuutta Myös valtakirjan antajan tunnistaminen on laskuttajan vastuulla Henkilöasiakkaat pelkäävät veloittamisen olevan liian helppoa laskuttajille, mikä voi johtaa aiheettomiin suoraveloituksiin. Laskuttajien huolena on maksun peruuttamisen helppous, jos asiakas ei haluakaan maksaa veloitettavaa maksua. Laskuttajat eivät ole kiinnostuneita rakentamaan rinnakkaista järjestelmää toimivan e-laskun rinnalle. Miksi kannattaa siirtyä käyttämään e-laskuajo nyt? E-lasku tarjoaa Suoramaksuun verrattuna useita etuja, joista tärkeimmät ovat: Eri laskuttajille voi määritellä itselleen sopivia automaattisia toimintoja (esim. maksetaan puhelinlaskut automaattisesti, jos ne ovat alle 30 ). Maksutiliä voi muuttaa verkkopankissa Laskun summaa ja eräpäivää voi muuttaa E-lasku on ympäristöystävällinen Laskut arkistoituvat verkkopankkiin 3

Tarjoavatko kaikki suoraveloitusta käyttävät laskuttajat myös e-laskua? E-lasku yleistyy nopeasti, mutta kaikki laskuttajat eivät vielä sitä tarjoa. Laskuttajalta saa tietoa, milloin se aikoo aloittaa e-laskumahdollisuuden tarjoamisen asiakkailleen. E-laskua tarjoavat yritykset löytyvät pääsääntöisesti myös pankkien verkkopankeista tai verkkosivuilta. En halua ottaa e-laskua käyttöön, miten toimin kun suoraveloitus loppuu? Verkkopankkiasiakkaalle e-laskun toinen vaihtoehto on paperilasku. Ei-verkkopankkiasiakkaalle vaihtoehdot ovat uusi suoraveloituksen korvaava palvelu suoramaksu, joka vastaa nykyistä suoraveloitusta, tai paperilasku. Laskuttajat ja pankit tiedottavat tarkemmin maksupalvelujen käyttöönotosta. Voiko SEPA-suoraveloituksen ottaa käyttöön ilman suurempia toimenpiteitä? Henkilöasiakas voi ottaa käyttöön SEPA-suoraveloituksen, jos laskuttaja tarjoaa tätä mahdollisuutta. Palvelun ehtoihin kannattaa tutustua huolellisesti, sillä palvelupoikkeaa totutusta kansallisesta suoraveloituksesta. Voiko SEPA-suoraveloituksen estää omalta tililtä? Kyllä. Maksaja voi sopia pankkinsa kanssa, ettei hänen tililtään saa veloittaa SEPAsuoraveloituksia. TILINUMEROMUUTOS Mistä asiakas saa tietoonsa IBAN-tilinumerot? Henkilöasiakkaat löytävät omat IBAN-tilinumeronsa tiliotteelta tai verkkopankista. Laskuja maksaessaan henkilöasiakas löytää saajan IBAN-tilinumeron laskulta kuten nykyisinkin. Yritykset saavat IBAN-tilinumerot laskuilta tai kysymällä suoraan asiakkaalta /palkansaajilta. Osa pankeista tarjoaa myös muuntopalvelua, mikäli esim. yrityksellä on paljon muunnettavia tilitietoja. Parhaiten asian saa selville ottamalla yhteyttä omaan pankkiin Yksittäisten tilinumeroiden muunnon voi tehdä myös pankkien kotisivuilla olevien IBAN - laskureiden avulla. 4

Jos verkkopankissa on kuukausittain toistuva maksu ja tilinumeroa ei päivitetä IBAN-tilinumeroksi, mitä maksulle tapahtuu? Toistuvien maksujen osalta ratkaisut ovat pankkikohtaisia. Pankit ovat pääsääntöisesti jo tehneet muunnon automaattisesti. Asia selviää parhaiten ottamalla yhteyttä omaan pankkiinsa. SEPA-AIKATAULUT Mitä jos yritys ei ehdi saada päivityksiä yms. valmiiksi lokakuun 2011 loppuun mennessä? Niiden yritysten kannalta, jotka ovat havahtuneet SEPA-vaatimuksiin vasta nyt, on hyvä asia, että useimmilla Suomessa toimivilla pankeilla, pankkiyhteysohjelmistojen toimittajilla ja maksuliikeoperaattoreilla on tarjolla ratkaisuja, joiden avulla yritykset voivat varmistaa maksuliikkeensä jatkuvuuden. Maksamisen siirtäminen esim. verkkopankkiin voi kuitenkin heikentää yrityksen taloushallinnon tehokkuutta. Tyypillisin esimerkki tällaisista palveluista ovat väliaikaiset muuntopalvelut, jotka mahdollistavat SEPA-kelpoisen maksuliikeaineiston lähettämisen ja vastaanottamisen ilman suuria järjestelmämuutoksia. Lisätietoja näistä palveluista antavat yrittäjille ohjelmistotoimittajat. Tuliko siirtymäaikaan 31.12.2010 muutosta, kun kaikki ohjelmistotalot eivät olleet vielä valmiita ja pankkien valmiudessa oli eroja? Varsinainen SEPA-siirtymäaika päättyi 31.12.2010 ja aikatauluun ei tullut muutosta. Suomen kansallisen SEPA-siirtymäsuunnitelman mukaisesti Suomessa toimivat pankit ovat siirtyneet käyttämään kansainvälistä standardia pankkien välillä ja tarjoavat uutta sanomastandardia myös yritysasiakkaiden ja pankin väliseen maksujen välitykseen. Uuteen ISO 20022 XML-pohjaiseen tilisiirtostandardiin siirryttiin 31.12.2010, jolloin nykyiset suomalaiset aineistomuodot lakkasivat olemasta standardeja. Pankit ottavat kuitenkin pääsääntöisesti vastaan vanhoja maksuaineistomuotoja (LM02, LM03, LMP, TS, LUM) erityispalveluna 31.10.2011 saakka. 5

Muuttuvatko erityispalvelujen hinnoittelut ja aineistojen käsittelyajat? Pankit ovat halutessaan voineet veloittaa näistä erityispalveluista eri hintoja kuin SEPAmaksuaineistoista. Lisätietoja kannattaa kysyä omalta pankilta. Erityispalveluina tarjottavien maksuaineistojen käsittelyajat pysyvät ennallaan. Jos asiakas lähettää kansallista maksuaineistoa 31.10.2011 jälkeen, mitä maksuaineistolle tapahtuu? Vanhan standardin (LM02, LM03, LMP, TS, LUM) mukaiset maksuaineistot, joita alkuvuonna 2011 on voinut lähettää erityispalveluna, hylätään 31.10.2011 jälkeen. Tieto hylkäämisestä näkyy maksuaineiston palautteella. Mistä asiakas saa lisätietoja ottaessaan käyttöön uutta SEPA-palvelua? Yrityksen ohjelmistotoimittajalta, pankkien konttoreista, yrityksen/henkilökohtaiselta pankkiyhteyshenkilöltä, pankkien neuvonta- ja palvelupuhelimista. Henkilöasiakas saa tietoa omalta pankiltaan. Miten yritys voi hoitaa maksuja, jos sen reskontra- ja pankkiyhteysohjelmiin ei ole tehty SEPA-päivityksiä? Yritys voi maksaa yksittäisiä maksuja verkkopankissa tai konttorissa. Ovatko SEPA-maksuihin liittyvät palvelut kaikissa pankeissa asiakkaan kannalta samanlaiset? Pääsääntöisesti palveluiden vaatimukset ovat samat, mutta tekniset ratkaisut saattavat vaihdella hieman pankeittain. Yritysten kannattaa pyytää omalta pankiltaan/omilta pankeiltaan palvelukuvaukset, jotka pääsääntöisesti löytyvät myös pankkien verkkosivuilta. 6