OP-POHJOLA-RYHMÄN ERÄSIIRTOPALVELU. Maksuliikepalvelut

OP-POHJOLA-RYHMÄN ERÄSIIRTOPALVELU Maksuliikepalvelut Asiakasohje Marraskuu 2010

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 2/49 Sisällysluettelo Johdanto... 5 1 KÄYTTÖÖNOTTO... 6 1.1 Sopimukset... 6 1.1.1 Osuuspankin eräsiirtopalvelusopimus... 6 1.1.2 Palvelukohtaiset sopimukset... 6 1.2 Tunnistus ja tiedonsiirron turvaaminen... 6 1.2.1 Käyttöoikeus... 7 1.2.2 Turvamenettely... 7 1.2.3 VPN... 7 1.2.4 Aineiston tarkistus... 8 1.3 Testaus... 8 1.3.1 Tiedonsiirron osoitteet sekä noudettavat vakiopalautteet... 9 1.3.2 Kaikille yhteiset testiyrityksen (Malliyritys) testitunnukset ja PATUt:... 9 1.3.3 Asiakaskohtaisten testiaineistojen muodostaminen... 10 1.3.4 Linjayhteyden testaus... 10 2 YHTEYDENPITO... 10 3 AINEISTON KÄSITTELY... 11 3.1 Aineistonimet... 11 3.1.1 Aineistojen tiedostonimet... 11 3.1.2 Yleisperiaate aineistojen tiedostonimien muodostukseen... 11 3.1.3 Käytettävät sovellustunnukset... 12 3.2 Aineistojen lähettäminen ja noutaminen... 12 3.2.1 Erätunnukset / aineiston lähettäminen... 12 3.2.2 Erätunnukset / aineiston noutaminen... 12 3.2.3 Tietopalveluaineistojen noutaminen... 13 3.3 Aineistojen varmistus ja kysely... 13 3.3.1 Aineistojen varmistus... 13 3.3.2 Aineistojen kysely... 13 3.4 Tiedostojen poistaminen... 14 3.5 Aikataulut... 14 3.5.1 Aineiston lähetys... 14 3.5.2 Aineiston nouto... 15 3.6 Maksunaihekoodit... 16 3.7 Pankkiryhmätunnukset... 16 4 C2B-MAKSUSANOMA... 16 5 LINJAYHTEYDET... 17 5.1 Linjayhteydet... 17 5.2 Valinnainen puhelinverkko... 17 5.3 TCP/IP FTP... 17 5.4 Tiedonsiirron puhelinnumerot... 17 6 PALVELUVALIKOIMA... 18 6.1 Palveluvalikoima... 18 7 TILIPALVELUT... 19 7.1 Tiliote... 19 7.2 Saldoyhteenveto... 19 7.3 Ajantasainen saldo ja tapahtumat... 19 7.4 Tilin tapahtumaote, päivän tiliotetapahtumat... 20 7.5 Ajantasainen tilisiirto... 20 7.6 Ajantasainen pikamaksu... 20 7.7 Ennakkotieto saapuvista ulkomaanmaksuista... 20 7.8 Konsernitilipalvelut... 20 7.9 Tiliote ulkomaisessa pankissa olevasta tilistä... 21 8 VIITEPALVELU... 21 8.1 Viitepalvelu... 21 8.2 Viitepalvelun käyttövaihtoehdot... 21 8.3 Viiteluettelon sisältö... 21 8.4 Kirjaukset tiliotteella... 22 8.5 Oikaisutapahtumat... 22

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 3/49 8.6 Tositteet... 22 8.7 Viitepalvelun käytön edellytykset... 22 8.8 Viitetiedon tarkisteen laskenta... 23 8.9 Pankkiviivakoodi... 23 9 LASKUJEN MAKSUPALVELU... 23 9.1 Laskujen maksupalvelu (LMP)... 23 9.2 Laskujen maksupalvelu huolehtii... 24 9.3 Maksuosoituspalvelu... 24 9.4 Verojen maksu... 24 9.5 Aikataulu... 25 9.6 Maksun käsittely... 25 9.7 Hyvityslaskujen käsittely... 25 9.8 Maksupäivä... 26 9.9 Maksajan palautteet... 26 9.10 Virhetilanteet ja korjaus... 26 10 TOISTUVAISSUORITUKSET... 27 10.1 Toistuvaissuoritukset (TS)... 27 10.2 Toistuvaissuorituspalvelu mahdollistaa... 27 10.3 Aikataulu... 27 10.4 Virhetilanteet ja korjaus... 28 11 C2B-maksaminen... 29 11.1 SEPA-maksut (C2B)... 29 11.1.1 SEPA-maksut -palvelu mahdollistaa... 29 11.1.2 Aikataulu... 29 11.1.3 Maksun käsittely... 30 11.1.4 Maksun eräpäivä... 30 11.1.5 Maksajan palautteet... 30 11.1.6 Virhetilanteet ja korjaus... 30 11.2 SEPA-toistuvaissuoritukset (C2B)... 31 11.2.1 SEPA-toistuvaissuoritukset -palvelu mahdollistaa... 31 11.3. Ulkomaanmaksut (C2B)... 31 11.4. Aikataulu... 33 11.5. Virhetilanteet ja korjaus... 33 12 LÄHTEVÄT ULKOMAANMAKSUT (LUM2)... 34 12.1 Lähtevät ulkomaanmaksut... 34 12.2 Lähtevät ulkomaanmaksut -palvelu mahdollistaa... 34 12.3 Aikataulu... 34 12.4 Maksun käsittely... 35 12.5 Maksupäivä... 35 12.6 Maksajan tulosteet... 35 12.7 Virhetilanteet ja korjaus... 35 13 E-LASKUPALVELU... 36 13.1 Yleistä Osuuspankin e-laskupalvelusta... 36 13.2 Sopimukset... 36 13.3 Lähetettävät aineistot... 36 13.4 Noudettavat laskuaineistot... 37 13.5 Virhepalautteet... 37 14 SUORAVELOITUSPALVELU... 37 14.1 Suoraveloituspalvelu... 37 14.2 Valtuutustiedot... 38 14.3 Ennakkoilmoitus... 38 14.4 Aikataulu... 39 14.5 Kirjaukset... 39 15 MAKSUPÄÄTEPALVELU... 41 15.1 Maksupäätepalvelu... 41 15.2 Maksupäätepalvelu mahdollistaa... 41 15.3 Aikataulu... 41 15.4 Varoitusluettelo... 41 15.5 Varmennuspalvelu... 42 15.6 Kirjaukset ja täsmäytykset... 43 15.7 Virhetilanteet ja korjaus... 43

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 4/49 15.8 OPK:sta vastaanotettavien varoitustiedostojen nimet... 44 16 VIRHETILANTEET... 46 16.1 Virhetilanteet... 46 16.2 Patun ilmoituskoodit sekä niitä vastaavat tekstit... 47 17 PALVELUIDEN VELOITUSPERUSTEET... 48 17.1 Palveluiden veloitusperusteet... 48 17.2 Osuuspankin eräsiirtopalvelu... 48 17.3 Tiliote... 48 17.4 Ajantasapalvelut... 48 17.5 Viitepalvelu... 48 17.6 Laskujen maksupalvelu... 48 17.7 Palkkojen maksupalvelu... 48 17.8 SEPA-maksut ja SEPA-toistuvaissuoritukset... 48 17.9 Lähtevät ulkomaanmaksut... 48 17.10 Suoraveloituspalvelu... 49 17.11 Maksupäätepalvelu... 49 17.12 Saapuvat ulkomaanmaksut... 49 17.13 E-laskupalvelu... 49 17.14 Maksuosoituspalvelu... 49 18 PALVELUKATKOT... 49 18.1 Huoltokatko... 49 LÄHDELUETTELO... 49

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 5/49 Johdanto Tässä ohjeessa kerrotaan OP-Pohjola-ryhmän yritysasiakkaille tarjoamista eräsiirtopalvelukanavan maksuliikepalveluista. Palveluja käytetään linjasiirron (tiedonsiirron) välityksellä. Linjasiirrosta jakelutienä käytetään nimitystä osuuspankin eräsiirtopalvelu. Eräsiirtopalvelu tarjoaa yrityksen tarvitsemat palvelut maksuliikkeen hoitoon. Maksuliikepalveluiden lisäksi eräsiirtopalvelun kautta voidaan seurata tili-, laina- ja tietopalveluita. Eräsiirtopalvelua voidaan käyttää eri pankkiyhteysohjelmilla. Käytettävien palveluiden laajuus ja käyttötapa riippuvat pankkiyhteysohjelman valmiuksista. Jokaisesta pankkiyhteysohjelmasta on oma käyttöopas, joka kertoo ko. ohjelman käytöstä. Tähän ohjeeseen on koottu varsinaisesti PANKIN PALVELUJA koskevat ohjeet. Ohjeessa käytetty lyhennys OPK = OP-Keskus Osk

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 6/49 1 KÄYTTÖÖNOTTO 1.1 Sopimukset OP-Pohjola-ryhmän eräsiirron käyttö edellyttää ERÄSIIRTOPALVELU -sopimusta, johon on liitetty käyttäjätunnukset ja PATU -avaimet. 1.1.1 Osuuspankin eräsiirtopalvelusopimus Osuuspankin eräsiirtopalvelusopimus tehdään osuuspankin ja asiakkaan välillä. Asiakas tai palveluyritys (tilitoimisto tms.) lähettää ja vastaanottaa aineistot eli toimii aineistonhoitajana. Maksuliikepalveluista tehdään palvelukohtaiset sopimukset asiakkaan ja osuuspankin välillä. Jokaisesta sopimuksesta ilmenee myös se, kuka käytännössä hoitaa aineistojen lähettämisen ja vastaanottamisen (asiakas tai palveluyritys). 1.1.2 Palvelukohtaiset sopimukset Seuraavia palveluja käyttöönottaessasi sinun on tehtävä erilliset palvelukohtaiset sopimukset osuuspankkisi kanssa - toistuvaissuorituspalvelu - laskujen maksupalvelu - C2B-maksaminen, joka sisältää o SEPA-maksut o SEPA-toistuvaissuoritukset o lähtevät ulkomaan maksut - maksuosoituspalvelu - maksupäätepalvelu - suoraveloituspalvelu - lähtevät ulkomaan maksut - ennakkotiedot saapuvista ulkomaan maksuista - factoring-laskut - viitepalvelu - ajantasainen pikamaksu - e-laskun lähetys ja vastaanotto Sopimuksen voit tehdä missä tahansa tilipankissasi, jolloin sopimukseen voidaan liittää kaikki käytössäsi olevat tilit (myös muista osuuspankeista). Kaikissa maksuliikepalvelu- ja eräsiirtopalvelusopimuksissa on sopimusehdot, joissa kerrotaan asiakkaan ja pankin vastuu palvelun käytössä. Mikäli haluat muuttaa jotain sopimuksissasi esim. lisätä uuden tilin, ota yhteyttä omaan osuuspankkiisi. Tutustu huolella sopimuskohtaisiin sekä OP-Pohjola-ryhmän maksuliikepalveluiden yleisiin ehtoihin ja tähän asiakasohjeeseen, jotta vältyttäisiin virhetilanteilta. 1.2 Tunnistus ja tiedonsiirron turvaaminen

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 7/49 1.2.1 Käyttöoikeus Käyttövaltuudet OP-Pohjola-ryhmän eräsiirtopalvelu tarkistaa yhteydenottovaiheessa asiakkaan käyttövaltuudet asiakkaan antaman käyttäjätunnuksen perusteella. Osapuolten tunnistus Linjayhteyttä avattaessa eräsiirtopalvelu tarkistaa käyttäjätunnusten ja PATU - avainten avulla, ettei kukaan esiinny asiakkaan nimissä. Samalla asiakas voi varmistaa, että aineiston vastaanottaja on oikea pankki. Tilien käyttöoikeuksien tarkastaminen Eräsiirtopalvelu tarkistaa tilien käyttöoikeuden. Tileille voidaan määritellä eritasoisia käyttöoikeuksia: oikeus katsella tilin saldoa ja tapahtumia, maksaa tililtä sekä tehdä ajantasaisia tilisiirtoja. 1.2.2 Turvamenettely PATU turvamenettely Eräsiirtopalvelussa on Suomen Pankkiyhdistyksen pankkiturvastandardin (PATU) mukainen asiakkaan ja pankin välinen tunnistus- ja tietojen suojausmenettely. PATU -turvamenettely perustuu salaisiin avaimiin. PATUa käytetään seuraaviin toimintoihin: - asiakkaan ja pankin tunnistamiseen - aineistoerän suojaamiseen muuntumiselta ja muuttamiselta. PATU -turvamenettelyn käyttöönotto Palvelujen käyttöä varten tarvittavan käyttäjätunnuksen saat osuuspankistasi sopimuksen teon yhteydessä. Sen lisäksi OPK:sta postitetaan sinulle kahtena eri lähetyksenä siirtoavain pankkiyhteysohjelmaasi tallennettavaksi. Siirtoavaimen osat ja avaintarkiste toimitetaan sinulle kahdessa eri kirjekuoressa. Ensimmäisessä on siirtoavaimen osa 1 ja toisessa siirtoavaimen osa 2 sekä avaintarkiste. Käyttäjätunnuskohtaisia siirtoavaimia toimitettaessa kohdistustietoina käytetään käyttäjätunnuksen kolmea (3) viimeistä numeroa. Avaintarkistetta käytetään siirtoavainten tallennuksen tarkistamiseen. Ensimmäisessä yhteydenotossasi eräsiirtopalveluun järjestelmä laskee käyttöavaimen ja siirtää sen automaattisesti ohjelmaasi. Käyttöavain on voimassa pankin määrittämän ajan ja vaihtuu automaattisesti, ellet itse halua vaihtaa sitä aiemmin. Vaihtojakso on aikaväli, jolloin käyttöavain vaihdetaan pankin toimesta. Avaimen vaihto tapahtuu vaihtojakson ensimmäisen yhteydenoton yhteydessä automaattisesti. 1.2.3 VPN Pankit ovat Suomen Pankkiyhdistyksessä laatineet yhteisen VPN -suosituksen (Virtual Private Network), joka on tarkoitettu TCP/IP FTP -siirtoja käyttävien yhteyksien suojaukseen Internet-verkoissa. Palvelu on tarkoitettu asiakkaalle, joka haluaa salata pankkiyhteysohjelman ja pankin välisen liikenteen. Suositus perustuu IPSec/IKE -standardien mukaisten valmisohjelmistojen käyttöön. Määrittelyn mukainen VPN -ratkaisu on asiakkaan päätteen TCP/IP -ohjelmiston laajennus, joka on asiakkaan pankkiyhteysohjelmiston kannalta läpinäkyvä.

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 8/49 VPN -ratkaisun käyttöönotto edellyttää asiakkaalta kaupallisen VPN -valmisohjelmiston hankinnan ja asennuksen. Tämä ei aiheuta muutoksia varsinaiseen pankkiyhteysohjelmistoon. Asiakkaan todennus ja pankkiaineistojen eheys varmistetaan edelleen PATUlla. Lisätietoja VPN:n käyttöönotosta saat omalta ohjelmistotoimittajaltasi. VPN:n käyttöönotto ei edellytä erillistä sopimista. Eräsiirtopalvelun ip-osoite muuttuu. 1.2.4 Aineiston tarkistus Aineiston suojaus Sinulla on mahdollisuus suojata aineisto PATU -menettelyllä, niin ettei aineistoa voida muuttaa linjasiirron aikana. Suojausmenettelyn käyttö edellyttää, että käyttämässäsi pankkiyhteysohjelmassa on valmiudet aineiston suojaukseen PATU -menettelyllä. Eräsiirtopalvelu tarkistaa sanomien sisältämät tiedot. Mikäli virheitä ei löydy, pankin järjestelmä hyväksyy aineiston ja lähettää hyväksymissanoman kuittaukseksi. Mikäli siirtoerässä on virhe, pankki lähettää virheilmoituksen. LMP- ja TS-aineistojen esitarkistus Aineistoa vastaanotettaessa tehdään aineistolle sisällöllisiä tarkistuksia. Tarkistuksessa havaittu virhe hylkää koko lähetyserän, jolloin erä ei mene jatkokäsittelyyn. Pankkiyhteysohjelmasi saa lähetyserän hylkäämisestä virheilmoituksen kuittauksessa. Ohjelman noudettavaksi syntyy myös vastaanottoraportti, johon tulostetaan virheellinen tietue ja virheilmoitukset. Lähettämillesi tiedostoille suoritetaan asiakas- ja aineistokohtaisesti määritelty tietosisällön oikeellisuustarkistus. Tarkistussumman avulla varmistetaan aineiston eheys. Osuuspankin eräsiirtopalvelun ohjelma laskee tarkistussumman ja vertaa sitä lähettämäsi aineiston tarkistussummaan. Jos summat eroavat toisistaan eräsiirtopalvelu lähettää virheilmoituksen ja aineisto hylätään. Aineistoa vastaanotettaessa tarkastetaan toistuvaissuoritus -aineisto (TS) ja laskujenmaksu - aineisto (LMP). Tarkistus jatkokäsittelyssä Kaikki eräsiirtoon vastaanotetut erät tarkistetaan jatkokäsittelyssä. Aineiston on oltava liittymäkuvauksen mukaista, ja asiakkaan aineistoon liittyvän maksuliikesopimuksen mukaista. Aineistotyypistä riippuen tarkistetaan, että maksatustunnus tai laskutustunnus ja lähettäjätunnus täsmäävät sopimuksen tietoihin. Myös maksupäivä tarkistetaan. Tarkempaa tietoa tarkistuksesta on tässä ohjeessa kunkin aineistotyypin omassa osiossa. C2B-aineiston tarkistus C2B-aineiston vastaanotto, tarkistukset ja palautekäsittely kuvataan erillisessä C2Basiakasohjeessa/liittymäkuvauksessa. 1.3 Testaus Palveluja käyttöönotettaessa voidaan suorittaa testaus ennen tuotantokäyttöä. Testauksissa käytetään testiosoitteita ja testitunnuksia. Testauksen voi suorittaa

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 9/49 kaikille yhteisillä Malliyrityksen tunnuksilla asiakaskohtaisilla asiakastestitunnuksilla Asiakkaalle ilmoitetaan asiakaskohtaisilla asiakastestitunnuksilla tehdyn testauksen tuloksista, mikäli siitä on sovittu OPK Maksuliikepalveluiden Selvittelytiimin kanssa (puh. 0100 05111, puhelun hinta 1,50 eur/min + pvm). Puheluvalikko ohjaa palvelun valinnassa. Asiakastestitunnukset voi pyytää omasta osuuspankista. Lähettäessäsi testiaineistoa käytä aina linjayhteydessä testiosoitetta ja testitunnuksia. 1.3.1 Tiedonsiirron osoitteet sekä noudettavat vakiopalautteet Tiedonsiirron osoitteet ja numerot asiakkaiden suorittamia testauksia varten (asiakastestiympäristö): tcp/ip ftp datanet opnetdntesti.osuuspankki.fi ( 157.124.42.43 ) lanlink opnettesti.osuuspankki.fi ( 195.236.193.5 ) kermit (09) 731 0255 pakettiverkot pad-osoitteet datapak 24420049007088 finpak 24432001009188 VPN erasiirtotesti.osuuspankki.fi 195.236.193.205 Vpn-yhdyskäytävä 195.236.193.17 tilinumerot: 500032-12229 ajantasakyselyt, tilisiirrot, tiliote 500046-21629 " 584102-30103717 tapahtumaote ( valuutta USD ) 584102-30111504 tapahtumaote ( valuutta GBP ) 584102-30950307 tapahtumaote ( valuutta EUR ) Noudettavat vakiopalaute -aineistot: KT Konsernitilitiedot LM Maksetut laskut LV LMP-virhepalaute MY Maksupäätepalaute RI Verkkolasku Receive info TI Tiliote TL Saapuvat viitemaksut VA Suoraveloitusvaltuustiedot XR Verkkolasku Receive valuuttakurssit C.EK.1 1.3.2 Kaikille yhteiset testiyrityksen (Malliyritys) testitunnukset ja PATUt: Käyttäjä: Malliyritys1 (PATU1 KÄYTÖSSÄ) Käyttäjätunnus: 82874796 PATU kohdistin: 796 Sukupolvi: 0

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 10/49 Siirtoavainosa 1: A1 CE E0 C8 15 DA 20 46 Siirtoavainosa 2: 9E 7A E3 B5 2F BF F4 97 Avaintarkiste: 8C DC 7A Käyttäjä: Malliyritys2 (PATU1 JA PATU2 KÄYTÖSSÄ) Käyttäjätunnus: 56224608 PATU kohdistin: 608 Sukupolvi: 0 Siirtoavainosa 1: 9E 5B 98 94 80 61 0E 97 Siirtoavainosa 2: 58 C4 97 DF 70 B6 AE DC Avaintarkiste: 7E BD B5 1.3.3 Asiakaskohtaisten testiaineistojen muodostaminen Asiakas saa pankista tilaamansa asiakaskohtaiset testikäyttäjätunnukset ja PATU -tiedot postitse. Asiakas muodostaa testiaineistot palvelukohtaisesti. Asiakastestitunnuksilla lähetetty aineisto käsitellään aina testinä. OPK:een lähettämäsi testiaineiston tulee olla oikeaa aineistoa vastaavaa, mm. tilinumeroiden, maksatustunnusten ja maksupäivien tulee olla todellisia. Ennen testiaineiston lähettämistä sinulla tulee olla palvelukohtaiset sopimukset voimassa. OPK:ssa testiaineistoille suoritetaan aineistojen sisällön oikeellisuustarkistus. Mikäli testiaineistoista halutaan palaute, on siitä sovittava etukäteen ottamalla yhteyttä OPK:n Maksuliikepalveluiden selvittelytiimiin puh. 0100 05111 (puhelun hinta 1,50 eur/min + pvm). Puheluvalikko ohjaa palvelun valinnassa. Asiakas saa palautetiedon aineiston oikeellisuudesta yhden - kahden päivän viiveellä. Testattavaksi suositeltavat palvelut suoraveloituspalvelu maksupäätepalvelu palkkojen maksupalvelu laskujen maksupalvelu Maksupäätejärjestelmän oikaisuerästä on tehtävä erillinen testilähetys. 1.3.4 Linjayhteyden testaus 2 YHTEYDENPITO Linjayhteyden toimivuutta tuotannossa voit testata noutamalla esim. valuuttakurssit. Sovi osuuspankkisi kanssa mihin otat yhteyttä eri palveluihin liittyvissä asioissa. Asiointisi joustavuuden kannalta sinulla on soittaessasi hyvä olla esillä eräsiirron käyttäjätunnus tai yrityksen y-tunnus ja mahdollinen pankkiyhteysohjelman ilmoittama virheilmoitus. KOTIMAAN JA ULKOMAAN MAKSUJEN NEUVONTAPALVELUT Kotimaan maksujen neuvonta - pankkipäivinä klo 8.00-16.30 Puhelin 0100 05151 (0,10 eur/min + pvm). Puheluvalikko ohjaa palvelun valinnassa. Aineistojen tarkistukset Kultalinkin ja Kultarahalinkin käyttöneuvonta Muut yleiset konekieliset maksuliikeasiat Kassanhallintapalvelun käytön neuvonta Ulkomaan ja SEPA- maksujen neuvonta - pankkipäivinä klo 8.00-16.30 Puhelin 0100 05151 (0,10 eur/min + pvm). Puheluvalikko ohjaa palvelun valinnassa.

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 11/49 Lähtevien SEPA- ja ulkomaanmaksujen käsittely osuuspankin pankkipalveluilla Lähtevien ulkomaanmaksujen reititys KOTIMAAN JA ULKOMAAN MAKSUJEN SELVITTELYPALVELUT Kotimaan maksujen selvittely - pankkipäivinä klo 9.00-16.30 Puhelin 0100 05111 (1,50 e/min + pvm). Puheluvalikko ohjaa palvelun valinnassa. Faksi 010 252 3070 Sähköposti: opk-mlselvittely@op.fi Tilitapahtuma Suoraveloitus Maksupääte Laskujen maksu Maksuosoitus Toistuvaissuoritus Automaattinen katteensiirto OP-verkkopalvelussa maksettu e-lasku Lähtevä SEPA Saapuva SEPA C2B veloitus C2B hyvitys Tapahtuman arkistointitunnus 5SV 5MT ja 5EM 5LM 5LM 5TS 5SNG 5FVT UTU UTZ 5UTV 5UTH Muut tapahtumat Kassanhallintapalvelu 593497 593592 593220 593530 593561 Aineiston poistot Ulkomaan ja SEPA-maksujen selvittely - pankkipäivinä klo 9.00-16.30 Puhelin 0100 05111 (1,50 e/min + pvm). Puheluvalikko ohjaa palvelun valinnassa. Faksi 010 252 2500 Sähköposti: opk-ulkmlselvittely@op.fi Ulkomaan ja SEPA-maksujen selvittely 3 AINEISTON KÄSITTELY 3.1 Aineistonimet 3.1.1 Aineistojen tiedostonimet Osuuspankin eräsiirtopalvelun kautta voit käyttää useita pankin maksuliike- ja tietopalveluita. Palvelut erotetaan toisistaan sovellustunnuksilla ja eri aineistot erotellaan toisistaan eränumerolla. Pankkiyhteysohjelmat huolehtivat yleensä aineiston sovellustunnuksen muodostuksesta, mutta asiakkaan on ilmoitettava päivämäärä ja eränumero. 3.1.2 Yleisperiaate aineistojen tiedostonimien muodostukseen SSKKPP.NN

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 12/49 SS KKPP NN Sovellustunnus Päivämäärä tai muu erätunnus Erän juokseva numero Esim. MP0214.1 MP Laskujen maksupalvelu 0214 Lähettämispäivä 14. helmikuuta.1 Lähettämispäivän ensimmäinen lähetyserä 3.1.3 Käytettävät sovellustunnukset FE = OPR:lle menevät factoringlaskut C.EK = Valuuttakurssit LU = Lähtevät ulkomaanmaksut (LUM2) MP = Laskujen maksupalvelu (LMP) MT = Maksupääte SV = Suoraveloitus TS = Palkkojen maksupalvelu XS = E-laskuaineiston lähetys SI = Laskuttajailmoituksen lähetys XM = XML-maksuaineisto (SEPA-maksut, SEPA-toistuvaissuoritukset, C2B-ulkomaanmaksut ja muut C2B-muotoiset aineistot) LK = Laskujen maksu katteettomat -palaute LM = Maksetut laskut -palaute LO = Laskujen maksu katetta odottavat palaute LV = Laskujen maksu virhepalaute MY = Maksupääteaineistosta syntyvä palaute OD = Ulkomaisen pankin tiliote TI = Tiliote TL = Viitesiirroista syntyvä tapahtumaluettelo TM = Saapuvien ulkomaanmaksujen ennakkotiedot TU = Uusintatiliote VA = Suoraveloituspalvelun valtuutustiedot VL = Lähteneiden ulkomaanmaksujen palaute XI = E-laskuaineiston virhepalaute XR = E-laskuaineiston vastaanotto RI = Vastaanottoilmoituksen vastaanotto XP = C2B-aineiston palauteaineisto 3.2 Aineistojen lähettäminen ja noutaminen 3.2.1 Erätunnukset / aineiston lähettäminen Erätunnus on muotoa KKPP.NNN KKPP.NNN Lähetyspäivä muodossa kuukausi ja päivä esimerkiksi 1231 = 31. joulukuuta Saman päivän aikana lähetetyt aineistot erotetaan toisistaan eränumeroin esimerkiksi 1 on päivän ensimmäinen aineisto. Lähettäessäsi saman päivän aikana useita aineistoja, muista vaihtaa eränumero. 3.2.2 Erätunnukset / aineiston noutaminen Mikäli aineisto luodaan Osuuspankin Kultalinkki pankkiyhteysohjelmalla, muodostaa ohjelma automaattisesti erätunnukset.

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 13/49 Erätunnus on muotoa KKPP.NNN KKPP Noudettavan aineiston muodostamispäivämäärä. Esim. päivittäin noudettava tiliote; noutopäivä kaikki noutamattomat aineistot voidaan noutaa myös erätunnuksella 9999.NNN Saman päivän aikana saapuneiden aineistoerien juokseva järjestysnumero. Eränumerolla 999 voidaan noutaa kaikki noutamattomat aineistot. 3.2.3 Tietopalveluaineistojen noutaminen Tarkista pankkiyhteysohjelmasi mahdollisuudet näiden aineistojen noutamiseen. Mikäli ohjelmasi mahdollistaa tietopalveluaineistojen noudon, ohjelman käyttöoppaassa on ohjelmakohtaiset ohjeet jokaista toimintaa varten. Luettelo palveluista: valuuttakurssien uusin tiedosto valuuttakurssien kyseisen päivän tiedosto C.FILES.OUT -kyselyllä saadaan luettelo yleisesti vastaanotettavista tiedostojen tiedostonimistä. Tiedote (C.OP) Tiedote sisältää OPK:n lähettämiä tiedotteita järjestelmän käyttäjälle. Tiedotteissa kerrotaan mm. järjestelmän uusista palveluista, poikkeavista aikatauluista tai tiedoissa olevista muista muutoksista. 3.3 Aineistojen varmistus ja kysely 3.3.1 Aineistojen varmistus 3.3.2 Aineistojen kysely Maksatusaineiston varmistamiseksi sinun tulee ottaa huomioon seuraavat seikat: Jos et ole saanut varmuutta eräsiirtolähetyksen onnistumisesta, esim. vastaussanoman puuttuessa, tulee sinun tehdä aineistokysely ennen uusintalähetystä tai varmistaa lähetys OPK:n neuvontapalveluista. Mahdollista uusintalähetystä varten sinun tulee säilyttää varmuuskopio maksatusaineistosta niin kauan, että olet todennut vastaavan veloitusviennin tililläsi. Lisäksi sinulla tulee olla selväkielinen lista kaikista lähettämistäsi maksuista. Jos pankkiyhteysohjelmassasi on mahdollisuus tehdä aineistokysely, voit noutaa luettelon noudettavista aineistoista kuudenkymmenen (60) kalenteripäivän ja järjestelmään lähettämistäsi aineistoista kymmenen (10) pankkipäivän ajalta. Tilakoodit / lähetetyt aineistot 0-9 = tilakoodi saa arvon 0 kun aineisto lähetetään ensimmäisen kerran 1 = ensimmäinen uusintalähetys jne. P = siirretty maksatusajoon S = siirrettävänä parhaillaan J = jäädytetty lopullisesti tai myöhempää käsittelyä varten

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 14/49 T = tuhotaan Tilakoodit / noudettavat aineistot 0 = noudettavissa H = noudettu Esimerkki eräsiirron vastaanottamista aineistoista MUODOS- 14.2.2006 KLO: 10:43:03 TILAKD. TARKISTUSSUMMA TAMISPVM: MP0211.1 11.02.2006 14:31:40 P 4 078 30 MP0214.1 14.02.2006 09:45:10 O 3 500 00 TS0214.1 14.02.2006 09:23:15 1 6 076 50 $$EOF FILES.IN 4 RECORDS MP0211.1 laskujenmaksupalvelu aineistoa lähetetty 11.02 päivän ensimmäinen erä 11.02.2006 eräsiirtoon saapumispäivä ja 14:31:40 kellonaika P Tilakoodi P = siirretty maksatukseen 4 078 30 Tarkistussumma Sovellustunnukset löydät kohdasta aineiston käsittely / aineistonimet. (3.1) 3.4 Tiedostojen poistaminen 3.5 Aikataulut 3.5.1 Aineiston lähetys Ennen jatkokäsittelyyn siirtämistä voit muuttaa aineistoa lähettämällä uuden aineiston samalla erätunnuksella, jolloin se korvaa aiemmin lähetetyt. Voit lähettää myös tiedoston poistopyynnön, jos pankkiyhteysohjelmassasi on siihen mahdollisuus. Aina ennen kuin käytät kumpaakaan edellä mainittua tapaa, varmista aineistokyselyllä voiko aineiston vielä korvata tai poistaa. Aineistokyselyllä saat lähetetyn aineiston tilakoodin. Jos se on 0-9 voit poistaa tai korvata sen. Mikäli ohjelmasi ei mahdollista aineistokyselyä, voit soittaa OPK:n kotimaan neuvontapalveluihin. Osuuspankin eräsiirtopalveluun lähetetyt aineistot siirtyvät jatkokäsittelyyn päivittäin oheisen aikataulun mukaisesti. Laskunmaksu (LMP) 7.00, 9.00, 10.30, 12.00, 14.00, 16.00, 17.00, 18.00 Toistuvaissuoritukset (TS) 9.30, 13.30 Suoraveloitus (SV) 8.00, 15.30 SEPA-maksut ja SEPA -toistuvaissuoritukset (C2B) 7.00 puolen tunnin välein 18.00

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 15/49 Lähtevät ulkomaanmaksut (C2B) 7.30 puolen tunnin välein 17.00 Lähtevät ulkomaanmaksut (LUM2) 7.30 puolen tunnin välein 17.00 Maksupääte (korttitapahtumat) 5.00, 7.00, 11.00, 16.00 Pohjola rahoitusyhtiöpalvelut factoringlaskut 10.00, 13.00 3.5.2 Aineiston nouto E-laskujen välityspalvelu 08.00, 11.00, 15.00, 18.00, 01.00, 02.00 Tässä aikataulussa mainitut ajat ovat ohjeellisia noin aikoja. PALAUTEAINEISTO HUOM NOUDETTAVISSA Maksetut laskut (LMP) eräpäivänä klo 19.00 Laskut, virhepalaute (LMP) jatkokäsittely + 0,5 h klo 7.30, 9.30, 11.00, 12.30, 14.30, 16.30, 17.30, 18.30 Laskut, katteettomat (LMP) klo 18.30 SEPA-maksut, SEPA-toistuvaissuoritukset ja ulkomaanmaksut (C2B) 1) skeemavalidoinnin palaute aineiston vastaanoton jälkeen 2) aineiston vastaanoton palaute aineiston käsittelyn jälkeen 3) onnistuneen/ eräpäivänä klo 21.20 katteettomana hylkääntyneen maksun palaute Lähtevät ulkomaan maksut (LUM2) eräpäivänä klo 21.20 Suoraveloitus valtakirja-aineisto klo 23.00 Maksupääte korttitapahtumat klo 17.00 Tiliote klo 7.00 Tapahtumaluettelo saapuvat klo 7.00 viitetapahtumat

3.6 Maksunaihekoodit (käytössä toistuvaissuorituksissa (TS) ja suoraveloituspalvelussa) Palkkojen maksu Suoraveloitus 10 Palkka 70 Vuokra 15 Palkkio 71 Sähkömaksu 17 Koulutustuki 72 Vesimaksu 20 Eläke 73 Puhelinmaksu 30 Korvaus 74 Vakuutusmaksu 31 Vakuutuskorvaus 75 Lääkärimaksu 34 Asumistuki 76 Sairaalamaksu 36 Apuraha 77 Koulumaksu 50 Puutavaratilitys 78 Lehtimaksu 51 Vakuustalletus 79 Jäsenmaksu 55 Osinkotulo 80 Vero 56 Korkotulo 81 Arvonlisävero 60 Maataloustulo 82 Työnantajasuoritus 61 Maitotilitys 83 Lupamaksu 62 Viljatilitys 84 Osamaksu 63 Teurastilitys 85 Factoringmaksu 64 Turkistilitys 86 Luottokortti- ja osamaksu 68 Maataloustilitys 89 Lasku 90 Muut 90 Muut SEPA-toistuvaissuorituksissa maksunaihekoodit eivät ole käytössä. SEPA-toistuvaissuorituksina maksetuissa maksuissa OP-Pohjola-ryhmän saajan maksunaihe on TILISIIRTO. 3.7 Pankkiryhmätunnukset Tunnusnumero Pankki 1 Nordea Pankki (Nordea) 2 Nordea Pankki (Nordea) 31 Handelsbanken (SHB) 33 Skandinaviska Enskilda Banken (SEB) 34 Den Danske Bank (DDB) 36 Tapiola Pankki 37 DNB NOR Bank ASA, filial Finland (DnB NOR) 38 Swedbank 39 S-Pankki 4 Säästöpankit (Sp), Paikallisosuuspankit (Pop) ja Aktia 5 Osuuspankit (OP), Pohjola Pankki Oyj ja Helsingin OP Pankki Oyj 6 Ålandsbanken (ÅAB) 8 Sampo Pankki (Sampo) 4 C2B-MAKSUSANOMA C2B-maksuaineisto, esimerkit eri maksutyypeistä (SEPA-maksu, SEPA-toistuvaissuoritukset ja C2B-ulkomaanmaksut) ja niihin liittyvät palautteet kuvataan erillisessä C2Basiakasohjeessa/liittymäkuvauksessa.

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 17/49 5 LINJAYHTEYDET 5.1 Linjayhteydet Yhteydenotto osuuspankin eräsiirtopalveluun tapahtuu asiakkaan laitteiston ottaessa yhteyden joko modeemilla puhelimitse tai kytkeytymällä julkisten paketti- tai TCP/IP- verkkojen kautta. 5.2 Valinnainen puhelinverkko 5.3 TCP/IP FTP Asynkroninen siirtonopeus 1 200-56 000 bit/s X.25 -verkko Yhteys muodostetaan Kermitillä PAD:in kautta Yhteys voidaan muodostaa TCP/IP -verkkojen (esim. Internet) kautta ja tiedostosiirrossa käytetään FTP:tä. 5.4 Tiedonsiirron puhelinnumerot Asynkroninen yhteys (09) 701 8088 Datapak 0202 9733 OPK:n Datapak tunnus on 024420049007089 X25 -yhteys, PAD-osoite DATAPAK 24420049007089 FINPAK 24432001009189 TCP/IP FTP Datanet opnetdn.osuuspankki.fi tai 157.124.42.42 Lanlink opnet.osuuspankki.fi tai 195.236.193.4 Telnet-Kermit 195.236.193.1 VPN -> VPN -palvelun osoitteet: Palvelun nimi ip -osoite Nimipalvelin VPN -yhdyskäytävä 195.236.193.17 era.osuuspankki.fi FTP-palvelin, tuotanto 195.236.193.204 erasiirto.osuuspankki.fi FTP-palvelin, testi 195.236.193.205 erasiirtotesti.osuuspankki.fi

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 18/49 6 PALVELUVALIKOIMA 6.1 Palveluvalikoima Osuuspankin eräsiirtopalvelun asiakkaana voit käyttää omalla pankkiyhteysohjelmallasi osuuspankkien tarjoamia pankkipalveluja yrityksen kotimaan/sepa- ja ulkomaanmaksuliikkeen hoitoon sekä seurata tilitapahtumiasi. Laskujen maksu - laskujen maksu eräpäivänä - maksujen välittäminen kotimaisiin rahalaitoksiin SEPA-maksut - euromääräisten SEPA-maksun kriteerit täyttävien maksujen maksu SEPA-alueen maihin eli EU/ETA-alueelle (mukaan lukien Suomeen) ja Sveitsiin Lähtevät ulkomaanmaksut (sekä LUM2- että C2B-formaateissa) - maksumääräykset (huom. SEPA-alueelle suuntautuvat euromääräiset ulkomaanmaksut käsitellään SEPA-maksuina) - maksu valuuttasekkinä - pikamääräykset - SWIFT -sekki - Valuuttatilisiirto - Unicash -palvelut: - saldon tasaussanoma - ulkomaisen tilin tilivarojen kotiutussanoma - maksutoimeksiannot ulkomaisilta tileiltä Maksupääte - pankki- ja maksukorteilla tehtyjen ostotapahtumien välitys - pankki- ja maksukorttien varoitusluettelo Toistuvaissuoritukset - palkkojen, etuuksien, eläkkeiden ja muiden toistuvasti maksettavien tilitysten maksu hyvitys määräpäivänä (maksuaineistossa ilmoitettuna maksupäivänä) saajien tileille kaikissa kotimaan rahalaitoksissa SEPA-toistuvaissuoritukset - palkkojen, etuuksien, eläkkeiden ja muiden toistuvasti maksettavien tilitysten maksu SEPAmaksuina hyvitys määräpäivänä (maksuaineistossa ilmoitettua eräpäivää seuraavana pankkipäivänä) saajien tileille kaikissa kotimaan rahalaitoksissa. E-laskujen välityspalvelu - Finvoice-muotoisten e-laskujen lähetys ja vastaanotto - E-laskuosoitteiden ilmoittamispalvelun laskuttajailmoitusten lähetys ja vastaanottoilmoitusten nouto Suoraveloitus - valtuutusten välitys laskuttajalle - laskujen veloitus automaattisesti maksajan tililtä

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 19/49 Tilipalvelut - tiliote - saldo- ja tapahtumakysely (myös valuuttatilin) - tilin tapahtumaote, kuluvan päivän tiliotetapahtumat - yrityksen saldoyhteenveto - ajantasainen tilisiirto - ajantasainen pikamaksu - ennakkotieto saapuvista ulkomaanmaksuista - konsernitilipalvelut - tiliote ulkomaisessa pankissa olevasta tilistä Viitepalvelu - kotimaan viitesiirrot (myös viivakoodilliset) - viitteelliset SEPA-maksut - onnistuneet ja epäonnistuneet suoraveloituspyynnöt Tietopalvelut - valuuttakurssit - pörssikurssit - julkisten tiedostojen luettelo - tiedote 7 TILIPALVELUT 7.1 Tiliote Tiliote muodostuu noudettavaksesi päivittäin, mikäli tilillä on tapahtumia. Voit sopia tilipankkisi kanssa poikkeavasta noutoaikataulusta, esim. kerran viikossa, kerran kahdessa viikossa tai kerran kuukaudessa. Tiliote on noudettavissa kuudenkymmenen (60) päivän ajan. Uusintatiliotteen voit tilata pankistasi tai osuuspankin eräsiirtopalvelun kautta kolmen kuukauden kuluessa tiliotteen päiväyksestä. 7.2 Saldoyhteenveto Saldoyhteenveto-kyselyllä saat sen hetkiset saldot kaikista tileistä joihin sinulla on käyttöoikeus. 7.3 Ajantasainen saldo ja tapahtumat Palvelua käyttäessäsi olet osuuspankin eräsiirtopalvelun kautta yhteydessä suoraan pankin omaan ajantasajärjestelmään, joten kyselyillä saat tiliesi sen hetkisen tilanteen. Ajantasaisen saldon saat yrityksesi omista tileistä ja tileistä joihin yritykselläsi on saldokyselyoikeus. Saldokyselyn saat sekä euro- että valuuttatileistä. Tapahtumakyselyllä saat tilillesi kirjatut kymmenen viimeistä tapahtumaa ja saldon. Pankkiyhteysohjelmassasi on oma toimintonsa ajantasaisen saldon ja tapahtumien kyselyyn.

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 20/49 7.4 Tilin tapahtumaote, päivän tiliotetapahtumat 7.5 Ajantasainen tilisiirto Tilin tapahtumaote on ajantasainen raportti kuluvan päivän tilitapahtumista. Tapahtumaoteraportin saat tiliotemuotoisena. Tilitapahtumat ovat raportilla eriteltyinä kuten tiliotteella. Tapahtumaote ei korvaa tiliotetta. Voit tehdä ajantasaisen euromääräisen tilisiirron yrityksesi omien osuuspankkitilien välillä siten, että tilisiirto vaikuttaa heti saavan tilin saldoon. Varsinaisen tilisiirron tekeminen pankkiyhteysohjelmalla on yleensä erillinen toiminta ja yksityiskohtaiset ohjeet sisältyvät pankkiyhteysohjelmasi käyttöoppaaseen. 7.6 Ajantasainen pikamaksu Ajantasainen pikamaksu on ajantasainen tilisiirto osuuspankin tai toisen kotimaisen rahalaitoksen tilille. Käyttöönotto edellyttää pikamaksusopimusta asiakkaan ja pankin välillä, sekä pankkiyhteysohjelmaa, johon on toteutettu ajantasainen pikamaksu. Pikamaksuja voidaan tehdä pankkipäivinä kello 8.00-16.30 välisenä aikana. Pikamaksusta veloitetaan kulloinkin voimassa olevan hinnaston mukaan. 7.7 Ennakkotieto saapuvista ulkomaanmaksuista Osuuspankin eräsiirtopalvelun kautta voit noutaa ennakkotiedot saapuvista ulkomaanmaksuista. Ennakkotietoja ei muodosteta toisista Suomessa toimivista rahalaitoksista vastaanotetuista SEPAmaksuista. 7.8 Konsernitilipalvelut Konsernitili: Tiliote-mallinen konsernin yhteenveto-raportti sisältää tileittäin/välitasoittain edellisen päivän alkusaldon sekä päivän loppusaldon, limiitin ja nostovaran. Lisäksi tileittäin ilmoitetaan päivän panot ja otot kappaleittain ja euromääräisinä. Konsernitilin tiliotesaldo kysely, joka on luettelo konsernitiliin liitettyjen yksikkötilien tiliotesaldoista (edellisen päivän loppusaldo). Kysely listaa yksikkötilien tiliotesaldot, joiden yhteissumma muodostaa konsernitilin tiliotesaldon. Konsernitilin saldokysely (koko konsernin yhteenlaskettu ajantasainen saldo). Tilit saldoineen -kysely. Kysely kertoo kaikkien samalla y-tunnuksella avattujen yrityksen tilien ajantasasaldot. Emon yksikkötili: Konekielinen tiliote Saldokysely (ajantasainen saldo) Tapahtumakysely Yksikkötili: Konekielinen tiliote Saldokysely (ajantasainen saldo)

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 21/49 Tapahtumakysely Välitason tili: Välitason alapuolisten yksikkötilien tiliotesaldo (luettelo) Välitason alapuolisten yksikkötilien ajantasasaldojen yhteissumma Tilisiirrot Yksittäiset tilisiirrot konsernitilipalveluun kuuluvien yksikkötilien välillä tehdään ajantasaisesti ilman arvopäivämenetyksiä koronlaskennassa. Tilisiirrot voi yleensä tehdä vain emoyhtiö, koska toiminto edellyttää molempien tilisiirron kohteena olevien tilien käyttöoikeutta. Voit käyttää konsernin yksikkötilejä myös kaikissa muissa maksuliikepalveluissa. 7.9 Tiliote ulkomaisessa pankissa olevasta tilistä Osuuspankin eräsiirtopalvelun kautta voit noutaa konekielisen tiliotteen ulkomaisessa pankissa olevasta keräily- tai maksuliiketilistä. 8 VIITEPALVELU 8.1 Viitepalvelu Viitepalvelussa osuuspankki kerää tilillesi tulleet viitesiirrot ja viitteelliset SEPA-maksut luetteloksi, jonka voit noutaa eräsiirtopalvelun välityksellä. Noudetun viiteluettelon tilillesi tulleista suorituksista voit siirtää automaattisesti myyntireskontraasi. Siirto edellyttää pankkiyhteysohjelmaa ja myyntireskontraa, jotka osaavat välittää tietoja keskenään. Palvelun käyttöönotosta sovitaan asiakkaan ja osuuspankin välisellä VIITEPALVELU - sopimuksella. Sopimuksessa on määritelty asiakkaan viiteluettelotunnus, tili, aineiston noutoajat ja toimitustapa sekä aineiston vastaanottaja. Viiteluettelo on mahdollista kopioida myös toisen asiakkaan noudettavaksi, mikäli kopion saajalla on oikeus saada viiteluetteloon liitettyjen tilien tiedot. 8.2 Viitepalvelun käyttövaihtoehdot - viiteluettelon nouto eräsiirtopalvelun kautta - tapahtumakohtaisena tulostuksena tiliotteella (ei varsinaista viitepalvelu-sopimusta) - viitteelliset suoritukset paperisena viiteluettelona 8.3 Viiteluettelon sisältö Viiteluettelossa ovat tileittäin kaikki viitteelliset tapahtumat maksupäivittäin. Tapahtumasta näkyy - kirjauspäivä - maksupäivä - viitenumero - tapahtuman rahamäärä - pankin arkistointitunnus - sekä mahdollinen maksajan nimi - epäonnistumisen syy (suoraveloitus)

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 22/49 Viiteluettelon voit noutaa tili- tai aineistokohtaisesti päivittäin tai viitepalvelusopimuksessa sovitun asiakaskohtaisen keräilyaikataulun mukaisesti. Voit kerätä viiteluettelon myös viikoittain tai kahden viikon jaksoissa, pisin keräilyjakso voi olla yksi kuukausi. Tiliotteella viitetapahtumat näkyvät päivittäisinä yhteissummina keräilyjaksosta riippumatta. Viiteluettelo sisältää noutopäivää edeltävänä pankkipäivänä kirjatut tapahtumat tai tapahtumat sovitulta keräilyjaksolta. Viiteluettelolle tulostuvat myös suoraveloitustapahtumat ja viitteelliset maksupäätetilitykset, jos kyseiset palvelut ovat käytössäsi (ks. kohdat suoraveloituspalvelu ja maksupäätepalvelu). Viiteluettelo on noudettavissa eräsiirrosta luontipäivästä 60 kalenteripäivän ajan. 8.4 Kirjaukset tiliotteella Tapahtumapäiväkohtaiset summat ja kappalemäärät näkyvät merkinnällä VIITESIIRROT. Viitteelliset oikaisutapahtumat näkyvät tiliotteellasi yksittäin tekstillä VIITEMAKSUN PERUUTUS. Jos sinulla ei ole voimassa olevaa viitepalvelusopimusta, näkyvät viitteelliset tapahtumat yksittäin tiliotteellasi merkinnällä VIITESIIRROT. 8.5 Oikaisutapahtumat Pankki voi tehdä aiemmin käsittelemänsä maksun oikaisun 10 pankkipäivän kuluessa alkuperäisen tapahtuman käsittelystä, jolloin saat siitä tiedon viiteluettelon oikaisutapahtumana. Korjaus kirjataan yksittäisenä tapahtumana tiliotteellesi. Jos oikaisu ei ole mahdollinen eräsiirron välityksellä, oikaisu tehdään erillisellä tositteella, jolloin se ei sisälly viiteluetteloon. 8.6 Tositteet Viiteluettelosta voit itse tulostaa tapahtumien erittely- ja yhteenvetolistat kirjanpitosi tositteiksi. Viitteellisistä maksuista ei välitetä maksun saajalle kuitteja. Tilisiirron tositteet arkistoi joko maksajan pankki tai itsepalvelua käyttävä maksaja-asiakas. 8.7 Viitepalvelun käytön edellytykset Laskulle tulostuva viitenumero Viitenumero on tunnus, jonka mukaan maksutapahtuma tunnistetaan maksujen valvonnassa. Viitenumero sisältää usein laskunumeron ja asiakasnumeron ja laskutusohjelmat yleensä muodostavat viitteen automaattisesti. Viitenumeron maksimipituus on 20 merkkiä, joista viimeinen on numerosarjalle laskettu tarkiste (ks. tarkisteen laskentamalli jäljempänä). Laskulomakevaihtoehdot ja tietojen tulostaminen - esipainetut viitteelliset tilisiirtolomakkeet (viitenumerot ja saajan tiedot valmiiksi painettuina, valvontaa varten laskusta jää laskuttajalle valvontakappale) - tilisiirtolomakkeet, joihin viitenumerolliset laskut tulostetaan - laskulomakkeet ilman tilisiirto-osaa, jolloin lomakkeelle tulostetaan viitenumero ja saajan pankkiyhteystiedot

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 23/49 - laskulle tai tilisiirrolle voidaan tulostaa pankkiviivakoodi Tarkemmat ohjeet lomakkeiden standardeista löydät Finanssialan Keskusliiton (www.fkl.fi) ohjeesta Tilisiirto-opas/käyttöönottopäivä 1.1.2008. Viitteellisessä tilisiirtolomakkeessa tarvitaan - saajan nimi ja tilinumero - viitenumero - laskun rahamäärä - eräpäivä - mahdollinen pankkiviivakoodi 8.8 Viitetiedon tarkisteen laskenta Esimerkki 2 9 9 1 7 0 0 2 tarkisteeton viite kerrotaan painoarvolla (731) 3 7 1 3 7 1 3 7 oikealta vasemmalle ja luvut 6 + 63 + 9 + 3 + 49 + 0 + 0 + 14 = 144 lasketaan yhteen Tulos vähennetään seuraavasta täydestä kymmenestä: 150-144 = 6 = TARKISTE = 6 jolloin tarkisteellinen viitetieto on 2991 70026 Lomakkeelle tulostettaessa viitetieto ryhmitellään viiden numeron ryhmiin alkaen oikealta vasemmalle tiedon tallentamisen helpottamiseksi. 8.9 Pankkiviivakoodi Pankkiviivakoodin käytön edut Virheettömimmän tiedon saat käyttämällä laskutuksessasi pankkiviivakoodia. Lisäksi pankkiviivakoodillisen tilisiirtolomakkeen käyttö on maksajalle helpoin tapa maksaa paperilaskuja. Tilisiirtolomakkeen alaosa on varattu pankkiviivakoodille ja pankin kassapäätekuittaukselle. Tälle alueelle ei saa painaa tai tulostaa mitään muuta. Pankkiviivakoodi sisältää saajan tilinumeron, laskun summan, viitenumeron ja eräpäivän. Pankkiviivakoodin rakenne on kuvattu Finanssialan Keskusliiton Pankkiviivakoodistandardissa, 15.6.2002. 9 LASKUJEN MAKSUPALVELU 9.1 Laskujen maksupalvelu (LMP) Laskujen maksupalveluun voit lähettää joko pankkiyhteysohjelmaasi tallentamiasi maksuja, maksuosoituksia tai ostoreskontrasta koneellisesti siirtämiäsi maksuja. Laskujen maksupalvelun kautta voit maksaa kotimaiselle tilille meneviä euromääräisiä maksuja, ja maksuosoituksia, joissa saajatietona on henkilön tai yrityksen nimi ja osoite.

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 24/49 Palvelun käyttöönotosta sovitaan asiakkaan ja osuuspankin välisellä LASKUJEN MAKSUPALVELU -sopimuksella. Sopimuksessa on määritelty asiakkaan aineistossa käyttämä maksatustunnus, tilit sekä aineiston lähettäjä (esim. tilitoimisto). Maksuosoitusten maksamista varten pitää olla maksuosoite -sopimus pankin kanssa. 9.2 Laskujen maksupalvelu huolehtii - laskujen ja maksuosoitusten maksamisesta maksajan maksuaineistossaan ilmoittamana päivänä - maksujen välittämisestä maksajan tililtä saajan tilille kaikkiin kotimaisiin rahalaitoksiin - viesti- ja/tai viitetietojen välittämisestä saajalle - maksettujen laskujen palautteen muodostamisesta maksajalle tarvittaessa. 9.3 Maksuosoituspalvelu Maksuosoitus on LMP- tai C2B-aineistossa lähetetty maksu, jossa saajan tilinumeron sijasta kerrotaan saajan nimi, jakeluosoite, postitoimipaikka ja postinumero. Lisäksi voidaan kertoa henkilötunnus tai y-tunnus, jos saaja tahdotaan tarkemmin yksilöidä. Pankki veloittaa maksun maksajan tililtä eräpäivänä ja ilmoittaa saajalle, että hän tai hänen valtuuttamansa henkilö voi lunastaa maksun OP-Pohjola-ryhmän osuuspankin konttorista. Jos saaja on osuuspankin asiakas, hän voi toimittaa pankkiin tilillepanomääräyksen. Maksaja voi sopia pankin kanssa lunastukselle määräajan, joka on 14, 21, 28 tai 45 kalenteripäivää. Kun viimeinen lunastuspäivä ei ole pankkipäivä, voi lunastuksen tehdä vielä seuraavana pankkipäivänä. Kun lunastuksen määräaika on pitempi kuin 14 kalenteripäivää, maksaja voi sopia pankin kanssa, että saajalle lähetään saapumisilmoituksen lisäksi myös huomautus, kun maksua ei ole lunastettu 14 kalenterivuorokauden sisällä maksuosoituksen eräpäivästä. Maksajan määräämässä lunastusajassa lunastamatta jääneet maksut palautetaan maksajalle lunastusajan päättymistä seuraavana pankkipäivänä maksajan valinnan mukaan: - tiliotteelle yksittäisinä tapahtumina - tiliotteelle yhtenä tapahtumana ja erittely tiliotteen liitteenä - viitepalveluna (maksuosoituksen yksilöintitietona pitää olla viite) Maksuosoitusten tulee olla OPK:ssa viimeistään maksupäivänä klo 12.00 mennessä. Maksuosoitukset siirtyvät automaattisesti jatkokäsittelyyn maksupäivänä klo 12.00, jonka jälkeen saajalle lähetään postitse ilmoitus saapuneesta maksuosoituksesta. Kun saaja on saanut ilmoituksen, voi hän lunastaa maksuosoituksen. Maksaja ei voi peruuttaa maksuosoitustapahtumia sen jälkeen, kun ne ovat erääntyneet ja maksajan tililtä maksettu. Mahdollisista peruutuksista maksajan pitää sopia suoraan saajan kanssa. Saaja voi ilmoittaa osuuspankille, että hän ei lunasta maksuosoitusta tai vain jättää maksuosoituksen lunastamatta. Peruutetut maksuosoitukset palautetaan maksajalle peruutusta seuraavana pankkipäivänä. Palvelun käyttöönotosta sovitaan asiakkaan ja osuuspankin välisellä MAKSUOSOITUSPALVELU - sopimuksella. 9.4 Verojen maksu Tarkista aina ennen veroluonteisen maksun maksamista, onko sitä mahdollista maksaa ohjelmallasi. Joihinkin veroluonteisiin maksuihin liittyvien lisäselvitystietojen välittäminen verottajalle on maksajan vastuulla. Vastuu epäselvässä tapauksessa on aina asiakkaalla.

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 25/49 9.5 Aikataulu Pankkiyhteysohjelmallasi voi noutaa verotilitaulukon, jolloin tietyissä veronmaksuissa saa käyttöön sekä viesti- että viitekentän. Verojen maksaminen muuttuu vaiheittain viite-viestimaksuista viitteellisiksi maksuiksi 1.1.2010 mennessä. Aineiston toimitus Maksuaineistosi tulee olla OPK:ssa viimeistään maksupäivänä klo 18.00 mennessä. Aineistot siirtyvät automaattisesti jatkokäsittelyyn pankkipäivinä klo 7.00, 9.00, 10.30, 12.00, 14.00, 16.00 17.00 ja 18.00. Maksuosoitus, katso kappale 8.2.1 Maksuosoituspalvelu Maksut välitetään muihin rahalaitoksiin maksupäivää seuraavana pankkipäivänä. Osuuspankkien tileille maksut kirjataan maksupäivänä. Maksuaineistosi voit lähettää pankkiin 364 kalenteripäivää ennen maksupäivää. Kateveloitus Maksajan on huolehdittava siitä, että veloitustilillä on maksupäivänä klo 18.00 mennessä maksuaineistoa vastaava kate, muutoin koko maksuaineisto hylätään (ellei asiakkaan laskujen maksupalvelu -sopimuksessa ole sovittu katetarkistuksesta vielä maksupäivää seuraavana pankkipäivänä). Mikäli maksajalla ei ole riittävästi katetta kaikkiin maksupäivän maksatuseriin, suoritetaan katetarkistus erien lähettämisjärjestyksessä. Ne erät, joihin ei ole katetta maksupäivänä klo 18.00 mennessä, hylätään. Maksajan tekemä katesiirto maksupäivänä kannattaa tehdä ajantasaisena tilisiirtona. 9.6 Maksun käsittely Tilisiirtolomakkeelle tallennetaan - maksun saajan tilinumero - rahamäärä - viitetieto tai viestitieto - eräpäivä (maksupalvelu - toimeksianto) tai luetaan viivakoodin lukijalla edellä mainitut tiedot maksajan tilinumeroa tai viestitietoa lukuun ottamatta. Mikäli viitenumeroa ei ole mahdollista syöttää, käsittele maksu viestillisenä tilisiirtona, jolloin maksunsaaja saa viestitiedon tiliotteellaan. 9.7 Hyvityslaskujen käsittely Jos sinulla on ohjelmaversio, jossa hyvityslaskut lähetetään erillisinä maksuina pankin käsiteltäväksi varmista, että samassa aineistossa on samalle saajalle menevien laskujen yhteisrahamäärä suurempi kuin hyvityslaskujen rahamäärä. Saajalle tehdään nettorahamäärän suuruinen maksusuoritus. Viitteelliset maksut muutetaan tarvittaessa viestisiirroiksi.

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 26/49 9.8 Maksupäivä Jotta maksut menevät maksuun aineistossasi ilmoitettuna maksupäivänä, tulee sinun toimittaa aineistosi pankkiin annetun aikataulun mukaan. Jos maksuaineistossa maksupäivä on muu kuin pankkipäivä (esim. lauantai), maksuerä menee maksuun seuraavana pankkipäivänä. Maksupäiväksi muodostuu päivä jolloin aineisto käsitellään pankissa. Aineisto hyväksytään jatkokäsittelyyn kaksi pankkipäivää vanhalla maksupäivällä, mutta tällöin maksupäiväksi tulee aina käsittelypäivä. 9.9 Maksajan palautteet Palvelusopimuksessa voit valita maksettujen laskujen - palautteen vastaanottotavan, joko paperilista tai eräsiirron palaute. Paperilistalla tiedot toimitetaan tilipankille maksupäivää seuraavaksi toiseksi pankkipäiväksi. Eräsiirrosta palautteen voit noutaa pankkiyhteysohjelmallasi maksupäivää seuraavana päivänä. Maksetut laskut -palaute on mahdollista saada myös tiliotteelle. Mahdollisista virheellisistä eristä ja tapahtumista tehdään palautteet välittömästi jokaisen maksuaineiston käsittelyn jälkeen aineiston lähettäjälle. Lähettäjä voi noutaa palautteen joko jatkokäsittelyn päättymisen jälkeen tai seuraavana pankkipäivänä riippuen siitä, miten asiasta on LMP -sopimuksessa sovittu. Palautteet ovat noudettavissa eräsiirrosta kuudenkymmenen (60) kalenteripäivän ajan muodostamispäivästä lähtien. 9.10 Virhetilanteet ja korjaus Linjayhteyden aikana suoritetun esitarkistuksen lisäksi aineisto tarkistetaan myös jatkokäsittelyissä. Asiakas saa pankkiyhteysohjelmastaan riippuen esitarkistuksessa havaitusta virheellisestä aineistosta ilmoituksen heti tiedonsiirron päätyttyä tai noutamalla erillisen virhepalautteen. Maksuaineistolle suoritettavassa tarkistuksessa todettu virhe aiheuttaa joko koko aineiston tai yksittäisen maksun hylkäämisen. Maksajan on huolehdittava lähettämänsä aineiston palautteen noudosta. Jos koko aineisto tai yksittäinen maksu on hylätty, tulee asiakkaan korjata aineisto tai maksu virheilmoituksen osoittaman virheen osalta ja lähettää se uudelleen. Hylätystä aineistosta toimitetaan aina tieto asiakkaalle sopimuksessa sovitulla tavalla. Ennen virheilmoituksen vastaanottamista ei maksuja tule lähettää korjattunakaan uudelleen ellei pankin kanssa ole erikseen asiasta sovittu. Koko aineisto hylätään, jos - maksajan lähettämässä aineistossa on virheellinen maksatustunnus, veloitettava tai maksupäivä - aineiston lähettäjällä ei ole sopimuksen mukaan oikeutta lähettää maksuaineistoa - katteettomiksi jääneet erät (ks. katetarkistus) - sama aineisto lähetetty toiseen kertaan Kahteen kertaan lähetetyn aineiston tarkistus Jos asiakkaan lähettämässä aineistossa aineiston luontiaika (päivä ja kellonaika), maksajan tili, nimi, maksupäivä sekä summatietueella ilmoitettu laskujen rahamäärä yhteensä ja

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 27/49 yhteiskappalemäärä ovat samat kuin aikaisemmin lähetetyssä erässä, niin jälkimmäinen erä hylätään virheselitteellä LÄHETETTY AIKAISEMMIN. Yksittäinen maksu hylätään, jos - saajan konttori- tai tilinumero on virheellinen - maksun euromäärää on nollia - hyvityslaskut on kohdistettu väärin 10 TOISTUVAISSUORITUKSET 10.1 Toistuvaissuoritukset (TS) Palkkojen lisäksi toistuvaissuorituspalvelulla voi maksaa kaikkia samoille saajille toistuvasti maksettavia suorituksia, kuten eläkkeet, tuotetilitykset ym. vastaavat yhdeltä lähettäjältä usealle vastaanottajalle suoritetut maksut. Palvelun käytöstä sovitaan asiakkaan ja osuuspankin välisellä PALKKOJEN MAKSUPALVELU - sopimuksella. Sopimuksessa on määritelty asiakkaan käyttämä maksatustunnus, veloitettava(t) tili(t) sekä mahdollinen aineiston lähettäjä (tilitoimisto tai muu palveluyritys). 10.2 Toistuvaissuorituspalvelu mahdollistaa Maksujen välittämisen maksajan tililtä saajien tileille kaikkiin kotimaisiin rahalaitoksiin. Varat ovat maksupäivän aamuna saajien käytettävissä kotimaisesta rahalaitoksesta riippumatta aineistossa ilmoitettuna maksupäivänä. Palvelussa ei välitetä tositteita maksajalta saajalle. Maksaja huolehtii maksun erittelyn toimittamisesta saajalle. Maksujenvälitys perustuu täydelliseen maksun saajan tilinumeroon, joka varmistaa maksun kirjautumisen oikealle tilille. 10.3 Aikataulu Aineiston toimitus (TS) Maksuaineistosi tulee olla OPK:ssa viimeistään maksupäivää edeltävänä pankkipäivänä klo 13.30 mennessä. Aineistot siirtyvät automaattisesti jatkokäsittelyyn pankkipäivittäin klo 09.30 ja klo 13.30. Jos maksajan antama maksupäivä on muu kuin pankkipäivä, esim. lauantai, pankin järjestelmä muuttaa maksupäivän edelliseksi pankkipäiväksi. Maksuaineistoa voit lähettää pankkiin 60 pankkipäivää ennen maksupäivää. Kateveloitus Maksajan on huolehdittava, että veloitettavaa maksuaineistoa vastaava kate on tilillä maksupäivää edeltävänä pankkipäivänä klo 13.30 mennessä.

OP-KESKUS ASIAKASOHJE 28/49 Katetarkistus suoritetaan erien lähettämisjärjestyksessä. Ne erät, joihin ei ole katetta, hylätään. 10.4 Virhetilanteet ja korjaus Linjayhteyden aikana suoritetun esitarkistuksen lisäksi aineisto tarkistetaan myös jatkokäsittelyssä klo 09.30 ja 13.30. Asiakas saa pankkiyhteysohjelmastaan riippuen esitarkistuksessa havaitusta virheellisestä aineistosta ilmoituksen heti tiedonsiirron päätyttyä tai noutamalla erillisen virhepalautteen. Koko aineisto hylätään, jos aineistossa on - virheellinen maksatustunnus (sopimustieto) - virheellinen maksupäivä - ei sallittu lähettäjä (sopimustieto) - aineisto, joka on muodollisesti virheellinen - sama aineisto lähetetty toiseen kertaan - katteettomiksi jääneet aineistot. Virheellisiä tietoja voidaan korjata pankin toimesta, mutta niistä sovimme aina tapauskohtaisesti maksajan kanssa. Maksajan on kuitenkin varauduttava lähettämään tarvittaessa uusi aineisto maksatukseen. Mikäli maksut edellä mainituista syistä myöhästyvät, on maksajan ilmoitettava siitä saajille. Kahteen kertaan lähetetyn aineiston tarkistus Jos lähetät aineiston samalla maksupäivällä, maksatustunnuksella ja rahamäärällä, hylätään myöhemmin lähetetty aineisto. Näin pyritään varmistumaan siitä, ettei maksuja ole vahingossa lähetetty kahteen kertaan. Yksittäinen maksu virheellinen Maksuaineistoon sisältyvässä maksussa olevia virheitä ovat - maksun saajan tilinumero (tarkiste virheellinen) - maksun saajan rahamäärävirhe (0 tai ei numeerinen) - saajan pankin konttorinumero virheellinen. Jos saajan tilinumero on ollut virheellinen ja maksu on kirjattu väärälle tilille, on maksajan sovittava korjauksesta saajan kanssa. Yksittäisten maksujen rahamääräisten virheiden oikaisut suorittaa maksaja maksun saajan kanssa sovittavalla tavalla. Jos saajan osuuspankin tilinumero on ollut puutteellinen, mutta konttorinumero on ollut oikein, kirjataan maksu saajan pankin selvittelytilille. Saajan pankin konttorissa selvitetään maksun saajan tilinumero ja maksu kirjataan saajan tilille. Jos yksittäisen maksun saajan rahalaitoksen konttorinumero on ollut virheellinen (konttoria ei ole), maksu hylätään. Yksittäisen maksun peruutus Maksaja voi pyytää peruuttamaan palkan, mikäli palkka-aineisto on vastaanotettu kaksi pankkipäivää ennen maksupäivää klo 13.30 mennessä. Maksajan on tehtävä ilmoitus peruutuksesta OPK:een kaksi pankkipäivää ennen maksupäivää klo 16.00 mennessä. (Selvittelypalvelut 0100 05111, puhelun hinta 1,50 eur/min + pvm) Puheluvalikko ohjaa palvelun valinnassa.