OP Pohjola ryhmän tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2011
OP-Pohjola-ryhmä Tulos Vuosineljännes Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotistarkastelu Sisällysluettelo
OP Pohjola ryhmä
n rakenne, omistussuhteet ja työnjako OP-Pohjola-ryhmä Yli 200 jäsenosuuspankkia Vähittäispankkitoiminta Omistus 100 % Osuus osakkeista 16 % Osuus äänistä 14% OP-Pohjola osk Ryhmäohjaus Valvonta Riskienhallinta Strategiset omistukset Osuus osakkeista 37 % *) Osuus äänistä 61 % Pohjola-konserni Yrityspankkitoiminta Pääomamarkkinatoiminta Vahinkovakuuttaminen Varainhoito Keskuspankkitoiminta Omistus 100 % Omistus 100 % Omistus 76 % OP-Palvelut Oy OP-Asuntoluottopankki Oyj OP-Henkivakuutus Oy Tuote- ja palvelukehitys Tukitoiminnot Kiinnitysluottopankkitoiminta Henkivakuuttaminen OP-Pohjola-ryhmän luottolaitokset vastaavat toistensa veloista ja sitoumuksista. Fiva valvoo OP-Pohjola-ryhmää konsolidoidusti. *) sisältää myös OP-Pohjola osk:n tytäryhtiön OP-Henkivakuutus Oy:n 0,26 % omistusosuuden Omistus 9 % Omistus 15 %
n segmenttijako Pankkitoiminta Vahinkovakuutus Osuuspankit, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Kotipankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj ja OP-Rahastoyhtiö Oy. Pohjola-konsernin pankkitoiminta- ja varainhoitosegmentit. Osuuspankkien Keskinäinen Vakuutusyhtiö Pohjola Vakuutus Oy, Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalainen, A-Vakuutus Oy ja Seesamyhtiöt Baltiassa. Henkivakuutus OP-Henkivakuutus Oy Muu toiminta OP-Pohjola osk, OP-Palvelut Oy ja Pohjolan konsernihallinto.
n avainlukuja 1-12/2011 1-12/2010 Muutos, % Tulos ennen veroja, milj. e 518 575-9,9 Pankkitoiminta 478 367 30,0 Vahinkovakuutus 8 83-90,5 Henkivakuutus 10 43-76,4 Palautukset omistajajäsenille ja OPbonusasiakkaille 176 163 8,1 31.12.2011 31.12.2010 Muutos, % Omien varojen suhde omien varojen vähimmäismäärään (Rava) Vakavaraisuussuhde ensisijaisilla omilla varoilla, % Core Tier 1 Järjestämättömät saamiset luotto- ja takauskannasta, % Pankki- ja vakuutustoiminnan yhteiset asiakkaat (1000) * suhdeluvun muutos 1,80 1,70 0,10 * 14,0 12,6 1,4 * 0,47 0,34 0,13 * 1 299 1 197 8,5
Keskinäinen vastuu, talletussuoja ja sijoittajien turva Yhteenliittymälainsäädännön mukaisesti osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu keskusyhteisöstä (OP-Pohjola osk), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista, keskusyhteisön ja jäsenluottolaitosten konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä sekä sellaisista luottolaitoksista, rahoituslaitoksista ja palveluyrityksistä, joiden äänivallasta edellä mainitut yhteisöt yhdessä omistavat yli puolet. Keskusyhteisön jäseniä olivat katsauskauden lopussa OP-Pohjola-ryhmän osuuspankit sekä Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj ja OP- Kotipankki Oyj. OP-Pohjola-ryhmän vakuutusyhtiöt ja OP-Palvelut Oy eivät kuulu keskinäisen vastuun piiriin. Talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain mukaan keskusyhteisö on oikeutettu ohjaamaan jäsenluottolaitoksia ja sillä on velvollisuus valvoa niiden toimintaa. Talletuspankkien yhteenliittymää valvotaan konsolidoidusti. Keskusyhteisö ja jäsenluottolaitokset ovat laissa säädetyllä tavalla keskinäisessä vastuussa toistensa veloista ja sitoumuksista. OP-Pohjola-ryhmään kuuluvia talletuspankkeja eli osuuspankkeja, Pohjola Pankki Oyj:tä, Helsingin OP Pankki Oyj:tä sekä OP-Kotipankki Oyj:tä pidetään talletussuojan osalta yhtenä pankkina. Myös sijoittajien korvausrahastoa koskevan lainsäädännön mukaan OP-Pohjola-ryhmää pidetään korvaussuojan osalta yhtenä kokonaisuutena.
Tulos
Tulos ennen veroja 800 700 600 500 milj. e 113 47 11 79 132 17 400 300 200 575 518 100 0 1-12/2010 Korkokate Luottotappiot Palkkiotuotot Kulut Sijoitustoiminta* Muut 1-12/2011 *) Sijoitustoiminta = Henkivak. sij.tuotot (pl. vastuuvelkaa suojaavat johdannaiset) + Vahinkovak. sij.tuotot + Sij.toiminnan nettotuotot + Kaupankäynnin nettotuotot
Tuloslaskelman pääerät Korkokate Muut tuotot Henkilöstökulut Muut kulut Saamisten arvonalentumiset Palautukset omistajajäsenille ja OP-bonusasiakkaille Tulos ennen veroja Tammi-joulukuu 2011 2010 milj. e 0 200 400 600 800 1 000 1 200 1 400
Muut tuotot Vahinkovak.toiminnan nettotuotot Henkivak.toiminnan nettotuotot Palkkiotuotot, netto Kaupankäynnin ja sijoitustoiminnan nettotuotot Liiketoiminnan muut tuotot Tammijoulukuu 2011 2010 0 100 200 300 400 500 600 milj. e
Tuloslaskelma Tammi-joulukuu Muutos milj. e 2011 2010 milj. e % Korkotuotot 3 294 2 412 882 36,6 Korkokulut 2 264 1 495 769 51,4 Korkokate 1 030 917 113 12,3 Saamisten arvonalentumiset 101 149-47 -31,7 Korkokate arvonal. jälkeen 928 768 160 20,9 Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot 312 382-71 -18,5 Henkivakuutustoiminnan nettotuotot 72 100-29 -28,7 Palkkiotuotot, netto 574 563 11 1,9 Kaupankäynnin nettotuotot 17 46-29 -62,6 Sijoitustoiminnan nettotuotot 63 62 0 0,4 Liiketoiminnan muut tuotot 90 99-10 -9,8 Henkilöstökulut 696 643 53 8,2 Muut hallintokulut 351 319 32 10,0 Liiketoiminnan muut kulut 318 324-6 -1,8 Palautukset omistajajäsenille ja OP-bonusasiakkaille 176 163 13 8,1 Osuus osakkuusyritysten tuloksesta 4 2 2 98,7 Tulos ennen veroja 518 575-57 -9,9
Tammi - joulukuu 2011 OP-Pohjola-ryhmä Segmenttikohtainen tuloslaskelma milj. Pankki toiminta Vahinkovakuutus Henkivakuutus Elimin. ja muu toiminta Yhteensä Korkokate 988 0 0 45 1 032 Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot 0 321 0-9 312 Henkivakuutustoiminnan nettotuotot 0 0 87-16 72 Muut tuotot 721 25 17-16 747 Tuotot yhteensä 1 708 346 105 4 2 163 Henkilöstökulut 430 125 10 130 696 Muut kulut 533 213 84-159 671 Kulut yhteensä 964 339 94-30 1 367 Arvonalentumiset 90 0 0 11 101 Palautukset omistajajäsenille 176 0 0 0 176 Tulos ennen veroja 478 8 10 22 518 Kulujen suhde tuottoihin, % 56
Tulos ennen veroja liiketoimintasegmenteittäin Pankkitoiminta 367 478 30 % Vahinkovakuutus 8 83-91 % Henkivakuutus Muu toiminta ja elim. 22 43 10 81-76 % -73 % 1-12/2010 1-12/2011 milj. 0 200 400 600
Pankkitoiminta Korkokate Arvonalentumiset saamisista Muut tuotot Henkilöstökulut Muut kulut Palautukset omistajajäsenille ja OP-bonusasiakkaille Tulos ennen veroja milj. 0 500 1 000 1 500 1-12/2011 1-12/2010
Vahinkovakuutus Vakuutusmaksutuotot Vakuutuskorvaukset Sijoitustoiminnan nettotuotot Muut erät Nettotuotot yhteensä Muut tuotot Kulut yhteensä Tulos ennen veroja milj. -200 0 200 400 600 800 1 000 1 200 1-12/2011 1-12/2010
O P-Poh jola-ryh mä H enkiv aku tus Vaku tusmaksu tulo Sijoi tustoimin anetotu otot jo stasijoitu sidona inen Korvausk ulut Vastu velanmu utos Mut erät Netotu ototyhte nsä Mutu otot K ulutyhte nsä Tulos enenve roja milj. -20 0 20 40 6 0 80 10 0 1-9/201 1 1-9/20 10 OP-Pohjola-ryhmä Henkivakuutus Vakuutusmaksutulo Sijoitustoiminnan nettotuotot josta sijoitussidonnainen Korvauskulut Vastuuvelan muutos Muut erät Nettotuotot yhteensä Muut tuotot Kulut yhteensä Tulos ennen veroja milj. -400 0 400 800 1 200 1-12/2011 1-12/2010
Vuosineljännes
Tuloslaskelman pääerät vuosineljänneksittäin 2010 2011 milj. e I II III IV I II III IV Korkokate 224 228 226 238 238 255 261 275 Muut tuotot 298 316 315 326 371 330 214 215 Tuotot yhteensä 523 545 541 564 609 585 476 490 Henkilöstökulut 164 171 142 166 178 188 149 181 Muut kulut 153 155 156 179 158 165 154 192 Kulut yhteensä 317 326 298 345 336 352 303 374 Saamisten arvonalentumiset 38 40 31 41 23 31 10 37 Palautukset omistajajäsenille ja OP-bonusasiakkaille 39 42 41 42 42 47 43 44 Tulos ennen veroja 128 137 172 137 208 155 120 35
Muut tuotot vuosineljänneksittäin 2010 2011 milj. e I II III IV I II III IV Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot 78 113 119 73 92 124 75 20 Henkivakuutustoiminnan nettotuotot 14 32 15 39 50 28 0-6 Palkkiotuotot, netto 143 139 135 146 156 141 138 138 Kaupankäynnin ja sijoitustoiminnan nettotuotot 37 10 26 37 46 15-19 38 Muut tuotot 26 23 20 32 27 22 20 25 Yhteensä 298 316 315 326 371 330 214 215
Korkokate ja palkkiotuotot, netto vuosineljänneksittäin 300 milj. e 250 200 150 100 50 0 I II III IV/10 I II III IV/11 Korkokate Palkkiotuotot, netto
Vahinko- ja henkivakuutustoiminnan nettotuotot vuosineljänneksittäin 160 milj. e 120 80 40 0-40 I II III IV/10 I II III IV/11 Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot Henkivakuutustoiminnan nettotuotot
Kaupankäynnin ja sijoitustoiminnan nettotuotot vuosineljänneksittäin 40 milj. e 20 0-20 -40 I II III IV/10 I II III IV/11 Kaupankäynnin nettotuotot Sijoitustoiminnan nettotuotot
Kulut vuosineljänneksittäin 200 milj. e 160 120 80 40 0 I II III IV/10 I II III IV/11 Henkilöstökulut Muut hallintokulut Liiketoiminnan muut kulut
Saamisten arvonalentumiset vuosineljänneksittäin 60 milj. e 50 40 30 20 10 0 I II III IV/10 I II III IV/11
Tulos ennen veroja vuosineljänneksittäin 250 milj. e ROE 15% 200 12% 150 9% 100 6% 50 3% 0 I II III IV/10 I II III IV/11 Oman pääoman tuotto (ROE), % 0%
Tulos ennen veroja käyvin arvoin vuosineljänneksittäin 400 milj. e ROE 20% 300 15% 200 10% 100 5% 0 0% -100-5% -200-10% -300 I II III IV/10 I II III IV/11 Oman pääoman tuotto käyvin arvoin, % -15%
Luotot ja talletukset vuosineljänneksittäin 70 mrd. e 60 50 40 30 20 10 0 I II III IV/10 I II III IV/11 Luottokanta pl. valtion varoista välitetyt luotot Talletukset
Henkivakuutustoiminnan vakuutussäästöt ja sijoitusrahastojen pääoma vuosineljänneksittäin 16 16mrd. e 12 8 4 0 I II III IV/10 I II III IV/11 Vakuutussäästöt Pääoma
Vahinkovakuutuksen vakuutusmaksutuotot vuosineljänneksittäin (IFRS) 300 milj. e 200 100 0 I II III IV/10 I II III IV/11
Vakavaraisuus
Kaksi eri vakavaraisuussuhdelukua Luottolaitosvakavaraisuus = osuuspankkien yhteenliittymän vakavaraisuus Ryhmän toiminta perustuu heinäkuun 2010 alussa voimaan tulleeseen lakiin talletuspankkien yhteenliittymistä. Vuoden 2010 alussa ryhmän toimintaa sääteli vielä lain osuuspankeista ja muista osuuskuntamuotoisista luottolaitoksista säännökset. Laki talletuspankkien yhteenliittymistä asettaa osuuspankkien yhteenliittymälle omien varojen vähimmäismäärän, joka lasketaan luottolaitostoiminnasta annetun lain vakavaraisuutta koskevien säännösten mukaan. Osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän keskusyhteisöstä (OP-Pohjola osk), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista ja niiden konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä. OP-Pohjolaryhmän vakuutusyhtiöihin tehdyillä sijoituksilla on merkittävä vaikutus luottolaitosten vakavaraisuussäännöstön mukaisesti laskettuun vakavaraisuuteen, vaikka vakuutusyhtiöt eivät kuulukaan osuuspankkien yhteenliittymään. Rava-vakavaraisuus = OP-Pohjola-ryhmän vakavaraisuus OP-Pohjola-ryhmä muodostaa rahoitus- ja vakuutusryhmittymän (rava) valvonnasta annetun lain tarkoittaman rahoitus- ja vakuutusryhmittymän. Rahoitusja vakuutusryhmittymille on säädetty oma vakavaraisuusvaatimus. OP-Pohjola-ryhmän rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukainen vakavaraisuus lasketaan konsolidointimenetelmän mukaisesti. Siinä ryhmittymän taseen mukaisiin omiin pääomiin lisätään sellaisia pankki- tai vakuutusalan säännösten mukaisia omiin varoihin luettavia eriä, jotka eivät sisälly omiin pääomiin. Omiin varoihin ei voida sisällyttää eriä, jotka eivät ole käytettävissä muiden ryhmittymään kuuluvien yritysten tappioiden kattamiseksi. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän omien varojen vähimmäismäärä muodostuu luottolaitosten konsolidoidusta omien varojen vaateesta ja vakuutusyhtiöiden yhteenlasketuista toimintapääomien vähimmäisvaatimuksista. Kummankin vakavaraisuussäännöstön mukaan tarkasteltuna OP-Pohjola-ryhmän riskinkantokyky on vahva.
Luottolaitoslain mukaisten ensisijaisten omien varojen muodostuminen 31.12.2011 8 000 milj. e + 939-1 289 6 000-1 157 4 000-271 6 531 2 000 4 753 0 Oma pääoma Muut ensisijaisten omien varojen erät Vähennykset ensisijaisista omista varoista Sijoitukset vakuutus- ja rahoituslaitoksiin Arvonalentumiset - odotetut tappiot alijäämä Ensisijaiset omat varat
Rava-lain mukaisten omien varojen muodostuminen 31.12.2011 10 000 milj. e. 8 000 + 1 518-1 114 6 000-271 - 1 067 4 000 2 000 6 531 5 596 0 Oma pääoma Osuuspääoma, pääomalainat, ikuiset lainat ja debentuurilainat yhteensä Liikearvo ja aineettomat hyödykkeet Tasoitusmäärä Muut omiin Ryhmittymän omat pääomiin ja varat yhteensä toimialakohtaisiin eriin sisältyvät erät, joita ei voida lukea ryhmittymän omiin varoihin
Osuuspankkien yhteenliittymä Omat varat ja vakavaraisuus 6 000 milj. e % 24 5 000 20 4 000 3 000 2 000 12,8 12,6 12,7 12,0 11,6 14,0 16 12 8 1 000 4 0 31.12.2010 31.3.2011 30.6.2011 30.9.2011 31.12.2011* 0 Core Tier 1 omat varat Pääomalainat Tier 1, % Core Tier 1, % * IRBA siirtymän vaikutus noin 2,6 % yksikköä
Siirtyminen sisäisten luokitusten menetelmään OP-Pohjola-ryhmä siirtyi luottoriskin pääomavaatimuksen laskennassa vaiheittain sisäisten luottoluokitusten menetelmään Pohjola Pankki Oyj:n yritys- ja yhteisöasiakkaiden vastuiden luottoriskin vakavaraisuusvaateen laskennassa on käytetty sisäisten luottoluokitusten menetelmää 30.9.2008 lähtien. Muiden vastuiden osalta sisäisten luokitusten menetelmään siirryttiin joulukuussa 2011. Valtio- ja keskuspankkivastuiden luottoriskin pääomavaatimus lasketaan jatkossakin standardimenetelmällä. Myös markkinariskien osalta jatketaan standardimenetelmän käyttöä. Sisäisten luokitusten menetelmän käyttö pienentää OP-Pohjola-ryhmän pääomavaadetta, mutta verrattuna standardimenetelmään se lisää pääomavaatimuksen herkkyyttä suhdannevaihteluille. Sisäisten mallien käyttöönotto paransi luottolaitoslain mukaista vakavaraisuutta 2,6 %-yksikköä.
Tase
Keskeisiä tase-eriä 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 mrd. e Tase Luotot Talletukset Yleiseen liikkeeseen lasketut 31.12.2010 31.12.2011 velkakirjalainat
Tase Muutos milj. e 31.12.2011 31.12.2010 milj. e % Saamiset luottolaitoksilta 1 104 1 121-17 -1,5 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat rahoitusvarat 281 519-238 -45,8 Saamiset asiakkailta 60 331 56 834 3 497 6,2 Vahinkovakuutustoiminnan varat 3 205 3 164 41 1,3 Henkivakuutustoiminnan varat 7 006 7 544-539 -7,1 Sijoitusomaisuus 8 343 7 438 905 12,2 Muut erät 12 017 7 348 4 669 63,5 Varat yhteensä 92 287 83 969 8 318 9,9 Velat luottolaitoksille 1 783 1 696 86 5,1 Velat asiakkaille 45 974 39 205 6 769 17,3 Vahinkovakuutustoiminnan velat 2 508 2 350 157 6,7 Henkivakuutustoiminnan velat 6 932 7 290-358 -4,9 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 20 005 19 577 428 2,2 Muu vieras pääoma 8 554 7 123 1 431 20,1 Oma pääoma 6 531 6 726-195 -2,9 Velat ja oma pääoma yhteensä 92 287 83 969 8 318 9,9
Oma pääoma ja osuuspääoma muutos milj. e 31.12.2011 31.12.2010 milj. e % OP-Pohjola-ryhmän omistajien osuus Osakepääoma 201 236-36 -15,0 Osuuspääoma 132 132 1 0,4 Käyvän arvon rahasto -188 112-300 Muut rahastot 2 621 2 656-35 -1,3 Kertyneet voittovarat 3 763 3 590 173 4,8 Vähemmistön osuus 3 0 3 Oma pääoma yhteensä 6 531 6 726-195 -2,9 Osuuspääoma, joka ei sisälly omaan pääomaan 624 647-22 -3,5
Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjalainat Erääntyminen 31.12.2011 yhteensä 20,0 mrd. e 2017 2016 2015 2012 2014 2013
Luotot ja asiakasvarat
Markkinaosuuksien kehitys Luottokannasta 32,9 Asuntoluotoista 36,0 Yritys- ja asuntoyhteisöluotoista Talletuskannasta 29,7 34,4 Sijoitusrahastojen pääomista 20,7 Henki- ja eläkevakuutuksen maksutulosta 25,0 % 0 10 20 30 40 50 12/2011 12/2010
Talletukset 31.12.2011, %-osuus 5% Kotitaloudet 32% Yritykset ja yhteisöt *) Maa- ja metsätalouden harjoittajat 63% *) ml. yrittäjät
Luotot* asiakasryhmittäin 31.12.2011 5% Kotitaloudet 33% Yritykset ja yhteisöt **) Maa- ja metsätalouden harjoittajat 62% *) ml. leasingsaamiset **) ml. yrittäjät
Luotto- ja takauskanta sektoreittain Järjestämättömät ja nollakorkoiset saamiset Milj. e 31.12.2011 31.12.2010 milj. e Muutos, % milj. e % luotto- ja takauskannasta Koti- ja ulkomaiset yritykset ja asuntoyhteisöt 21 709 20 103 1 607 8,0 115 0,5 % Asuntojen vuokraus ja hallinta ml. asuntoyhteisöt 4 195 3 859 337 8,7 3 0,1 % Muiden kiinteistöjen hallinta 2 761 2 448 313 12,8 3 0,1 % Kauppa 2 314 2 092 222 10,6 11 0,5 % Rakentaminen 1 637 1 497 139 9,3 14 0,9 % Palvelut 1 571 1 524 47 3,1 12 0,8 % Kuljetus ja varastointi 1 411 1 311 100 7,6 7 0,5 % Kone ja laiteteollisuus (ml.huolto) 1 324 1 199 125 10,4 22 1,7 % Omien kiinteistöjen kauppa 1 034 888 146 16,4 0 0,0 % Maatalous, metsätalous, kalatalous 773 625 148 23,8 5 0,7 % Metsäteollisuus 718 711 7 1,0 14 1,9 % Rahoitus- ja vakuutustoiminta 695 666 29 4,4 1 0,2 % Metalliteollisuus 645 628 17 2,8 6 0,9 % Elintarviketeollisuus 626 598 28 4,7 4 0,7 % Energia 476 479-2 -0,5 0 0,0 % Muu teollisuus 425 440-15 -3,5 3 0,8 % Kemian teollisuus 382 513-130 -25,4 0 0,1 % Muut yritykset 721 625 96 15,4 8 1,1 % Julkisyhteisöt ja voittoa tavoittelemattomat yhteisöt 1 132 1 068 64 6,0 4 0,4 % Kotitaloudet 39 909 37 735 2 174 5,8 178 0,4 % Oikaisuerät ja muut sektorit 37 473-436 -92,1-1 Yhteensä 62 788 59 379 3 409 5,7 296 0,47 %
Järjestämättömät ja nollakorkoiset saamiset 31.12.2011 Yhteensä 296 milj.e (12 kk muutos 45,4%) Muut sektorit; 3 milj. e Yritykset ja asuntoyhteisöt; 115 milj. e; (muutos 33 %) Kotitaloudet; 178 milj. e; (muutos 8 %)
Uudet nostetut luotot vuosineljänneksittäin 8,0 mrd. e vuosi 2010 yht.: 18,7 mrd. e vuosi 2011 yht.: 19,6 mrd. e 6,0 4,0 4,2 5,0 4,4 5,1 3,9 5,2 5,2 5,3 2,0 0,0 I II III IV/10 I II III IV/11
Rahastojen nettomyynti vuosineljänneksittäin 800 600 400 200 0 milj. e 575 vuosi 2010: 497 milj.e vuosi 2011: -1 709 milj. e 434 56-200 -400-600 -800-324 -276-398 -568-711 I II III IV/10 I II III IV/11
Henki- ja eläkevakuutusten maksutulo vuosineljänneksittäin 600 500 400 milj. e 507 vuosi 2010: 1 846 milj. e vuosi 2011: 811 milj. e 462 536 300 341 200 100 214 259 167 171 0 I II III IV/10 I II III IV/11
Asiakkaat, jäsenet ym.
4 500 4 000 3 500 3 000 2 500 2 000 1 500 1 000 500 0 1 000 asiakasta OP-Pohjola-ryhmä Asiakaskannan jakautuminen 12/05 12/06 12/07 12/08 12/09 12/10 12/11 Vahinkovakuutusasiakkaat Pankki- ja vahinkovakuutusas. Pankkiasiakkaat
Omistajajäsenten nettolisäys vuosineljänneksittäin 12 000 hlöä vuosi 2010: + 33 750 vuosi 2011: + 27 900 9 000 6 000 8 590 8 830 8 430 7 900 6 450 6 550 7 980 6 940 3 000 0 I II III IV/10 I II III IV/11
n henkilöstö 31.12.2011 yhteensä 13 229 henkilöä (+ 725 vuodessa) Muu OP- Pohjola; 2 192 (muutos +130) Pohjolakonserni; 3 379 (muutos +363) Osuuspankit ml. Helsingin OP; 7 658 (muutos +232)
n palveluverkko 31.12.2011 12 kk:n muutos, kpl Verkkopalvelusopimukset 1 558 696 83 091 Toimipaikat 535-19 joissa sekä vahinkovakuutus- että pankkipalvelut 345 22 Private banking -toimipaikat 35 2 OP Kiinteistökeskusten toimipaikat 174 2 Internet-asiakaspäätteet 547 9
5 vuotisaikasarjat
1 200 1 000 800 600 400 200 milj. e OP-Pohjola-ryhmä Tulos ennen veroja ja taloudellisen pääoman tuotto % 30 25 20 15 10 5 0 2007 2008 2009 2010 2011 Tulos ennen veroja Taloudellisen pääoman tuotto (liukuva 12 kk), % taloudellisen pääoman laskentaperusteetovat muuttuneet vuosien 2007 ja 2008 välillä 0
Tulos ennen veroja 1 400 1 200 1 000 800 600 400 200 0-200 -400-600 milj. e 2007 2008 2009 2010 2011 Tulos ennen veroja Tulos ennen veroja käyvin arvoin
1 400 1 200 1 000 800 600 400 200 milj. e OP-Pohjola-ryhmä Tuotot 0 2007 2008 2009 2010 2011 Korkokate Palkkiotuotot, netto Muut tuotot
Saamisten arvonalentumiset 200 milj. e % 0,50 160 0,40 120 0,30 80 0,20 40 0,10 0 2007 2008 2009 2010 2011 0,00 Saamisten arvonalentumiset % luotto- ja takauskannasta
Järjestämättömät saamiset 400 milj. e 0,60% 300 0,45% 200 0,30% 100 0,15% 0 2007 2008 2009 2010 2011 Nollakorkoiset saamiset Järjestämättömät saamiset Järjestämättömät ja nollakorkoiset per luotto- ja takauskanta, % 0,00%
Osuuspankkien yhteenliittymä Omat varat ja vakavaraisuus 6,0 mrd. e 18 5,0 15 4,0 13,8 12,6 12,6 12,8 14,0 12 3,0 9 2,0 6 1,0 3 0,0 2007 2008 2009 2010 2011 Ensisijaiset omat varat Muut omat varat Vakavaraisuus, % 0
Taseen loppusumma 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 mrd. e 2007 2008 2009 2010 2011
70 60 50 40 30 20 10 mrd. e OP-Pohjola-ryhmä Asiakasvarat 0 2007 2008 2009 2010 2011 Talletukset Henkivakuutussäästöt Sijoitusrahastojen pääoma
70 60 50 40 30 20 10 mrd. e OP-Pohjola-ryhmä Luotot ja talletukset 0 2007 2008 2009 2010 2011 Luottokanta (pl. valtion varoista välitetyt luotot) Talletukset
Henki- ja vahinkovakuutuksen maksutulo 2 000 1 800 1 600 1 400 1 200 1 000 800 600 400 200 0 milj. e 2007 2008 2009 2010 2011 Henkivakuutuksen maksutulo Vahinkovakuutuksen maksutulo
Kiitos