Suomen Hypoteekkiyhdistys 2014 HYPO- Taloyhtiön pankkina Korjausten rahoittaminen Asuntorahoituspäällikkö Jari Häkkinen
HYPO-KONSERNIN PERUSTIETOJA Suomen vanhin - 154-vuotta täyttävä - yksityinen luottolaitos Ainoa pankkikonserni, joka on erikoistunut pelkästään asuntorahoitukseen Hypo tarjoaa asumisen erikoisratkaisuja, joita muut eivät tarjoa Luototuksemme pääkohteita ovat taloyhtiölainat sekä yksityishenkilöiden asunto- ja kulutusrahoitus
Hypo-konsernin perustietoja Asiakasjäsentensä (laina-asiakkaat) omistama keskinäinen yhtiö Hypo-konserniin kuuluu yhdistyksen lisäksi Suomen AsuntoHypoPankki Oy Ammattitaitoista henkilökuntaa n.50, asiakkaita noin 24.000. Yksi toimipiste, toimialueena koko maa, painopiste Uudellamaalla (n.80 %)
Hypo-konsernin perustietoja Vakavaraisuutemme, 18,50 %, (31.12.2013), on korkea ja yli kaksinkertainen vaatimuksiin nähden Mitä vakavaraisempi pankki on, sitä edullisempaa rahaa se saa tukkumarkkinoilta ja sitä edullisempaa lainaa se voi tarjota asiakkailleen Ei keskittämispakkoa tai pankkisuhteen vaihtamisen vaivaa Pankki- ja finanssiryhmistä riippumaton
Hypo-konsernin perustietoja Neljännesvuosittain julkaisemme valtakunnallisen asuntomarkkinakatsauksen. Hypo ei ole maksuliikennepankki Jokainen Hypon asiakas on myös jonkun toisen pankin asiakas Kun tulet Hypon asiakkaaksi, vielä 30 vuoden kuluttuakin asioit samannimisessä pankissa Asiakaslupaus: Parempaan Asumiseen Turvallisesti
Hypo-konserni lukuina (31.12.2013) Konsernin liikevoitto 6 miljoonaa euroa. Tase 1220 miljoonaa euroa. Konsernin vakavaraisuus oli 18,50 % Lainakanta 977 M. Talletuskanta 374 M. SUOMEN PARAS PANKKI! (Kauppalehti 14.5.2014 ja 9.5.2012) Suomen toiseksi parhain kulu-tuotto-suhde 01-06/2012 (Finanssivalvonta, Valvottavien taloudellinen tila ja riskit 2/2012 12.9.2012)
Rahoituksen hinta ja saatavuus vuonna 2014 Pankkien jälleenrahoitus finanssimarkkinoilla on kriisin myötä vaikeutunut ja kallistunut. Se heikentää luotonantoa ja nostaa marginaaleja eli markkinakorkotaso laskee mutta samalla marginaalit nousevat. Luottolaman piirteitä on nähty jopa Suomessa erityisesti pk-sektorissa, kiinteistörahoituksessa ja myös as.oy:ssä laina-aikojen lyhentymisenä
Eurooppalainen pankkiriskihinnoittelu luottojohdannaismarkkinalla, v.2005-syksy 2012
Rahoituksen hinta ja saatavuus vuonna 2014 Finanssikriisi ja sitä seuranneet ankara taloustaantuma sekä valtiolainakriisi eivät ole vielä kokonaan ohi, vaikka parantumisen merkkejä on saatu havaita ja pohjakosketus tuntuu olevan takana Pääoma- ja rahoitusmarkkinoilla pankkien välinen epäluottamus jatkuu edelleen - tilanne on vakiintunut Hypo oli ja on hyvin varautunut myrskyihin; kannattava liiketoiminta, vahva vakavaraisuus, hyvä likviditeetti, monipuoliset jälleenrahoitusohjelmat, läpinäkyvä tase (ei piileviä riskejä), ei vakuudettomia luottoja, ei yritysriskiä, ei ristisubventioloukkua, ainutlaatuiset erikoistuotteet, vahva brändi
Rahoituksen hinta taloyhtiön putkiremonttiin Vakavarainen 1960-luvun kerrostaloyhtiö Länsi- Helsingissä Asuntoja 15 kpl Kustannusarvio 400.000 / 450 /m2 Omarahoitusta 100.000, osakassuorituksia 50.000 Lainan määrä 250.000 laina-aika 15 vuotta Vakuutena kiinnitykset kiinteistöön lähde: Suomen Rahatieto
Taloyhtiöiden rahoitus Hypossa Taloyhtiöiden korjaushankkeiden rahoitus merkittävä osa Hypon toimintaa Taloyhtiöiden osuus yli neljännes koko lainakannastamme Uusmyynnin osuus 200-250 milj.. Vuodessa Emme edellytä kokonaisasiakkuutta, mikä helpottaa päätöksentekoa taloyhtiössä
MIKSI HYPO? Ei hinnoittelukatkoa. Ei kulua osakaslyhennyksistä. Kulua ei peritä, mikäli osakaslyhennys tapahtuu korontarkistuspäivänä. Korontarkistuspäivät on mahdollista ajoittaa maksupäivien yhteyteen, esim. 30.6 ja 31.12. Ei luotollista tiliä. Urakka-aikana lainaa on mahdollista nostaa vain tarvittava määrä kätevästi erissä ja loppuosa voidaan perua. Korkoa maksetaan vain nostetusta määrästä. Ei keskittämispakkoa. Lainan myönnön yhteydessä ei edellytetä muun pankkiasioinnin siirtoa Hypoon.
ASUNTO-OSAKEYHTIÖLAINAT Tavoitteena huolehtia rakennusten kunnosta pitkäjänteisesti Tavoitteena huomioida jokaisen asukkaan erilainen taloudellinen tilanne sekä toiveet remontin osalta Hypon uudistus helpottaa taloyhtiöiden päätöksentekoa > Jokainen asukas valitsee itselleen sopivimman rahoitusvaihtoehdon
OSAKASYSTÄVÄLLINEN ERIKOISRAHOITUSPAKETTI Yksi kokonaisuus, monta vaihtoehtoa Tavallinen asunto-osakeyhtiö laina Kevyen pääomavastikkeen laina Asukkaan henkilökohtainen laina
KEVYEN PÄÄOMAVASTIKKEEN OSAKEYHTIÖLAINA Erityisesti senioriasukkaiden tarpeisiin Koska isot remontti-investoinnit tulevat yleensä 30-50 vuoden kuluttua talon rakentamisesta, asuu taloyhtiössä paljon seniori-ihmisiä, jotka ovat eläkkeellä Eläkeläisellä useinkaan ei ole ehkä pienestä eläkkeestä johtuen mahdollisuuksia tai haluja maksaa korkeita rahoitusvastikkeita, jotka korjaamisesta aiheutuvat Osakas maksaa vastikkeena vain lainan korot, lainan pääoma jää huoneiston velkaosuudeksi Laina maksetaan takaisin vasta asunnon omistuksen vaihtuessa Joissakin tapauksissa mahdollista hyödyntää henkilökohtaisen lainan korkojen verovähennysoikeus
Sopimuskokonaisuus ja hinnoitteluratkaisut Käänteinen asuntolaina: Normaalin velkakirjakokonaisuuden lisäksi käänteistä asuntolainaa koskeva sopimus Hinnoittelussa huomioidaan asiakaskohtaisesti kuhunkin sopimuskokonaisuuteen liittyvät yksilölliset piirteet Hinnoitteluratkaisut ovat perinteisiä, suomalaisille tuttuja ja läpinäkyviä Asiakas omistaa asunnon Kustannus: korko lainasta Käänteinen asuntokauppa: Sopimuskokonaisuus rakennetaan suomalaisille tutuista perinteisistä sopimuksista: kauppakirjan ja vuokrasopimuksen lisäksi sopimus käänteisestä asuntokaupasta Myös tässä sopimusten hinnoitteluratkaisut ovat perinteisiä, suomalaisille tuttuja ja läpinäkyviä Hypo omistaa asunnon Kustannus: vuokra
Vertailu ensimmäisen vuoden kustannuksista Lainamäärä 50.000 euroa 20 vuotta Normaali lainan maksu sisältää korot + 160 euron lyhennyksen/kuukausi = 260 euroa Käänteisen lainan maksu sisältää koron / kuukausi= 100 euroa Erotus 160 euroa Huom! Korkoprosentti molemmissa lainoissa on sama. Ero koron euromäärässä johtuu siitä, että koron kokonaismäärä lyhenevässä lainassa on lyhennysten vuoksi pienempi kuin lainassa, josta maksetaan vain korot.
TALOYHTIÖN VARAT TUOTTAMAAN TALLETUSTILILLE! Tavallisella maksuliikennetilillä oleville varoille ei saa juuri mistään kunnon korkoa Hypo Avista talletustili hyvä vaihtoehto myös taloyhtiöasiakkaiden säästövaroille Korkoehto Hypo Prime 0,25 %, kokonaiskorko 0,55 % (22.5.2014, kun Hypo Primen arvo 0,80 %) Talletukset kätevästi viitesiirtoina maksuliikennepankista. Nostot hoituvat ottamalla yhteyttä asiakaspalveluumme, josta rahat lähetetään taloyhtiön tilille maksuliikennepankissa
ARA:n käynnistysavustus 2013-2014 uusiin asunto-osakeyhtiöiden perusparannushankkeisin 115 miljoonaa 10 % Aran hyväksymistä kustannuksista remontin min. 200 /m2 ja 150.000 linjasaneeraus ikkunoiden ja ulko-ovien uusiminen parvekkeiden ja katon uusiminen ilmanvaihtojärjestelmän tai lämmitysjärjestelmän uusiminen
Kiitos! Ota yhteyttä olemme täällä teitä varten! Lisätietoja kotisivuiltamme www.hypo.fi