TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS JUSSI LAITINEN

Transkriptio

1 TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS JUSSI LAITINEN

2 Toimitusjohtajan katsaus Kulunut vuosi Aktia panostaa kasvuun Näkymät vuodeksi

3 Suomi väärässä seurassa 3

4 Velkaantuminen jatkuu ilman uusia toimia 4

5 Vuoden 2014 tulos Δ% Korkokate 102,8 112,6-9 Palkkiotuotot netto 74,9 70,7 6 Liiketoiminnan tuotot yhteensä 212,3 224,2-5 Liiketoiminnan kulut yhteensä -144,5-157,2-8 Luottojen ja muiden sitoumusten arvonalentumiset -1,7-2,7-37 Liikevoitto 68,3 65,4 4 Oman pääoman tuotto (ROE %) 8,3 % 8,1 % 2 Ensisijainen oma pääoma (CET 1 %) 14,6 % 12,3 %* 18 *Basel III 5

6 Osingonjakoehdotus 2014: 0,48 euroa osakkeelta 61 % Voitonjako (%) 36 % 57 % 49 % 0,36 54 % 0,42 0,48 Osinko 0,30 0,30 0,14 Pääoman palautus * *Hallituksen ehdotus 6

7 Tuotot (milj. euroa) Palkkiotuotot netto kasvoivat edelleen -5 % 224,2 105,4 106,6 212,3-9 % 112,6 102,8 +6 % 70,7 74,9-15 % -11 % 28,1 24,0 12,7 10,6 Korkokate Palkkionetto Henkivakuutusnetto Muut Konserni yhteensä 1-12/ /2013 7

8 Korkokate, milj. euroa Euribor 3 kk % Korkokate vs. euribor 3 kk 160 6, , ,00 3,00 2, ,00 0 0, huhti

9 Palkkiotuotot netto 2014, jakauma Otto lainaus Taseen ulkopuoliset vakuudet ja muut sitoumukset Muut palkkiot 2 % 1 % 2 % 1 % 5 % Oikeudelliset palvelut 13 % Vakuutusten välitys 8 % 47 % Antolainaus Kiinteistövälitys Kortti- ja maksuvälitys 21 % Rahastot, varainhoito ja arvopaperivälitys 9

10 Liiketoiminnan kulut laskivat 8 % (milj. euroa) Kertaluonteiset erät 2014: - Henkilöstökulut 3,4 milj. euroa - Muut kulut 2,4 milj. euroa 105,4 106,6 157,2-8 % (pl. kertaluonteiset erät -5 %) 144,5 77,7-11 % Henkilöstö 1-12/ / ,5-3 % 27,3 26,3 IT-kulut 6,8 +8 % 7,3 Poistot aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä 45,5-9 % 41,3 Muut kulut Konserni yhteensä 10

11 Luotto- ja talletuskanta Luotot (6 802) milj. euroa Talletukset (3 797) milj. euroa Kotitaloudet 6 % 4 % Yritykset 18% 5% 89 % Voittoa tavoittelemattomat ja julkiset yhteisöt 76% Asunto osakeyhtiöt 11

12 Kulu/tuotto-suhde ,9 0,87 0,8 0,7 0,6 0,57 0,63 0,64 0,71 0,72 0,80 0,5 0,45 0,45 0,47 0,49 0,4 0,3 0,2 0,1 0 Swedbank SHB SEB Nordea OP-Pohjola Keskimäärin Suomessa 2013 Säästöpankit Aktia POP Pankit Ålandsbanken S-pankki 12

13 Asiakaskäyttäytyminen muuttuu Single Channel Multi Channel Omni Channel 13

14 Henkilökohtainen palvelu Paras pankki sinulle ja perheellesi Korkeatasoinen neuvonta ja tavoitettavuus Tyytyväiset asiakkaat, kannattavuus ja hyvä tuotto 14

15 Segmenttien vaikutus liikevoittoon +4% +1 % 65,4 68,3 50,8 51,4-8 % 23,9 22,0-9,8 +51 % 0,5-4,8-0,2 - Pankki-toiminta Varainhoito & Henkivakuutus Muut Eliminoinnint Konserni yhteensä 1-12/ /

16 Antolainaus (mrd.) vs. ensisijaisten omien varojen suhde (%) Antolainaus mrd. euroa milj. euroa Ensisijaisten omien varojen suhde (%) 14,6 10,9 9,3 9,5 10,1 10,6 11,8 12,3 4,6 5,4 6,1 6,6 7,2 7,4 6,9 6, * *Basel II , Basel III 2013, Core Tier

17 * 2008, 2009, 2011 * 2009 * 2009 * 2009 * 2011 Ensisijaisten omien varojen suhde ,2 21,0 20,4 % 15 16,9 16,3 15,7 15,1 14,8 14,6 14, ,9 5 0 Swedbank POP Pankit SHB Säästöpankit SEB Nordea OP-Pohjola Keskimäärin Suomessa 1 Core Tier 1 %, * Uusanti 2013 Aktia S-pankki Ålandsbanken 17

18 * 2008, 2009, 2011 * 2009 * 2009 * 2009 * Ensisijaisten omien varojen suhde IRBAn jälkeen Finanssivalvonta myönsi Aktia Pankille luvan soveltaa sisäistä riskiluokitusta (IRBA) ,2 21,0 20,4 ~ ,9 16,3 15,7 15,1 14,8 14, ,9 5 0 Swedbank POP Pankit SHB Aktia Säästöpankit SEB Nordea OP-Pohjola Keskimäärin Suomessa Core Tier 1 %, * Uusanti S-pankki Ålandsbanken 18

19 euroa Oma pääoma/osake vs. AKTAV ,00 10,00 5,00 6,81 6,14 6,43 6,90 7,01 7,89 7,88 8,70 8,91 9,02 8,34 8,52 8,67 8,55 8,96 9,27 9,39 0,00 12/2010 3/2011 6/2011 9/ /2011 3/2012 6/2012 9/ /2012 3/2013 6/2013 9/ /2013 3/2014 6/2014 9/ /2014 Pääoma/osake AKTAV 19

20 Toimintaohjelma 2015 Peruspankkijärjestelmän uudistus Keskusluottolaitostoiminnan päättyminen 2015 Uudistettu korttitoiminta One Net valmis IRBA Tehostustoimia aloitettu Konsernirakenteen pelkistäminen Aktia Pankille myönnettiin hypoteekkipankkitoimilupa Mitä jäljellä? Aktia Hypoteekkipankki Peruspankkiprojektin loppuun saattaminen Tehostaminen 20

21 Pienempi omistus Folksam Skadessa Folksam Sak kasvatti omistustaan 75 %:iin (51%) Veritaksen osuus muuttumaton 15 % Aktian pienensi osuuttaan 10 %:iin (24 %) Liiketoimi vapautti pääomaa 14,1 miljoonaa euroa 21

22 Aktian strategian kehitys Yksi Aktia Yksinkertaisemmin, Nopeammin, Vahvasti ankkuroituna Toimintaohjelma 2015 Kasvu

23 Kasvu 2018 Uusien asiakkaiden määrän kaksinkertaistaminen PK-yrityksille tarjottavien palvelujen kehittäminen ja lisääminen Pitkäaikaisten kokonaisratkaisujen tarjoaminen instituutioasiakkaille 23

24 Ensimmäinen askel kohti kasvua TLTRO = Targeted longer-term refinancing operations EKP:n LTRO 2012 oli kriisirahoitusta, jota pankit leimaantumisen ja maineriskin pelossa välttelivät. Nyt on EKP:n kannalta kyse talouden elvyttämisestä, joten tilanne on täysin toinen. Aktialle myönnettiin ohjelman mukainen limiitti, josta olemme päättäneet aluksi nostaa 100 miljoonaa euroa. Korko on 0,05 % Luototuksen tarve on Suomessa vaimea lukuun ottamatta yhtä segmenttiä asunto-osakeyhtiöitä Alhaisen riskin kohderyhmä. Suuri ja kasvava markkina. 24

25 Taloudelliset tavoitteet 2018 Kasvu Uusien asiakkaiden määrän kaksinkertaistaminen Kannattavuus Vakavaraisuus ROE 9 % Kulu/tuotto-suhde alas -10 % Ensisijaisten omien varojen suhde 15 % Osingonjako 50 % prosentin osinko vuoden voitosta Suomen parasta asiakaspalvelua Asiakasläheinen palvelu ja asiakaspalvelun parantaminen entisestään 25

26 Aktia 2015 Peruspankkiprojekti jatkuu 2015 Aktian vuoden 2015 liikevoiton odotetaan pysyvän samalla tasolla kuin 2014 Kasvu

27