Maksuliikenne ja kassanhallinta Venäjällä Pohjois-Karjalan Kauppakamari Kevätkokous 22.5.2013 Sami Hirvonen Cash Management-johtaja Danske Bank Oyj Savo-Karjalan Finanssikeskus
Sisältö Danske Bank-konsernin esittely Maksuliikekäytännöt ja kassanhallinta Venäjällä - Maksutavat - Valuuttamääräykset - Tilien hallinnointi - Maksaminen Venäjällä 2
Monta maata yksi pankki Danske Bank -konserni on yksi Pohjois-Euroopan johtavista pankkiryhmistä ja edelläkävijä myös yrityksen kassanhallintakumppanina. Edistykselliset kassanhallintapalvelut kattavat kaikki kansainvälisesti toimivan yrityksen palvelutarpeet Maksaminen ja ulkomaiset tilit Likviditeetinhallinta Markets -palvelut Ulkomaankaupan rahoitus Palveluverkostomme kattaa kaikki Euroopan keskeisimmät maat ja yhteistyöverkoston kautta myös muu maailma on tavoitettavissa Danske Bank konsernin palveluverkosto Danske World Gate -yhteistyöverkosto 3
Pohjois-Eurooppa Danske Bank konsernin kotikenttä Yritykselläsi on yhden kontaktin kautta yhteys kaikkiin konsernimme maihin Ajantasaiset tiedot ulkomaisista tileistä Näkymä ulkomaisten tilien likviditeettitilanteesta Paikalliset ja ulkomaanmaksut Ulkomaiset tilit toimivat luontevana osana yrityksen taloushallintoa Danske Bank konsernissa olevat tilit Myös tilit muissa pankeissa Maakohtainen läsnäolomme helpottaa yrityksen asiointia eri maissa Asiantuntemus paikallisista pankkipalveluista ja - käytännöistä Yhteydet paikallisiin maksujenvälitysjärjestelmiin Maakohtaiset aineistomuodot International Corporate Banking -yksikkömme eri maissa ovat keskittyneet kansainvälisesti toimivien yritysten tytäryhtiöiden palvelemiseen. Sujuvaa asiointia konsernin maissa Suomi Tanska Ruotsi Norja Viro Latvia Liettua Venäjä Saksa Puola Iso-Britannia Irlanti 4
Monipuolista palvelua pohjoismaisille yrityksille Venäjällä Danske Bank Russia on Danske Bank ryhmän tytärpankki Venäjällä Toimipaikkoina Pietari ja Moskova Palvelualueena koko Venäjä Palveluvalikoima rakennettu pohjoismaisten Venäjällä toimivien yritysten tarpeisiin Maksuliike- ja kassanhallintaratkaisut Valuuttakauppa- ja riskienhallintapalvelut Rahoitusratkaisut Paikallinen läsnäolomme yli 40 asiantuntijan voimin helpottaa suomalaisyritysten asiointia Venäjällä Asiantuntemus paikallisista pankkipalveluista ja - käytännöistä Yhteydet paikallisiin maksujenvälitysjärjestelmiin 5
Sisältö Danske Bank-konsernin esittely Maksuliikekäytännöt ja kassanhallinta Venäjällä - Maksutavat - Valuuttamääräykset - Tilien hallinnointi - Maksaminen Venäjällä 6
Maksuliikekäytännöt Venäjällä Venäjän kotimaan ruplamaksuliikenne välittyy Venäjän keskuspankin maksujenvälitysjärjestelmän kautta - yhteensä 78 aluekeskusta - aluekeskusten sisällä maksut välittyvät saman päivän aikana - aluekeskusten välillä maksut välittyvät yleensä päivän viiveellä Valuuttamääräykset säätelevät residenttien ja ei-residenttien yritysten välistä maksuliikettä Muuta huomioitavaa - Kyrilliset kirjaimet ja dokumenttien kielivaatimukset - Ruplamaksuissa käytössä useita maksuun liittyviä lisätietovaatimuksia - Useita eri aikavyöhykkeitä 7
Yleisimmät maksutavat Paperipohjaiset maksutavat korvautuvat kovaa vauhtia sähköisillä Tilisiirto on suosituin ei-käteismaksutapa sekä maksukappaleilla että niiden arvolla mitattuna 1 Tilisiirtoja 67,7 % maksuvolyymistä Tilisiirtoja 98,1 % maksujen arvosta Suoraveloitus ja shekit pienessä roolissa (alle 1% volyymistä) Käteinen on edelleen yleisesti käytössä, mutta sen merkitys pienenee koko ajan maksukorttien käytön yleistyessä Lähde: Central Bank of Russia, Annual Report 2011 8
Venäjän valuuttamääräykset Ei-residentti yritys Valuuttarajan ylittävällä maksulla tarkoitetaan maksua residentin ja ei-residentin yrityksen välillä Rupla- tai valuuttamääräinen maksu Ei tarkoita välttämättä maantieteellistä rajaa Valuuttarajan ylittävät maksut ovat keskuspankin ja veroviranomaisten valvonnassa Maksuja välittävät pankit raportoivat keskuspankille kaikki valuuttarajan ylittävät maksut Residenttien yritysten väliset maksut tehdään aina ruplamääräisinä (mutta hinnan voi määritellä myös muussa valuutassa) Residentti yritys Ei-residentti yritys Yritys ja sen sivuliikkeet ja edustustot, jotka perustettu ulkomaisten lakien mukaan Residentti yritys Yritys ja sen sivuliikkeet ja edustustot, jotka perustettu Venäjän lakien mukaan 9
Valuuttamääräykset, jatkoa Kaikista valuuttarajan ylittävistä maksuista on toimitettava pankkiin maksuun oikeuttavat dokumentit Pankille esitettävä maksuun oikeuttavat dokumentit Pankki siirtää saapuvan valuuttamaksun transito-tilille odottamaan dokumentteja (max. 7 päivää) Maksu siirtyy vastaanottajan käyttöön, kun dokumentit on tarkistettu Osa valuuttarajan ylittävistä maksuista edellyttää vienti- tai tuontipassien eli transaktiopassien käyttöä yli 50.000 USD arvoiset vienti- ja tuontimaksut valuuttarajan yli yli 5.000 USD arvoiset lainasopimuksiin liittyvät maksut valuuttarajan yli Käytännössä tämä tarkoittaa maksuun oikeuttavan sopimuksen (esim. kauppasopimus tai velkakirja) rekisteröimistä maksua välittävässä pankissa. 10
Valuuttakontrolli ja transitotilit Valuuttakontrolli - Koskee residentti-statuksella olevia yrityksiä (eli Venäjälle rekisteröityjä) - Ei siis esimerkiksi suomalaista yritystä joka saa maksuja Venäjältä - Valuuttakontrollin toteuttaminen maksua välittävien pankkien tehtävä - Koskee kaikkia valuuttarajan ylittäviä maksuja, kaikissa valuutoissa Transitotili - Transitotili on yritykselle valuuttatilin yhteydessä avattava välitili valuuttakontrollia varten - Saapuvat valuuttamääräiset maksut menevät ensin transitotilille, josta ne siirtyvät eteenpäin kun välittäjäpankille on esitetty tarvittavat dokumentit - Dokumentit esitettävä pankille 7 vuorokauden kuluessa - Voidaan toimittaa myös sähköisesti 11
Vaihtoehdot : tili Suomessa vs. tili Venäjällä? Suomalaisen yrityksen ruplatili Suomessa Ruplamaksuliike hoituu joustavasti Suomesta käyttäen Suomessa Danske Bankissa olevaa tiliä Maksut ulkomaanmaksuina, konsernisiirtoina tai Danske Paymenteina Suomalaisen yrityksen tili Venäjällä ei-residentti tili Danske Russiassa Asiakasystävällinen palvelu Valuuttaraja venäläisiin yrityksiin nähden Ei valuuttarajaa kotiutuksissa Suomeen Venäläisen tytäryrityksen tili Venäjällä residentti tili Danske Russiassa Tilipalvelut yleisimmissä valuutoissa Asiakasystävällinen tilinavausprosessi Ei valuuttarajaa venäläisiin yrityksiin nähden Saatavilla myös Cash Pool-ratkaisu, joka perustuu venäläisten residentti-yritysten keskinäiseen luototukseen. 12
Venäläisen tilin hallinnointi Danske Russiassa olevien tilien hallintaan on tarjolla useita vaihtoehtoja yrityksen tarpeista riippuen Tilien hallintavälineet Suomesta käsin Business Online, yrityksen verkkopankki 1 Suomalainen pankkiyhteysohjelma 1 Danske Russian verkkopankki Tilien hallintavälineet Venäjältä käsin Danske Russian verkkopankki Bank-Client Link, venäläinen pankkiyhteysohjelma 1. Tiliotteet perustuvat SWIFT MT940/42 tiliotteisiin ja maksut tehdään SWIFT MT101 maksutoimeksiantoina 13
Maksaminen venäläiseltä tililtä Kotimaan ruplamaksut Venäjällä Danske Russialla suora yhteys Venäjän keskuspankin maksujenvälitysjärjestelmään Maksut Luoteis-Venäjän alueelle samalla arvopäivällä Maksut muille alueille seuraavan päivän arvolla Ulkomaanmaksut Venäjältä Normaalit ulkomaanmaksut seuraavan päivän arvolla Konsernin sisäiset siirrot Venäjältä ilman valuutanvaihtoa Danske ryhmän sisällä ilman arvopäivämenetyksiä ja kuluja Cut-off klo 14.00 arvopäivänä 1 1. Moskovan aikaa 14
Muita arkea helpottavia palveluita Tullikortit - Tullin hyväksymä maksukortti tullimaksujen maksamiseen - Vaihtoehto käteisen tai ennakkomaksun käyttämiseen Danske Bankin yrityskortit - Mastercard Debit- ja Credit kortit Palkkojen välityspalvelu - Erillinen tili palkanmaksua varten - Tehostaa kirjanpitäjän työtä - Työntekijät voivat itse valita palkkapankin Käteisen toimitus ja nouto - Palvelu saatavilla Pietarin konttorissa 15
Kiteytys : Mitä jäi mieleen? Venäjän pankkijärjestelmään ja maksuliikekäytäntöihin liittyy useita erityispiirteitä - Valuuttamääräykset, kyrilliset kirjaimet ja useat aikavyöhykkeet - Venäjän keskuspankin maksujenvälitysjärjestelmä Danske Russia on keskittynyt tukemaan pohjoismaisten yritysten liiketoimintaa Venäjällä - Toimipisteet Pietarissa ja Moskovassa, palvelualueena koko Venäjä - Palvelua saatavilla suomeksi, englanniksi, venäjäksi, tanskaksi ja ruotsiksi Danske Bankin ja Danske Russian tarjoamat maksuliike- ja kassanhallintaratkaisut täyttävät vaativatkin palvelutarpeet 16
Kysymyksiä? 17
Kiitos! Yhteystiedot: Sami Hirvonen Cash Management johtaja Savo-Karjalan Finanssikeskus sami.hirvonen@danskebank.fi 050 422 6508 http://www.danskebank.fi/cashmanagement 18