Talousmatematiikan verkkokurssi. Valuutat

Transkriptio

1 Sivu 1/6 Euroalue Euroalue on yhteisnimitys niille 16 Euroopan unionin valtioille, joissa euro on käytössä. Euron symboli on tai e ja sentistä käytetään lyhennettä snt. Virallisessa kansainvälisessä liiketoiminnassa käytetty swift-koodi on eurolle EUR. Euroopan keskuspankki julkaisee päivittäin tärkeimmät euroalueen ulkopuolisten valuuttojen valuuttakurssit suhteessa yhteen euroon. Kurssit ilmoitetaan yleensä viitenä päivänä viikossa ja ne voivat muuttua paljonkin.. Keskuspankin ilmoittaman kurssin perusteella liikepankit ja muut yksityiset valuutanvaihtoa harjoittavat yritykset (esim. Forex) muodostavat omat osto- ja myyntikurssinsa. Näiden kurssit voivat poiketa huomattavasti toisistaan. Päivittäiset kurssit ilmoitetaan erikseen tili- ja setelivaluutalle. Tilivaluuttaa käytetään yritysten maksuliikenteessä ja setelikursseja, kun vaihdetaan ulkomaan valuuttaa konkreettisena setelirahana. Valuutanvaihtajalla on myös erikseen ostokurssi ulkomaan valuutan ostamista varten ja myyntikurssi ulkomaan valuutan myymiseen. Usein valuutanvaihdosta joutuu lisäksi maksamaan erillisen korvauksen, joka voi olla kiinteä (esim. 2,50 / vaihtotapahtuma) tai jokin osuus vaihdetusta valuuttamäärästä (esim. 1,5 %). Lisäksi valuutanvaihtajat ostavat ulkomaan valuuttaa halvemmalla kuin millä myyvät sitä. Tästä johtuen osto- ja myyntikurssit ovat erisuuruiset. Pankit ja muut valuutanvaihtajat noteeraavat eli listaavat taulukkomuotoon päivittäin eri valuuttojen arvoja. Noteeraustapa voi olla suora tai epäsuora. Epäsuora noteeraus Euroopan keskuspankin julkaisemat valuuttakurssit osoittavat yhden euron arvon kunakin valuuttana. Tätä kutsutaan epäsuoraksi noteeraukseksi. Euroalueella käytetään siis epäsuoraa noteerausta. Esimerkki. Seuraavassa EKP:n valuuttakursseja Ylen teksti-tv:stä : To 4.3. EKP:n kursseja valuuttaa/ euro USA USD 1,3668 Japani JPY 120,86 Tanska DKK 7,4423 Iso-Britannia GBP 0,9050 Ruotsi SEK 9,7430

2 Sivu 2/6 Sveitsi CHF 1,4632 Norja NOK 8,0505 Thaimaa THB 44,606 Tshekki CZK 25,818 Viro EEK 15,6466 Unkari HUF 266,02 Puola PLN 3,9010 Turkki TRY 2,1120 Australia AUD 1,5149 Kanada CAD 1,4071 Hongkong HKD 10,6105 Kiina CNY 9,3303 Venäjä RUB 40,7000 Esimerkki. Oheisessa taulukossa on Tavexin valuuttakursseja : Valuuttakurssit :06 Valuutta Osto Myynti AED Yhd. Arabiemiraattien dirham AUD Australian dollari BGN Bulgarian leva BRL Brasilian real BYR Valko-Venäjän rupla CAD Kanadan dollari CHF Sveitsin frangi CNY Kiinan juan CZK Tšekin koruna DEM Saksan markka DKK Tanskan kruunu DOP Dominican peso EEK Viron kruunu EGP Egyptin punta FIM Suomen markka GBP Englannin punta HKD Hongkongin dollari HRK Kroatian kuna HUF Unkarin forintti IDR Indonesian rupia ILS Israelin sekeli JPY Japanin jeni KES Kenian shillinki LTL Liettuan liti LVL Latvian lati MUR Mauritiuksen rupia MXN Meksikon peso MYR Malesian ringgit NOK Norjan kruunu

3 Sivu 3/6 NZD Uuden-Seelannin dollari PLN Puolan zloty RON Romanian leu RUB Venäjän rupla SEK Ruotsin kruunu SGD Singaporen dollari SKK Slovakian koruna THB Thaimaan baht TRY Turkin liira UAH Ukrainan grivna USD Yhdysvaltain dollari ZAR Etelä-Afrikan randi Tässä Norjan kruunun myyntikurssi tarkoittaa sitä, että yhdellä eurolla saa 7,87 Norjan kruunua eli 1 EUR = 7,87 NOK. Vastaavasti Yhdysvaltain dollarin ostokurssi on: 1 EUR = 1,389 USD. Huom. Ostaminen ja myyminen tulee ajatella aina pankin kannalta ja valita käytettävä kurssi sen mukaisesti. Esimerkki. Kiinaan lähtevä matkailija vaihtaa euroa matkarahaa. Lasketaan, kuinka paljon hän saa juaneja. kun vaihtopalkkio on 2,5 euroa ja summa ei saa ylittää budjetoitua euroa ,5 = 1 497,50 EUR; 1 497,50 * 8,84 = , 90, (setelin myyntikurssi) joten juaneja saa matkalle noin juania. Yritysten rahaliikenteessä käytetään tilivaluuttakursseja. Tilivaluutan myyntikurssia käytetään, kun ulkomaan valuuttamääräisiä maksuja, maksettavia lainoja tai velkoja muutetaan euromääräisiksi. Pankin täytyy siis myydä maksujen maksamiseen tarvittava valuutta ennen kuin maksu voidaan maksaa. Tilivaluutan ostokurssia käytetään silloin, kun muutetaan ulkomaan valuuttamääräisiä erääntyviä talletuksia, saamisia ja sijoituksia euromääräisiksi. Pankin täytyy siis ostaa saamisten valuutat ennen kuin ne voidaan siirtää yritysten eurotilille. Esimerkki. Yrityksellä on Slovakian korunan lasku ja saatavia puolan zlotya. Lasketaan yrityksen nettovelka käyttäen yllä olevia Tavexin kursseja. Laskuun käytetään tilivaluutan myyntikurssia ja saataviin tilivaluutan ostokurssia / 30,45 = 328,41 (tilin myyntikurssi) / 4,075 = 1 226,99 (tilin ostokurssi) Yhteensä nämä tekevät 898,58.

4 Sivu 4/6 Suora noteeraus Suorassa noteerauksessa ilmoitetaan, kuinka paljon yksi ulkomaan valuuttayksikkö on euroina. Esimerkiksi Forexin ilmoittamassa valuuttanoteerauksessa käytetään suoraa noteerausta. Osto- ja myyntikurssi valitaan samoin kuin epäsuorassa noteerauksessa. Esimerkki. Oheisen taulukon mukaan yksi Englannin punta euroina setelin ostokurssin mukaisesti on 1 GBP = 1,0796. Esimerkki. Ohessa Forexissa kursseja Maa Valuutta Forex ostaa Forex myy Australia AUD 0,6197 0,6922 Iso-Britannia GBP 1,0796 1,1464 Kanada CAD 0,6868 0,7381 Kiina CNY 0,0984 0,1136 Latvia LVL 1,3308 1,4806 Ruotsi SEK 0,1009 0,1064 Sveitsi CHF 0,657 0,707 Tanska DKK 0,1295 0,1393 Uusi-Seelanti NZD 0,4632 0,5263 Viro EEK 6,1305 6,5961 Yhdysvallat USD 0,7241 0,7619 Huom. Kun euroja muutetaan ulkomaan valuutaksi, summa kerrotaan vaihtokurssilla. Kun ulkomaan valuuttaa muunnetaan euroiksi, summa jaetaan vaihtokurssilla. Valuuttakurssien muutokset Euron arvo suhteessa muihin valuuttoihin muuttuu päivittäin ja eri tavalla suhteessa eri valuuttoihin. Euron arvon heikentyminen tarkoittaa, että samalla euromäärällä saa ostettua kyseistä ulkomaan valuuttaa vähemmän kuin aikaisemmin. Vastaavasti euron arvon vahvistuminen suhteessa toiseen valuuttaan tarkoittaa, että samalla euromäärällä voi ostaa ulkomaan valuuttaa aiempaa enemmän. Vastaavalla tavalla ulkomaan valuutat voivat heiketä tai vahvistua euroon nähden. Devalvaatiolla tarkoitetaan sitä, että valuutan ulkoinen arvo alenee suhteessa muihin valuuttoihin. Revalvaatiossa taas valuutan ulkoinen arvo kasvaa suhteessa muihin valuuttoihin.

5 Sivu 5/6 Valuuttakurssien muuttuminen vaikuttaa vienti- ja tuontihintoihin. Jos euro vahvistuu, tuontitavaroiden hinnat euroina laskevat, jolloin tuontitavaroiden kilpailukyky Suomen markkinoilla paranee. Toisaalta vientiteollisuus saa ulkomaille viemistään tuotteista vähemmän euroja, joten sen kilpailukyky heikkenee. Esimerkki. Euron arvo dollariin nähden ilmoitettiin kahtena eri ajankohtana: 1.1: 1 = 1,3622 USD 30.04: 1 = 1,2956 USD. Silloin euron arvo laski suhteessa dollariin eli euro heikkeni suhteessa dollariin 1,3622 1,2956 0, ,3622 = 4,89 % Samalla euromäärällä saadaan siis 4,87 % vähemmän dollareita kuin aikaisemmin. Lasketaan vielä, kuinka monta prosenttia dollarin arvo muuttui suhteessa euroon: Dollarin arvo euroina oli 1.1: 1,3622 USD = 1 => 1 USD = Dollarin arvo euroina oli 30.4: 1,2956 USD = 1 => 1 USD = 1 1, ,2956 = 0, = 0, Dollari vahvistui suhteessa euroon 0, , ,73411 = 0,0514 = 5,14 %. Esimerkki. Japanin jeni devalvoitui euroon verrattuna 3,5 % ja samaan aikaan Japanin inflaatio oli 2 %. Lasketaan, a) kuinka monta prosenttia Suomesta Japaniin vietävän tavaran hinta muuttui japanilaisen ostajan kannalta; ja

6 Sivu 6/6 b) kuinka monta prosenttia Japanista Suomeen tuotavan tavaran hinta muuttui suomalaisen ostajan kannalta. Valitaan jenille ensin kurssi 1 EUR = 120 JPY (ei tarvitse käyttää tarkkaa arvoa). Nyt saadaan 1 1 = 120 JPY 1 JPY = = 0, ,5 % 1 = 124,35233 JPY 1 JPY = 0, Käytetään nyt vertailukuja tehtävän ratkaisemiseen: a) Hinta Suomessa Hinta Japanissa 100 EUR JPY (valinta) (=100*120) ,233 JPY (=100*124,35233) Hinta siis nousi 12435, *100 3,63 % b) Hinta Japanissa Hinta Suomessa JPY 8,333 (valinta) (=1000*0,008333) + 2 % JPY 8,2025 =(1,02*1000) (=1020*0, ) Hinta siis laski 8,333 8,2025 *100 1,57 %. 8,333 Lähdekirjallisuus Saaranen, P., Kolttola, E., Pösö, J., Liike-elämän matematiikka. Edita, Helsinki, Saaranen, P., Kolttola, E., Pösö, J., Merkonomin matematiikka. Edita, Helsinki, 2006.