Luotto-oikeus. Luottotyypit, perintäprosessit ja takaisinsaanti. Marja-Leena Niemi

Transkriptio

1 Luotto-oikeus Luottotyypit, perintäprosessit ja takaisinsaanti Marja-Leena Niemi TALENTUM Helsinki 2014

2 Talentum Media Oy ja Marja-Leena Niemi ISBN ISBN Kansi: Lauri Karmila Taitto: NotePad, Print Best, Viro 2014 Palaute kirjasta:

3 Esipuhe... XIII Lyhenteet... XV 1 Luotot ja luottoyhteiskunta Luotot ja finanssitoimiala Finanssi- eli rahoitusmarkkinat Finanssimarkkinoiden vakaus Finanssimarkkinoihin liittyvää uutta sääntelyä Pankkivero Luottokatto Pankkiunioni Johdatus luotto-oikeuteen Velvoiteoikeudellinen velkasuhde ja saamisoikeus suoritukseen Luotto velvoiteoikeudellisena käsitteenä Luottosuhde sopimussuhteena Luottosuhteesta yleensä Sopimusvapaus Sopimuksen sitovuus Lojaliteettivelvollisuus Selonottovelvollisuus Tiedonantovelvollisuus Velvollisuuksien yhteensovittaminen V

4 2.4 Luottosuhteen oikeudellinen sääntely Laki varallisuusoikeudellisista oikeustoimista Velkakirjalaki Kauppalaki Kuluttajansuojalaki Laki osamaksukaupasta Maksupalvelulaki Korkolaki Laki saatavien perinnästä Luottolaitoslaki Laki eräiden luotonantajien rekisteröinnistä Luottotiedot luotonannon ohjauskeinona Luottotietotoiminta Luottotiedot Luottotietojen sääntely Maksuhäiriötiedot Hyvä luottotietotapa Henkilötietolaki Positiiviset luottotiedot Luottosopimuksen vaiheet Luoton markkinointi Markkinoinnista yleensä Luottotuotteen markkinointi Luoton markkinoinnin sääntely Luoton etämyynti Tietosuoja markkinoinnissa Markkinoinnin valvonta Luottoneuvottelu Luottoneuvottelusta yleensä Neuvotteluvastuu Luottosopimuksesta päättäminen Vastuullinen luottopäätös Luottosopimus ja sopimuksen sisältö Luottosopimuksen vakioehdot Luoton nostaminen VI

5 4.3.5 Luottosopimuksen siirtäminen Luottosopimukseen kohdistuvista väitteistä Väitesuoja Väite vajaa-valtaisuudesta ja oikeustoimikelpoisuudesta Luotonannon instrumentit Velkakirja Asuntoluotto Käänteinen asuntoluotto Muut luotot Vekseli Opintolainat Osamaksuluotto ja osamaksukauppa Osamaksukauppa sopimuksena Osamaksukaupan sääntely Omistuksenpidätysehto osamaksukaupassa Osamaksuesineen takaisinotto ja tilitys Omistuksenpidätysehdon merkitys ulosmittaus- ja konkurssitilanteissa Luottokortti Luottokortti maksuvälineenä Luottokortti sopimuksena Luottokortteja koskeva sääntely Vastuu luottokortin oikeudettomasta käytöstä Vastuu katoamisilmoituksen tekemisestä Luottokortin sulkeminen Luottokorttisopimuksen purkaminen Valvonta Pikaluotto Pikaluotto luottotuotteena Pikaluottojen sääntely Luotonantajarekisteri Pikaluottojen markkinointi Pikaluoton luottoprosessi Yrityksen rahoitusinstrumentit Rahoitusleasing VII

6 5.5.2 Käyttöoikeusleasing Sale and lease back -järjestely Factoringjärjestely Projektirahoitus Saatavien arvopaperistaminen Luoton hinta Yleistä Luottoajalta maksettava korko Korkokatto Koron korottaminen Viivästyskorko Muut kulut Luoton erääntyminen Erääntyminen sopimuksen mukaan Velkojan tekemä eräännyttäminen Luoton ennenaikainen maksaminen Saatava vapaaehtoisessa perinnässä Perinnästä yleensä Perintäneuvottelu Saatavan perintään liittyvä lainsäädäntö Laki saatavien perinnästä Hyvä perintätapa Maksuvelvollisuuden kiistäminen Velallisen oikeus pyytää kuluttajasaatavan perinnän keskeyttämistä Kuluttajasaatavien perintäkulut Velallisen oikeussuoja Jälkiperintä Velan vanhentuminen Velan yleinen vanhentumisaika Oikeudelliset vanhentumisen katkaisutoimet Velan erityinen vanhentumisaika Velan lopullinen vanhentuminen VIII

7 Yhteisvastuullisen velan vanhentuminen Takauksen vanhentuminen takaajaan nähden Trattaperintä Julkisoikeudellisten saatavien perintä Saatava oikeudellisessa perinnässä Oikeudellisesta perinnästä yleensä Velkomuskanne Haaste ja vastaus Yksipuolinen tuomio tai tuomio Hypoteekkikanne ja -tuomio Sovintomenettely tuomioistuimessa Saatava insolvenssimenettelyissä Insolvenssioikeus Insolvenssioikeuden oikeusperiaatteista Insolvenssioikeuden oikeuslähteistä Insolvenssioikeuden kansainvälinen ulottuvuus Bryssel I -asetus Eurooppalainen täytäntöönpanoperuste riidattomissa asioissa (ETR-asetus) Eurooppalainen maksamismääräysmenettely (EMM-asetus) Eurooppalainen vähäisten vaatimusten menettely (EVM-asetus) Maksukyvyttömyysasetus (MK-asetus) Eurooppalainen tilivaramääräys Saatava konkurssissa Konkurssista Konkurssisaatavat Konkurssin vaikutus sopimussuhteisiin Konkurssipesän selvitys Jakoluettelo ja saatavan riitauttaminen Saatavien maksunsaantijärjestys Konkurssipesään kuuluvan omaisuuden hoito ja realisointi IX

8 Konkurssin raukeaminen tai päättyminen Saatava yrityksen saneerauksessa Yrityksen saneeraus Saatavat saneerausmenettelyssä Yrityssaneerauksen vaikutus sopimussuhteisiin Saneerausmenettely Saneerausohjelma Saneerausohjelman raukeaminen Saatava yksityishenkilön velkajärjestelyssä Velkajärjestely menettelynä Saatavat velkajärjestelyssä Maksuohjelma Muutoksenhaku Saatava ulosotossa Ulosotosta Saatava ulosottomenettelyssä Ulosottomenettely Ulosottoselvitys Ulosmitatun omaisuuden rahaksi muuttaminen Ulosotossa kertyneiden varojen jako velkojille ja etuoikeudet ulosotossa Ulosoton päättyminen Takaisinsaanti insolvenssimenettelyissä Takaisinsaannista eli peräyttämisestä yleensä Takaisinsaanti menettelynä Takaisinsaantikanne Takaisinsaannin oikeusseuraamukset Omaisuuden palauttaminen tai arvon korvaaminen Takaisinsaanti konkurssissa Yleinen takaisinsaantiperuste Sopimattomasti suosiminen Vahinkoedellytys X

9 Maksukyvyttömyys ja päätyminen maksukyvyttömäksi Määräpäivä ja määräaika kanteen nostamiseen Asiavaltuus Takaisinsaanti yrityksen saneerauksessa Määräpäivä ja määräaika kanteen nostamiseen Asiavaltuus Takaisinsaanti yksityishenkilön velkajärjestelyssä Määräpäivä ja määräaika kanteen nostamiseen Asiavaltuus Ulosmittaustakaisinsaanti Määräpäivä ja määräaika kanteen nostamiseen Asiavaltuus Läheiset Määräaika ja kanneaika läheisten kohdalla Velan maksun peräyttäminen Vakuuden peräyttäminen Lähteitä Oikeustapausluettelo Asiahakemisto XI