XML Tiliraportointi ja eräitä palvelueroja SEPA-foorumin workshop. Basware Oyj, Matti Luoto

Transkriptio

1 XML Tiliraportointi ja eräitä palvelueroja SEPA-foorumin workshop Basware Oyj, Matti Luoto

2 SEPA-foorumin workshop Aiheet XML-tiliraportoinnin taustat ja tavoitteet Tili- ja tapahtumaraportoinnin XML-standardit XML-tiliraportointi pankeittain Esimerkki XML-viitesiirron tiedoista, kolme pankkia XML-tiliraportoinnin etuja Työryhmän yhteenveto ja kehitysehdotukset

3 XML-tiliraportoinnin tavoitteet ja haasteet XML-tiliraportoinnin tavoitteet Helppo käyttöönotto ja virheettömyys Automaatiotason lisääminen ja informaation parantuminen Prosessien kehittäminen pyrkien vähentämään manuaalisia työvaiheita ISO20022 XML standardi on käytössä maksuissa ja pankkien maksuvälityksessä. On tärkeää että ISO20022 tulee myös tiliraportointiin, sillä se varmistaa maksuvälityksen ilman tietojen häviämistä tai konvertointia XML-tiliraportoinnin ISO20022 standardi tai Finanssialan Keskusliiton ohjeet eivät edellytä kaikilta osin pankeilta yhdenmukaisia rakenteita tai raportointia XML-palvelut ovat kehitysvaiheessa ja toteutuksessa on pankkikohtaisia eroja.

4 Tili- ja tapahtumaraportoinnin XML-standardit Aineisto Nykyinen palvelu ISO20022 XML-standardi Tiliote Tito (Konekielinen tiliote) Camt053 B2C Statement Viitesuoritukset KTL (Viitesuoritukset) Camt054 B2C Credit Notification Maksetut laskut palaute Tito (Tiliotteen liite) Camt054 B2C Debit Notification Valuuttamaksujen kurssauspalaute VLU2 Camt054 B2C Debit Notification Ajantasakyselyt palvelut pankkikohtaisia Camt052 B2C Account Report ISO20022 XML standardin eroja nykyiseen palveluun XML-tiliotesanomien tietosisällössä on samat elementit kuin SEPA-maksusanomissa IBAN, BIC, ultimate-osapuolet, tunnisteet XML-viitesuorituksilla on enemmän tietoa kuin kotimaisissa viitesuorituksissa Täyspitkä nimi, kansainvälinen viite, mahdollisesti myös viitteettömiä suorituksia AOS2-erittelyissä.

5 XML tiliraportoinnin etuja Merkittävin hyöty on yhteensopivuus SEPA-ajan maksusanomien kanssa Perustuu kansainväliseen ISO20022 standardiin kuten SEPA-maksuaineistot Enemmän tietoa kuin kotimaisessa tiliraportoinnissa Muun muassa lopullinen saaja/maksaja, täyspitkä nimi viitesiirroissa Pankista riippuen AOS2-erittely ei purkaudu tiliotteelle vaan siirtyy viitesuorituksille Uusia mahdollisuuksia kansainväliselle organisaatiolle Tiliraportoinnin ja saatavien seurannan keskittäminen ja kansainvälinen viite Mahdollistaa reskontran automaattikirjausten kehittämisen AOS2-tiedoin reskontra paremmin ajan tasalla - samalla tiliotteen manuaalityö vähenee XML-palvelut kehittyvät kotimaista tiliraportointia ei enää kehitetä Kotimaisen tiliotestandardin lopettamisesta ei päätöstä, mutta tiedotetaan myöhemmin.

6 XML-tiliraportointi pankeittain, helmikuu 2012 Pankki Tiliotteet, XML Viitesuoritukset, XML Maksetut laskut, XML Ajantasakyselyt, XML Nordea On On Tavoite 2012 Ei aikataulua OP Pohjola On On On On Sampo Pankki On On On (euromääräiset) On SP/PoP, Aktia, Itella Pankki, Handelsbanken ÅAB, Tapiola, S-Pankki On Q4/2012 Suunnitteilla Ei aikataulua Suunnitteilla Suunnitteilla Ei aikataulua Suunnitteilla SEB On On On Tulossa 2012 DNB Suunnitteilla Suunnitteilla Suunnitteilla Suunnitteilla Swedbank Ei Ei Ei Ei

7 Esimerkki XML viitesuorituksen tiedoista kolme pankkia Elementti Nordea Sampo Pankki OP Pohjola Kuvaus TxsSummry x x - summatietoja /TtlNtries/* - x - summatietoja /TtlCdtNtries/* x x - summatietoja /TtlDbtNtries/* (x) x - summatietoja /Btch/NbOfTxs - x x kpl /Btch/TtlAmt - - x määrä /Btch/CdtDbtInd - - x debet/credit /Refs/EndToEndId x x - Maksun yksilöintitieto /RltdPties/UltmtDbtr/Nm x x - Ultimate debtor

8 Työryhmän yhteenveto ja kehitysehdotukset Havainto XML-tiliraportoinnin palvelukuvaus perustuu kansainväliseen skeemaan, joka on väljä. Tämän johdosta pankkien XMLtoteutuksissa on huomattavan paljon eroja XML-tiliraportoinnin perustietoja annetaan erilaisin käsittein ja eri tavoin muotoiltuna Palvelun kehittäminen vaatii usean dokumentin tuntemista (mm ISO std, GCI, FK:n kuvaus, pankin kuvaus jne) Väärille tileille tai puutteellisin tiedoin tulleiden suoritusten selvitykseen lisäinfoa Osa pankeista tuottaa AOS2 erittelyt XMLviitesuorituksille. Muut purkavat ne tiliotteelle, josta käsiteltävä manuaalisesti Osa XML-palveluista tehty pankissa konvertoimalla kotimainen aineisto => Tietosisältö ei rikastu Kehitysehdotus Skeeman tai palvelukuvauksen täsmentäminen niin, että pakolliset minimitiedot on yhdenmukaisesti samoissa elementeissä ja rakenteessa kaikilla palvelua suomessa tarjoavilla pankeilla. Ehdotettiin myös ulkopuolista tahoa validoimaan XML-palvelut. Kirjanpidollinen tietosisältö kuten limiitin raportointi, tilityypin tiedot ja aikaleimojen esitysmuoto yhdenmukaiseksi FK lisää linkit kehitystyössä tarvittaviin kuvauksiin. Voisiko kuvauksia kehittää myös niin ettei viitesiirrot toteuttavan kotimaisen pienohjelmiston kehittäjän tarvitse tuntea globaalia standardia? Esimerkiksi ultimate debtor tulisi sisällyttää FK:n XML-viitesiirto ohjeeseen ja niille pankeille, joilla ei sitä vielä ole. Myös maksajan osoitetiedoista olisi apua selvitettäessä virheellistä suoritusta AOS2 tuo prosessiparannuksen saapuvien suoritusten käsittelyyn, joten sen tulisi olla saatavilla kaikkien pankkien XML-viitesuorituksilla Ei tyydytä nykyisestä konvertoituun palveluun, vaan tuetaan järjestelmien ja prosessien kehittämistä XML- palvelujen avulla