Suomen SEPA-migraation tilanne ja jatkotoimenpiteet. SEPA-foorumi , Finlandia-talo Rauni Haaranen, Sampo Pankki

Transkriptio

1 Suomen SEPA-migraation tilanne ja jatkotoimenpiteet SEPA-foorumi , Finlandia-talo Rauni Haaranen, Sampo Pankki

2 Sisältö 1. SEPAn tavoite 2. Suomi osana Eurooppaa 3. SEPA tilisiirrot 1. Tilastotietoa Suomesta ja euroalueelta 2. Yrityskysely 1/ Aikataulu Suomessa 4. Muut SEPAn peruspalvelut 1. Suoraveloitus 2. SEPA-kortit 5. SEPA-siirtymää täydentävät toimenpiteet 1. Tilisiirtolomake 2. Pankkiviivakoodi 3. Tili- ja tapahtumaluettelo 4. Kansainvälinen viite 6. Yhteenveto 2

3 1. SEPAn tavoite SEPA has become a reality when customers are able to make cashless payments throughout the euro area from a single payment account anywhere in the euro area using a single set of payment instruments as easily, efficiently and safely as they can make payments today in the domestic context. Onko tämä mielestänne jo tätä päivää? a. Täysin samaa mieltä b. Jokseenkin samaa mieltä c. Täysin eri mieltä 3

4 2. Suomi osana Eurooppaa - Suomessa maksetaan pankkien kautta elektronisesti 3,5 3 % 3,22 3,01 2,5 2 1,5 1,46 1,13 2,11 1 0,5 0 Osuus Euroopan BKT:sta Osuus Euroopan väestöstä Osuus EU:n maksutapahtumista 0,43 Korttimaksut Tilisiirrot Suoraveloitukset 0,01 Shekit 4

5 70 % 3.1 Tilastotietoa Suomesta ja euroalueelta SEPA-tilisiirtojen osuus kaikista tilisiirroista Suomessa toimivien pankkien välillä Euroalueen vähittäismaksujärjestelmissä /2009 7/2009 1/2010 7/2010 1/2011 Lähteet: Suomen Pankki, EBA Clearing ja EKP. Marianne Palva

6 STEP2 SCT Monthly Statistics Percentage of STEP2 SCT Monthly Traffic Sent by Country MT NL NO PL MC LV 0,07% 2,83% 0,41% 0,59% PT RO SE SI 0,40% 0,08% 1,09% 0,22% LU 0,03% LT 0,23% 5,19% LI 0,14% IT 0,02% 6,64% IS 0,01% IE 0,53% HU 0,30% GR 0,17% SK AT BE 0,34% 3,38% 5,87% BG 0,04% CH 2,44% CY 0,06% CZ 0,24% DE 9,09% DK 0,64% EE 0,19% ES 2,99% GB 1,19% FR 10,00% FI 44,55% 6

7 STEP2 SCT Monthly Statistics STEP2 SCT Domestic LU 5,22% ES 3,03% DE 3,01% BE 2,90% Others 1,56% IT 8,17% FR 10,72% FI 65,38% 7

8 3.2 Yrityskysely 1/ Siirtyminen SEPAan etenee vauhdilla SEPA-kysely yrityksille 1/2011*) 2010 elokuu 2011 tammikuu SEPA-projekti on jo päättynyt 7 % 36 % SEPA-projekti on vielä käynnissä 72 % 54 % SEPA-versiot käytössä taloushallinnon järjestelmissä 29 % 71 % SEPA-versiot käytössä maksuliikeohjelmistoissa 41 % 78 % Kaikissa järjestelmissä siirrytty SEPA-maksatukseen tietoa ei kysytty 47 % Ei tarvetta SEPA-muuntimelle 70 % 83 % *) Baswaren kyselytutkimus tammikuu

9 3.3 SEPA-tilisiirtojen aikataulu Suomessa pankit ottavat vielä vastaan maksuaineistoja vanhoilla kotimaisilla standardeilla erityispalveluina Pankit eivät alkaen ota vastaan maksuja kansallisilla maksuaineistoilla eikä ilman saajan IBAN- tilinumeroa Pankkien välisessä kotimaan maksujen välitysjärjestelmässä ei välitetä tilisiirtoja eikä toistuvaissuoritustapahtumia jälkeen 9

10 4.1 Muut SEPA-palvelut Suoraveloitus > Suomalaisia suoraveloituksia ei muuteta SEPA-suoraveloituksiksi - Palvelun päättymisajankohta määräytyy EU:n SEPA End-date asetuksen perusteella - Konversio e-lasku -palveluksi suunnitteilla > Suomessa toimivilla pankeilla on lain mukaan oltava valmiudet tehdä SEPA-suoraveloituksia maksajien tileiltä - Maksajan on kuitenkin sovittava tästä palvelusta erikseen oman pankkinsa kanssa > SEPA-suoraveloitusta laskuttajan palveluna tarjoaa tällä hetkellä pari pankkia Suomessa 10

11 4.2 Muut SEPA-palvelut SEPA-kortit > Suomessa oli yli 7 milj pankkien liikkeelle laskemaa ns. SEPAkorttia vuoden 2010 lopussa > Kaikki automaatit hyväksyvät SEPA-kortit > Sirumaksupäätteiden osuus vuoden 2010 lopussa oli 82% - eniten puutteita on vielä päivittäistavarakaupalla ja huoltoasemaketjuilla 11

12 Pankkien kautta jaetut yleismaksu- ja automaattikortit kpl pelkät offline-debit -kortit pelkät online-debit -kortit Yhdistelmäkortit (pankkikortti + offline-credit) Yhdistelmäkortit (offline-credit + offline-debit) pelkät Visa- ja EC/MC -kortit (offline-credit) Pankkikortit Pankkiautomaattikortit

13 5. SEPA-siirtymää edelleen täydentävät toimenpiteet yrityksissä SEPAan suoraan liittyvät jatkotoimet > SEPA-tilisiirtolomake laskutukseen alkaen > Pankkiviivakoodin uudet versiot käyttöön > Tili- ja tapahtumaraportoinnin uusi standardi käyttöön SEPAan välillisesti liittyvät jatkotoimet > Kansainvälisen viitteen käyttöönotto > Sähköisen laskutuksen etujen hyödyntäminen 13

14 TILISIIRTO. GIRERING 5.1 Tilisiirtolomakkeen uusi versio Käyttöön alkaen Saajan tilinumero Mottagarens kontonummer IBAN BIC Saaja Mottagare Maksajan nimi ja osoite Betalarens nam och adress Allekirjoitus Underskrift Tililtä nro Från konto nr iitenumero Ref. nr Eräpäivä Förfallodag Euro aksu välitetään saajalle maksujenvälityksen ehtojen mukaisesti ja vain maksajan ilmoittaman tilinumeron perusteella. Betalningen förmedlas till mottagaren enligt villkoren för betalningsförmedling och endast till det kontonummer som betalaren angivit.

15 5.2 Pankkiviivakoodin uudet versiot Pankkiviivakoodin käyttö yleistä Suomessa Yrityksissä laskun tiedot voidaan lukea viivakoodinlukijalla järjestelmään Kuluttajilla käytössä viivakoodinlukijoita SEPA-maksuissa käytettävät versiot Versio 4: saajan tili on IBAN-muodossa ja viite nykyisessä kansallisessa muodossa Versio 4 otettava käyttöön viimeistään Versio 5: IBAN-tilinumeron lisäksi käytetään kansainvälistä (RF) viitestandardia Otettava käyttöön viimeistään, kun RF-viite otetaan käyttöön Nykyversio 2 jää kokonaan pois käytöstä

16 5.3 Tili- ja tapahtumaraportoinnin käyttöönotto > XML-tiliraportointi tulee käyttöön nykymuotoisen elektronisen tiliotteen ja saapuvien viitemaksujen vaihtoehdoksi pankkikohtaisin aikatauluin - Siirtyminen XML-tiliraportoinnin käyttöön ei ole sidoksissa SEPA-tilisiirron aikatauluun - Isoilla pankeilla on jo pienimuotoista asiakaskäyttöä, laajempi palvelun lanseeraus on alkamassa > XML-tiliraporttien hyödyntäminen edellyttää asiakkaalta niitä tukevia järjestelmiä - XML-raportointia suoraan tukevia laajassa asiakaskäytössä olevia järjestelmiä ei vielä ole - Monet ohjelmistotoimittajat ovat käynnistäneet omat projektinsa palvelun tarjoamiseksi 16

17 5.4 Kansainvälisen viitteen käyttöönotto Kansainvälinen viite (RF-viite) mahdollistaa viitetiedon välittymisen myös rajat ylittävissä maksuissa SEPA-alueella, mahdollisesti myös globaalisti Kotimainen viite edelleen vaihtoehto RF-viitettä voi käyttää Kaikessa laskutuksessa PAITSI EI voi käyttää kotimaisessa suoraveloituksessa eikä alkuvaiheessa korttimaksuissa Käyttöönotto on järkevää yhdistää XML tiliraportoinnin käyttöönoton yhteyteen XML-tiliraporteille RF-viite välittyy sellaisenaan Nykyiselle elektroniselle tiliotteelle ja saapuviin viitemaksuihin lyhennettynä kotimaiseen muotoon 17

18 6. Yhteenveto > SEPA-peruspalveluista korttien migraatio kaikista pisimmällä Suomessa > SEPA-tilisiirtojen migraatio Suomessa pidemmällä kuin suuressa osassa muuta euroaluetta - Tarvitaan kuitenkin loppukiri tavoitteen saavuttamiseksi > SEPA-suoraveloitus ei ole saanut laajamittaista kannatusta Suomessa - Suomalaisten suoraveloitusten konversio e-lasku -palveluksi suunnitteilla 18