Maksuliikenteen uudet piirteet

Transkriptio

1 Maksuliikenteen uudet piirteet Antti Pirhonen, Senior Solution Consultant Basware Experience User Forum Collaborate. Innovate. Succeed. Australia Denmark Finland France Germany Netherlands Norway Sweden United Kingdom USA

2 XML-tiliraportointi, kansainväliset yhteydet ja suoraveloitusmuuntimet Antti Pirhonen, Senior Solution Consultant Basware Experience User Forum Collaborate. Innovate. Succeed. Australia Denmark Finland France Germany Netherlands Norway Sweden United Kingdom USA

3 SEPA muutokset jatkuvat XML-tiliraportointi ja suoraveloitusmuutos SEPA end-date asetus Kotimaisen suoraveloituksen lopetus Perusmuutokset IBAN, BIC siirtymälomake SEPA-ajan tilisiirtolomake, kansainvälinen viite Maksumigraatio Maksumigraatio, erityispalvelu SEPA-tilisiirrot, uudet yhteyskanavat Suoraveloitusmuutos Kotimainen suoraveloitus SEPA-suoraveloitus Konversio E-lasku/ suoramaksu XML-tiliraportointi Kotimainen tiliraportointi ja viiteaineisto XML-tiliraportointi

4 Tili- ja tapahtumaraportoinnin uudet XML-standardit Aineisto Nykyinen palvelu ISO20022 XML-standardi Tiliote Tito (Konekielinen tiliote) Camt053 B2C Statement Viitesuoritukset KTL (Viitesuoritukset) Camt054 B2C Credit Notification Maksetut laskut palaute Tito (Tiliotteen liite) Camt054 B2C Debit Notification Valuuttamaksujen kurssauspalaute VLU2 Camt054 B2C Debit Notification Ajantasakyselyt palvelut pankkikohtaisia Camt052 B2C Account Report Eroja nykyiseen palveluun: XML-tiliotesanomien tietosisällössä on samat elementit kuin SEPA-maksusanomissa Uusia tunnistetietoja (EndToEndId, InstructionId) sekä ISO20022 standardin kirjausselite XML-viitesuorituksilla on enemmän tietoa kuin kotimaisissa viitesuorituksissa Täyspitkä nimi, kansainvälinen viite, mahdollisesti myös viitteettömiä suorituksia AOS2-erittelyissä. Palvelut ovat kehitysvaiheessa ja toteutuksessa on pankkikohtaisia eroja Lähtökohtana on tarjota nykyistä -palvelun vastaava tietosisältö.

5 Maksuliikenteen uudet ominaisuudet XML-tiliraportointi Maksuliikenne 8.40 / 8.50 Maksuliikenteellä voi noutaa muille ohjelmistoille välitettäviä XML-aineistoja XML-viitesuoritukset voidaan vastaanottaa ja visualisoida kuten kotimaiset (Nordea, Sampo Pankki, OP-Pohjola) Lisäksi Maksuliikenne mahdollistaa laajennuspiirteinä seuraavaa: XML-viitesuoritusten muunto kotimaiseen aineistomuotoon ja jako eri myyntireskontriin Maksetut valuuttamaksut XML-palautteen muunto VLU2-muotoon XML-tiliraportoinnin kehitys Maksuliikenteeseen 2012/2013 XML-viitesuoritusten jako myös XML-muodossa eri myyntireskontriin XML-tiliotteiden käsittely Maksuliikenneohjelmistolla.

6 XML-tiliraportoinnin valmiudet pankeittain 2012 Pankki Tiliotteet, XML Viitesuoritukset, XML Ajantasakyselyt, XML Maksetut laskut, XML Nordea On On Ei aikataulua Tavoite 2012 OP Pohjola On On On On Sampo Pankki On On On On SP/PoP, Aktia, Itella Pankki, Handelsbanken ÅAB, Tapiola, S-Pankki On Q4/2012 Ei aikataulua Suunnitteilla Suunnitteilla Suunnitteilla Suunnitteilla Ei aikataulua SEB On On Tulossa 2012 On DNB Suunnitteilla Suunnitteilla Suunnitteilla Suunnitteilla Swedbank Ei Ei Ei Ei

7 Askeleet XML-tiliraportointiin -esimerkki Uusi eurooppalainen tiliraportointi käytössä Kotimainen tiliraportointi XML ajantasakyselyt XML tiliotteet WS-kanavat käyttöön Uudet tiliraportointipalvelut ja palveluiden jatkokehitys Ulkoasumuutokset Kansainvälinen viite, uusi viivakoodi, IBAN, BIC, skannaus XML viitesuoritukset, XML maksupalautteet Viitesuoritusmuunnin, Maksupalautemuunnin ja / tai Reskontrat päivitetty lukemaan XML:ää ja uusia tietoja Maksuliikenne päivitetty lukemaan XML:ää ja liittymät kirjanpitoon / arkistoon testattu tai Tiliotemuunnin Pankin palvelu ja Maksuliikenne mahdollistavat uusia nykyistä laajempia palveluja

8 Maksuliikenteen kansainväliset yhteydet

9 Kohti kansainvälisen maksuliikenteen keskitettyä ratkaisua Tarve järkeistää kansainvälisen maksuliikenteen työlästä prosessia ja poistaa nykytilanteen ongelmakohtia: Maksaminen maakohtaisilla paikallisformaateilla pankista ja maasta riippuen Maksamisessa ja tiliraportoinnissa käytössä Maksuliikenteen lisäksi useita verkkopankkisovelluksia maksujen tallentaminen, saapuvien suoritusten kohdistaminen ja tiliotetiliöinti manuaalinen prosessi Järjestelmien hajanaisuus vaikeuttaa Maksuliikenteen ja ERPjärjestelmien välisten integraatioiden toteuttamista Keskitetyn ratkaisun avulla mahdollisuus prosessin merkittävään tehostamiseen sekä kustannusten, ajan ja henkilöresurssien säästöön!

10 Maksuliikenteen uudet ominaisuudet kansainväliset yhteydet Nordea Corporate egateway kanavan tuki Uudet siirto-osoitteet: Ruotsi, Norja Tanska, Viro, Latvia, Liettua, Venäjä, Puola, Saksa, Britannia ja USA/Kanada maksaminen eri maayksiköiden ulkomaisilta tileiltä paikallisesti ja keskitetysti tiliraportoinnin hoitaminen keskitetysti Maksuliikenne ohjelmistolla Standardiformaattien hyödyntäminen lähtevän ja saapuvan rahan palveluissa Tarvittaessa ERP-integraatiossa voidaan hyödyntää Maksuliikenteen muunninratkaisuja Swedbank: Swedbank Gateway eli SGW -yhteyskanavan tuki: Uudet siirto-osoitteet: Viro, Latvia ja Liettua Noudettavat aineistot:tiliotteet, Ajantasasaldot ja Maksupalvelu palaute. Lähetettävät aineistot: Kassamaksut, Pikamaksut, Reskontramaksut, Ulkomaan maksut ja Ulkomaan maksut, reskontra Työn alla: SEB Global Corporate Access ja Danske Bank Corporate Banking

11 Muuta uutta Maksuliikenteessä yhteyskanavat, aineistot, käyttöliittymä 1/3 WebServices yhteyden tuki: Ålandsbanken, Tapiola Pankki ja S-Pankki Yhteys Itella Pankkiin Web Services-kanavaa käyttäen Uudet aineistot Nordea Rajattu tuki Nordean maksusanoman versiolle 03 AOS2 ja pankin sisäiset maksut: AOS2-erittelyjen maksimimäärä on maksusanoman versiota 3 käytettäessä 999 C2B-muotoiset tilisiirrot, Viitesuoritukset, XML Uudet aineistot OP-Pohjola: Maksujen palaute, C2B-03 Factoring suoritukset, XML ja Factoring suoritukset Uudet aineistot SP/Pop: Factoring, Factoring suoritukset

12 Muuta uutta Maksuliikenteessä 2/3 Uudet aineistot DNB (entinen DnB NOR) ja S-Pankki: Finvoice-laskut lähetys ja nouto sekä palaute Vastaanotto- ja laskuttajailmoitukset Vastaanottoehdotukset-aineisto seuraaville pankeille: Nordea, OP- Pohjola, Sampo Pankki, SP/Pop, Handelsbanken, Ålandsbanken, Tapiola Pankki, S-Pankki ja DNB Maksu ulkomaille, Viite Maksu ulkomaille, syöttö toimintoon on toteutettu mahdollisuus tallentaa viite. Viite voi olla kansainvälinen viite (RF-viite) tai kansallinen viite Tunnistautuminen keskitettyyn käyttäjänhallintaan Muutokset Viitesuoritukset ikkunalla Tietojen hakulogiikka muutettu: mahdollisuus antaa päivämäärärajaus ennen kuin ohjelmisto päivittää ikkunalle uudet tiedot

13 Muuta uutta Maksuliikenteessä 3/3 Muutokset Viitesuoritusten jako ikkunalla Lisätty Nimi -tieto. Nimi-tieto on informatiivinen, jakosääntöä kuvaava tieto Lisätty uusi sarake Alv, josta näkyy onko säännön tiliöinnissä käytetty Alvprosenttia tai koodia Muutokset Tiedonsiirto ikkunalla Aineistojen järjestäminen haluttuun järjestykseen Uusi toiminnallisuus: Vastaanottoilmoitusten jako Vastaanottoilmoitusten jako eri laskutusjärjestelmille Y-tunnuksen tai laskutusaiheen tai molempien kriteerien perusteella C2B-palkat Ohjelmiston omilla C2B-palkoilla sekä SEPA-muuntimen muuntamilla C2B-palkoilla viedään viestiksi tapahtuman Aihe-koodin selite. Viesti välittyy useimmissa pankeissa saajan tiliotteelle.

14 Kotimainen suoraveloitus päättyy mitä tilalle? Baswaren ratkaisut

15 Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund Suoraveloituksen konversiomalli LASKUTTAJA MAKSAJAN PANKKI 1a. Pankit ja Laskuttaja kertoo kirjeellä muutoksesta laskutustapaan MAKSAJA 1b Laskuttaja ehdottaa suoraveloituksen muutosta 4 Vastaanottoilmoitus (suoramaksu/e-lasku) tai suoraveloitusvaltakirjan poisto 2.Päättely Konttoriasiakas Verkkoasiakas 3. Maksajan toimenpide = sopimus Vastausaika 2 kk Vastaamattomuus = Hyväksyntä= Suoramaksu/e-lasku Kieltäytyminen = paperilasku 3 Sopimus 5 Viestintä muutoksesta Suoraveloituspalvelun päättymisestä Ilmoitustapa avoin

16 Suoraveloituksista e-laskuun ja suoramaksuun Pankkien konversio käytettävissä 10 kk Konversion päättyminen Suoramaksu, e-lasku, SEPA-palvelu tai paperi 2012 Suoraveloitus käytössä Suoraveloitus päättyy Uusien palvelujen kehitys (Finvoice 2.0, SI, RP, RI) Maksuliikenteen valtuutusmuunnin konversion toteuttamiseen 1 / 2013 Verkkolaskumuuntimella e-laskuun ja suoramaksuun

17 Valtuutusmuunnin: Suoraveloitusvaltuutukset e-laskun tai suoramaksun vastaanottoehdotuksiksi Kenelle Tiedote suoraveloitusmuutoksesta Suoraveloittaja, jonka laskutusohjelmisto ei tue valtuutusten muuntoa e-laskun/ suoramaksun vastaanottoehdotuksiksi. Vastausaika: 2 kk Laskuttajailmoitus Vastaanottoilmoitukset Suoraveloitusvaltuutukset Pankki Vastaanottoilmoitukset Vastaanottoehdotukset Laskuttajailmoitus Basware Maksuliikenne Valtuutusmuunnin

18 Verkkolaskumuunnin standard / yksirivinen lasku: Suoraveloituspyynnöt e-laskuiksi tai suoramaksuiksi Ilmoitus suoramaksusta Kenelle E-laskun maksu verkko-pankissa Suoraveloittaja, jonka laskutusohjelmisto ei tue suoramaksua (Finvoice 2.0). Pankki Suoraveloituspyynnöt Transactions Service Basware Suoramaksu/ e-lasku Maksuliikenne Verkkolaskumuunnin

19 Verkkolaskumuunnin +laskun esilläpito/ monirivinen lasku: Suoraveloituspyynnöt e-laskuiksi tai suoramaksuiksi E-lasku ja kuva verkkopankissa Pankki Linkki kuvaan Ilmoitus suoramaksusta Basware Esilläpitopalvelu Laskun kuvat Suoraveloituspyynnöt ja laskut Kenelle Suoraveloittaja, jolla informatiivinen lasku ja laskutusohjelmisto ei tue suoramaksua (Finvoice 2.0). Transactions Service Basware Suoramaksu/ e-lasku Maksuliikenne Verkkolaskumuunnin

20 SEPA-suoraveloitusmuunnin: Suoraveloituspyynnöt SEPA-suoraveloituksiksi Kenelle Lasku Suoraveloittaja, jolla on suoraveloitus-asiakkaina yrityksiä ja jonka laskutusohjelmisto ei muodosta SEPA-suoraveloituksia. Suoraveloituspyynnöt Pankki SEPA-suoraveloitus Basware Maksuliikenne SEPA-suoraveloitusmuunnin

21 Vastaanottoilmoitusten käsittely Maksuliikenteellä Pankki Maksuliikenne Vastaanotto- Ilmoitusten jako Vastaanottoilmoitukset/ paperi Kenelle Suoraveloittaja jonka laskutusohjelmisto ei käsittele e- laskun vastaanottoilmoituksia automaattisesti tai ilmoitukset on jaettava useaan järjestelmään Laskutustavan ylläpito

22 E-Lasku ja suoramaksu vs SEPA suoraveloitus Tarve / soveltuvuus e-lasku Suoramaksu SEPA suoraveloitus Laskukohtainen erittely/tosite OK OK (lasku on ennakkoilmoitus) Automaattinen maksaminen Suoritukset automaattisesti eräpäivänä OK (maksaja hyväksynyt) OK (maksaja voi muuttaa) OK OK (jos ennakkoilmoitus) Suoritus lopullinen OK OK B2C Peruutettavissa,B2B:OK Osa asiakkaista kuluttajia OK OK B2C: Valtakirjat kerättävä Osa asiakkaista yrityksiä/yhteisöjä OK Ei B2B: Valtakirjat pankilla Osa asiakkaista muissa SEPA-maissa Suomi OK Suomi OK SEPA-maat jos eurolaskutus Valtakirja- tai valtuutuskäsittely Maksaja tekee pankissa OK Maksaja tekee pankissa OK OK Laskuttaja toteuttaa Internet-maksamisen trendi Suosii e-laskua Ei vaikutusta Ei vaikutusta Suoraveloittaja voi siirtyä e-laskuun, Suoramaksuun tai SEPA suoraveloitukseen. Pankit eivät muunna kotimaisia suoraveloituksia SEPA suoraveloituksiksi.

23 Maksuliikenteen suoraveloitusmuuntimet Ominaisuudet Valtuutusmuunnin: Suoraveloitusvaltuutukset e- laskun tai suoramaksun vastaanottoehdotuksiksi Verkkolaskumuunnin: Suoraveloituspyynnöt e- laskuiksi tai suoramaksuiksi SEPA-suoraveloitusmuunnin: Suoraveloituspyynnöt SEPA-suoraveloituksiksi Hyödyt Poistaa/minimoi muutokset laskutusjärjestelmiin ja prosesseihin. Automaattisen maksamisen taso säilyy: suoritukset kotiutuvat ajallaan, helppo maksajalle -> tyytyväinen asiakas Paperilaskua edullisempi Maksumigraatiossa hyväksi koetellulla muunninkonseptilla vaivaton siirtyminen SEPA-aikaan myös suoraveloituksissa!

24 KIITOS! Lisätietoja: