Uudenlainen tapa sijoittaa kiinteistöihin verotehokkaasti. Sijoitusjohtaja Jussi Pekka Talsi Arvoasuntopäivä, Pörssitalo, Helsinki,

Transkriptio

1

2 Uudenlainen tapa sijoittaa kiinteistöihin verotehokkaasti Sijoitusjohtaja Jussi Pekka Talsi Arvoasuntopäivä, Pörssitalo, Helsinki,

3 Investium Oy Perustettu 1994 Suomen suurin ja vanhin finanssialan riippumaton ostopuolen neuvonantaja Riippumaton pankeista, rahastoyhtiöistä, varainhoitajista ja vakuutuslaitoksista Valtakunnallinen palveluverkosto. Toimintaa myös Ruotsissa ja Espanjassa Sijoitus ja vakuutusratkaisuja asiakkaillemme noin 1,7 miljardin euron edestä Vertailemme ja välitämme koti ja ulkomaiset sijoitus ja vakuutusratkaisut Palvelumme ei aiheuta asiakkaalle lisäkustannuksia

4 Verot ovat suuri kulu sijoittajalle Pääomatulovero 30 33% Osinkovero 25,5 28,2% Lähdevero 30% Perintövero 7 35% Alv.24%

5 Perinnönjaon suunnittelu Sijoitusasunto Vakuutuksessa oleva kiinteistövarallisuus lasta + 4 lasten lasta, perintöveronalainen perintö a Perintövero: 2900 x 6 = Nettoperintö: Max asti verovapaa per rintaperillinen normaalin lisäksi 2 lasta + 4 lastenlasta (6 x = verovapaa kuolemantapauskorvaus + 6 x = perintöverovapaaosuus). 2 lasta + 4 lasten lasta, perintöveronalainen perintö a Verosäästö Perintövero: 0 Nettoperintö:

6 Vakuutussijoittaminen

7 Yksilöllisen sijoitusvakuutuksen sijoituskohteet Pörssiosakkeet ympäri maailman Eri rahastoyhtiöiden rahasto osuudet, esim. asunto ja kiinteistörahastot Eri varainhoitoyhtiöiden varainhoitopalvelut Indeksirahastot, ETF:t Yrityslainat, obligaatiot Eri yhtiöiden riskisuojatut sijoitustuotteet Pankkitilit ja talletukset

8 Yksilöllisen sijoitusvakuutuksen hyödyt Pääomatulovero 0% (nostot pääomaan asti ja sijoituskohteiden vaihdot) Osinkovero 0% (suomalaisissa pörssiosakkeissa) Lähdevero 0% (yrityslainat, pankkitalletukset) Perintövero 0% ( per rintaperillinen) Alv. 0% (varainhoitopalvelussa)

9 Yksilöllisen sijoitusvakuutuksen muut edut Vaivaton tapa sijoittaa Nostettavuus, varat käytössä koko ajan Sijoituspäätöksiä helpompi tehdä, kun veroja ei tarvitse maksaa Varallisuutta helppo seurata yhdellä raportilla vaikka käytössä eri palveluntarjoajia Räätälöitävissä jokaiselle erikseen Helppo hallinnoida, voittoja ja tappioita ei raportoida veroilmoituksessa Antaa suojaa vanhuuden tai sairastumisen varalle (mm. hoitolaitosmaksuilta)

10 Yksilöllisen sijoitusvakuutuksen vero- ja kustannushyötyvertailu Sijoitussumma: Tuotto 7%/vuosi Osinko 4%/Vuosi Vakuutuksen perustamiskulu 0,4%/Q 5v.ajan, jonka jälkeen 0,0375%/Q 150 /Q HUOM! Perintöveroetu tämän lisäksi! Verollinen Veroton Säästö 5v v v v

11 Miksi sijoittaa hyvään vuokraasuntorahastoon vakuutuksen sisällä? Vuokra asunnot on hyvä omaisuusluokka Helppous Uusi asuntokanta ei huolta isoista remonteista tai muista kustannuksista Asunnot sijaitsevat pääkaupunkiseudulla tai muissa kasvukeskuksissa Tukkuostajan edut. Säästö jopa 30% hankintahinnassa Hyvä tuotto Nettotuotto 9,94% (v.2014) Tasainen ja hyvä vuokratuotto rahasto jakaa valtaosan vuokratuotoista ja myyntivoitoista osuuden omistajille, loput pääomittuu rahaston arvoon. Minimissään 3% vuodessa maksetaan ulos sijoittajille. Likvidi sijoitus merkinnät ja lunastukset neljä kertaa vuodessa Vuokratuottojen ja myyntivoittojen verotehokkuus rahaston jakama tuotto ei verotettavaa vakuutuksen sisällä. Säästö väh. 0,9%/v. Perintöverotehokas verovapaa asti rintaperillinen

12 Miksi sijoittaa hyvään hoivakiinteistörahastoon vakuutuksen sisällä? Kiinteistöt on hyvä omaisuusluokka ei tarvitse spekuloida pörssikurssien kehityksellä Hyvä tuotto nettotuotto +12,1% (v.2013) nettotuotto +6,38% (v.2014) Tasainen kassavirta rahasto jakaa ulos tuottoa 6%/vuosi Maltillinen riski pitkät vuokrasopimukset keskimäärin yli 11v. Likvidi rahastomerkinnät 4krt./vuosi ja lunastukset 2 krt./vuosi Hajautus hyvä ja helppo tapa hajauttaa sijoituksia Rahastolla hyvä hajautus sijoituskohteista: päiväkodit, erityishoivakodit jne. Vuokratuottojen ja myyntivoittojen verotehokkuus rahaston jakama tuotto ei verotettavaa vakuutuksen sisällä. Säästö 1,8%/v. Perintöverotehokas verovapaa asti rintaperillinen

13 Kiinteistörahastojen tuotot 2014

14 Yhteenveto Verottaja on suuri kulu sijoittajalle, suurin osa sijoittajista maksaa tietämättämään liikaa veroja sijoitustoiminnastaan Verosuunnittelu parantaa tuottoa ja kasvattaa varallisuutta Pelkkä tuoton ja kulujen optimointi ei riitä Huomioi eri pankkien ja vakuutusyhtiöiden väliset erot Muista, että pankit, pankkiiriliikkeet ja vakuutusyhtiöt kehuvat vain omia tuotteitaan. Myyntipuheet eivät usein kerro koko totuutta. Mikäli Teillä ei ole aikaa, halua tai ammattitaitoa tehdä itse vertailuja tai haluatte apua sijoituspalveluiden valintaan, käytä Investiumin asiantuntijoita hyödyksi Säästyy aikaa, vaivaa ja rahaa

15 KIITOS!