Vanhan kansan velkaviisautta Velka on veli ottaessa ja veljen poika maksaessa Ei ole rahassa, se on nahassa, joka on verassa, se on velassa Ei vatsa velkaa salli Koira velatta elää Velasta ei pääse maksamatta eikä vedestä kastumatta
LUOTOT JA TAKAUS Luottotyyppejä: Kertaluotto velaksi luoton määrä maksu sovitussa ajassa Limiittiluotto luotolla rahamääräinen yläraja luoton voi nostaa aina uudestaan - luotollisia tilejä / korttiluottoja
Vakiosopimukset Velkakirja = velallinen tunnustaa saaneensa rahaa velaksi velkojalta Kulutusluotot = elinkeinoharjoittajan yksityiselle myöntämä velka Pankin myöntämät kulutustavaroiden tai palveluiden rahoittamiseen Korttiluotot luottokortti- ja rahoitusyhtiöt, kauppojen tililuotot Pikavipit vakuudettomia alle 3kk:n pituisia lainoja 50 200 euroa ja maksuaika 7vrk kulut! (www.facebook.fi)
Osamaksukauppa Maksaa tietyn käteismaksun ja saa tavaran heti mukaansa Laskun loppuosa useassa erässä Lopullinen hinta kalliimpi kuin käteisellä maksettaessa Omistusoikeus tavaraan vasta, kun koko hinta maksettu Myönnettäessä tarkastetaan luottotiedot! Asuntolaina kertaluotto / velkakirja Koroilla vähennysoikeus verotuksessa
Velan vakuudet (lue kirjan s. 123 127) Vakuudettomat luotot Korkeat korot! Henkilö / esinevakuudet Henkilövakuus takaus (yleisin) Esinevakuus pantti Käteispantti pantti velkojan haltuun Kiinteistö pantataan kiinnityksellä (haetaan käräjäoikeudelta panttikirja velkojalle) Pantin realisointi = päävelka maksetaan pantilla
Takaus Yksi vakuuden muoto Takauksen antaja sitoutuu vastaamaan velkojalle toisen henkilön velasta a) Omavelkainen takaus yleisin Jos omavelkainen, voi velkoja periä koko velan määrän suoraan takaajalta b) Täytetakaus Täytetakauksessa takaaja vastaa velasta vain jos velalliselta ei saada suoritusta perittyä ensisijaisesta vakuudesta esim. asunto-osakkeesta
Milloin voi alkaa takaajaksi? Sinun on tiedettävä velallisen taloudellinen tilanne ja asema! Varaudu aina siihen, että voit joutua koko lainan määrästä vastuuseen! Ota selvää antamasi sitoumuksen sisällöstä ja velvoitteista! Selvitä aina epäkohdat ennen kuin allekirjoitat! Jos vastaat vain osasta velasta tai olet velasta vastuussa vain tietyn ajan, pidä huoli että ehdot on kirjattu sopimukseen! MUISTA: TAKAAJA VASTAA TAKAAMASTAAN VELASTA TULOILLAAN JA KAIKELLA HENKILÖKOHTAISELLA OMAISUUDELLAAN!
KUKA VOI SAADA LUOTTOA? Takaisinmaksukyky tärkeä vakuudet Luottoa ottaessa tärkeää, että rahaa jää myös elämiseen Omia säästöjä ei välttämättä tarvitse olla Määräaikainen työsuhde ei välttämättä ole este Luottotiedot oltava kunnossa!
Velan perintä Lue oppikirjan s. 121-122
Jos lasku tai luotto jää maksamatta Tunnista vaaranmerkit. Vuokranmaksu laahaa perässä. Suuri osa ruokakuluista maksetaan luottokortilla. Käteinen tai tililimiitti on lopussa ennen palkkapäivää. Pankkitili ylittyy. Laskuja maksetaan usein tai toistuvasti myöhässä. Uutta velkaa otetaan aiempien velkojen tai rästilaskujen maksamiseen, pikavippi maksetaan uudella pikavipillä. Rahaa lainataan ystäviltä tai sukulaisilta. Taloushuolet ahdistavat ja valvottavat. Laskut jäävät avaamatta ÄLÄ ANNA TILANTEEN LUISUA - ETSI RATKAISUA NOPEASTI
Laskut on maksettava laskut ja velan lyhennykset tulee maksaa ajallaan jos sinulla ei ole rahaa maksaa laskua tai lainaa eräpäivänä, ota yhteys ennen eräpäivää velkojaan ja sovi uudesta eräpäivästä tai maksusuunnitelmasta Muista! Maksuvaikeuksista kannattaa neuvotella ajoissa, silloin säästyy ylimääräisiltä kuluilta Hoitamattomista laskuista voi saada maksuhäiriömerkinnän
Perintä jos laskua ei ole maksettu eräpäivään mennessä, velkoja lähettää 1-2 muistutuskirjettä ota yhteyttä velkojaan eräpäivästä lähtien laskulle kertyy viivästyskorkoa ja muistutuksesta peritään maksu jos ei vieläkään maksa tai ota yhteyttä velkojaan, asia siirtyy perintätoimistolle, joka lähettää 1-2 kirjallista maksuvaatimusta jos laskun maksamisesta ei sovi perintätoimiston kanssa, perintätoimisto hakee laskulle käräjäoikeuden tuomion Muista! Maksuvaikeuksista kannattaa neuvotella ajoissa, silloin säästyy ylimääräisiltä kuluilta Hoitamattomista laskuista voi saada maksuhäiriömerkinnän
Opintolaina Opintotuki koostuu opintorahasta, asumislisästä ja opintolainan takauksesta Opintolaina Valtion takaus Takauspäätöksen jälkeen haetaan pankista, joka päättää lainan myöntämisestä Korko on pankkikohtainen (viitekorko) Maksetaan takaisin opintojen päättymisen jälkeen (www.kela.fi)
Korko = luoton hinta a) Kiinteä korko b) Viitekorko Euriborkorko Primekorko
EURIBORKORKO (European interbank offered rate) Lasketaan euroalueen tärkeimpien pankkien keskinäisten luottotarjousten koroista (Suomesta Nordea) Samansuuruiset kaikissa EMU -maissa 1vko -.1kk 2kk 3kk. - 12kk
PRIMEKORKO Pankkien itse määrittelemä korko Perustuu 12 kuukauden euriborkorkoon ja yleisiin talousnäkymiin Lainojen lisäksi myös talletukset voidaan sitoa
Peruskorko Valtionvarainministeriö määrittelee kaksi kertaa vuodessa (1.1. ja 1.7.) Perustuu 12kk euriborkorkoon Uusia lainoja ei enää myönnetä poistuu käytöstä
Viivästyskorko Maksetaan viivästyneelle erälle Viivästyskorko perustuu lakiin Hyvitys velkojalle / rangaistus velalliselle