OP Kymenlaakso Pankinjohtaja, yritysasiakkuudetmatti Arola 4.4.2017
OP lyhyesti Noin 1,7 miljoonaa omistaja-asiakasta Noin 170 osuuspankkia Hyperpaikallinen digitaalinen finanssiryhmä
Asiakkaidensa omistama OP Ryhmä yli 120 vuotta vakaata kasvua yhdessä asiakkaiden kanssa Lähellä asiakasta Suomen väkiluku Parhaat keskittämisedut, milj. OP-bonukset 2000 vs. 2016 208 5,5milj. OPn asiakkaat +940 % 20 2000 2016 Osuustoimintaperusta Suomalaisuus Vakaus 4,3milj. OPn asiakasomistajat 1,7milj.
Osuustoiminnallinen yritysmuotomme mahdollistaa meille kaksoisroolin, joka on samalla ainutlaatuisen identiteettimme perusta
Positiivista virettä talouteen konkreettisilla #Suominousuun-avauksilla Lyhennysvapaat lähes 100 000 lainaan Yli 6 miljoonan euron lahjoitukset yliopistoille vuosien 2015 2017 rahoituskierroksella 150 miljoonaa euroa ESIR-rahoitusta pk-yrityksille Lahja 100-vuotiaalle Suomelle: 100 vuotta vapaaehtoistyötä 2015 2016 Pk-yrityksille pankkilaina ja riskirahoitus samassa paketissa Sijoita Suomeen #Perheenlisä Tukea vauvaperheille
Uusi strategia vahvistettiin kesäkuussa 2016
2016: Ryhmän historian paras tulos Pankkitoiminta 596 milj. Vahinkovakuutus 230 milj. Varallisuudenhoito 232 milj.
Suomi nousuun olemme asiakkaitamme varten OP Ryhmän markkinaosuus asuntoluottokannasta, % OP Ryhmän markkinaosuus yritysluottokannasta, % 34,8 + 4,6 %-yks. + 9,5 %-yks. 39,4 28,3 37,8 2007 12/2016 2007 12/2016 Lähde: Suomen Pankki
OP Kymenlaakson yrityspankki Yksi 20 alueellisesta yrityspankista, toimialueena Kymenlaakso 6konttoria Yrityspankissa 30 finanssialan ammattilaista (ml. OP Vakuutus ja A-Vakuutus) ja lisäksi: + Neljä varainhoitajaa OP-Privatessa + Kiinteistönvälitys OPKK + Eläkevakuutusyhtiö Ilmarinen + OP Yrityspankki Oyj + Rahoitusyhtiöpalvelut: Investointi-eli osamaksurahoitukset + Markets: mm. Osake-, valuutta-, rahamarkkina-ja johdannaistuotteet sekä tutkimus-ja analyysipalvelut. + Trade Finance + OP-Henkivakuutus + Tiivis yhteistyö muiden OP ryhmän ammattilaisten kanssa
Asiakkuudet OP Kymenlaakso 4500 4000 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 0 Uudet asiakkaat, kpl 4000 3300 3000 2200 2013 2014 2015 2016 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0 Uudet, asioinnin keskittäneet asiakkaat 4496 3896 4023 4828 2013 2014 2015 2016
Kannattavuus ja vakavaraisuus OP Kymenlaakso 18,0 16,0 14,0 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0,0 Oikaistu liikevoitto, milj. 16,9 13,8 11,2 0,5 2013 2014 2015 2016 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 Vakavaraisuus (CET1), % 46,1 49,1 49,6 36,9 2013 2014 2015 2016
14 Meillä on hyvät lähtökohdat onnistumiseen!
Positiivinen käänne investoinneissa Investoinnit laskivat vuoden 2015 loppuun saakka Nyt Investoinnit nousussa, rakentaminen toimii veturina 15
Katvealueita kuitenkin on! PK-yritystenrahoituksen saatavuudessa on tunnistettu aukko erityisesti nopeasti kasvavissa yrityksissä. Pääoman kustannuksen nousu heijastuu riskiyrityksiin. Kasvuyrityksillä pulaa pääomista ja haluttomuus luopua omistuksesta. Innovaatioiden kaupallistaminen vaatii käyttöpääomaa. Pula vakuuksista. Sijoittajilla on halukkuutta, mutta ei keinoja sijoittaa PK-yrityksiin. Yritysluottojen vuosikasvu ja keskikorko Suomessa 9,0 12 kk muutos (%) 8,0 Keskikorko, (%) 7,0 6,0 5,0 4,3 % 4,0 3,0 1,48 % 2,0 1,0 0,0 16
OPlle uusi EIR:n riskinjakotakaus OP on ensimmäisenä Suomessa sopinut Euroopan Investointirahaston (EIR) kanssa SME InnovFin -takausohjelmasta. Olemme laajentaneet rahoitusmallia SME Initiative -riskinjakotakauksella. EIR:n riskinjakotakausten tavoite on lisätä investointeja ja parantaa PKyritysten rahoituksen saatavuutta. EIR:n riskinjakotakaukset ovat saatavilla OPn välittäminä. 17
Vauhtia yrityksesi kasvuun! EIR:n riskinjakotakaus on 50 % lainan määrästä. Lisäriskinjakajana voidaan käyttää esim. Finnveraa maksimissaan 30 %. EIR on delegoinut päätöksenteon OPlle. Yksittäisiä hankkeita ei hyväksytetä takaajalla. Takaus vaikuttaa hinnoitteluun. Pääomahyöty tulee suoraan 18 yrityksellesi.
OP rahoittaa PK-yrityksien investointeja 300 milj. eurolla EIR:n takauksilla SME InnovFin SME Initiative EIP-ryhmän (Euroopan Investointipankki EIP-ryhmän (Euroopan investointipankki EIP ja Euroopan Investointirahasto EIR) ja Euroopan investointirahasto) ja kautta järjestetty rahoitusinstrumentti Euroopan komission PK-yritysten Innovatiivisten ja/tai kasvuyritysten lainarahan tukemista koskeva rahoitusinstrumentti saatavuuden parantamiseksi Tavoitteena kannustaa PK-yrityksiäinvestointeihin PK-yrityksille ja pienille keskisuurille yrityksille Suomen Valtio osallistuu aloitteeseen 40 miljoonalla kohdistettu eurolla EU:n rakennerahaston ja sen kansallisen SME InnovFinon allokoitu osaksi ns. ESIR osarahoituksen kautta. -rahoitusta (Euroopan Strategisten Takauksia voidaan myöntää 1/2019 asti Investointien Rahasto) ESIR on EU-komission käynnistämä rahasto osana EU:n investointiohjelmaa Takauksia voidaan myöntää 3/2018 asti 19
Keskeiset erot SME InnovFin Yritys työllistää alle 500 työntekijää konsernissa Innovatiivinen tai kasvuyritys Takaus käytettävissä Suomessa ja Baltiassa SME Initiative Yritys työllistää alle 250 työntekijää konsernissa De minimis-sääntely Takaus käytettävissä Suomessa Toimialarajoituksia esim. Puhdas Kiinteistökehittäminen Maanteiden tavarakuljetus Maatalouden alkutuotanto 20
Kiitos! #kymenlaaksonousuun