Asumismenot 2012 Tiedotustilaisuus 12.6.2012
Tutkimuskysymys Mitä asuminen maksaa eri kotitalouksille, eri asumismuodoissa ja eri kaupungeissa nyt ja viiden vuoden päästä?
Yhteenveto Keskimääräinen asumismenojen muutos 2012-2016 Osuus nettotuloista asumiseen Kotitalous Vuokra Omistus Vuokra Omistus Pienituloinen 12 % 26 % Keskituloinen 12 % 11 % 31 % 37 % Keskituloinen pariskunta 12 % 11 % 16 % 18 % Keskituloinen lapsiperhe 12 % 11 % 21 % 26 % Eläkeläispariskunta 6 % 20 %
Mistä asumismenojen nousu johtuu? Vuokra-asuminen Kysyntä Asuntojen hinnat -> vuokratuotto Hoitovastike (työkustannukset, korjaukset) Omistusasuminen Korot Hoitovastike
Esimerkkikotitalouksien kuukausittaiset bruttotulot Pienituloinen 2080 /kk Keskituloinen 3120 /kk Keskituloinen pariskunta 6240 /kk Lapsiperhe 6440 /kk Eläkeläispariskunta 2980 /kk
Tarkastelun kohteet Asumismuoto Kerrostalo Rivitalo Omakotitalo Kotitalous neliöt Asumistapa neliöt Asumistapa neliöt Asumistapa Pienituloinen 30 vuokra Keskituloinen 60 vuokra, omistus Keskituloiset 60 vuokra, omistus 60 vuokra, omistus Lapsiperhe 90 vuokra, omistus 90 vuokra, omistus 120 omistus Eläkeläiset 60 omistus 120 omistus
Tutkimuksen rajaukset Lisää asumismuotoja (rivi- ja omakotitalo) Uusia kaupunkeja (15 suurinta), kattaa n. 44 % väestöstä (2010) Lainamäärät määritetty lainoitusasteen (oletus 55 %) perusteella asunnon käyvästä hinnasta (suhteuttaa lainamäärän alueellisiin eroihin asuntojen hinnoissa)
Kerrostalo 60m 2, keskituloinen, vuokra 2012 Helsinki 2012 Espoo 2012 Vantaa 2012 Tampere 2012 Kuopio 2012 Turku 2012 Jyväskylä 2012 Oulu 2012 Rovaniemi 2012 Lappeenranta 2012 Lahti 2012 Joensuu 2012 Hämeenlinna 2012 Pori 2012 Kouvola 2012 Hoitovastike Asunnon korjaus Sähkö Vuokranantajan nettovuokratuotto Vuokranantajan pääomavero vuokratuotosta 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 2000 /kk
Kerrostalo 90m 2, lapsiperhe, vuokra 2012 Helsinki 2012 Espoo 2012 Vantaa 2012 Tampere 2012 Lahti 2012 Kuopio 2012 Oulu 2012 Jyväskylä 2012 Turku 2012 Hämeenlinna 2012 Lappeenranta 2012 Rovaniemi 2012 Joensuu 2012 Pori 2012 Kouvola 2012 Hoitovastike Asunnon korjaus Sähkö Vuokranantajan nettovuokratuotto Vuokranantajan pääomavero vuokratuotosta 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 2000 /kk
Tyyppiomakotitalo 120 neliötä 30 vuotta vanha puutalo Oma tontti, 1200 neliötä Lämmitysmuotoina öljy (2 500 l/v) ja käyttösähkö (5 000 kwh/v) tai sähkölämmitys (20 000 kwh/v sis. käyttösähkön) Kiinteistöveron perusteina tontin verotusarvo 23 000 ja rakennuksen verotusarvo 52 000 vuonna 2011. Ulkotyöt yms. jätetään laskelmien ulkopuolelle
Sähkölämmitteinen omakotitalo, lapsiperhe, 2012 Helsinki 2012 Espoo 2012 Vantaa 2012 Tampere 2012 Turku 2012 Jyväskylä 2012 Kuopio 2012 Hämeenlinna 2012 Lahti 2012 Rovaniemi 2012 Oulu 2012 Lappeenranta 2012 Joensuu 2012 Pori 2012 Kouvola 2012 Korko Lyhennys Asunnon korjaus Sähkö Kiinteistövero Vesimaksu Jätemaksu 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 2000 /kk
Öljylämmitteinen omakotitalo, eläkeläiset, 2012 Helsinki 2012 Vantaa 2012 Espoo 2012 Rovaniemi 2012 Jyväskylä 2012 Turku 2012 Kouvola 2012 Hämeenlinna 2012 Kuopio 2012 Joensuu 2012 Pori 2012 Lahti 2012 Lappeenranta 2012 Tampere 2012 Oulu 2012 Asunnon korjaus Sähkö Kiinteistövero Vesimaksu Jätemaksu Öljy 0 100 200 300 400 500 600 /kk
Rivitalo 90m 2, lapsiperhe, vuokra Helsinki 2016 Hoitovastike Helsinki 2013 Helsinki 2012 Tampere 2016 Tampere 2013 Tampere 2012 Oulu 2016 Oulu 2013 Oulu 2012 Asunnon korjaus Sähkö Vuokranantajan nettovuokratuotto Vuokranantajan pääomavero vuokratuotosta 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 2000 /kk
Rivitalo 90m 2, lapsiperhe, omistus Helsinki 2016 Helsinki 2013 Helsinki 2012 Tampere 2016 Tampere 2013 Tampere 2012 Oulu 2016 Hoitovastike Lyhennys Korko Asunnon korjaus Sähkö Oulu 2013 Oulu 2012 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 2000 /kk
Helsinki 2016 Helsinki 2013 Sähkölämmitteisen omakotitalon asumismenot, lapsiperhe Helsinki 2012 Tampere 2016 Tampere 2013 Tampere 2012 Oulu 2016 Oulu 2013 Lyhennys Korko Asunnon korjaus Sähkö Kiinteistövero Vesimaksu Jätemaksu Oulu 2012 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 2000 2200 /kk
Öljylämmitteisen omakotitalon asumismenot, eläkeläiset Helsinki 2016 Helsinki 2013 Helsinki 2012 Tampere 2016 Tampere 2013 Tampere 2012 Oulu 2016 Oulu 2013 Asunnon korjaus Sähkö Kiinteistövero Vesimaksu Jätemaksu Öljy Oulu 2012 0 100 200 300 400 500 600 700 /kk
Esimerkkiperheiden asumismenojen 70% osuus nettotuloista 2012 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Keskituloinen, 60m2, omistus, kerrostalo Lapsiperhe, 90m2, omistus, kerrostalo Pienituloinen, 30m2, vuokra Lapsiperhe, 120m2, omakotitalo Pienituloinen, 30m2, ARA-vuokra Eläkeläiset, 120m2, omakotitalo Eläkeläiset, 60m2, omistus, kerrostalo
Omakotitalon lämmitystavan muutos Suurin osa omakotitaloista öljy- tai sähkölämmitteisiä Omakotitaloasujat ovat herkimpiä energian hintojen vaihteluille Kuinka paljon omakotitalon lämmitystavan muutos lisää asumismenoja?
Esimerkkitapaus Öljylämmitteinen talo maalämpöön Lämmitystavan muutoksen hintahaitari reilusta 10 000 aina 30 000 asti (maaperä, aikaisempi lämmitysjärjestelmä jne.) 20 000 investointi rahoitetaan 10v. lainalla 4 % korolla Energiainvestoinnin aikaansaama lisämeno kuukaudessa noin 300 Keskimääräinen takaisinmaksuaika noin 10 vuotta
Pääomakustannukset keskeisessä roolissa Kotitalouksien velkaantuminen ollut vauhdikasta Tilanne ei vielä huolestuttava, mutta riskit on syytä tiedostaa ja niihin syytä myös varautua Kotitalouksien velkaantumisen yhteydessä erotettava kotitalousriski järjestelmäriskistä
1800 Lainan kuukausierän muutos eri lainamäärillä (annuiteetti) 1600 1400 /kk 1200 1000 800 250t, 20v. 200t, 20v. 150t, 20v. 100t, 20v. 600 400 1,5 % 2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % Asuntolainan korko
Vaatimukset asuntojen omarahoitusosuudesta kasvavat? Liiallisen velkaantumisen estämiseksi lainoitusasteita (velka/asunnon hinta) eli loan-to-value (LTV) ollaan ehkä kiristämässä Kuinka pitkään ensiasunnonostajalta kestää omarahoitusosuuden säästäminen vuokran maksun yhteydessä?
Kuinka pitkään omarahoitusosuuden hankkiminen kestää? Oletukset: Ensiasunnon ostaja 50 neliön vuokraasunnosta 50 neliön omistusasuntoon Keskituloinen Asumismenojen (sis. omarahoitusosuussäästöt) osuus nettotuloista 50 % Säästäminen alkaa vuonna 2005
Omaa asuntoa varten säästäminen kesti Oulussa vähintään reilun vuoden 40000 35000 30000 25000 20000 15000 Lainoitusaste 80 % Säästö Lainoitusaste 90 % 10000 5000 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Omaa asuntoa varten säästäminen kesti Helsingissä vähintään kolme 40000 35000 vuotta 30000 25000 20000 15000 Lainoitusaste 80 % Säästö Lainoitusaste 90 % 10000 5000 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Johtopäätökset Alhaiset korot ja energian hintojen nousun tasaantuminen helpottavat kotitalouksien asumismenorasitetta tänä vuonna Molemmat voivat kuitenkin kääntyä nopeasti nousuun Päätösperäiset menot eivät tule ainakaan laskemaan Kotitalouksien velkaantumisen syyt tärkeämpiä kuin itse velat