SUOMEN ELÄKEJÄRJESTELMÄ 2015

Transkriptio

1 SUOMEN ELÄKEJÄRJESTELMÄ 2015 Suomessa on kaksi toisiaan täydentävää lakisääteistä eläkejärjestelmää: Kansaneläkejärjestelmä Työeläkejärjestelmä. Lisäksi työnantaja tai henkilö itse voi parantaa eläketurvaa ottaalla vapaaehtoisen eläkevakuutuksen. Kansaneläke turvaa perustoimeentulon, jos ei saa lainkaan työeläkettä tai se jää pieneksi. Kansaneläkkeen myöntää ja maksaa Kela. Työeläkkeet ansaitaan omalla palkkatyöllä ja yrittämisellä. Työeläkkeitä hoitavat työeläkelaitokset.

2 ELÄKETURVA Järjestelmät turvaavat toimeentulon vanhuuden, työkyvyttömyyden, perheenhuoltajan kuoleman varalta

3 KANSANELÄKE Takaa vähimmäiseläkkeen vanhuuden ja työkyvyttömyyden varalta ja siihen liittyvä yleinen perhe-eläke takaa eläkkeen leskelle ja alaikäiselle lapsille perheen huoltajan kuoleman varalta. Kansaneläkelain mukaan vakuutettuja ovat maassa asuvat 16 vuotta täyttäneet.

4 MAAHANMUUTTAJAN KANSANELÄKEOIKEUS Työkyvyttömällä tai 65-vuotiaalla Suomen kansalaisella ja maahanmuuttajalla on oikeus kansaneläkkeeseen, kun hän on asunut Suomessa vähintään kolme vuotta.

5 KANSANELÄKE koko väestön kattava eläke ja siten kaikkein laajin eläkejärjestelmä. muista eläketuloista riippuva, tarkoitettu kokonaan vailla ansioeläkettä oleville tai pientä ansioeläkettä saaville: kansaneläkettä saa, jos muut eläkkeet alle 1 315,88 euroa / kk (yksinäinen) 1 172,05 euroa / kk (avo- tai avioliitossa oleva) saajia noin 50 prosenttia kaikista eläkkeensaajista Seppo

6 Kansaneläkkeen suuruus Kansaneläkkeen täysi määrä on 636,63 euroa kuukaudessa. Avio- tai avoliitossa, määrä on pienempi, 564,69 euroa. Edellytys, että ei muita eläkkeitä tai tuloja. Muut tulot alentavat kansaneläkettä. Hoitotuki 62,48-328,87 euroa / kk riippuen hoidontarpeen määrästä Asumismenoihin voi saada eläkkeensaajan asumistukea

7 VARHENNETTU KANSANELÄKE Kansaneläkkeen voi saada varhennettuna Ennen vuotta 1952 syntyneet 62-vuotiaana Vuoden 1951 jälkeen syntyneet 63-vuotiaana Varhentaminen pienentää eläkkeen määrää 0,4% / varhentamiskuukausi Esim. 62-vuotiaana eläkkeelle jääminen pienentää eläkettä 36* 0,4% = 14,4%

8 KANSANELÄKE Työkyvyttömyyseläke Työkyvyttömyyseläke alkaa yleensä noin vuoden kuluttua sairastumisesta. (yleensä edeltää 300 arkipäivän sairaspäiväraha-aika) Edellytykset: Muut eläkkeet ja korvaukset jäävät alle tulorajan On asunut Suomessa vähintään kolme vuotta 16 vuotta täytettyään. Asumisaikavaatimusta ei kuitenkaan edellytetä, jos työkyvyttömyys on alkanut Suomessa asuessa ennen kuin on täyttänyt 19 vuotta. On vuotias.

9 KELA Työkyvyttömyyseläke jatkoa.. Sairaus, vika tai vamma estää kohtuullisen toimeentulon turvaavan työnteon Sokealla tai liikuntakyvyttömällä hakijalla on oikeus työkyvyttömyyseläkkeeseen, vaikka hän pystyisi työhönkin. 60 vuotta täyttäneen oikeus työkyvyttömyyseläkkeeseen arvioidaan hieman lievemmin perustein kuin nuorempana. Silloin painotetaan myös työkyvyttömyyden ammatillista luonnetta.

10 ELÄKKEENSAAJAN LAPSIKOROTUS Kela maksaa eläkkeensaajille lapsikorotusta alle 16- vuotiaista lapsista. Jokaisesta eläkkeensaajan tai hänen puolisonsa alle 16- vuotiaasta lapsesta tai kasvattilapsesta, joka elää samassa taloudessa eläkkeensaajan kanssa. on 22,11 e/kk lasta kohden ja se on verotonta

11 TAKUUELÄKE Vähimmäiseläke, jos tulot pienemmät kuin 707,26 e / kk Maksetaan myös maahanmuuttajille, jos 65 vuotta täyttänyt tai on asunut Suomessa 16 vuotta täytettyään vähintään 5 vuotta yhtäjaksoisesti ja välittömästi on hakenut Suomesta ja ulkomailta kaikki eläkkeet ja muut etuudet, joihin voi olla oikeus. Viiden vuoden asumisaika koskee kaikkia hakijoita kansalaisuudesta riippumatta Eläkkeen enimmäismäärä 713,73 e / kk. Määrästä vähennetään muut eläkkeet Takuueläkettä eivät pienennä ansiotulot, pääomatulot eikä omaisuus Seppo

12 YLEINEN PERHE-ELÄKE Kela maksaa leskelle alkueläkettä 313,90 euroa kuukaudessa. Ei kuitenkaan, jos leski saa suurempaa Kelan tai ulkomaisen eläkelaitoksen vanhuus- tai työkyvyttömyyseläkettä Lapsen eläke on 60,41 e / kk Puolen vuoden jälkeen leski ei saa eläkettä, jos lesken omat tulot ylittävät 1110,17e/kk

13 TYÖELÄKE Suomessa lähes kaikki ansiotyö kuuluu eläketurvan piiriin. Omat eläkelakinsa on yrittäjillä, maatalousyrittäjillä, merimiehillä ja julkisen sektorin työntekijöillä. Lait tarjoavat varsin samanlaisen eläketurvan

14 TYÖELÄKELAITOKSET Yksityisellä sektorilla työeläkevakuutusyhtiöt eläkesäätiöt ja - kassat Maatalousyrittäjillä ja merimiehillä on erityiseläkelaitokset Lisäksi on kunnan, valtion ja kirkon yhteinen työeläkelaitos Keva

15 ELÄKKEEN KARTTUMINNEN Eläkettä karttuu vuodessa ao. vuoden keskikuukausiansiosta: 1,5 % ikävälillä v. 1,9 % ikävälillä v. 4,5 % ikävälillä v

16 VANHUUSELÄKE Vanhuuseläkkeelle voi siirtyä vuoden iässä Eläkkeen määrä riippuu työuran pituudesta ja ansioiden määrästä. Eri vuosina karttuneet eläkkeet korotetaan eläkeindeksillä eläkkeelle lähtövuoden tasoon. Jos työssä keskeytyksettä ikävuodet 18-68, eläke on 92,5% työuran keskikuukausi-ansiosta

17 OSA-AIKAELÄKE Osa-aikaeläkkeelle voi jäädätäytettyään 61 vuotta Työkokemusta 3 v. viimeisen 5 v:n aikana On tehtävä osa-aikatyötä, jonka ansion oltava prosenttia osa-aikaeläkettä edeltäneen kokoaikatyön ansioista. Eläkkeen määrä puolet ansionalenemasta

18 TYÖKYVYTTÖMYYSELÄKE Työkyvyttömyyseläke voidaan myöntää, jos on työkykyä heikentävä sairaus, vika tai vamma jonka voidaan arvioida jatkuvan yhtäjaksoisesti vähintään vuoden ajan. Täysi työkyvyttömyyseläke myönnetään, mikäli työkyvyn katsotaan vähentyneen ainakin kolme viidesosaa Osatyökyvyttömyyseläke, jos työkyvyn katsotaan vähentyneen kaksi viidesosaa.

19 KUNTOTUSTUKI Kuntoutustukea maksetaan työkyvyttömälle, jonka vamman tai sairauden arvioidaan paranevan kuntoutuksella. Myönnetään aina määräajaksi, Kuntoutustuen määrä on sama kuin työkyvyttömyyseläke

20 TYÖKYVYTTÖMYYSELÄKE Määrä Työssä ollessa karttunut eläke + työkyvyttömyyden alkamisesta 63 vuoden ikään laskennallisesti karttuva eläke (1,5 % / v). Osatyökyvyttömyyseläke on puolet täydestä työkyvyttömyyseläkkeestä

21 PERHE-ELÄKE Työeläkelain mukaista perhe-eläkettä voidaan maksaa leskelle, entiselle puolisolle sekä lapsille. Eläke jakaantuu leskeneläkkeeseen ja lapseneläkkeeseen.

22 LESKEN ELÄKE Leskellä on eläkeoikeus, jos leskellä on tai on ollut yhteinen lapsi (oma tai ottolapsi) edunjättäjän kanssa; tai leski oli edunjättäjän kuollessa täyttänyt 50 vuotta ja avioliitto oli solmittu ennen kuin leski oli täyttänyt 50 vuotta, edunjättäjä 65 vuotta ja avioliitto oli kestänyt vähintään viisi vuotta.

23 LESKENELÄKE Edunjättäjän entisen puolison oikeus leskeneläkkeeseen määräytyy kuten leskellä, jos edunjättäjä oli lainvoimaisen päätöksen perusteella velvollinen maksamaan elatusapua entiselle puolisolleen. Leskeneläke lakkaa, jos leski solmii uuden avioliiton ennen kuin on täyttänyt 50 vuotta

24 LAPSEN ELÄKE Oikeus lapsen eläkkeeseen on lapsella, joka edunjättäjän kuollessa on alle 18-vuotias. Lapselle maksetaan lapsen eläkettä aina lapsen oman vanhemman jälkeen.

25 INDEKSITURVA Karttuneen eläkkeen euromäärä tarkistetaan eläkettä määrättäessä eläkkeen alkamisvuoden tasoon palkkakertoimella, jota laskettaessa palkansaajien ansiotason muutoksen paino on 0,8 ja kuluttajahintojen muutoksen paino 0,2. Maksussa olevia eläkkeitä tarkistetaan vuosittain tammikuun alussa työeläkeindeksillä, jossa ansiotason muutoksen paino on 0,2 ja kuluttajahintojen muutoksen paino 0,8. ( poikkeuslailla korotus 0,39%)

26 RAHOITUS Työeläketurvan rahoittavat työnantajat ja työntekijät yhdessä. Työnantajamaksu v on 24,2 % henkilön palkasta Työntekijämaksu v. 2014: alle 53-v. on 5,55 %. yli 52 v. 7,05 % henkilön palkasta Kansaneläkkeet rahoitetaan verovaroin. Yksityisalojen työeläkejärjestelmässä on osittain rahastoiva järjestelmä. Tämä tarkoittaa sitä, että noin neljännes eläkemaksuista rahastoidaan tulevia eläkkeitä varten. Loput kolme neljännestä käytetään maksussa olevien eläkkeiden rahoittamiseen Seppo

27 TYÖELÄKE-ESIMERKKI A. Tuli Suomeen 46-vuotiaana ja meni metallitehtaaseen töihin. Palkka on 2000 e / kk Hän on nyt 63-vuotias ja aikoo jäädä eläkkeelle. Mikä on hänen eläkkeensä?

28 ESIMERKKI JATKOA... Työeläkettä on karttunut ikävälillä 46 v. 52 v. 6 * 1,5 = 6,0 % ikävälillä 53 v. -63 v. 10 * 1,9 = 19,0 % Yhteensä 25,0 % Työeläke 63-vuotiaana 0,25 * 2000 e = 500 e Jos jatkaa 65-vuotiaaksi, eläkettä karttuu lisää 2 * 4,5 % = 9 % 0,09 * 2000 = 180 e; Työeläke 65-vuotiaana 680 e / kk

29 65-vuotiaana hän saa kansaneläkkeen: a) Jäi pois työstä 63-vuotiaana 539,85 - ½ * 500 = 539, = 289,85 e / kk b) Jäi pois työstä 65-vuotiaana 539,85 - ½ * 680 = 539, =199,85 e / kk Kokonaiseläke = työeläke + kansaneläke a) Eläke 65-vuotiaana ,85 = 789,85 e / kk b) Eläke 65-vuotiaana ,85 = 879,85 e / kk Seppo