YEL-vakuutus 2013 Vakuuta vaivatta Eterassa

Transkriptio

1 YEL-vakuutus 2013 Vakuuta vaivatta Eterassa Eteran nopean ja sujuvan työeläkepalvelun resepti Joustavat vakuutusratkaisut Vaivattomat verkkopalvelut Asiantuntijat käytettävissäsi Vinkkejä yrittäjän työhyvinvointiin

2 Tärkeät luvut vuonna 2013 VUONNA 2013 YEL-MAKSU ON alle 53-vuotiaalla 22,50 % 53 vuotta täyttäneellä 23,85 % vahvistetusta YEL-työtulosta. YEL-maksuprosentti on sama kaikissa työeläkeyhtiöissä. YEL-työtulo tarkistetaan automaattisesti aina vuodenvaihteessa palkkakertoimella, jotta työtulo seuraa yleistä palkkakehitystä. ALOITTAVAN YRITTÄJÄN YEL-MAKSU Aloittava yrittäjä, 22 %:n alennus ( jälkeen alkavissa vakuutuksissa) alle 53-vuotiaat 17,55 % 53 vuotta täyttäneet 18,60 %. Aloittava yrittäjä, 25 %:n alennus (ennen vuotta 2013 alkaneissa vakuutuksissa) alle 53-vuotiaalla 16,88 % 53 vuotta täyttäneellä 17,89 %. Ensimmäistä kertaa yrittäjänä aloittava henkilö saa alennuksen vakuutusmaksusta neljän vuoden ajan. Alennuksen voi saada myös toiseen yrittäjätoimintajaksoon, jos alennusaikaa on jäljellä ja ensimmäinen yrittäjäjakso on alkanut aikaisintaan Rajamääriä vuonna 2013 Työtulon alaraja 7 303,99 euroa vuodessa Työtulon yläraja ,00 euroa vuodessa Mahdollisuus osa-aikaeläkkeeseen, jos työtulo on vähintään ,99 euroa vuodessa Mahdollisuus työttömyysturvaan, jos työtulo on vähintään euroa vuodessa Palkkakerroin on 1,327, eli korottaa työtuloja keskimäärin 2,8 % Perustekorko 4,00 %.

3 YEL-vakuutus on yrittäjän tärkein vakuutus YEL-vakuutus on yrittäjän sosiaaliturvan perusta. Yrittäjän eläkelaki (YEL) turvaa yrittäjän toimeentulon vanhuuden tai työkyvyttömyyden varalta sairauden aikana isyys- tai äitiyspäivärahakauden aikana. Lisäksi YEL oikeuttaa ammatilliseen kuntoutukseen sairauden tai vamman uhatessa työkykyä turvaa perheenjäsenten toimeentulon yrittäjän kuolemantapauksessa. Lisätietoa YEL-vakuutuksesta ja yrittäjän eläketurvasta saat osoitteessa etera.fi/yel. apple Etera huolehtii myös kaikkien työntekijöidesi TyEL-vakuuttamisesta. Lue lisää osoitteessa etera.fi/tyel Määrittele itsellesi oikea YEL-työtulo Yrittäjän itsensä määrittelemä työtulo on perusta yrittäjän eläke- ja sosiaaliturvalle. YEL-työtulo vaikuttaa: vanhuus-, työkyvyttömyys- ja perhe-eläkkeen määrään Kelan sairausvakuutuslain mukaisten päivärahojen, kuten sairaus-, äitiys - ja vanhempainrahojen määrään työttömyyspäivärahaoikeuteen ja ansiopäivärahan määrään osa-aikaeläkeoikeuteen (työtulo oltava vähintään ,99 ). YEL-vakuutusmaksu määräytyy YEL-työtulosi perusteella. Voit kokeilla työtulon muutoksen vaikutusta vakuutusmaksuun ja eläkkeeseen osoitteessa etera.fi/yellaskuri. Työtulon tulee vastata yrittäjän työpanosta ja vähintään sitä palkkaa, joka olisi maksettava, jos työtäsi tekemään palkattaisiin yhtä ammattitaitoinen työntekijä kuin sinä. YEL-työtulo ei siis ole sama kuin yrittäjän verotettava tulo tai yrityksen tuottama voitto.

4 Jos työskentelet yrittäjänä useammassa yrityksessä, määrittele työtulosi yhteisarvona, koska vakuutus kattaa kaiken yrittäjätoimintasi. Yritystoiminnan lyhytkestoiset katkokset tai tilapäiset muutokset eivät vaikuta YEL-työtuloon. Yrittäjänä sinun pitää huolehtia siitä, että työtulosi on ajan tasalla ja vastaa työpanostasi. Työtulon muuttaminen lähellä eläkeikää ei enää merkittävästi paranna eläketurvaa. Työtulomuutoksen voi tehdä milloin tahansa, mutta ei kuitenkaan takautuvasti. TYÖTTÖMYYSKASSAN JÄSENYYS KANNATTAA Yrittäjänä sinun kannattaa liittyä yrittäjien työttömyyskassan jäseneksi, niin saat työttömyyden aikana ansiosidonnaista päivärahaa. Työttömyyskassan jäseneksi voi liittyä yrittäjä, jonka YEL-työtulo on vähintään euroa vuodessa. Lisätietoa yrittäjän työttömyysturvasta ja Kenelle YEL-vakuutus? YEL-vakuutus tulee ottaa kuuden kuukauden sisällä yrittäjätoiminnan alkamisesta. Vakuutus alkaa kuitenkin siitä päivästä, kun YEL:n piiriin kuuluva työskentely alkaa. YEL:n mukaan vakuutetaan yrittäjä, jos hän on Suomessa asuva ja toimiva vuotias yritystoiminta on jatkunut vähintään neljä kuukautta sen jälkeen, kun yrittäjä on täyttänyt 18 vuotta YEL-työtulo on vähintään 7 303,99 euroa vuodessa (vuonna 2013). Myös sivutoimisen yrittäjän tulee ottaa itselleen YEL-vakuutus, jos työtulon vähimmäisraja ylittyy. Yrittäjäksi katsotaan liikkeen- ja ammatinharjoittaja, henkilöyhtiön vastuullinen yhtiömies ja osakeyhtiön osakas. Vuoden 2011 alusta osakeyhtiön johtavassa asemassa työskentelevä osakas on vakuutettu yrittäjänä, jos hän omistaa yksin yli 30 prosenttia tai yhdessä perheenjäsentensä kanssa yli 50 prosenttia yhtiön osakkeista tai äänimäärästä. 4

5 YEL-maksun maksaminen Yrittäjä valitsee, maksaako yritys vai yrittäjä itse YEL-maksun. Yrittäjä on kuitenkin henkilökohtaisessa vastuussa maksun suorittamisesta. Yrittäjä voi maksaa YEL-maksun 1-4, 6 tai 12 erässä. Vähintään puolet vuoden maksuista pitää erääntyä ennen elokuuta. Ennen erääntyviä maksueriä hyvitetään perustekorolla (4 % vuonna 2013). Sen jälkeen erääntyviin maksueriin lisätään koron osuus. YEL-maksun eräpäivä on kuukauden 20.päivä. Maksun viivästyessä sille lasketaan korkolain mukainen viivästyskorko eräpäivästä maksun suoritus päivään. Mikäli et voi maksaa vakuutusmaksua eräpäivään mennessä, ota yhteyttä yrittäjäpalveluumme, niin voimme yhdessä suunnitella maksuaikataulun. YEL-TYÖTULON VAIKUTUS ELÄKKEESEEN, ESIMERKKI (yrittäjänä 30-vuotiaasta alkaen) YEL-työtulo vuodessa Kuukaudessa vuotiaana arvioitu eläkkeen määrä 891 /kk /kk /kk /kk 65-vuotiaana arvioitu eläkkeen määrä /kk /kk /kk /kk 50-vuotiaana työkyvyttömäksi 798 /kk /kk /kk /kk YEL-maksut 18 52v. 22,5 % 375 /kk 563 /kk 750 /kk 938 /kk 53 67v. 23,85 % 398 /kk 596 /kk 795 /kk 994 /kk Laskelman luvut ovat arvioita. Laskelmassa ei ole huomioitu aloittavan yrittäjän alennusta eikä maksutavasta johtuvaa perustekoron osuutta. 5

6 apple YEL-maksut ovat verotuksessa kokonaan vähennyskelpoisia. Vähennyksen voi tehdä joko yritys, yrittäjä tai yrittäjän puoliso. Joustoa vakuutusmaksuihin YEL-maksua voit tietyn edellytyksin maksaa % suurempana, ja siten parantaa kyseiseltä vuodelta karttuvaa eläkettäsi. Maksua voi myös pienentää %, jolloin karttuva eläke pienenee. Joustot eivät muuta vahvistettua työtuloa eivätkä vaikuta sairausvakuutuksen päivärahoihin. Yrittäjän eläketurva Yrittäjätoiminnasta kertyvä eläke lasketaan koko yrittäjätoiminnan ajalta vahvistettujen työtulojen perusteella. Eläkettä karttuu vuotiaana 1,5 % vuotiaana 1,9 % vuotiaana 4,5 % työtulosta vuodessa. Vanhuuseläkkeelle yrittäjä voi siirtyä joustavasti oman valintansa mukaan vuoden iässä kuten työntekijäkin. Eläkettä karttuu sitä enemmän, mitä kauemmin jatkat työssä. Lisätietoa eläketurvastasi saat osoitteesta etera.fi/elaketurva. Yritystoiminnan muutokset Eteraan tulee ilmoittaa yritystoiminnan päättymisestä. YEL- vakuutus päätetään, jos yrittäjätoiminta päättyy, työtulo jää alle YEL-vähimmäisrajan tai yrittäjä siirtyy eläkkeelle. Lyhyen sairausloman tai muun keskeytyksen ajaksi ei kannata päättää vakuutusta. Työtuloa voi muuttaa, jos työpanoksesi pienenee. Kannattaa muistaa, että aloittavan yrittäjän alennusta ei saa enää kolmanteen vakuutukseen. 6

7 Eteran palvelut yrittäjälle - etera.fi Etera lähettää verkkopalvelun käyttäjätunnuksen ja salasanan kaikille asiakkailleen. Verkkopalvelun käyttö on ilmaista, vaivatonta ja säästää aikaasi. Mikäli yrityksessäsi on työntekijöitä, voit samoilla tunnuksilla hoitaa sekä YELasiasi että työntekijöittesi eläkevakuuttamisen. Eteran verkkopalvelussa voit: muuttaa työtuloasi ja muita vakuutustietojasi tulostaa maksu- ja työtulotodistuksia Kelaa, urakkatarjousta, tai verohallintoa varten seurata YEL-vakuutuksesi maksutilannetta muuttaa maksutapaa ja hakea YEL-maksun joustoa tarkistaa eläketurvasi ja laskea arvioita tulevasta eläkkeestä ilmoittaa työntekijöiden palkkatiedot tarkistaa ajankohtaiset YEL-asiat. Etera.fi:stä löydät myös työkaluja ja vinkkejä yrittäjälle ja eväitä yrittäjän työhyvinvointiin. Lue lisää etera.fi/yel. Tarkista eläketurvasi Yrittäjänä voit tarkistaa työeläkeotteesi ja laskea kertyneen vanhuus-, työkyvyttömyys- ja osa-aika-eläkkeen määrän helposti Eteran verkkopalvelussa. Kirjautumalla Eteran Oma eläke -palveluun voit myös kokeilla työtulon muutoksen vaikutusta omaan eläketurvaasi. Pääset palveluun omilla verkkopankkitunnuksillasi osoitteessa etera.fi/omaelake. 7

8 Ota yhteyttä Yrittäjän vakuutusneuvonta , Asiakaspalvelumme palvelee arkisin klo YEL-vakuuttamisesta saat lisätietoa osoitteesta etera.fi/yel. Työnantajan vakuutusneuvonta , asiakaspalvelu@etera.fi Työeläke turvaa Työeläkevakuutus antaa työntekijöille ja yrittäjille eläketurvan vanhuuden, työkykyongelmien ja perheenhuoltajan kuoleman varalta. Lisätietoja etera.fi/elaketurva Eläkeneuvonta, (klo 8 15) , elakeasiat@etera.fi Työhyvinvoinnilla tulosta Eterasta saat tehokkaat työkalut työhyvinvoinnin kehittämiseen. Lisätietoja etera.fi/tyohyvinvointi. Vuokraamme kiinteistöjä Etera omistaa laadukkaita toimitiloja ja vuokra-asuntoja. Vapaat kiinteistöt etera.fi/kiinteistöt. Rahoitusratkaisuja yrityksille Jos yritys tarvitsee lisää käyttöpääomaa, tukea investointeihin tai rahoitusta yrityskauppaan, lisätietoa etera.fi/rahoitus /5500 Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Etera Palkkatilanportti 1, Helsinki Puhelin etera.fi Vakuuta vaivatta