MAKSAMISEN ERI VAIHTOEHDOT NYT JA TULEVAISUUDESSA

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "MAKSAMISEN ERI VAIHTOEHDOT NYT JA TULEVAISUUDESSA"

Transkriptio

1 MAKSAMISEN ERI VAIHTOEHDOT NYT JA TULEVAISUUDESSA Luotonhallintaseminaari Helsinki ja Ari Kämäri, AK-Asianohjauskonsultointi Oy,

2 Esityksen sisältö Maksamisen lyhyt historiikki Nykyiset maksuvaihtoehdot Maksamisen tulevaisuus Onko organisaatiosi maksuvaihtoehdot ajan tasalla 2

3 Esityksen sisältö tarkennettuna Rahan, rahamarkkinoiden ja luotonannon historiaa Kuitista, laskuun ja siitä verkkolaskuun Luottokortista ja korttiratkaisuista Mobiilimaksaminen Nettimaksaminen Nykyiset maksutavat ja maksamisen inhimillinen puoli Kohti yhtenäistä kortti-, internet- ja mobiilimaksamista Onko organisaatiosi maksamisvaihtoehdot ajan tasalla 3

4 Raha Raha on yleinen vaihdon ja kaupankäynnin väline, arvon mitta, omaisuuden muoto, valuutta sekä yhteiseen sopimukseen perustuva arvon säilyttäjä ja kirjanpidon yksikkö Ensimmäiset metallirahat lyötiin Lyydisssa n v 650 eaa Lyydia on muinainen kuningaskunta Turkin Vähä_Aasian alueella Hopearahan lyönti alkoi Roomassa v 268 eaa Kiinalaiset ottivat setelirahan käyttöön 800-luvulla Setelit otettiin Euroopassa käyttöön 1600-luvulla Aluksi valtioiden keskuspankit sitoutuivat lunastamaan setelit tietyllä määrällä hopeaa ja myöhemmin kultaa kultakanta Suomi anoi lupaa omalle rahalle ja sai sen

5 Markkasta euroon Markka sidottiin hopeakantaan 1865 ilman Venäjän ruplaa 1878 markka sidottiin kultakantaan ja irrotettiin siitä markka liitettiin takaisin kultakantaan sitomalla se kultakannassa olleeseen Englannin puntaan 1929 kultakannasta irtauduttiin ja 1931 yhteys puntaan katkaistiin 1933 sidottiin markka Englannin puntaan ja 1939 USD:hen 1951 Suomi liittyi Bretton Woods-järjestelmän kautta kultakantaan mutta erosi siitä 1959 Bretton Woods-kultakanta lakkasi 1971 ja 1973 markka sidottiin epävirallisesti valuuttakoriin 1991 markka sidottiin Euroopan valuuttayksikköön ecuun ja devalvaatioiden jälkeen lopullisesti valuuttajärjestelmään liityttiin euroon ja markasta luovuttiin

6 Rahamarkkinoiden ja luotonannon juuret Luotonannon juuret kerrotaan olevan Venetsiassa II Ghettossa missä raamattua luovasti tulkiten voitiin sallia juutalaisten harjoittama rahan lainaaminen kristityille korkoa vastaan Il Getosta tuli vuosisadoiksi Venetsian talouselämän moottori William Shakespeare Venetsian kauppias kuvaa tätä toimintaa Firenzessä Medicinit istuivat kadunkulmassa penkillä ( banci ) lainaten rahaa tarvitsijoille. Klaanin jäsenet olivat alkuun kelmejä ja roistoja kunnes Giovanni di Bicci de Medicini teki klaanin liiketoiminnasta kunniallisen Näiltä seuduilta lähti liikkeelle pankkitoiminta mikä on synnyttänyt ennennäkemätöntä vaurautta ja hyvinvointia Saamme kiittää Venetsiaa, Firenzeä, Bolognaa ja Pisaa rahan ja markkinatalouden synnystä. 6

7 Luotto luottamus - luotonanto Käytämme päivittäin sanaa luotto kuvamaan luottamusta Luotto-sana johdannaisia sanoja on paljon - luottotili, luotonhallinta, luottopolitiikka, luottotappio, luottotieto yms Liiketoiminta perustuu aina luottamukseen ja luottomyynti perustuu molemminpuoliseen luottamukseen Luottamus on yhtä tärkeä asia kuin yrityksen brandi Luottamuksen menettäminen vähentää yrityksen markkina-arvoa Luottamusta kannattaa siis aina vaalia Luotonanto toimii liike-elämän öljynä Luotonanto on luottoriskin ja rahoituskulujen välistä optimointia Miljoona myyntisaamisissa -- niin onko se menetettyä käteiskauppaa vai onko sillä vain hallitut kulunsa laskutuksessa, luotonhallinnassa, perinnässä ja luottotappioriskissä 7

8 Luotto - velka Luottamus ja luotto ovat siis positiivisia käsitteitä Positiivinen uutinen on kun yliluotoitettu Espanja saa uutta luottoa Negatiiviseksi asian tekee heti sana velka Velan lyhentäminen, velan korko, velkajärjestely, velkasaneeraus, ylivelkaantuminen, velkaantumisaste jne Velka käsitteeseen sisältyy negatiivinen arvovaraus Siihen sisältyy aina myös uhkakuva Joudutaanko velka kirjaamaan kuluksi ; syntyykö velkatappio Nouseeko korko yli maksukyvyn Kohtaako luotonottajan perhe äkkinäisen, satunnaisen muutoksen avioeron, sairauden työttömyyden tai jonkun muun syyn takia On mielenkiintoista havaita että samasta asiasta voidaan puhua positiivisesti luottona tai negatiivisesti velkana 8

9 Maksaminen Kysymys kuuluu käteiselläkö --- tililtä, luotolla tai laskulla Käteisen käyttö vähenee ja lopulta hiipuu käteisostojen osuus päivittäistavarakaupassa on tällä hetkellä 28 % ( FKL ) Vain 7 % suomalaisista elää enää käteisaikaa ( Luottokunta ) Käteisen nostopaikat muuttuvat ja tällä hetkellä käteistä voi nostaa S-ryhmän kauppojen kassoilta S-tiliin liitetyillä korteilla Nordean korteilla rahaa voi jo nostaa Tokmannin myymälöistä ja K-ketju aloittaa kokeilun Nordean kanssa käteisen nostamisesta K- marketeissa ja Luottokunnalla on osto ja nosto -palvelunsa Yleisin maksutapa päivittäistavarakaupassa on kuitenkin oman tilin veloittaminen debit-kortilla n 54 % maksuista ( FKL ) Luotolla maksamissa seuraa kysymys mihin tiliin ja kenen tai millä välineellä maksaminen tapahtuu Lasku tai luottosopimus määrittää ehdot ja maksu- luottoajan 9

10 Kuitista, laskuun ja verkkolaskuun Lasku on liiketaloudellinen asiakirja jonka on täytettävä alvl vaatimukset Numeroitu Paragon-kuitti edelsi numeroituja lopulta monivärisiä valmiiksi kirjekuoreen laitettuja, jäljentävälle paperille esipainettuja tietokonetulosteita mihin tulostettiin laskudata Lopulta suurtehotulostimet ja blanco A4 voittivat ( 1s, mv, A4 ) Viime vuosina on siirrytty sähköiseen taloushallintoon Olemme jo siirtyneet tai siirtymässä yritysten välisiin verkkolaskuihin ja kuluttajaverkkolaskuihin joita pankit kutsuvat elaskuiksi Verkkolaskujen välitys alkoi Suomessa 1999 ja 2005 välitettiin 8,82 milj verkkolaskua eli n 2 % suomessa välitettävistä laskuista Tänään verkkolaskujen + elaskujen osuus on n 10 % 10

11 Laskutuksen ulkoistaminen Laskutuksen ulkoistaminen on tapahtunut työvaihe kerrallaan Ensi ulkoistettiin laskun tulostaminen, kuorittaminen ja postitus Seuraavaksi ulkoistaminen tapahtuu järjestelmissä ja prosessoinnissa Suomessa lähetetään vuosittain n milj laskua Joka 20:s on ulkoistettu eli n 5 % mikä tarkoittaa n 20 milj laskua Tulevaisuudessa on ennustettu että joka 5:s lasku olisi ulkoistettu mikä tarkoittaa n 100 milj laskua 11

12 Kuluttajaverkkolasku - elasku Kuluttajaverkkolasku on sähköisessä muodossa oleva verkkolasku, jonka kuluttaja voi saada verkkopankkiinsa tai sähköpostiinsa Käyttöönotto edellyttää kuluttajan oman verkkopankin asiakkuutta Suomessa pankit käyttävät kuluttajaverkkolaskusta termiä elasku 12

13 Finvoice-verkkolasku Edistää verkkolaskun käyttöönottoa Suomessa sekä laskutuksen ja kirjanpidon automatisointia yrityksissä Alentaa verkkolaskun vastaanottokynnystä Tarjoaa verkkolaskujen välitykseen yhteisen esitystavan Tarjoaa useita välitystapoja pankkiyhteysohjelmalla pankin kautta laskuoperaattorin kautta Finvoice-kuvaukset ja aputiedostot sekä mallit Finvoicelaskusta ovat noudettavissa osoitteesta

14 Mikä on Finvoice? Finvoice-verkkolasku on kuvattu Finvoice.info sivuilla ja sen ovat kehittäneet Finvoice-välityspalvelussa mukana olevat palveluntarjoajat Finvoice-lasku voidaan välittää konekielisessä muodossa laskuttajalta maksajalle ja se korvaa perinteisen paperilaskun Finvoice mahdollistaa yrityksen taloushallinnossa esimerkiksi ostolaskujen automaattisen tiliöinnin, täsmäytyksen tilauksiin ja maksamisen Finvoice sopii kaikenkokoisten yritysten väliseen laskutukseen ja kuluttaja-asiakkaiden laskutukseen

15 invoice-verkkolaskun käsittely laskutuksessa LASKUTUS/MYYNTI- RESKONTRA Finvoice Pankkiyhteysohjelma Palveluntarjoaja Kyllä FINVOICE- LASKUT Laskutusosoite Ei Ei ekirje ekirjetiedosto Ostaja: - nimi, osoite, - laskutusosoite - laskutusmuoto Finvoice, paperi) - erittely Paperilasku Kirjoitin Lasku Kuoritus Postitus

16 Paperilasku säilyy Taloushallinnon nettivallankumouksen kyljessä paperilasku säilyy Verkkolaskujen + elaskujen osuus vaihtelee paljon yrityksittäin Laskulla voi maksaa useilla maksupäätteellä aivan kuten kortilla Kysymys silloin voi kuulua debit / kredit / lasku Jos lasku niin luottotiedot tarkistetaan ja lasku tulee kotiin Myyntireskontraa pitää palvelutarjoaja Raha ilmestyy asiakkaan maksun myötä suoraan myyjän tilille Laskutus, reskontra, muistutuskirjeet ja perintä ovat ulkoistettu 16

17 Luottokortista mobiilimaksamiseen Ensimmäiset luottokortit otettiin käyttöön Yhdysvalloissa v 1951 kun Diners Club otti käyttöön 200 asiakkaalle luottokortin 27 ravintolaan Suomeen luottokortit rantautuivat 1960 luvulla Kehitys eteni Suomessakin maksukortteihin ja pankkikortteihin ja niistä luottokortteihin maksupäätetekniikan kehittyessä Korttien magneettinauhat on korvattu tai korvataan EVM-sirukorteiksi EVM tarkoittaa Europayn, Mastercardin ja Visan kehittämää sirukorttistandardia Luottokorttiyhtiö Visa ennakoi että vuoteen 2020 mennessä yli 50 % kaikista maksutapahtumista ovat jo mobiilimaksamista Kehitys vie meitä kohti mobiiilimaksamista 17

18 Matkakortti Matkakortti on älykortti jonka sisään on upotettu elektroniikkaa joukkoliikennematkan maksamista varten Kortit ovat lukijaan työnnettäviä kontaktikortteja tai langattomasti toimivia RFID-kortteja Korttiin voidaan ladata aikaa, arvoa ja kulkemiseen oikeuttavia matkoja Matkakorttisovelluksia on ollut käytössä eri puolella Suomea vuodesta Pääkaupunkiseudulla käyttöönotto tapahtui v 2001 Suomen hallitus on suunnitellut valtakunnallista matkakorttijärjestelmää joka toimisi riippumatta alueesta sekä bussissa että junissa 18

19 Mobiilikortti Mobiilikortti on kanta-asiakas- tai jäsenkortti joka voidaan siirtää myös kännykkään Mobiilikortti korvaa muovisen jäsen tai kanta-asiakaskortin kännykässä toimivalla ohjelmalla, digitaalisella mobiilikortilla Mobiilikortissa on sama informaatio kuin muovikortissa Magneettiraita on korvattu 2D viivakoodilla jota kassajärjestelmät ja viivakoodilukijat osaavat lukea Korttisovelluksen käyttäjät voivat saada myös sähköisiä mainoksia puhelimeensa 19

20 Prepaid maksukortit Prepaid-maksukortti on luottokortin tavoin kaupoissa käytettävä maksukortti johon siirretään käyttövarat etukäteen omalta pankkitililtä Kun rahat on tallennettu palveluun kortti toimii kuten luottokortti vaikka se itse asiassa ei luottokortti olekaan Kortti sopii opiskelijoille tai luottotietonsa menettäneille Kortista on kaksi vaihtoehtoa ns virtuaalikortti millä voi maksaa vain netissä ja ns fyysinen kortti mikä toimii kaikissa kortin asettajan ( esim Mastercardin ) maksupaikoissa Näitä kortteja tarjoavat esim Moneybookers ja Creditup-nimiset yritykset Mielenkiintoinen kortti kun ei luottokorttilaskua, ei maksumuistutuksia, ei korkoa eikä luottotietojen tarkistamista 20

21 Työsuhde-etujen sirukorttiratkaisut Prepaid-maksuvälineratkaisuihin kuuluvat myös työsuhde-etujen sirukorttiratkaisut Ticket Restaurant on maksukortti työnantajan tarjoaman lounasedun maksamiseen. Kortti käy kaikissa ravintoloissa missä on sirumaksupääte Ticket Mind&Body on korttiratkaisu liikunta- ja kulttuuriedulle 21

22 Kortiton maksaminen Tankkaus maksetaan tulevaisuudessa yhä useammin ilman korttia Se on nyt jo mahdollista Turun Seudun Neste Oilin asemilla raskaan kaluston tankkausasemilla Parhaillaan sen sopivuutta testataan henkilöautoille Järjestelmä perustuu RFID-tekniikkaan Autoon asennetaan sirullinen etätunnistin ja tankin ympärille pyöreä rinkula Kun auto saapuu tankille, tankkauspistoolissa oleva etälukulaite tunnistaa auton ja mahdollistaa tankkauksen Etälukulaite estää tankkauksen kanistereihin ja muihin ajoneuvoihin Kortiton maksaminen on houkutteleva vaihtoehto takseille, yrityksien kuorma- ja pakettiautoille sekä työsuhde- ja leasing-autoille 22

23 Lähde: FK Maksukorttien määrät ominaisuuksittain

24 Mobiilimaksaminen Mobiilimaksaminen on matkapuhelimella suoritettavaa maksamista Matkapuhelin soveltuu maksamiseen luontevasti sillä sen omistaa käytännössä jokainen suomalainen ja se on aina mukana ja käsillä Puhutaan henkilökohtaisesta luetetusta laitteesta ( = PDT Personal Trusted Device) Näitä ovat myöskin tabletit sekä monet tietokoneen ja kännykän välimuotolaitteet tietoturvallinen päätelaite Niissä on valmis näppäimistö sekä sisäänrakennettu kortinlukija Suomi on mobiilimaksamisen pioneereja Vuonna 1997 Sonera esitteli ostosautomaatin Tällä ostettiin tuotteita puhelinsoitolla ja lasku yhdistyi puhelinlaskuun Vähän myöhemmin siirryttiin tekstiviesteihin Myöhäisempiä sovelluksia ovat pankkien mobiiliraha ja digiraha 24

25 Älypuhelimesta tulee rahapuhelin Lompakko siirtyy kännykkään. Käteisen lisäksi kännykkään siirtyvät maksu- ja luottokortit, kantaasiakaskortit, alennuskupongit jne Elisa on toteuttamassa Mastercardin kanssa Lompakko-nimistä palvelua minkä mukana tuleville tileille voi siirtää rahaa tai ottaa luottoa Opiskelijat aloittavat tänä syksynä kontaktittoman NFC-tekniikalla toimivan kännykkämaksamisen mikä korvaa aikaisemman opiskelijoiden ateriamaksujärjestelmän Elisa jakaa tällä hetkellä korkeakoulupaikkakunnilla opiskelijoille puhelimeen liimattavia sirutarroja Kännykkä on jatkossa monitoimityökalu joka toimii avaimina, lompakkona ja puhelimena 25

26 Mobiilimaksamisratkaisut Mobiilimaksamisratkaisut voidaan jakaa karkeasti maksun suuruuden ja maksamisetäisyyden mukaan Maksujen koon perusteella puhutaan suurista ja pienistä Pienet ovat alle 10 e / joissakin sovelluksissa alle 50 e Suuria mobiilimaksuja varten nykyiset pankki- ja luottokorttimaksut on tarkoitus mahdollistaa myös mobiiliympäristöstä Pienissä maksuissa mobiiliratkaisujen on ajateltu korvaavan lähinnä käteistä rahaa Pienissä maksuissa turvallisuusvaatimukset eivät ole yhtä korkeita kuin suurissa maksuissa Maksamisetäisyyden puolesta puhutaan lähi ja etämaksamisesta 26

27 Lähimaksaminen Lähimaksamisella tarkoitetaan ostajan ja myyntipisteen välistä lyhyttä fyysistä etäisyyttä tai sillä tarkoitetaan maksamista missä kaupan maksupäätteen ja ostajan kännykän välillä ei käytetä ulkoista tietoliikenneverkkoa Jotta maksaminen olisi nopeaa niin tietoliikenneyhteyden muodostuminen pitää myös olla nopeaa Käytännössä lähimaksamisen tekniikan tulee perustua matkapuhelinverkosta erilliseen siirtotiehen kuten bluetootiin, infrapunaan tai esim kulunvalvontakorteissakin käytettävään RFIDtekniikkaan Lähitulevaisuuden lähimaksaminen tuleekin varmaan perustumaan RFID-tekniikkaan muiden ratkaisujen hitauden tai epäluotettavuuden vuoksi 27

28 NFC ( Near Field Communication ) NFC on RFID:hen pohjautuvaa etätunnistuksen tekniikkaa mikä mahdollistaa uuden tavan kommunikoida puhelimen avulla On arvioitu että NFC:n hittisovelluksia tulevat olemaan mobiilimaksaminen ja mobiililiput Mobiilimaksamisessa puhelimeen voidaan ladata käteistä tai siinä voi olla luottokorttiominaisuus NFC-puhelin voi sisältää myös esim julkisen liikenteen kausikortin tai pääsylippuja On hyvin todennäköistä että NFC on muuatmien vuosien päästä samanlainen puhelimen vakioominaisuus kuin bluetooth on nykyään 28

29 Lähimaksaminen voi alkaa Suomessa ( Luottokunta Oy ) Kauppias voi lähimaksamiseen sertifioidulla maksupäätteellä vastaanottaa lähimaksutapahtumia Alle 25 euron ostoksissa korttia ei tarvitse työntää kortinlukijaan eikä tunnuslukua tarvitse näppäillä Vaikka tunnuslukua ei tarvitse näppäillä kysytään sitä säännöllisin väliajoin esim joka kolmannella tai kymmenennellä maksukerralla Lounaskortti on ensimmäinen valtakunnallinen lähimaksukortti Lounaskortti toimii Visa Electron-alustalla ja siinä on sirun lisäksi lähimaksuominaisuus Lähimaksupääte tunnistaa kortin lähietäisyydeltä ( alle 5 cm ) ja varmentaa maksutapahtuman automaattisesti 29

30 Etämaksaminen Etämaksaminen on lähimaksamisen vastakohta Etämaksaminen on maksutapahtuma jossa maksu välitetään myyjälle matkaoperaattorin kautta Näinhän toimitaan myös lähimaksamiselta vaikuttavassa tapahtumassa kun ostetaan limsapullo kännykän automaatista Etämaksamisratkaisut perustuvat julkisen avaimen menetelmään ja kolmen toimijan malliin Malli kuvaa maksamiseen tarvittavat osapuolet ja heidän väliset suhteet 30

31 Etämaksamisen toimisuhteet Ensimmäinen toimisuhde on liikkeellelaskijan toimialue ja se on kortin liikkeellelaskijan ja kortinhaltijan välinen Tässä toimialueessa korostuvat kortin haltijan tunnistaminen, maksujen hyväksyntä ja asiakkaan pankkitilin veloittaminen Toinen sopimussuhde on kauppiaan ja pankin välinen ja tätä kutsutaan maksunsaajan toimialueeksi Kolmas sopimussuhde on yhteyskäytön toimialue ja tämä mahdollistaa transaktiot eri pankkien välillä. Tämä alue määrittelee yhteiset maksuprotokollat ja palvelut, joiden tehtävänä on mahdollistaa toimet kahden edellä mainitun toimialueen välillä Tunnistamisessa on käytössä ns vahvan tunnistuksen ratkaisut joita ovat esim rahalaitosten toimittamissa WIM-koreissa joita käytetään dual-chip-puhelimissa tai rahalaitos rinnakkaiskäyttää operaattorin SWIM-korttia 31

32 Asiakkaan tunnistaminen etämaksamisessa Etämaksamisen tunnistamisessa on käytössä ns vahvan tunnistamisen ratkaisut Rahalaitos esim pankki toimittaa asiakkaalle oman WIM-kortin joita käytetään dual-chip-puhelimissa operaattorin SIM-kortin lisäksi. Tässä järjestelmässä salaus RSA-avaimella tallennetaan pankin WIM-kortille ja matkaviestinverkon palveluita käytetään operaattorin omalla SIM-kortilla Rahalaitos voi myöskin käyttää operaattorin SWIM-korttia jolloin rahalaitos tallentaa asiakkaan tunnistustiedot operaattorin SWIMkortille. Yhdelle SWIM-kortille voidaan tallentaa eri organisaatioiden tarjoamia toisistaan riippumattomia palveluita esim varmennuspalveluihin liittyviä RSA-avaimia 32

33 Nettimaksaminen Suomessa on totuttu nettipohjaiseen maksuvälittämiseen kahden eri tilin välillä oli ne sitten samassa tai eri pankissa Samoin on totuttu netin verkkokaupoissa luottokortilla maksamiseen sekä lasku- että erilaisiin tilipalvelujärjestelyihin Raha liikkuu euromaissa EU-tilisiirtona jolloin maksu ohjataan käyttäen IBAN ja BIC ( Swift ) koodeja. Nettiin on syntynyt erilaisia maksutapoja yhdistämään ns verkkomaksupalveluyrityksiä. Näitä on sekä kotimaisten että ulkomaisten maksujen käsittelyä varten 33

34 Kotimaiset verkkomaksupalveluyritykset Internet on tuonut mukanaan verkkomaksupalveluyritykset Verkkomaksupalvelu tarjoaa verkossa toimiville yrityksille mutkattoman ratkaisun maksuliikenteen hoitamiseksi yhdistämällä pankkien, luottokorttiyhtiöiden ja laskupalveluja tuottavien yritysten palvelut yhdeksi kokonaisuudeksi Monipuoliset maksutavat saa siis yhdellä sopimuksella Kuluttajat voivat maksaa haluamallaan maksutavalla pankkien verkkomaksupainikkeilla, debit- ja kreditkorteilla, lasku ja siihen liittyvillä tilijärjestelyillä, lasku ja osamaksujärjestelyillä, joustorahalla tai ulkomaisilla verkkomaksuvälittäjillä Verkkomaksupalvelussa on lisäpalveluina maksuliikenteen seurantaja analysointityökaluja, automatisoitua kirjanpitoraportointia yms Tehokasta maksamista sähköisissä kauppapaikoissa 34

35 Ulkomaiset verkkomaksupalveluyritykset Verkkomaksupalveluyritys siirtää rahaa myös kätevästi ulkomaille Netissä on hyvät pikaohjeet tilin avaamiseksi verkkopalveluyritykseen Systeemi vaatii verkkopalveluyritykseen omalle nimelle avattavan tilin, oman sähköpostiosoitteen sekä samalla nimellä olevan luottokortit tai pankkitilin Ostaja siirtää rahat ensin omalle verkkomaksupalveluyrityksessä avatulle tililleen ja myöhemmin sitten myyjälle tai palvelutuottajalle Verkkohuutokaupasta kuuluisalla ebay:llä on PayPal- niminen yritys joka ylläpitää netissä maksuvälitysjärjestelmää PayPal on tarkoitettu korvaamaan perinteisiä maksumenetelmiä kuten shekki, luottokortti yms PayPal-maksuja voi välittää kansainvälisesti seuraavilla valuutoilla Euro, USD, Kanadan dollari, Australian dollari, Englannin punta, ja Japanin Jeni 35

36 Ulkomaisia verkkomaksupalvelurityksiä Paypalin lisäksi tarjoaa verkkomaksuvälityspalveluja mm Moneybookers ( nyk Skrill ) on Suomessakin toimiva verkkomaksuvälityspalveluyritys. Moneybookers mainostaa netissä olevan n sen palveluja käyttävää sähköistä kauppapaikkaa Payson on ruotsalainen hyvin samankaltainen verkkomaksuvälittäjä kuin Moneybookers tai PayPal. Paysonilla on myös suomenkielinen versio käyttöliittymästä. Payson tarjoaa ns Payson-turvaa mikä tarkoittaa sitä että Payson ohjaa kauppasumman myyjälle vasta kun ostaja on vastaanottanut tavaran ja on siihen tyytyväinen Google Checkout on Googlen oma maksuvälitysjärjestelmä mikä on integroitu Google-tiliin ja sähköpostiin Neteller tarjoaa samaa palvelua kuin PayPal ja Moneybookers 36

37 Nettimaksaminen / Maksukamu on nettishoppailijan ja netissä rahaa siirtävän täydellinen käsikirja Maksukamu esittelee luotettavia Suomeen toimittavia nettimyyjiä joiden toimituskulut ovat kohtuullisia Maksukamu esittelee myös verkkomaksupalveluyritysten toimintaa ja vertailee näitä keskenään Maksukamu-sivuilta löytyy myös verkkomaksuvälittäjien tilinavausmaksu- ja käyttöohjeet 37

38 Maksamisen inhimillinen puoli Kassalla asiakas ja myyjä ( kassatyöntekijä ) kohtaavat Asiakas tervehtii yksi muovikassi Kassahenkilökuntaa on opetettu sanomaan hei Myyjiä ja kassatyöntekijöitä palkatessa kannattaa kiinnittää huomiota osaako ihminen katsoa toista silmiin, avata suunsa vastatakseen ja muodostaa ymmärrettäviä lauseita Hienovaraisuutta tarvitaan sillä moni kokee intiimiksi maksamistilanteen joka usein voi olla teknisesti outo tai uusi Epävarmuus kasvaa kun takana odottaa joukko kiireisiä asiakkaita Hätäilevä tekee pelkäämiään virheitä ja käytön kynnys nousee Jokaista surkeaa asiakaspalvelutilannetta vastaa muutama huonosti käyttäytyvä asiakas ( ks ) 38

39 Kätevää maksuteknologiaa etsimässä Ikäihmiset tarvitsevat nykyistä helppokäyttöisempiä automaatteja ja maksupäätteitä. Laite voi olla tehokas mutta sitä tarvitsisi osata käyttää Maksupäätteessä näppäimet voivat olla ikäihmiselle liian pieniä, näytön kontrasti himmeä, ja käyttöjärjestelmä ei anna tarpeeksi ohjeita Näppäimet voivat olla jäykkiä ja jossain automaatissa on useampia näyttöjä, useita kortinlukijoita ja toiminnot voivat olla hankalia Itsepalvelukassat kuitenkin tulevat RFID-kooditetut tuotteet mahdollistavat sen että kuluttaja vai kulkee älyportin läpi ja maksaa tuotteet jollakin maksuvälineellä RFID-koodi on tässä kehittyneempi versio viivakoodista kun joka tuotteessa on siru Järjestelmä toimii jo lava- ja kollitasolla 39

40 NYKYISET MAKSUTAVAT

41 INTERNETIN KÄYTTÄJÄT Käytättekö Internetiä? % vastaajista (n=2393 vuonna 2012) Käyttää Internetiä % Kevät 2007 Kevät vuotiaista vuotiaista vuotiaista vuotiaista vuotiaista vuotiaista vuotiaista vuotiaista *) vuotiaista *) 6 20 Lähde: FK: Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat tutkimus, kevät 2012 *) Senioritutkimuksesta 2007 ja 2012

42 TAVALLISIMMAT LASKUNMAKSUTAVAT Mikä on tavallisin tapa, jolla maksatte laskunne? % vastaajista (n=2393 vuonna 2012) Lähde: FK: Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat tutkimus, kevät 2012

43 TAVALLISIMMAT LASKUNMAKSUTAVAT IKÄRYHMITTÄIN 2012 Mikä on tavallisin tapa, jolla maksatte laskunne? % vastaajista vuonna 2012 Lähde: FK: Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat tutkimus, kevät 2012 Senioritutkimuksesta 2012

44 VERKKOPANKIN KÄYTTÖ TIETOKONEELLA VAI MATKAPUHELIMELLA Jos maksatte laskuja Internetin kautta tai verkkopankissa, maksatteko tietokoneella vai matkapuhelimella? % vastaajista (n=2393 vuonna 2012) Lähde: FK: Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat tutkimus, kevät 2012

45 SAAKO E-LASKUJA VERKKOPANKKIIN Saatteko e-laskuja suoraan verkkopankkiinne? % niistä, jotka maksavat laskuja verkkopankissa (n=2037 vuonna 2012) Lähde: FK: Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat tutkimus, kevät 2012

46 HALUAISIKO E-LASKUJA VERKKOPANKKIIN Haluaisitteko e-laskuja suoraan verkkopankkiinne? % niistä, jotka maksavat laskuja verkkopankissa, mutta eivät vielä saa e-laskuja verkkopankkiinsa (n=1362 vuonna 2012) Lähde: FK: Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat tutkimus, kevät 2012

47 E-LASKUJEN TUNTEMINEN Tiedättekö, mikä on e-lasku? % vastaajista (n=2393 vuonna 2012) Lähde: FK: Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat tutkimus, kevät 2012

48 PÄIVITTÄISTAVARAOSTOSTEN TAVALLISIN MAKSUTAPA Millä tavalla maksatte tavallisimmin päivittäistavaraostoksenne? % vastaajista (n=2393 vuonna 2012) *) 2009 ja sitä aiemmin kysytty pankkikortilla **) 2009 ja sitä aiemmin kysytty yleisluottokortilla Lähde: FK: Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat tutkimus, kevät 2012

49 PÄIVITTÄISTAVARAOSTOSTEN TAVALLISIN MAKSUTAPA IKÄRYHMITTÄIN 2012 Millä tavalla maksatte tavallisimmin päivittäistavaraostoksenne? % vastaajista vuonna 2012 Lähde: FK: Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat tutkimus, kevät 2012 Senioritutkimuksesta 2012

50 Pankkien maksujenvälitys ja konekielisyysaste Lähde: FK

51 Kohti yhtenäistä kortti- internet- ja mobiilimaksamista Sähköisten maksutapojen kehittäminen on keskistä yhteismarkkinoiden toimivuudelle EU:n tasolla on luotava yhteisiä standardeja sähköisen maksamisen markkinoille EU:n Talous- ja raha-asioiden valiokunnassa on tarkoitus edistää yhtenäisiä eurooppalaisia maksumarkkinoita kortti- internet- ja mobiilimaksamisessa Käytännön tavoitteena on mm se että kuluttaja voi maksaa kotimaansa tavallisella pankkikortilla missä tahansa EU:ssa Tavoitteena on että EU-kansalaiset voisivat käyttää yhtä kotimaista pankkitiliään kaikkialla EU:ssa suoritettaviin maksuihin 51

52 Onko organisaatiosi maksamisvaihtoehdot ajan tasalla Pankkien suoraveloitusjärjestelmä poistuu vuoden 2014 alkupuolella ja sen korvaa e-lasku- ja suoralaskumenetelmät Ulkoistaminen etenee laskutus-reskontra-luotonhallinta-prosesseissa Maksamisjärjestelmät kehittyvät nopeaa vauhtia varsinkin mobiili- ja etämaksamisen alueilla Nettikauppa vaatii maksamiseen omat ratkaisunsa kuluttajan maksamismenettelyt nopeutuvat ja välineet kehittyvät Laskulla ja luotolla maksaminen jatkuu ja myös sen välineet tulevat kehittymään Verkkolaskujen ja e-laskujen määrät kasvaa edelleen nopeasti Uudet maksamissovellukset valtaavat markkinoita ja maksamismenetelmät monipuolistuvat 52

53 Itsensä johtaminen on vaikea laji Liike-elämässä puhutaan (1) asioiden ja (2) ihmisten johtamisesta Vähemmän puhutaan kolmannesta johtamisen lajista itsensä johtamisesta Jokainen meistä on oman elämänsä johtaja ja tämän tehtävän hoito määrää pitkälle sen mitä elämässämme tapahtuu Jokaisella on omat sisäiset sääntönsä ( arvonsa ) jotka tietoisesti tai tiedostamatta ohjaavat häntä Pitääkö ihmistä varjella häneltä itseltään esim luotonotossa Mielestäni kyllä! Kaikelle luotonotolle pitää löytää rajat! Meillä on esimerkkiä siitä että rajat ovat olleet vääriä Oikeusministeriö on ryhtynyt selvittämään positiivinen luottorekisterin perustamista Selvityksen tekee professori Ahti E. Saarenpää. Työn pitäisi valmistua

54 Oletko ylivelkaantunut / huolta on jos Kotitaloudellasi on velkaa viisi kertaa enemmän kuin vuodessa nettotuloja Yksinäisenä asuntolainaa on yli euroa Velkaa enemmän kuin 90 % asunnon arvosta Tuloista menee yli 40 % velkojen hoitoon Nämä olivat Suomen Pankin ajatuksia ylivelkaantumisesta 54

55 Kotitalouksien velkaantumisaste ikäluokittain 2010

56

57 Kotimainen suoraveloitus poistuu käytöstä Laskuttajan uudet vaihtoehdot kuluttajalaskutukseen

58 Kotimaisesta suoraveloituksesta luovutaan kaikissa euromaissa Kotimaisesta suoraveloituksesta ollaan luopumassa kaikissa euroalueen maissa arviolta vuoden 2014 alkupuolella. Kysymys on Euroopan laajuisesta hankkeesta, jonka tavoitteena on yhtenäistää ja siten helpottaa maksamista koko 32 maata käsittävällä SEPA-alueella. Suoraveloituslaskuttajille suositellaan kotimaisen suoraveloituksen korvaamista e-laskulla ja suoramaksulla. Muita suoraveloituksen korvaavia palveluita laskuttajille ovat: SEPA-suoraveloitus (mikäli laskuttajan pankki tarjoaa palvelua) Paperilasku Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund

59 Näin suoraveloitus korvataan: e-lasku ja suoramaksu Laskuttaja E-laskuun pohjautuvat palvelut Verkkopankkia käyttävä maksaja E-lasku Maksaja, joka ei käytä verkkopankkia Suoramaksu E-lasku on monipuolisempi kuin suoraveloitus. -Maksaja voi halutessaan esimerkiksi maksaa automaattisessa maksamisessa olevan laskun heti sen saavuttua. Maksajan kannalta suoramaksu vastaa täysin suoraveloitusta. Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund

60 Miten siirtää suoraveloitusasiakkaat e-laskun ja suoramaksun käyttäjiksi? Pankit tarjoavat suoraveloituslaskuttajille muuntopalvelua, jossa suoraveloitusasiakkaat siirretään automaattisesti e- laskun ja suoramaksun käyttäjiksi. Palvelun käyttö edellyttää, että yritys lähettää e-laskuja. E-laskuissa käytettäviin sanomakuvauksiin ja laskuttajan järjestelmiin tarvitaan kuitenkin muutoksia. Muuntopalvelua tarjotaan vuoden 2013 alusta alkaen. Maksajalle muutos on helppo! Laskuttaja ja pankki huolehtivat muutoksista asiakkaan puolesta. Laskuttajan kannattaa siirtyä e-laskuun jo nyt. Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund

61 E-laskutuksen käyttöönotto Laskuttaja ottaa yhteyttä omaan pankkiinsa sopiakseen e- laskun ja suoramaksun käyttöönotosta. Pankissa tehtävien sopimusten lisäksi laskuttaja tarvitsee e-laskuttamista varten laskuttamisohjelmiston päivityksen, joka tukee myös suoramaksu-toimintoa. Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund

62 Suoraveloituksen päättymisen aikataulu Vuosi 2012 Laskuttajien kannattaa suunnitella ja toteuttaa suoraveloituksesta luopumisen edellyttämät tekniset muutokset jo hyvissä ajoin ennen sen päättymistä. Laskuttajat voivat tarjota e-laskupalvelua maksajille ja kannustaa suoraveloitusasiakkaita siirtymään e-laskun käyttöön. Vuosi 2013 Pankit tarjoavat suoramaksupalvelua. Laskuttajat ottavat suoraveloituksen korvaavat palvelut käyttöönsä omalla aikataulullaan, viimeistään vuoden 2013 loppuun mennessä. Maksajat voivat ottaa e-laskun käyttöönsä verkkopankissaan milloin tahansa. Vuosi 2014 Kotimainen suoraveloitus päättyy vuoden alkupuolella. Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund

63 SEPA-suoraveloitus SEPA-suoraveloitus eroaa merkittävästi suomalaisesta suoraveloituksesta. Esim. valtakirja annetaan suoraan laskuttajalle. Laskuttaja ei voi tarkistaa maksajan tilinumeron oikeellisuutta eikä tilin käyttöoikeuksia. Valtakirjan antajan tunnistaminen on laskuttajan vastuulla. Maksajalla on oikeus vaatia maksun palautusta 8 viikon aikana. Kotimaan suoraveloituksia ei automaattisesti muunneta SEPAsuoraveloituksiksi. SEPA-suoraveloitus sopii rajat ylittävään kaupankäyntiin euroalueella. Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund

64 Finvoice-verkkolasku yritysten välillä FKL:n esitysaineisto

65 Verkkolasku pankin kautta Lähes kaikilla suomalaisilla yrityksillä on konekielinen yhteys omaan pankkiinsa Ei tarvetta uusinvestointeihin Finvoice-verkkolasku sekä yrityksen ja pankin välinen konekielinen yhteys muodostavat kattavan laskutusvaihtoehdon yritykselle Mukana olevat palveluntarjoajat löytyy verkkosivuilta Finvoice-verkkolaskut kulkevat Finvoicepalveluntarjoajien välillä ja tarvittaessa myös muiden operaattoreiden kautta

66 Miten Finvoice toimii maksajalla? Maksaja ilmoittaa laskuttajille laskutusosoitteensa ja välittäjätunnuksen Maksaja noutaa saapuneet laskut palveluntarjoajalta omalla pankkiyhteysohjelmallaan tai saa laskut suoraan verkkopankkiinsa Maksaja voi automatisoida laskun käsittelyn (kierrätys, tarkastus, hyväksyminen, tiliöinti, maksaminen ja arkistointi), avata laskun selaimella ja tarvittaessa tulostaa sen

67 Verkkolasku pankin kautta Laskuttajat Maksajat Suuryritykset Suuryritykset PK-yritykset Palveluntarjoajat PK-yritykset Ammatinharjoittajat Ammatinharjoittajat Kaikille sopivat ratkaisut Yhteinen malli helpottaa automatisointia Laskun vastaanottaja voi olla joko henkilö- tai yritysasiakas Kuluttajat

68 Miten Finvoice toimii laskuttajalla? Laskun vastaanottaja ilmoittaa laskuttajalle verkkolaskuosoitteensa ja välittäjätunnuksen Laskuttaja tekee laskutusjärjestelmästään Finvoicekuvauksen mukaisia laskuja Laskuttaja lähettää laskun joko palveluntarjoajan kautta (pankkiyhteysohjelman avulla) tai aineistonhoitajan välityksellä Saapuneen suorituksen (viitemaksu) seuranta tapahtuu samalla tavalla kuin nyt

69 Edut laskuttajalle Kustannussäästöjä Säästöt laskujen tulostus-, postitus- ja materiaalikuluissa Lisäarvoa asiakassuhteeseen Maksaja voi käsitellä laskun koneellisesti Laskun tiliöinti maksajan puolesta Nopea toimitus lisää maksuaikaa tai aikaistaa eräpäivää Hiilijalanjälki pienenee

70 Finvoice-verkkolaskun käsittely ostoreskontrassa Pankkiyhteysohjelma Finvoicelaskut Laskun kierrätysjärjestelmä esim. eflow, eoffice, Rondo jne. Palveluntarjoaja Autom. sisäänkirjoitus Lasku Sisään kirjoitus käsin/ Skannaus OSTO- RESKONTRA PANKKI ISO maksut Pankkiyhteysohjelma Maksuaineiston muodostus Arkisto Kirjanpito

71 Edut maksajalle Kustannussäästöjä laskun käsittelystä työajan säästöinä ja materiaali- ja kulusäästöinä Maksutiedot helposti käsiteltävissä Helppo ottaa käyttöön ja käyttää, avautuu selaimella Yrityksille, joilla on sähköistetty taloushallinto Lasku konekielisessä muodossa Laskun täsmäytys automaattisesti tilaukseen Automaattinen tiliöinti ja perustililuettelon käyttö Alennusten automaattinen käsittely mahdollista

72 Verkkolaskun osoitetiedot Verkkolaskuosoitteesta sovitaan palveluntarjoajan kanssa Osoite yksilöi osapuolet kansainvälisesti Osoitteena voi olla esimerkiksi IBAN tilinumero (International Bank Account Number) IBAN on jo osana taloushallinnon järjestelmiä, joten sen käyttö ei sinällään tuo uutta Tieken verkkolaskuosoitteistosta löytyvät verkkolaskutukseen siirtyneiden yritysten tiedot

73 Miten Finvoice-verkkolaskun saa käyttöön? Varmista ohjelmistotoimittajalta valmius käsitellä ja luoda Finvoice-verkkolaskuja Sovi palveluntarjoajan kanssa palvelun käyttöönotosta Kerro laskuttajille palveluntarjoajalta saatu laskutusosoite ja välittäjätunnus Kysy laskun vastaanottajien laskutusosoitteet Tallenna maksajan laskutusosoite laskutusjärjestelmään Laskuttajien ja laskun vastaanottajien yhteystietoja löytyy myös osoitteesta:

YHTENÄISEN EUROMAKSUALUEEN TOTEUTUMINEN SUOMESSA. Tiedotustilaisuus Toimitusjohtaja Piia-Noora Kauppi

YHTENÄISEN EUROMAKSUALUEEN TOTEUTUMINEN SUOMESSA. Tiedotustilaisuus Toimitusjohtaja Piia-Noora Kauppi YHTENÄISEN EUROMAKSUALUEEN TOTEUTUMINEN SUOMESSA Tiedotustilaisuus 22.9.2011 Toimitusjohtaja Piia-Noora Kauppi SEPA-maat Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund 22.9.2011 2 Yhtenäisen

Lisätiedot

Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa

Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa Kaupan Liiton Verkkokauppakoulutus 24.10.2012 Tanja Kaisaniemi Palvelujohtaja, konsultointi ProCountor International Oy Esityksen sisältö Perinteinen vs. sähköinen

Lisätiedot

Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa

Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa Kaupan Liiton Verkkokauppakoulutus 7.11.2013 Satu Norema Sovelluskonsultti ProCountor International Oy Esityksen sisältö Sähköinen taloushallinto Verkkokaupan liittäminen

Lisätiedot

Tilastotietoja pankkien maksujärjestelmistä Suomessa 2001-2010 1.4.2011

Tilastotietoja pankkien maksujärjestelmistä Suomessa 2001-2010 1.4.2011 Tilastotietoja pankkien maksujärjestelmistä Suomessa 21-21 1.4.211 TILASTOTIETOJA PANKKIEN MAKSUJÄRJESTELMISTÄ SUOMESSA 21-21 MAKSUJENVÄLITYS Siirrot 1 Pankkien maksujenvälitys ja konekielisyysaste 2 Konekieliset

Lisätiedot

KAUPAN LIITON EU-DIREKTIIVIAAMU 31.5.2013

KAUPAN LIITON EU-DIREKTIIVIAAMU 31.5.2013 KAUPAN LIITON EU-DIREKTIIVIAAMU 31.5.2013 Ratkaisut EU-direktiivin mukana tuomiin muutostarpeisiin Suomen Maksuturva Oy Mikael Smeds, toimitusjohtaja Puhujasta lyhyesti Kauppatieteiden maisteri (KTM),

Lisätiedot

Maksuliikeuutiset Toukokuu 2008

Maksuliikeuutiset Toukokuu 2008 Maksuliikeuutiset Toukokuu 2008 Maksuliikeuutiset Tämä on Maksuliikeuutiset, josta yrityksesi saa tietoa OP-Pohjola-ryhmän maksuliikkeen ajankohtaisista asioista. Tämä numero on e-lasku- ja SEPA -extra

Lisätiedot

Suomen Pankin Maksufoorumi

Suomen Pankin Maksufoorumi Suomen Pankin Maksufoorumi 10.5.2016 Finlandia-talo SAMI KARHUNEN SOLINOR OY MAKSAMISESTA VELOITUSSOPIMUKSEEN JA PALVELUIDEN KÄYTTÖÖN SEKÄ OSTELUUN MAKSAMISESTA SOVITAAN PALVELUNTARJOAJAN TAI KAUPAN KANSSA.

Lisätiedot

Mikä on NFC kameroissa?

Mikä on NFC kameroissa? Mikä on NFC kameroissa? Jos olet ollut ostamassa (video)kameraa äskettäin, olet luultavasti nähnyt termin NFC. Kyseessä on Near Field Communication (lähiluku) ominaisuus. Videokerhon kerhoiltaan 22.11.2016

Lisätiedot

LASKUTTAJAILMOITUKSEN TEKO- OHJELMA V.2.0. Käyttöohje 2013

LASKUTTAJAILMOITUKSEN TEKO- OHJELMA V.2.0. Käyttöohje 2013 LASKUTTAJAILMOITUKSEN TEKO- OHJELMA V.2.0 Käyttöohje 2013 19.2.2013 1 Laskuttajailmoituksen teko-ohjelma v.2.0 Sisällysluettelo 1 Laskuttajailmoitusohjelma... 2 2 Laskuttajailmoituksen tekeminen... 2 3

Lisätiedot

HALLITUKSEN ESITYS EDUSKUNNALLE LAEIKSI MAKSULAITOSLAIN, MAKSUPALVELULAIN SEKÄ FINANSSIVALVONNASTA ANNETUN LAIN MUUTTAMISESTA HE 115/2015

HALLITUKSEN ESITYS EDUSKUNNALLE LAEIKSI MAKSULAITOSLAIN, MAKSUPALVELULAIN SEKÄ FINANSSIVALVONNASTA ANNETUN LAIN MUUTTAMISESTA HE 115/2015 Lausunto 1 (2) Klepp Kirsi EDUSKUNNAN TALOUSVALIOKUNNALLE HALLITUKSEN ESITYS EDUSKUNNALLE LAEIKSI MAKSULAITOSLAIN, MAKSUPALVELULAIN SEKÄ FINANSSIVALVONNASTA ANNETUN LAIN MUUTTAMISESTA HE 115/2015 Finanssialan

Lisätiedot

Turvallisuus, nopeus vai hinta?

Turvallisuus, nopeus vai hinta? Turvallisuus, nopeus vai hinta? Kuluttajien ja yritysten näkemyksiä maksutavoista Poimintoja selvityksestä Koko selvitys on Kaupan liiton jäsenyritysten saatavilla Kauppa.fi:n jäsensivujen Tutkimuksia

Lisätiedot

Maksuliikenne ja kassanhallinta Venäjällä

Maksuliikenne ja kassanhallinta Venäjällä Maksuliikenne ja kassanhallinta Venäjällä Pohjois-Karjalan Kauppakamari Kevätkokous 22.5.2013 Sami Hirvonen Cash Management-johtaja Danske Bank Oyj Savo-Karjalan Finanssikeskus Sisältö Danske Bank-konsernin

Lisätiedot

Sepa-muutokset Tilituki Pro -ohjelmassa

Sepa-muutokset Tilituki Pro -ohjelmassa Sepa-muutokset Tilituki Pro -ohjelmassa Tilituki Pro ohjelman varsinainen Sepa-päivitys tehtiin versiossa 2011.2. Siirtymäkauden pankkisiirrot ja joitakin muita Sepa-muutoksia on otettu käyttöön jo aiemmin.

Lisätiedot

E laskutuksen edistäminen Euroopassa & muut taloushallinnon tehostamishankkeet

E laskutuksen edistäminen Euroopassa & muut taloushallinnon tehostamishankkeet E laskutuksen edistäminen Euroopassa & muut taloushallinnon tehostamishankkeet E laskutuksen edistäminen Euroopassa & muut taloushallinnon tehostamishankkeet ERPB WG on e-invoicing solutions related to

Lisätiedot

Smilehouse Workspace API 15 ja 16 maksumoduulin asennusohje Versio 1.2

Smilehouse Workspace API 15 ja 16 maksumoduulin asennusohje Versio 1.2 Laskulla ja Osamaksulla Smilehouse Workspace API 15 ja 16 maksumoduulin asennusohje Versio 1.2 asennusohje 2 1. JOUSTORAHAN EDUT VERKKOKAUPPIAALLE... 3 2. KÄYTTÖÖNOTTO VERKKOKAUPPAAN... 3 3. JOUSTORAHAN

Lisätiedot

Mobiilimaksu. Palveluesittely

Mobiilimaksu. Palveluesittely Mobiilimaksu Palveluesittely Operaattoreiden yhteinen http://www.mobiilimaksuinfo.fi/ 2 Elisan, TeliaSoneran ja DNA:n yhteinen Mobiilimaksu Selkeä ja muista maksutavoista erottuva maksutapa kuluttaja tietää

Lisätiedot

1 Ostolaskupalvelu... 2

1 Ostolaskupalvelu... 2 Palvelukuvaus Luottamuksellinen 1 (7) 01.01.2017 Heeros Pääkäyttäjäpalvelun palvelukuvaus SISÄLLYSLUETTELO 1 Ostolaskupalvelu... 2 1.1 Yleiskuvaus... 2 1.2 Paperilaskujen vastaanotto ja skannaus... 2 1.3

Lisätiedot

Laskuttajan opas SUORAVELOITUKSESTA E-LASKUUN JA SUORAMAKSUUN

Laskuttajan opas SUORAVELOITUKSESTA E-LASKUUN JA SUORAMAKSUUN Laskuttajan opas SUORAVELOITUKSESTA E-LASKUUN JA SUORAMAKSUUN NYT ON AIKA TOIMIA! Helsingissä 1.10.2013 Yhtenäiseen euromaksualueeseen eli SEPAan siirtymisen myötä kotimainen suoraveloituksemme päättyy

Lisätiedot

MAKSULIIKEUUTISET 1 (5) JOULUKUU 2010. Yritysasiakkaat suosittelevat e laskua Kultalinkki ja taloushallinnon ohjelmistot SEPA aikaan

MAKSULIIKEUUTISET 1 (5) JOULUKUU 2010. Yritysasiakkaat suosittelevat e laskua Kultalinkki ja taloushallinnon ohjelmistot SEPA aikaan MAKSULIIKEUUTISET 1 (5) JOULUKUU 2010 Yritysasiakkaat suosittelevat e laskua Kultalinkki ja taloushallinnon ohjelmistot SEPA aikaan MAKSULIIKEUUTISET 2 (5) E laskulla rahanarvoisia etuja Tässä Maksuliikeuutisten

Lisätiedot

2/2013 Cash Management

2/2013 Cash Management 2/2013 Cash Management Riskienhallinnan avulla vakautta yrityksen tulokseen s. 2 Business Onlinen tilitapahtumaluettelo uudistui s. 6 Uusi turva ominaisuus Business Onlinen maksuihin ja saajaluetteloon

Lisätiedot

PINS MasterCard -koulutusmateriaali. Vain myyjän käyttöön

PINS MasterCard -koulutusmateriaali. Vain myyjän käyttöön PINS MasterCard -koulutusmateriaali Vain myyjän käyttöön 2 PINS MasterCard PINS-ohjelman lippulaiva! Pinssejä kahdesti, kun asiakas maksaa PINS MasterCard -kortilla! PINS-kumppanin myöntämät pinssit Lisäksi

Lisätiedot

Maksaminen digitalisoituvassa taloudessa -hankkeet

Maksaminen digitalisoituvassa taloudessa -hankkeet Kari Kemppainen Suomen Pankki Maksaminen digitalisoituvassa taloudessa -hankkeet Maksuneuvoston kokous Julkinen 1 Maksaminen digitaalisessa taloudessa - raportti Selvittää ja tunnistaa meneillään olevien

Lisätiedot

Yhtenäisen euromaksualueen toteutuminen Suomessa. Suomen kansallinen SEPA -siirtymäsuunnitelma

Yhtenäisen euromaksualueen toteutuminen Suomessa. Suomen kansallinen SEPA -siirtymäsuunnitelma Yhtenäisen euromaksualueen toteutuminen Suomessa Suomen kansallinen SEPA -siirtymäsuunnitelma FK Finanssialan Keskusliitto FC Finansbranschens Centralförbund Sisällysluettelo Yhtenäisen euromaksualueen

Lisätiedot

Pankkiyhteys Käyttäjän ohje

Pankkiyhteys Käyttäjän ohje Oy Samlink Ab 16.3.2016 Pankkiyhteys Käyttäjän ohje 2 (15) Sisällysluettelo 1 PANKKIYHTEYS... 4 1.1 ASIAKKAAN TUNNISTUS... 4 1.2 PALVELUAJAT... 4 1.3 ASIAKKAAN VASTUUT JA VELVOLLISUUDET... 5 1.4 YHTEYDET...

Lisätiedot

VERKKOPANKKILINKKI. Turvallinen linkki verkkopankista pankin ulkopuoliseen palveluun. Palvelun kuvaus ja palveluntarjoajan

VERKKOPANKKILINKKI. Turvallinen linkki verkkopankista pankin ulkopuoliseen palveluun. Palvelun kuvaus ja palveluntarjoajan VERKKOPANKKILINKKI Turvallinen linkki verkkopankista pankin ulkopuoliseen palveluun Palvelun kuvaus ja palveluntarjoajan ohje Kuvaus v1.2 1 (1) Sisällysluettelo 1 Verkkopankkilinkin kuvaus... 1 1.1 Yleiskuvaus...

Lisätiedot

SISÄLLYSLUETTELO. Standard Taloushallinto Verkkolaskutus Sivu 1/9

SISÄLLYSLUETTELO. Standard Taloushallinto Verkkolaskutus Sivu 1/9 SISÄLLYSLUETTELO Johdanto... 2 Käyttöönotto... 3 Verkkolaskutuksen aktivointi... 3 Järjestelmän asetukset ja liikekumppanitiedot... 3 Yritystiedot -asetus... 3 Liitteet verkkolaskuille...7 Verkkolaskujen

Lisätiedot

Kysymyksiä & Vastauksia maksuliiketilastosta

Kysymyksiä & Vastauksia maksuliiketilastosta Kysymyksiä & Vastauksia maksuliiketilastosta Maksuliiketilastoasetus ja suuntaviivat Euroopan keskuspankki ja Suomen Pankki ovat keränneet maksuliiketilastoa ennenkin, mikä nyt muuttuu? Euroopan keskuspankki

Lisätiedot

OP 19.4.2016 HALLITUKSEN ESITYS EDUSKUNNALLE LAIKSI LUOTTOLAITOSTOIMINNASTA ANNETUN LAIN MUUTTAMISESTA JA ERÄIKSI SIIHEN LIITTYVIKSI LAEIKSI

OP 19.4.2016 HALLITUKSEN ESITYS EDUSKUNNALLE LAIKSI LUOTTOLAITOSTOIMINNASTA ANNETUN LAIN MUUTTAMISESTA JA ERÄIKSI SIIHEN LIITTYVIKSI LAEIKSI 1 (5) Valtiovarainministeriö Finanssineuvos Risto Koponen Säädösvalmisteluavustaja Anu Pietarinen LAUSUNTOPYYNTÖ VM026:00/2016 HALLITUKSEN ESITYS EDUSKUNNALLE LAIKSI LUOTTOLAITOSTOIMINNASTA ANNETUN LAIN

Lisätiedot

S-ryhmän Verkkolaskuportaali Pikaohje

S-ryhmän Verkkolaskuportaali Pikaohje S-ryhmän Verkkolaskuportaali Pikaohje 1 Yleistä Verkkolaskuportaali on internetissä toimiva sovellus, jonka kautta voi lähettää verkkolaskuja Verkkolaskuportaali soveltuu toimittajille, joilla ei ole sopimusta

Lisätiedot

TALOUSHALLINTOJÄRJESTELMÄN YHTEISKÄYTTÖ TILITOIMISTON KANSSA

TALOUSHALLINTOJÄRJESTELMÄN YHTEISKÄYTTÖ TILITOIMISTON KANSSA Pikaopas TALOUSHALLINTOJÄRJESTELMÄN YHTEISKÄYTTÖ TILITOIMISTON KANSSA Mikä on sähköinen taloushallinto? Sähköinen taloushallinto tarkoittaa yksinkertaistettuna yrityksen taloushallintoon liittyvien tehtävien,

Lisätiedot

Enterprise by Hansaworld Käyttöopas

Enterprise by Hansaworld Käyttöopas Enterprise by Hansaworld Käyttöopas Pöllänen, Marko 2016 P2P Laurea-ammattikorkeakoulu Yksikkö Käyttöopas Enterprise by Hansaworld Marko Pöllänen P2P, Liiketalous Käyttöopas Lokakuu, 2016 Sisällys 1 Johdanto...

Lisätiedot

Yrityksen sisäinen maksuliikenne haltuun

Yrityksen sisäinen maksuliikenne haltuun Yrityksen sisäinen maksuliikenne haltuun Nerokas ratkaisu, josta suurille konserneille voi olla paljon hyötyä. Sisäisten laskujen tehostettu käsittely Nettoutus työkalulla sujuvoitetaan laskunkäsittelyä

Lisätiedot

Maksut henkilöasiakkaan 1 (5) Verkkopankissa - tuotekuvaus

Maksut henkilöasiakkaan 1 (5) Verkkopankissa - tuotekuvaus Maksut henkilöasiakkaan 1 (5) Sisällysluettelo Tilisiirrot... 2 Maksutavat ja maksutoimeksiannon vahvistaminen... 2 Maksujen tallennus ja eräpäivämaksut... 2 Palvelu on auki 24 tuntia... 2 Milloin maksu

Lisätiedot

Ohjeet koskevat kaikkia niitä toimintayksiköitä, joissa potilas/asiakas tarvitsee huolehtimista raha-asioittensa hoitamisessa.

Ohjeet koskevat kaikkia niitä toimintayksiköitä, joissa potilas/asiakas tarvitsee huolehtimista raha-asioittensa hoitamisessa. 1 ASIAKKAAN OMIEN VAROJEN KÄSITTELY JA SÄILYTTÄMINEN HYVINVOINTIPALVELUISSA (Ohje) Yleistä Asiakkaiden omien varojen säilyttämiseen liittyvät ohjeet liittyvät sisäisen valvonnan organisointiin hyvinvointipalveluissa.

Lisätiedot

Henkilökorttilaki ja Perusmaksutili vaikutukset alkaen

Henkilökorttilaki ja Perusmaksutili vaikutukset alkaen Henkilökorttilaki ja Perusmaksutili vaikutukset 1.1.2017 alkaen Kaksi 1.1.2017 voimaan astuvaa lakimuutosta helpottaa pankkipalvelujen tarjoamista oleskeluluvan saaneille. Henkilökorttilaki Ulkomaalaisen

Lisätiedot

VIRTA EAZYRBEAK henkilöstöliikuntaetu

VIRTA EAZYRBEAK henkilöstöliikuntaetu VIRTA EAZYRBEAK henkilöstöliikuntaetu Mikä Virta Eazybreak on? Virta Eazybreak Liikuntaseteli on työnantajan tukeman liikunnan toteuttamisen järjestelmä (=henkilöstöliikuntaetu) Virta Eazybreak Liikuntaseteli

Lisätiedot

Mobiili kanta-asiakaskortin yhteisöllisyys yhdistettynä maksamisen helppouteen. Case: JYP Juniorit Yhteisökortti. Mobile intelligence

Mobiili kanta-asiakaskortin yhteisöllisyys yhdistettynä maksamisen helppouteen. Case: JYP Juniorit Yhteisökortti. Mobile intelligence Mobile intelligence Mobiili kanta-asiakaskortin yhteisöllisyys yhdistettynä maksamisen helppouteen Case: JYP Juniorit Yhteisökortti Jussi Jalasaho - JYP Juniorit Ry Timo Wallius - Arena Interactive Oy

Lisätiedot

EUROOPAN PARLAMENTTI

EUROOPAN PARLAMENTTI EUROOPAN PARLAMENTTI 2004 2009 Talous- ja raha-asioiden valiokunta 2008/0194(COD) 17.12.2008 TARKISTUKSET 9-33 Mietintöluonnos (PE415.203v01-00) ehdotuksesta Euroopan parlamentin ja neuvoston asetukseksi

Lisätiedot

NELJÄ HELPPOA TAPAA TEHDÄ TYÖNTEKIJÖIDEN TYÖSTÄ JOUSTAVAMPAA

NELJÄ HELPPOA TAPAA TEHDÄ TYÖNTEKIJÖIDEN TYÖSTÄ JOUSTAVAMPAA NELJÄ HELPPOA TAPAA TEHDÄ TYÖNTEKIJÖIDEN TYÖSTÄ JOUSTAVAMPAA Vie yrityksesi pidemmälle Olitpa yrityksesi nykyisestä suorituskyvystä mitä mieltä tahansa, jokainen yritysorganisaatio pystyy parantamaan tuottavuuttaan

Lisätiedot

Hyvä mobiilikortin käyttäjä!

Hyvä mobiilikortin käyttäjä! Hyvä mobiilikortin käyttäjä! Mobiilikortin haltijana pääset hyödyntämään AKK-Motorsportin jäsenetuja, sovelluksen karttapalvelua sekä vastaanottamaan vaihtuvia tarjouksia ja jäsenetukampanjoita. Mobiilisovellus

Lisätiedot

Asteri Palkanmaksu Dos Vuosipäivitys 18.5.2010

Asteri Palkanmaksu Dos Vuosipäivitys 18.5.2010 Asteri Palkanmaksu Dos Vuosipäivitys 18.5.2010 Päivityksen asentaminen...4 Siirtyminen IBAN tilinumeroihin ja BIC koodeihin...6 - maksajalle IBAN ja BIC...6 - palkansaajille IBAN ja BIC...8 Pitkät IBAN

Lisätiedot

OPAS RESURS BANKIN YRITYSPALVELUIHIN

OPAS RESURS BANKIN YRITYSPALVELUIHIN OPAS RESURS BANKIN YRITYSPALVELUIHIN www.resursbank.fi OTA YHTEYTTÄ YHTEYSTIEDOT LIIKKEILLE Osasto Puhelin Aukioloajat Milloin Luottolinja (09) 622 4309 ma pe klo 8 21 la 9 18, su 12 18 Yleisnumero luoton

Lisätiedot

Ota yhteyttä, autamme mielellämme! Intrum Justitia Oy PL 47, Helsinki p PUHTIA BISNEKSEEN

Ota yhteyttä, autamme mielellämme! Intrum Justitia Oy PL 47, Helsinki p PUHTIA BISNEKSEEN Ota yhteyttä, autamme mielellämme! Intrum Justitia Oy PL 47, 00811 Helsinki p. 09 2291 1600 www.intrum.fi 10.2016 LUOTTOTIETO- JA PERINTÄPALVELUT TEHOSTA YRITYKSESI RAHANKIERTOA JA MINIMOI LUOTTOTAPPIORISKIT.

Lisätiedot

POTENTTIAALISET ASIAKKAAT ASIAKASOPISKELIJAT MAKSULIIKENNE VERKKOKAUPPA VERKKOKOULUTUS MARKKINOINTIAUTOMAATIO SISÄLTÖMARKKINOINTI WWW-SIVUSTO

POTENTTIAALISET ASIAKKAAT ASIAKASOPISKELIJAT MAKSULIIKENNE VERKKOKAUPPA VERKKOKOULUTUS MARKKINOINTIAUTOMAATIO SISÄLTÖMARKKINOINTI WWW-SIVUSTO VERKKOKURSSIKONE.FI NÄIN SE TOIMII POTENTTIAALISET ASIAKKAAT ASIAKASOPISKELIJAT JÄLLEENMYYJÄT $ $ $ $ MAKSULIIKENNE BIOACADEMY.FI MUKSUOPPIAKATEMIA.FI KOIRUUKSIENKLUBI.FI KIDSSKILSACADEMY.COM UUSI KOULUTUSTA

Lisätiedot

TYÖNANTAJAN OHJEET - YRITYKSEN REKISTERÖINTI. sivu 1. Sisällysluettelo

TYÖNANTAJAN OHJEET - YRITYKSEN REKISTERÖINTI. sivu 1. Sisällysluettelo Sisällysluettelo 1. Yleistä 2. Rekisteröinnin aloitus 3. Yrityksen rekisteröinti 4. Työsuhde-etujen valinta ja käyttöönoton määrittely 5. Käyttöönotettavien etujen määrittely (seteliasetukset) 5.1. Jatkuva

Lisätiedot

DNA Netti. Sisältö. DNA Netti - Käyttöohje v.0.1

DNA Netti. Sisältö. DNA Netti - Käyttöohje v.0.1 DNA Netti DNA Netti on Mokkuloiden yhteysohjelma. Ohjelman avulla voit hallita Mokkulan asetuksia sekä luoda yhteyden internetiin Mokkulan, WLANin tai Ethernet -yhteyden avulla. Sisältö DNA Netti - Testaa

Lisätiedot

Mobiilimaksamisen suosio kasvaa huimaa vauhtia eurooppalaiset omaksuvat nopeasti uusia maksutapoja

Mobiilimaksamisen suosio kasvaa huimaa vauhtia eurooppalaiset omaksuvat nopeasti uusia maksutapoja TIEDOTE Mobiilimaksamisen suosio kasvaa huimaa vauhtia eurooppalaiset omaksuvat nopeasti uusia maksutapoja Mobiililaitetta maksamiseen säännöllisesti käyttävien eurooppalaisten määrä on kolminkertaistunut

Lisätiedot

E-LASKUPÄIVITYS 6/2014

E-LASKUPÄIVITYS 6/2014 E-LASKUPÄIVITYS 6/2014 Uusi e-laskutuksen päivitysversio on valmistunut ja ladattavissa Domus intranetistä. Päivityksessä on mukana mm. kulutus- ja yleislaskujen e-laskutusominaisuudet sekä asumistuen

Lisätiedot

DNA Netti. DNA Netti - Käyttöohje v.1.0

DNA Netti. DNA Netti - Käyttöohje v.1.0 DNA Netti DNA Netti on Mokkuloiden yhteysohjelma. Ohjelman avulla voit hallita Mokkulan asetuksia sekä luoda yhteyden internetiin Mokkulan, WLANin tai Ethernet -yhteyden avulla. Sisältö DNA Netti asennus...

Lisätiedot

Elisa Kassa - Myyjän ohje

Elisa Kassa - Myyjän ohje Elisa Kassa - Myyjän ohje 1. Elisa Kassan päänäkymät Elisa Kassa sovelluksen päänäkymä voidaan jakaa kolmeen osaan. 1. Osuus käsittelee asiakkaita, tuotteita ja työntekijöitä koskevia tietoja. a. Asiakaskentästä

Lisätiedot

EU:n verkkolaskudirektiivi ja CEN, sekä niiden vaikutukset Finvoiceen ja verkkolaskutukseen

EU:n verkkolaskudirektiivi ja CEN, sekä niiden vaikutukset Finvoiceen ja verkkolaskutukseen EU:n verkkolaskudirektiivi ja CEN, sekä niiden vaikutukset Finvoiceen ja verkkolaskutukseen CEN työn taustaa 1/3 European Mandates, (Standardization requests) ovat työkalu, jonka avulla Komissio voi pyytää

Lisätiedot

Liikennelabra päivä: Kokemukset liikkujan datasta ja analytiikasta (Liikennelabra 1.0)

Liikennelabra päivä: Kokemukset liikkujan datasta ja analytiikasta (Liikennelabra 1.0) Liikennelabra päivä: Kokemukset liikkujan datasta ja analytiikasta (Liikennelabra 1.0) LVM / Sonckin-Sali Liikenteen sähköiset palvelut -hankkeen tavoitteet 1. Edistää liikenteen sähköisten palveluiden

Lisätiedot

Luottokorttimyynti väheni ja korttien luottotappiot kasvoivat vuonna 2009

Luottokorttimyynti väheni ja korttien luottotappiot kasvoivat vuonna 2009 Rahoitus ja vakuutus 2010 Luottokortit 2009 Luottokorttimyynti väheni ja korttien luottotappiot kasvoivat vuonna 2009 Kotimaisten luottokorttien myynnin arvo Suomessa oli 7,3 miljardia euroa vuonna 2009.

Lisätiedot

PENNO Selvitä rahatilanteesi

PENNO Selvitä rahatilanteesi PENNO Selvitä rahatilanteesi TIEDÄTKÖ, KUINKA PALJON SINULLA ON RAHAA KÄYTÖSSÄSI? Kuuluuko arkeesi taiteilu laskujen ja välttämättömien menojen kanssa? Tiedätkö, mihin rahasi kuluvat? Tämän Penno-työkirjan

Lisätiedot

Sähköinen maksaminen ja taloushallinto verkkokaupassa. Kaupan liiton Verkkokauppakoulutus 2011 (syksy)

Sähköinen maksaminen ja taloushallinto verkkokaupassa. Kaupan liiton Verkkokauppakoulutus 2011 (syksy) Sähköinen maksaminen ja taloushallinto verkkokaupassa Kaupan liiton Verkkokauppakoulutus 2011 (syksy) Agenda Oppilaiden Kick-off:ssa esittämiä toiveita läpikäytävistä asioista Verkko-ostamisen merkitys

Lisätiedot

Henkilöasiakkaiden tilinsiirtopalvelu

Henkilöasiakkaiden tilinsiirtopalvelu Henkilöasiakkaiden tilinsiirtopalvelu Pankeilla on velvollisuus tarjota tilinsiirtopalvelua kuluttaja-asiakkaalle, joka siirtää maksuasiointinsa toiseen Suomessa toimivaan pankkiin ja uusi tili on samassa

Lisätiedot

Mobiilitulostus-/- skannausopas Brother iprint&scanille (Android )

Mobiilitulostus-/- skannausopas Brother iprint&scanille (Android ) Mobiilitulostus-/- skannausopas Brother iprint&scanille (Android ) Ennen Brother-laitteen käyttöä Huomautusten määritelmät Tämä käyttöopas käyttää seuraavia symboleita ja merkintätapoja: Kuvakkeet sisältävät

Lisätiedot

Kielellinen selviytyminen

Kielellinen selviytyminen BILBAO Kulttuurit kohtaavat Bilbaossa ollessani havaitsin täysin erilaisen päivärytmin. Päivät ovat todella pitkiä, sillä ihmiset viihtyvät myöhään ulkona viettäen aikaa perheen ja ystäviensä kanssa. Myös

Lisätiedot

Winres ja Intres -maksutavat Osamaksu

Winres ja Intres -maksutavat Osamaksu Winres ja Intres -maksutavat Osamaksu 1 Winres/Intres maksutavat o Suomalaiset pankit: Nordea, Osuuspankki, Danske Bank, Tapiola, Handelsbanken, Aktia o Netsin luottokortit o Lindorff-lasku/osamaksu o

Lisätiedot

OP-POHJOLA-RYHMÄN IBAN-MUUNTOPALVELU. Maksuliikepalvelut

OP-POHJOLA-RYHMÄN IBAN-MUUNTOPALVELU. Maksuliikepalvelut OP-POHJOLA-RYHMÄN IBAN-MUUNTOPALVELU Maksuliikepalvelut Asiakas- ja sovellusohje Elokuu 2009 Maksuliikepalvelut 2 (8) Johdanto... 3 IBAN-MUUNTOPALVELUN TOIMINTA... 4 KÄYTTÖÖNOTTO... 4 Sopimukset... 4 Palvelukohtaiset

Lisätiedot

Kortti toimii yli 1600 S-ryhmän toimipaikassa

Kortti toimii yli 1600 S-ryhmän toimipaikassa Kortti toimii yli 1600 S-ryhmän toimipaikassa Polttonestekauppa Päivittäistavarakauppa Käyttötavarakauppa Matkailu- ja ravitsemiskauppa Rautakauppa (KT) 2016-2017 S-ryhmän osuuskauppojen autokauppa 2 Ei

Lisätiedot

Kuluttajille tarjottavan SIP-sovelluksen kannattavuus operaattorin kannalta

Kuluttajille tarjottavan SIP-sovelluksen kannattavuus operaattorin kannalta Kuluttajille tarjottavan SIP-sovelluksen kannattavuus operaattorin kannalta Diplomityöseminaari 6.6.2005 Tekijä: Sanna Zitting Valvoja: Heikki Hämmäinen Ohjaaja: Jari Hakalin Sisältö Taustaa Ongelmanasettelu

Lisätiedot

Käteisen käyttö 2015 ja käteistä kaupan kassaltapalvelu

Käteisen käyttö 2015 ja käteistä kaupan kassaltapalvelu Päivi Heikkinen Suomen Pankki Käteisen käyttö 2015 ja käteistä kaupan kassaltapalvelu Maksuneuvosto 29.4.2016 29.4.2016 Julkinen 1 Käteisen liikkeeseenlasku kasvaa edelleen Suomessa liikkeessä oleva ja

Lisätiedot

1 www.enterpay.fi/laskuyritykselle SISÄLLYSLUETTELO 1 MIKÄ ON LASKU YRITYKSELLE?... 3 2 KIRJAUTUMINEN PALVELUUN... 3 3 KÄYTTÄJIEN HALLINNOINTI: KÄYTTÖOIKEUKSIEN MYÖNTÄMINEN... 6 4 MYYNNIN SIIRTO LASKUTUKSEEN...

Lisätiedot

Pioneerina maailmalla - Palvelukeskuskonsepti ja verkkolaskut suunnan näyttäjinä. CFO Forum Calling for courage Helsinki

Pioneerina maailmalla - Palvelukeskuskonsepti ja verkkolaskut suunnan näyttäjinä. CFO Forum Calling for courage Helsinki Pioneerina maailmalla - Palvelukeskuskonsepti ja verkkolaskut suunnan näyttäjinä CFO Forum Calling for courage Helsinki 31.5.2011 INTERNAL Metso on kansainvälinen teknologiakonserni Päätoimialueet Kaivosteollisuus

Lisätiedot

Kuluttajan e-lasku Palvelukuvaus laskuttajalle

Kuluttajan e-lasku Palvelukuvaus laskuttajalle Kuluttajan e-lasku Palvelukuvaus laskuttajalle Muutoshistoria Versio Päiväys Muutos 1.0 12/ 2012 1.1 26.4.2013 Päivitetty lukuja 1 5. 1.2 17.1.2014 Päivitetty lukuja 1 6. Sisällys 1 Yleiskuvaus... 4 1.1

Lisätiedot

Ratkaisut harjoitusviikon 2 tehtäviin

Ratkaisut harjoitusviikon 2 tehtäviin Ratkaisut harjoitusviikon 2 tehtäviin Jarmo Vestola, Tommi Voss, Kari Piukka, Jonne Kohvakka, Perttu Määttä Helsingin yliopisto Tietojenkäsittelytieteen laitos Ohjelmistotekniikan menetelmät -kurssi Kevät

Lisätiedot

ONECOIN UUDEN AJAN KRYPTOVALUUTTA. Päivitetty 9.2.2016

ONECOIN UUDEN AJAN KRYPTOVALUUTTA. Päivitetty 9.2.2016 ONECOIN UUDEN AJAN KRYPTOVALUUTTA Päivitetty 9.2.2016 OneCoin Yksi ja sama valuutta kaikkialla! Rahan siirrot nopeammin ja edullisemmin E-lompakko Tulossa kauppapaikkoja ympäri maailmaa Nopeimmin 1 miljardin

Lisätiedot

Käyttöohje HERE Maps. 1.0. painos FI

Käyttöohje HERE Maps. 1.0. painos FI Käyttöohje HERE Maps 1.0. painos FI HERE Maps HERE Maps näyttää lähellä olevat kohteet ja opastaa sinut perille. Voit etsiä kaupunkeja, katuja ja palveluja löytää perille tarkkojen reittiohjeiden avulla

Lisätiedot

B2B Cloud. Virtaviivaista sähköistä liiketoimintaa ja yhteistyötä. Basware e-invoicing Forum

B2B Cloud. Virtaviivaista sähköistä liiketoimintaa ja yhteistyötä. Basware e-invoicing Forum B2B Cloud Virtaviivaista sähköistä liiketoimintaa ja yhteistyötä Basware e-invoicing Forum 29.3.2012 Sisältö Basware lyhyesti Transaktiokaaos Mikä ihmeen B2B Cloud Basware lyhyesti Historia Perustettu

Lisätiedot

ASTERI TAPAHTUMAT NETTISELAIMESTA KIRJANPITOON - LISÄOSAN ESITE

ASTERI TAPAHTUMAT NETTISELAIMESTA KIRJANPITOON - LISÄOSAN ESITE ASTERI TAPAHTUMAT NETTISELAIMESTA KIRJANPITOON - LISÄOSAN ESITE Atsoft Oy Mäkinen www.atsoft.fi Puh (09) 350 7530 atsoft@atsoft.fi 2 3 TAPAHTUMAT NETTISELAIMESTA KIRJANPITOON Pankkistandardin mukaisen

Lisätiedot

OPAS VERKKO- JA KORTTIMAKSUJEN KÄYTTÖÖNOTTAMISEKSI

OPAS VERKKO- JA KORTTIMAKSUJEN KÄYTTÖÖNOTTAMISEKSI OPAS VERKKO- JA KORTTIMAKSUJEN KÄYTTÖÖNOTTAMISEKSI Clover Shop Pro 3 ja Clover Shop Ultrapro 1 -verkkokauppaohjelmistoissa www.clovershop.com Clover Shop on Apilaratas Oy:n rekisteröity tavaramerkki. Tekijänoikeus

Lisätiedot

Päivi Heikkinen 8.1.2016. Julkinen

Päivi Heikkinen 8.1.2016. Julkinen Muistio 1 (5) Käteistä kaupan kassalta - yleinen palvelukuvaus 1 Käteisen saatavuus Suomessa 2 Käteistä kaupan kassalta Käteisen jakelukanavista merkittävin on Otto.-automaattiverkko, jonka kautta jaetaan

Lisätiedot

TURVAKASSARATKAISU KÄTEISEN RAHAN KIERRÄTYKSEEN

TURVAKASSARATKAISU KÄTEISEN RAHAN KIERRÄTYKSEEN TURVAKASSARATKAISU KÄTEISEN RAHAN KIERRÄTYKSEEN Kiitämme tarjouspyynnöstänne ja tarjoamme Teille turvakassaratkaisua seteleiden ja kolikoiden kierrätykseen. Laitekokoonpano on esitelty tässä dokumentissa.

Lisätiedot

25.9.2014. Viite: HANKINTAILMOITUS YLIOPPILAIDEN TERVEYDENHOITOSÄÄTIÖN TALOUSHALLINNON JÄRJESTELMÄKOKONAISUUDEN HANKINNASTA

25.9.2014. Viite: HANKINTAILMOITUS YLIOPPILAIDEN TERVEYDENHOITOSÄÄTIÖN TALOUSHALLINNON JÄRJESTELMÄKOKONAISUUDEN HANKINNASTA 25.9.2014 Viite: HANKINTAILMOITUS YLIOPPILAIDEN TERVEYDENHOITOSÄÄTIÖN TALOUSHALLINNON JÄRJESTELMÄKOKONAISUUDEN HANKINNASTA Vastaukset kysymyksiin Kysymys: Sisältyykö hankinnan kohteeseen myös osto- ja

Lisätiedot

F-Secure Mobile Security. Android

F-Secure Mobile Security. Android F-Secure Mobile Security Android F-Secure Mobile Security Sisällysluettelo 3 Sisällys Luku 1:Asennus...5 Asentaminen...6 Aktivointi...7 Luku 2:Luottamuksellisten tietojen suojaaminen...9 Anti-Theftin

Lisätiedot

SAAPUVAT PAPERILASKUT VERKKOLASKUIKSI. Tiina Heikkilä Financial Developer Nokian Renkaat Oyj

SAAPUVAT PAPERILASKUT VERKKOLASKUIKSI. Tiina Heikkilä Financial Developer Nokian Renkaat Oyj SAAPUVAT PAPERILASKUT VERKKOLASKUIKSI Miksi Nokian Renkaat haluaa vastaanottaa verkkolaskuja? Mitä on tehty? Tiina Heikkilä Financial Developer Nokian Renkaat Oyj Basware e-invoicing Forum 24.10.2013 Nokian

Lisätiedot

Sähköisten palveluseteleiden käyttöönotto Palveluseteli- ja ostopalvelut (PSOP)- järjestelmässä. Oulun kaupunki, Hyvinvointipalvelut

Sähköisten palveluseteleiden käyttöönotto Palveluseteli- ja ostopalvelut (PSOP)- järjestelmässä. Oulun kaupunki, Hyvinvointipalvelut Sähköisten palveluseteleiden käyttöönotto Palveluseteli- ja ostopalvelut (PSOP)- järjestelmässä Oulun kaupunki, Hyvinvointipalvelut Sähköiset palvelusetelit Kaikki Oulun hyvinvointipalvelujen palvelusetelit

Lisätiedot

Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa

Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa Kaupan Liiton Verkkokauppakoulutus 7.11.2013 Mikko Siivola Toimitusjohtaja ProCountor International Oy Esityksen sisältö ProCountor, hyvin lyhyesti Sähköinen taloushallinto

Lisätiedot

DIGITAALINEN LIIKETOIMINTA JA ASIAKASKOKEMUS FRESHUP,

DIGITAALINEN LIIKETOIMINTA JA ASIAKASKOKEMUS FRESHUP, DIGITAALINEN LIIKETOIMINTA JA ASIAKASKOKEMUS FRESHUP, 26.5.2016 1 Miksi asiakas valitsee juuri sinun tuotteesi? Mistä asiakas oikeastaan maksaa? ARVOKETJU Raaka-aineet Tuotteet Palvelut Kokemus 0,2 5,9

Lisätiedot

Vaihdoitko puhelinta? Yhteystietojen siirto Lumian, iphonen ja Androidin välillä käy näin

Vaihdoitko puhelinta? Yhteystietojen siirto Lumian, iphonen ja Androidin välillä käy näin Vaihdoitko puhelinta? Yhteystietojen siirto Lumian, iphonen ja Androidin välillä käy näin Tekniikka 11.10.2015 10:45 Olavi Koistinen, Helsingin Sanomat Yhteystietojen siirto Androidista iphoneen kuin Gmail-käyttäjätunnus.

Lisätiedot

Lainat, vipit ja rahapelit

Lainat, vipit ja rahapelit Lainat, vipit ja rahapelit 21.9.2012 1 1. Mikä on rahapelaamisen ikäraja? 2. Minkä ikäisenä saa itse avata pankkitilin ja käyttää sitä? 3. Minkä ikäisenä saa ottaa pikavipin? 21.9.2012 2 15-vuotiaan oikeudet

Lisätiedot

Mobiilimaksaminen osana maksuliikettä

Mobiilimaksaminen osana maksuliikettä Mobiilimaksaminen osana maksuliikettä 2.11.2016 Agenda Maksuympäristön muutos Digitalisaatio muuttaa maailmaa Maksupalveludirektiivi 2 (PSD2) Maksutavat murroksessa Turvallisuusnäkökulma 1 Maksaminen ja

Lisätiedot

Headline. Main text. Basware-käyttäjäpäivät Sini Klockars

Headline. Main text. Basware-käyttäjäpäivät Sini Klockars Basware-käyttäjäpäivät 21.9.2011 Sini Klockars BESTSELLER Suomessa Kansainvälisesti Liikevaihto 70 meur 2 MEUR Tulos 2 meur 0,3 MEUR Perustettu 1990 1975 Brändejä 10 10 Liikkeitä >100 > 2 500 Henkilökuntaa

Lisätiedot

kielipassi Moduuli 1

kielipassi Moduuli 1 kielipassi Moduuli 1 minä ja lähipiiri MINÄ / IHMINEN / MODUULI 1 / A1.3 Osaan kertoa perustiedot itsestäni kirjallisesti ja suullisesti. Osaan vastata henkilötietokysymyksiin. Osaan täyttää henkilötietolomakkeen.

Lisätiedot

Lahden kaupunginkirjasto ASIAKASKOULUTUKSET

Lahden kaupunginkirjasto ASIAKASKOULUTUKSET Lahden kaupunginkirjasto ASIAKASKOULUTUKSET Ohjelma Huhti-toukokuu 2016 Opettele käyttämään tietokonetta, ota käyttöön oma sähköpostiosoite, kurkista internetiin, tai tutustu tablettiin. Tervetuloa! Asiakaskoulutuksista

Lisätiedot

Magento Trustpoint integraatio/maksutapa - moduuli

Magento Trustpoint integraatio/maksutapa - moduuli Pardco Group Oy Magento Trustpoint integraatio/maksutapa - moduuli Asennus- ja asetusohjeet Pardco Group Oy 9/6/2013 Sisältö Yleistä moduulista... 2 Moduulin asennus... 2 Asetukset... 2 Trustpoint Invoice

Lisätiedot

Paytrail lisäosa WooCommerce alustalle (c) Webbisivut.org

Paytrail lisäosa WooCommerce alustalle (c) Webbisivut.org Paytrail lisäosa WooCommerce alustalle (c) Webbisivut.org Sisällysluettelo Yleistä...3 Asennus...4 Asetukset...4 Maksun käsittely...4 Päivittäminen...4 Mahdolliset vikatilanteet...5 Yleistä Lisäosan tarkoitus

Lisätiedot

Aloita valitsemalla aineistosiirron tapa, Classic tai Light.

Aloita valitsemalla aineistosiirron tapa, Classic tai Light. BUSINESS ONLINE, AINEISTOSIIRTO CLASSIC AINEISTON LÄHETYS Voimassa 30.6.2016 Aineistosiirtopalvelulla lähetät ja vastaanotat maksuliikeaineistot eräsiirtona, joka tehostaa yrityksesi maksuliikkeen prosesseja.

Lisätiedot

Postimaksukonepalvelun käyttöohje

Postimaksukonepalvelun käyttöohje 1 (11) Julkinen - Public Postimaksukonepalvelun käyttöohje 2 (11) Julkinen - Public POSTIMAKSUKONEPALVELUT KÄYTTÖVARAN MAKSAMINEN POSTIMAKSUKONEELLE 1 Yleistä Postimaksukonepalvelu on postimaksukoneita

Lisätiedot

Checkout lisäosa WooCommerce alustalle (c) Webbisivut.org

Checkout lisäosa WooCommerce alustalle (c) Webbisivut.org Checkout lisäosa WooCommerce alustalle (c) Webbisivut.org Sisällysluettelo Yleistä...3 Asennus... 4 Asetukset... 4 Maksun käsittely...4 Maksun tilan tarkistaminen... 4 Päivittäminen...5 Mahdolliset vikatilanteet...

Lisätiedot

Rovaniemen Kehitys Oy Yrittäjäilta 1.4.2009 klo 17.00-20.00

Rovaniemen Kehitys Oy Yrittäjäilta 1.4.2009 klo 17.00-20.00 Audit Auer Oy Rovaniemen Kehitys Oy Yrittäjäilta klo 17.00-20.00 Sähköinen taloushallinto kuinka ja miten? KHT, JHTT, KTM Leila Auer 1 YRITYKSEN ESITTELY Audit Auer Oy KHT, JHTT, KTM Leila Auer 100 % omistus

Lisätiedot

DNA Digitaalinen asiointi ja digitaalinen palvelukokemus. Yhteenveto medialle

DNA Digitaalinen asiointi ja digitaalinen palvelukokemus. Yhteenveto medialle DNA Digitaalinen asiointi ja digitaalinen palvelukokemus Yhteenveto medialle 1 Tutkimusmenetelmä ja tiedonkeruu Kohderyhmä Näyte Tiedonkeruu Suomalaiset 15 4-vuotiaat Kohderyhmään kuuluvat vastaajat rekrytoitiin

Lisätiedot

Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa. Terhi Kivinen 21.10.2014

Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa. Terhi Kivinen 21.10.2014 Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa Terhi Kivinen 21.10.2014 Esityksen sisältö Sähköinen taloushallinto mitä ja miksi? Verkkokaupan liittäminen taloushallintoon Reskontra ja kirjanpito Ohjelmistointegraatioiden

Lisätiedot

Viennin rahoitusjärjestelyt /Team Finland - Valuuttasaatavien turvaaminen 14.4.2016

Viennin rahoitusjärjestelyt /Team Finland - Valuuttasaatavien turvaaminen 14.4.2016 Viennin rahoitusjärjestelyt /Team Finland - Valuuttasaatavien turvaaminen 14.4.2016 OP Markets Johdannais- ja valuuttamyynti Jukka Rajavaara 040 526 6342 Jukka.rajavaara@op.fi Markets Agenda 1. Asiakkaiden

Lisätiedot

Omistajan käyntikortti NYT NAUTTIMAAN OMISTAJAN EDUISTA

Omistajan käyntikortti NYT NAUTTIMAAN OMISTAJAN EDUISTA Omistajan käyntikortti NYT NAUTTIMAAN OMISTAJAN EDUISTA Parhaat edut on varattu asiakasomistajille Omistaja alkaa S-kirjaimella: Sinä Osuuskaupan omistavat sen asiakkaat eli asiakasomistajat. Idea on

Lisätiedot

Vaihdettavat valuutat klo 15.30

Vaihdettavat valuutat klo 15.30 HAAGA-HELIA HARJOITUS 4/Ratkaisut s. / 6 Liike-elämän matematiikka Syksy 20 Käytä tehtävissä tarvittaessa alla olevia valuuttakursseja. Kurssit ilmaisevat yhden euron arvon kyseisessä valuuttayksikössä.

Lisätiedot

Mobiilimaksu ja kuluttajansuoja. Viestintäviraston järjestämä teematilaisuus Lakimies Miina Ojajärvi. kkv.fi. kkv.fi

Mobiilimaksu ja kuluttajansuoja. Viestintäviraston järjestämä teematilaisuus Lakimies Miina Ojajärvi. kkv.fi. kkv.fi Mobiilimaksu ja kuluttajansuoja Viestintäviraston järjestämä teematilaisuus 10.2.2016 Lakimies Miina Ojajärvi Kuluttajansuojan toteutumisen edellytykset Kuluttajat tietävät, mikä mobiilimaksu on ja miten

Lisätiedot

Posti Maksuturva palveluesittely

Posti Maksuturva palveluesittely Posti Maksuturva palveluesittely Tommi Sunikka Konsta Karvinen 26.9.2013 Yhteenveto palvelun ominaisuuksista 1. Kaikki maksutavat 2. Työkalut palautusten hallintaan 3. Monipuoliset tilitys- ja raportointimallit

Lisätiedot

Mirva Jääskeläinen Espoon kaupungin työväenopisto

Mirva Jääskeläinen Espoon kaupungin työväenopisto Mirva Jääskeläinen Espoon kaupungin työväenopisto Windows Phonet yleisesti Nokian Lumiat Vanhemmat WindowsPhone 7 Uudemmat WindowsPhone 8 Samsungin Windows Phone mallit HTC:n mallit www.windowsphone.com

Lisätiedot