MITEN MAKSAMISEN, TUNNISTAMISEN JA SÄHKÖISEN ASIOINNIN PELIKENTTÄ MUUTTUU? VAI MUUTTUUKO?

Transkriptio

1 MITEN MAKSAMISEN, TUNNISTAMISEN JA SÄHKÖISEN ASIOINNIN PELIKENTTÄ MUUTTUU? VAI MUUTTUUKO? Teknologiateollisuus ry & Teleforum ry Pekka Laaksonen, johtava asiantuntija 1

2 TOISINAAN VANHA JA UUSI MAAILMA EIVÄT KOHTAA 2 Lähde: Helsingin Sanomat Fingerpori, Pertti Jarla

3 ESITYKSEN SISÄLTÖ Toimintaympäristön nopea muutos Tilastoja maksamisesta ja tunnistamisesta Maksamisen ja tunnistamisen EU-sääntely Yhteenveto 3

4 TOIMINTAYMPÄRISTÖ MUUTTUU NOPEASTI Overlaypalvelut Verkkokauppatoimittaja IT/ICT - toimittaja Uudet toimijat Palveluntarjoaja Pankki Asiakas Maksunvälittäjät Tunnistuspalveluiden välittäjät Teleoperaattorit Finanssialan 4 Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund

5 SUOMESSA TOIMIVAT UUDET TOIMIJAT 5

6 KORTTIMAKSUJEN KEHITYS TASAISTA 6

7 ASIAKKAAN JA PANKIN VÄLISET TIETOYHTEYS- PALVELUT JA NIIDEN AVULLA TEHDYT TAPAHTUMAT 7

8 TUNNISTUS JA VERKKOMAKSUT KASVUSSA 8

9 TAVAROIDEN TAI PALVELUIDEN OSTAMINEN INTERNETIN KAUTTA Oletteko ostanut tavaroita tai palveluita Internetin kautta? % vastaajista (n=2399 vuonna 2013) Kyllä, pelkästään kotimaasta Kyllä, pelkästään ulkomailta Innokkaimpia verkko-ostajia: o vuotiaat o pääkaupunkiseudulla Verkko-ostosten tekeminen harvenee: o 55 ikävuoden jälkeen. Sekä ulkomailta että kotimaasta Ei kummastakaan Kevät 2011 Kevät 2013

10 INTERNETIN KAUTTA OSTETTUJEN TAVAROIDEN TAI PALVELUIDEN MAKSAMINEN Mitä seuraavista maksutavoista olette käyttänyt maksaessanne Internetin kautta ostamianne tavaroista tai palveluita? % niistä, jotka ovat ostaneet tavaroita tai palveluita Internetin kautta (n=1653 vuonna 2013) Verkkomaksu/pankkitunnusten käyttäminen Luottokortilla/luottokorttiominaisuudella/ credit-ominaisuudella maksaminen Paperilaskulla/tilisiirrolla maksaminen Kortin pankkikorttiominaisuudella/debitominaisuudella tai Visa Electronilla maksam. PayPalin kautta maksaminen Monipuolisimmin erilaisia maksutapoja käyttävät: o vuotiaat Jollakin muulla tavalla maksaminen Ei osaa sanoa Kevät 2011 Kevät 2013

11 EU-SÄÄNTELY RASKASTA Komission Green Paper Towards an integrated European market for card, internet and mobile payments Euroopan Keskuspankin SecuRe Pay Turvasuositukset & PAAS Komission Asetusehdotus Sähköisestä tunnistamisesta ja luottamuspalveluista eidas SEPA end-date PSD 2 E-Money Directive Tietosuoja-asetus IV Rahanpesudirektiivi 11

12 PÄÄSY PANKKITILEILLE? Mistä on kysymys? EKP toteutti julkisen konsultaation: Recommendations for "Payment account access" services. Uusille toimijoille annettaisiin yhteys pankkien asiakkaiden pankkitileihin, joihin voidaan kohdistaa Payment Account Access -palveluita. Payment account access palvelut sisältävät: i) account information services providing information on several accounts in a consolidated and user-friendly way, and/or ii) payment initiation services initiating payment transactions via a person s internet-enabled payment account. Mitkä ovat tärkeimmät vaikutukset kuluttajien kannalta? Kuluttajansuoja, tietoturva ja tietosuoja saattavat vaarantua. 12

13 HOW ABOUT THEM APPLES 13

14 YHTEENVETO Pankeille muutosprosessi on massiivinen, kallis ja hidas Uudet palvelut rakennetaan SEPA-infrastruktuurin päälle (esepa) Toimintaympäristön muutos on nopea ja parempaa ymmärrystä uusien toimijoiden liiketoiminnasta, merkityksestä ja seurauksista tarvitaan Pelisäännöt, tietoturva ja viranomaisyhteistyö avainasemassa Sääntely aiheuttaa pääsääntöisesti kustannuksia toimijoille ja voi pahimmillaan johtaa jopa liiketaloudellisesti kannattamattomaan toimintaan. Usein kustannukset koituvat kuluttajan maksettaviksi, joko palvelumaksujen tai verojen muodossa. Pankkipalvelut, kuten maksaminen, laskuttaminen ja tunnistautuminen on huomioitu sähköisen asioinnin tietoyhteiskuntahankkeissa. 14