AKTIA PANKKI OYJ VARSINAINEN YHTIÖKOKOUS TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS JUSSI LAITINEN

Transkriptio

1 AKTIA PANKKI OYJ VARSINAINEN YHTIÖKOKOUS TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS JUSSI LAITINEN

2 2013 Aktia ylsi hyvään tulokseen Jatkuvien toimintojen liikevoitto, milj. euroa 76,2 66,3 65,4 54,7 44,6 56,0 Myynti kasvoi hankalasta markkinatilanteesta huolimatta Kaikki operatiiviset segmentit paransivat Aktia Pankille myönnettiin hypoteekkipankkitoimilupa, ja pankki toteutti ensimmäisen CBliikkeellelaskun Saaristosäästöpankista tuli osa Aktiaa Vakavaraisuus hyvällä tasolla, IRBA Osakekohtainen tulos oli 0,78 (0,74) euroa 2

3 Osinko Hallitus ehdottaa korotettua osinkoa 0,42 (0,36) euroa osakkeelta Vastaten 54 % voitonjakoa 3

4 Osinko, % vuoden voitosta 0,83 0,74 0,78 EPS 6,81 0,52 0,53 0,24 0,30 0,30 0,36 0,42 Osinko 0, * *Hallituksen ehdotus Pääomanpalutus 4

5 Tuotot (milj. euroa) Palkkiotuotot kasvoivat edelleen Suomen Luotto-osuuskunnan 2,8 (1,9) miljoonan euron osinko +3 % 224,2 217,9-4 % Tulosvaikutus Treasuryn allokointimuutoksista, 4,6 (2,0) milj. euroa 117,3 112,6 +8 % 65,3 +4 % 70,7 27,3 +3 % 28,1 +58 % 8,0 12,7 Korkokate Palkkiotuotot Henkivakuutus netto Muut Konserni yhteensä 1-12/ /2012 5

6 Korkokate vs. euribor 3 kk 160 Milj. euroa 152,2 149,7 6, ,8 5,00 Korkokate, milj. euroa ,7 75,3 73,9 79,7 84,1 88,9 101,0 117,3 112,6 4,00 3,00 2,00 1,00 Euribor 3-kk % Huhtikuu ,00 6

7 Kulut ennallaan (milj. euroa) Kertaluonteiset kulut henkilöstön vähennyksistä 3,4 milj. euroa Kertaluonteiset kulut konttoreiden yhdistämisistä 2,4 milj. euroa Pankkivero 2,8 milj. euroa Aktia Oyj:n sulautumisjärjestelykulut 0,5 milj. euroa 154,2 157,2 +2 % +3 % Kertaluonteiset kulut 2012, 5,9 milj. euroa IT-palvelusopimuksen purkamisesta 75,4 77,7 +13 % 31,4-13 % 27,3-5 % 40,3 45,5 7,2 6,8 Henkilöstö 1-12/ /2012 IT-kulut Arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä Liiketoiminnan muut kulut Konserni yhteensä 7

8 Pankkitoiminnan kulu/tuotto-suhde 0,73 0,74 105,4 106,6 0,72 0,57 0,

9 Segmenttien vaikutus liikevoittoon +17 % +20 % 42,0 50,5 56,0 65,4 +12 % 21,3 23,9-33% - 0,5 Pankkitoiminta Varainhoito & Henkivakuutus -7,1-0,2-9,5 Muut Eliminoinnit Konserni yhteensä 1-12/ /2012 9

10 Aktian varainhoito jaetulla ensimmäisellä sijalla jo toistamiseen Suomen paras korkovarainhoitaja (Morningstar, toinen peräkkäinen vuosi) Paras rahastovalitsija (Tell Media, neljäs peräkkäinen vuosi) Paras varainhoitaja instituutionalisille sijoittajille (SFR, toinen peräkkäinen vuosi) Paras asiakaspalvelu (SFR) Korkeimmat pisteet selkeästä sijoitusfilosofiasta (SFR) 10

11 Pankin vakavaraisuus Basel III -säädökset astuivat voimaan Tilapäinen poikkeuslupa Aktia Henkivakuutusyhtiön omistuksista, riskipaino 280 % Muutetut konsernin sisäisen pääoma-allokoinnin periaatteet Kokonaisvaikutus ydinvakavaraisuuteen -0,5 %-yksikköä Elokuussa 2011 jätetty IRBA-hakemus on Finanssivalvonnan tutkinnassa. IRBA:n odotetaan parantavan ensisijaisten omien varojen suhdetta vähintään 4 %-yksiköllä % IRBA n + 4 %-yks 11,8 % 12,3 % 10,6 % Pääomapuskuri 392,2 441,3 Vähimmäispääomavaade 277,1 288,9 Vakavaraisuusaste 19,3 % 20,2 % E Ensisijaisten omien varojen suhde 12,3% 11,8 % 11

12 Viranomaiskustannukset Aktia ennen Toimintaohjelma 2015:tä Aktia Toimintaohjelma 2015:n jälkeen Kustannuslisä (milj. euroa) kustannuslisä (milj. euroa) Transaktiovero (Suomi mukana) Transaktiovero Leverage Ratio NSFR LCR Pankkivero Talletussuoja Transaktiovero (Suomi mukana) Transaktiovero Leverage Ratio NSFR LCR Pankkivero Talletussuoja 12

13 Toimintaohjelma 2015 Tavoitteet Resurssien keskittäminen ydintoimintoihin Luottokapasiteetin hyödyntäminen omiin asiakkaisiin paikallispankkiyhteistyön sijasta Yksinkertaistettu konsernirakenne ja modernit järjestelmät alemman kustannustason saavuttamiseksi Basel III:n kustannusten minimointi 13

14 Toimintaohjelma 2015 Toteutuneet toimenpiteet Uusi peruspankkijärjestelmä 2015 Peruspankkijärjestelmän toimittajat valittu, Samlinkin kanssa neuvoteltu uusi sopimus Keskusluottolaitospalvelujen päättyminen 2015 Aktia Pankille myönnetty hypoteekkipankkitoimilupa Ensimmäinen CB kesäkuussa 2013 Yksinkertaistettu konsernirakenne Uusi segmenttijako Aktia Oyj:n sulautuminen Aktian varainhoidon uusi rakenne Korttiyhtiö vaihtui Uusi tekninen järjestelmäalusta Luottokannan osto 12/2013 Tehostamistoimet aloitettu Henkilöstö väheni 50 henkilöllä 8 konttoria yhdistettiin 14

15 Konsernirakenne Aktia Pankki Oyj (Noteerataan NASDAQ OMX Helsinki) 100 % Aktia Henkivakuutus Oy 100 % 50,9 %* Aktia Rahastoyhtiö Oy Aktia Hypoteekkipankki Oyj 49,1%* POP Pankit ja Säästöpankit 75 % Aktia Varainhoito Oy** 100 % Aktia Invest Oy 100 % Aktia Yritysrahoitus Oy 100 % Aktia Kiinteistönvälitys Oy 100 % Saaristosäästöpankki Oy * Pääomasta. Aktia Pankilla on 70 % äänistä ja konsolidoidaan täten Aktia Pankki Oyj:hin **Aiemmin Aktia Asset Management, vähemmistöosuudet avainhenkilöiden sitouttamiseksi 15

16 Aktia uusi korttinsa Pankki- ja luottokortit vaihdettiin Luottokorttien vaihto aiheutti vaikeuksia Häiriöt ovat jatkuneet liian kauan Otamme niistä vastuun asiakkaisiin päin Miksi vaihdoimme korttitoimittajaa Luottokunta/Netsin tulevaisuus oli epäselvä Lähes kaikki suomalaiset pankit ovat jättäneet Luottokunta/Netsin Tavoitteena on parantaa korttitoiminnan kannattavuutta 16

17 Yhteistyö Keskon kanssa 17

18 Tavoitteet Kasvu Ristiinmyynti-indeksin 20 prosentin nousu Palkkiotuottojen 5 prosentin kasvu p.a. Kannattavuus Kulut -5 prosenttia p.a. Vakavaraisuus Ensisijaisten omien varojen suhde yli 13 prosenttia suhdannesyklin yli (post-irba) Osinko Suomen parasta asiakaspalvelua prosentin osinko vuoden voitosta Asiakasläheinen palvelu ja asiakaspalvelun parantaminen entisestään 18

19 Toteutuma 12/2012 ja 12/ / /2012 Muutos % Tavoitteet vuoteen 2015 Palkkiotuotot 88,3 80,8 +9 % +5 % p.a. Kulut Henkilöstökulut 77,7 75,4 +3 %/ -4 %* IT-kulut 27,3 31,4-13 %/+9 %** -5 % p.a. Muut 45,5 40,3 +13 %/+5 %*** *Pl. Kertaluonteiset kulut 2013 henkilöstön vähennyksestä 3,4 milj. euroa ** Pl. Kertaluonteiset kulut 2012 IT sopimusten purkamisesta 5,9 milj. euroa *** Pl kertaluonteiset kulut 2013 konttoreiden yhdistämisestä 2,4 milj. euroa, Aktia Oyj:n sulautumisen valmisteluista 0,5 milj, euroa 19

20 Oma pääoma per osake (NAV) Konserni, euroa 7,89 7,88 8,70 8,91 9,02 8,34 8,52 8,67 6,14 6,43 6,90 7,

21 Oma pääoma per osake vs AKTAV ,00 7,89 7,88 8,70 8,91 9,02 8,34 8,52 8,67 euroa 6,81 6,14 6,43 6,90 7,01 5,00 0, Oma pääoma per osake AKTAV päätöskurssi

22 Saaristosäästöpankki nyt osa Aktiaa Aktia Pankki Oyj ja Saaristosäästöpankki Oy yhdistyivät Saaristosäästöpankki sulautuu osaksi Aktia Pankkia Q Kaikki työntekijät jatkavat vanhoina työntekijöinä Nykyinen toimitusjohtaja jatkaa paikallisen toiminnan johtajana Saaristosäästöpankki on hyvin hoidettu ja vakavarainen pankki, ja yhdistyminen merkitsee Aktian strategisen aseman selvää vahvistumista Turunmaalla. Saaristosäästöpankin keskeiset tunnusluvut (2012) Liikevoitto 343 tuhatta euroa Kulu/tuotto-suhde 0,81 Korkokate/tuotot 72 % Antolainaus/Ottolainaus 74 % Tase 69 milj. euroa Oma pääoma (NAV) 10,7 milj. euroa Antolainaus 42 milj. euroa Ensisijaiset omat varat 30,7 % Ottolainaus 57 milj. euroa Asiakkaat noin Sijoitukset 25 milj. euroa 22

23 Vöyrin Säästöpankki Aktia Pankki ja Vöyrin Säästöpankki ovat allekirjoittaneet sopimuksen yhdistymisestä, joka on tarkoitus toteuttaa Vöyrin Säästöpankin liiketoiminnan luovutuksena Aktia Pankille. Vöyrin Säästöpankin toiminta jatkuu Aktia Pankin nimellä Vöyrin säästöpankkisäätiö sitoutuu ostamaan noin 1 prosentin Aktia Pankin osakkeista Vöyrin Säästöpankin liiketoiminnan velattoman arvon kaupassa lasketaan olevan noin 11 miljoonaa euroa. Liiketoimella arvioidaan olevan neutraali vaikutus Aktia Pankin tulokseen ja muihin tunnuslukuihin. Vöyrin Säästöpankin keskeiset tunnusluvut (2012) Liikevoitto euroa Kulu/tuotto-suhde 0,80 Korkokate/tuotot 83 % Antolainaus/Ottolainaus 53 % Tase 70,2 milj. euroa Oma pääoma (NAV) 11,4 milj. euroa Antolainaus 30,1 milj. euroa Ensisijaiset omat varat 33,0 % Ottolainaus 57,1 milj. euroa Asiakkaat Sijoitukset 38,2 milj. euroa 23

24 Näkymät 2014 Aktian myynti kasvaa Kustannussäästöt jatkuvat vuoden 2014 aikana Matalana jatkuvasta korkotasosta huolimatta konsernin vuoden 2014 liikevoiton odotetaan yltävän suunnilleen vuoden 2013 tasolle 24

25