Lindorff Oy:n sidosryhmälehti YRITYSTEN LASKUTUS SIRPALOITUU. s. 06 > HERTZ > OULUN KAUPUNKI > MARKKINOI MYÖS LASKUSSA

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "Lindorff Oy:n sidosryhmälehti YRITYSTEN LASKUTUS SIRPALOITUU. s. 06 > HERTZ > OULUN KAUPUNKI > MARKKINOI MYÖS LASKUSSA"

Transkriptio

1 Lindorff Oy:n sidosryhmälehti YRITYSTEN LASKUTUS SIRPALOITUU s. 06 > HERTZ > OULUN KAUPUNKI > MARKKINOI MYÖS LASKUSSA

2 sisältö s. 12 JAAKKO JASKARI JOUNI HARALA/STUDIO VALO s.10 Muistutuksissa on nykyisin aivan erilainen 04 Lyhyet ja nopeat 05 Oulu ulkoistaa Samalla paranee asiakaspalvelu. 06 Reskontranhoito myllerykseen Kirjaamisesta kohti yrityksen talouden analysointia. s Scrum masterin kannoilla Tomi Juhola pitää laskutuskehitystiimin fiilistä yllä. 18 Q&A Palveluneuvoja Marjut Hyytiäinen opastaa SEPA:an siirtymisessä. JOHAN AHLROTH teho, kun kirje tulee alan erikoisosaajalta, toteaa Hertzin Tarja Louhenkilpi. 10 Hertz tehostaa Eroon laskutuksen arkipäiväisistä pulmista. 12 Syvän veden lumo Sukeltaminen on erilainen luontoelämys. 19 Pekkaniska Riskien arviointia Venäjällä. 20 Painavat sanat 22 Lindorff-uutiset 23 Tutkimus Yhä iäkkäimmillä maksuvaikeuksia. CONFIDENCE on Lindorff Oy:n lehti luotollisen myynnin ja taloushallinnon parissa työskenteleville ammattilaisille, asiantuntijoille ja päättäjille. JULKAISIJA: Lindorff Oy PÄÄTOIMITTAJA: Silja Sarkamo TOIMITUS: Hill and Knowlton Finland Oy ULKOASU: Tommi Honkavaara KANNEN KUVA: Studio Valo, Jouni Harala, malli Pirjo Ilola PAPERI: Kansi Arctic Volume White 250 g, sisus Munken Polar 120 g. Paperit ovat FSC-sertifioituja. Lisätietoja: PAINO: Lönnberg Oy Ilmestyy kolme numeroa vuodessa. ISSN / confidence

3 puheenvuoro laskuja jää maksamatta suomalaisilta kaikissa tuloluokissa ja taustaan katsomatta. siihen, kuka on perintäyhtiön asiakas, vaikuttaa keskeisesti asenne maksusitoumusten hoitamiseen. Hyvin pärjäävien, hyvätuloisten suomalaisten laskuja päätyy perintään selvästi useammin kuin aikaisemmin. Tämä todettiin Lindorffin ja Tilastokeskuksen tekemässä selvityksessä, jossa tutkittiin perinnässä olleiden suomalaisten taustoja. Edellisen kerran vastaava tutkimus tehtiin vuonna Vielä tuolloin tilastoissa korostui työttömien keskimääräistä suurempi osuus. Kymmenessä vuodessa erot toimeentuloluokkien välillä ovat kaventuneet, samalla kun perinnässä olleiden määrä on kaikissa väestöryhmissä kasvanut. Taustalla vaikuttaa siirtyminen luottoyhteiskuntaan, jossa ihmisten arki rakentuu erilaisten luottositoumusten varaan ja luotonhallinnan prosessit ovat aikaisempaa tehokkaampia. Maksuviiveiden ja -ongelmien syy ei ole pelkästään tulojen pienuus tai velkojen suuri määrä, vaan entistä useammin asenne ja kyvyttömyys huolehtia raha-asioista. Tätä päivää on, että lasku jää rästiin, vaikka ihmisellä on työpaikka, säännölliset tulot ja velka on muutama sata euroa. Valitettavan usein oma talous on eri luottositoumusten vuoksi vedetty niin tiukille, ettei se kestä pieniäkään heilahduksia. Yhä useampi lykkää maksujaan vain ottaakseen kylmästi lisää maksuaikaa. Luotonantajilta edellytetään koko ajan enemmän harkintaa ja vastuullisuutta. Asiakkaan maksukykyä voi vielä arvioida, mutta asenteen mittaamiseen ei juuri ole työkaluja. Vastuullisuutta sopisi siis toivoa kuluttajaltakin. Perintäasiakkaiden taustoista voi lukea lisää tämän lehden lopusta. Selvityksen valossa tuntuu entistäkin tärkeämmältä, että muistutusprosesseissa otetaan huomioon erilaiset kohderyhmät ja heidän lähtökohtansa. Lassi Karppinen toimitusjohtaja, Lindorff confidence / 03

4 lyhyet & nopeat maksumyöhässä.fi auttaa omaisia ja velkaneuvojia maksuongelmat heijastuvat nykyisin myös ongelmaisten läheisiin, kertoo tuore tutkimus. Joka kuudes suomalainen kertoo läheisensä olleen vaikeuksissa maksamattomien laskujen vuoksi, selviää Lindorffin keväällä teettämästä kyselytutkimuksesta. Yleensä läheistä tuetaan neuvomalla ja lainaamalla rahaa. Joka kymmenes on myös ryhtynyt hoitamaan velka-asioita läheisensä puolesta. Maksumyöhässä.fi-palvelu laajeni kesäkuussa helpottamaan ylivelkaantuneiden omaisten ja velkaneuvojien asiointia Lindorffin kanssa. Uudet sähköiset työkalut auttavat velkojen kokonaistilanteen selvittämistä ja haltuun ottamista. >> lyhyet Maksuhäiriöisten määrä kasvoi maltillisesti Maksuhäiriöisiä suomalaisia oli kesäkuun lopussa ja yrityksiä Luottotietorekisterissä olevien henkilöiden määrä on kasvanut 3 prosenttia ja yritysten 10 prosenttia viime vuoden lopusta. Tyypillisesti maksuhäiriöt kasaantuvat samoille yrityksille ja kuluttajille. Uusia maksuhäiriömerkintöjä rekisteröitiin tammi kesäkuussa henkilöille ja yrityksille TOIMITA VALTUUTUS TILAA SALDOTODISTUS LASKE MAKSUVARA HAE RATKAISUA Selkeät ohjeet ja lomakkeet valtuutukseen. Velkojen kokonaistilanne selviää pyytämällä yhteenvedot perinnässä olevista veloista. Lindorffista yhteenvedon voi tilata palvelun kautta sähköisesti. Todistus toimitetaan velalliselle sekä velallisen asioita hoitavalle tilaajalle 14 päivän kuluessa. Maksuvaralaskuri auttaa laskemaan henkilön tulo- ja menotietojen mukaan, paljonko hänelle pitäisi jäädä rahaa velkojen lyhentämiseen kuukaudessa. Velkaongelmat on mahdollista ratkaista vapaaehtoisilla velkajärjestelyillä, joissa veloista sovitaan uusi maksusopimus. Täältä löytyvät hakuohjeet ja lomakkeet ratkaisun hakemiseksi Lindorffin kanssa. Maksuvaralaskurin antaman laskelman voi tulostaa liitteeksi. Positiivista luottorekisteriä edistetään Tietoja asiakkaan luottojen ja lainojen määrästä saatetaan tulevaisuudessa käyttää luottotietoina. Luottomiehet ry on käynnistänyt hankkeen edistämään positiivisen rekisterin saamista Suomeen. Yhdistys herättelee keskustelua aiheesta Kuluttajaviraston, Finanssialan Keskusliiton ja poliittisten päättäjien kanssa. Tarkempi toimintasuunnitelma on myös valmisteilla. Velkaantuminen kiihtyy Suomalaiset ovat yhä velkaantuneempia. Kotitalouksien velat kasvoivat viime vuonna reilut 5 prosenttia edellisvuodesta. Korkomenot kutistuivat kuitenkin kolmanneksen. Keskimäärin asuntokunnilla oli velkaa euroa, ilmenee Tilastokeskuksen julkistamista tiedoista. Pääosa veloista muodostuu asuntoveloista. Niiden osuus kasvoi viime vuonna 71 prosenttiin vuotta aiemmasta 65 prosentista. Suurimmat asuntovelat, keskimäärin euroa, oli vuotiailla. Kaikkiaan kotitalouksilla oli velkaa 95 miljardia euroa. Suomalaisten velat ovat kasvaneet selvästi nopeammin kuin tulot. Kotitalouksien velkaantumisaste, velkojen suhde käytettävissä oleviin tuloihin, nousi viime vuonna 105 prosenttiin, kun se vuotta aiemmin oli 91 prosenttia. Kotitalouksilla on siis enemmän velkaa kuin mitä ne vuodessa ansaitsevat. 04 / confidence

5 kuntakierros KOUVOLA OULU 528 lyhyet OULUN KAUPUNKI killingit oulun kaupungin kirstuun Oulun kaupunki siirsi kesäkuussa erääntyneistä maksuistaan muistuttamisen, perinnän sekä niihin liittyvän asiakaspalvelun Lindorffin hoidettavaksi. Nyt kaupungissa odotetaan mielenkiinnolla, miten muutos näkyy kassavirroissa. Oulun kaupunki on aiemmin hoitanut laskutuksen kaikki vaiheet itse. Oulu onkin Suomen viimeinen suuri kaupunki, joka ulkoistaa perintänsä yksityiselle toimijalle. Vuosittain perintärumbaan on käytetty puolitoista henkilötyövuotta ja erääntyneitä laskuja koskevia puheluita on hoidettu jopa , eli viitisenkymmentä päivässä. Perintätoimet ja maksujärjestelyt vaativat erityisosaamista. Ulkoistimme toiminnot Lindorffille, koska uskomme, että saamme siten saatavamme entistä nopeammin kaupungin kassaan, kertoo palvelupäällikkö Raili Takkinen. Kaupungin Taloushallinnon palveluista lähetetään vuosittain myyntilaskua, joista noin joka kymmenennestä joudutaan muistuttamaan asiakasta. Eniten jätetään maksamatta terveys- ja sosiaalitoimen laskuja. Kaupungin vesi- ja energialaitokset ovat käyttäneet Lindorffin palveluja jo vuosien ajan, ja niiden kokemukset ovat olleet myönteisiä. Siksi myös Oulun kaupungin odotukset ovat korkealla. Uusi järjestely tuo parannuksia myös asiakaspalveluun. Aiemmin kaupungin palvelunumerossa puheluihin vastattiin vain virka-aikaan, nyt palvelua ja neuvontaa maksuasioissa saa myös iltaisin ja viikonloppuisin. Lisätietoja kuntaratkaisuista: Joka toinen maksaa eräpäivänä Yhä useampi mopoilija perinnässä Alaikäisten nuorten maksuhäiriöt ja ulosottotapaukset ovat kasvussa. Maksamattomat mopon liikennevakuutusmaksut ovat erilaisten sakkojen jälkeen toiseksi yleisin syy nuorten ulosottoon ajautumiseen. Pakollista liikennevakuutusta ei ole joko otettu lainkaan tai se on jätetty maksamatta. Liikennevakuutus on tärkeä turva mopoilijalle, sillä se korvaa onnettomuustilanteessa kaikkien osapuolten henkilövahingot. Finanssialan Keskusliitto kehottaa vanhempia huolehtimaan yhdessä lastensa kanssa vakuutusmaksuista. - Maksuhäiriömerkintä hankaloittaa esimerkiksi nuoren opintolainan saantia tai kännykkäliittymän hankintaa, muistuttaa Finanssialan Keskusliiton johtava vakuutusasiantuntija Pia Santavirta. Liikennevakuutuskeskus on lähettänyt perinnässä olevien nuorten vanhemmille lisätietoa maksamattoman vakuutusmaksun seuraamuksista alaikäisille. Vakuuttamattoman mopon takia perintäkirjeen sai viime vuonna 736 alaikäistä. Perinnässä olevien liikennevakuutusmaksujen evakuutusmaksujen suuruus us on keskimää- rin euroa. Yleisin tapa hoitaa laskuja on maksaa ne laskuun merkittynä eräpäivänä. Näin kertoo tekevänsä 52 prosenttia suomalaisista. Joka neljäs (23 %) hoitaa laskun puolestaan heti sen saatuaan. Laskun maksu saman tien on erityisesti nuorten, alle 25-vuotiaiden suosima käytäntö, kun taas vanhemmat ikäluokat jäävät mieluummin odottamaan eräpäivää. Säännöllistä maksurytmiä, esimerkiksi kaksi kertaa kuukaudessa, noudattaa joka viides suomalainen. Muistutuksen yhdestä tai useammasta maksamattomasta laskusta on kahden viimeisen vuoden aikana saanut 43 prosenttia suomalaisista. Alle 25-vuotiaista ja yli 50-vuotiaista muistutuksia oli saanut joka kolmas, vuotiaista useampi kuin joka toinen. Laskujen maksamiskäytäntöjä kysyttiin keväällä tuhannelta suomalaiselta Lindorffin teettämässä tutkimuksessa. confidence / 05

6 Pirjo Ilola Finanssialan Keskusliitosta uskoo, että jo lähivuosina laskujen mukana kulkee paljon enemmän tietoa kuin nyt. Teksti: Merja Aura Kuvat: Jouni Harala / Studio Valo 06 / confidence

7 yritysten laskutus useille välittäjille laskutuksen siirtyminen verkkoon mullistaa taloushallinnon ammatit seuraavan viiden vuoden sisällä. reskontranhoidossa kirjaaminen katoaa sen siirtyessä tietokoneen tehtäväksi, eikä postinkaan tarvitse laskuja kuljetella. yritysten välillä reskontrat hoidetaan lähes täysin sähköisesti. Elämme yhä enemmän reaaliaikaisessa maailmassa. Yritykset haluavat laskuttaa yhä nopeammin ja saada rahat tililleen yhä nopeammin, Finanssialan Keskusliiton kehityspäällikkö Pirjo Ilola kuvailee ja toteaa, että koko taloushallinnon ammattikunta elää suurta murrosvaihetta. Muutamassa vuodessa muun muassa käsin tehtävä tiliöinti katoaa, kun tietokoneet voivat hoitaa rutiinityöt. Reskontranhoito tulee muuttumaan merkittävästi. Laskujen ja suoritusten kirjaaminen hoituu tietokoneen laskea hyödykseen paremman asiakaspalvelun, kun laskutusjärjestelmä on maksajan näkökulmasta tehokas ja edullinen. Ja kun perustiedot kulkevat automaattisesti laskujen mukana, se samalla sitouttaa asiakasyritystä omaan yritykseen. TALOUSHALLINTO SUUNNITTELEMAAN MYYNTIÄ Isoissa yrityksissä muutos voi olla hyvinkin nopeaa, sillä maksuliikenteen ja reskontrahoidon tehokkuudesta saadaan merkittäviä taloudellisia etuja. ja miten ostot ja myynnit kirjataan järjestelmään. Tätä kautta taloushallinto pääsee tekemään sitä, mihin heidät on koulutettu: seuraamaan ja suunnittelemaan yrityksen toimintaa ja tulosta, arvioimaan riskejä ja välittämään tätä arvokasta tietoa yrityksen johdolle mahdollisimman reaaliaikaisesti. Samaa talousammattitaitoa tarvitaan, jos yritys haluaa perustaa vaikkapa verkkokaupan. Jotta verkkokauppa ei toimisi vain perinteisellä postiennakolla, tarvitaan suunnittelua ja tietoa, kuinka ihmiset saadaan voimin ja taloushallinnon työntekijöistä tulee todellisia talousammattilaisia. Heistä yhä sujuvasti maksamaan. taloushallinnosta Kaikinpuolinen virtaviivaistuminen on useampi tuottaa työnantajalleen tai asiakkaalleen tietoa siitä, miten yrityksellä menee tulee liiketoiminnan män avulla maksut siirtyvät jatkossa yritys- laskutuksen tulevaisuutta. SEPA-järjestel- tai analysoi liiketoiminnan riskejä. ten välillä Euroopan sisällä samassa ajassa Verkkolaskut kehittyvät nyt huimaa sparraaja kuin nyt Suomen sisällä, eli yhden vuorokauden vauhtia. Varmasti jo lähivuosina niihin saadaan paljon enemmän tietoa kuin nyt. Tulevaisuudessa laskun mukana siirtyy maksajayrityksen tietojärjestelmään tieto siitä, mihin projektiin lasku kuuluu ja erilaisin tunnistenumeroin tietokone osaa tarkistaa esimerkiksi projektin sopimukset tai tehdyt tilaukset ja verrata niitä automaattisesti saapuneeseen laskuun. Samalla tietokone varmentaa sen, että lasku on sovitun mukainen ja se voi edetä yrityksen tietojärjestelmässä, Pirjo Ilola ennakoi. Uusien tietojärjestelmien suurin hyötyjä on maksajayritys, jolle prosessin virtaviivaistuminen ja tehostuminen on merkittävä etu. Pirjo Ilola muistuttaa, että myös pk-yritykset saattavat olla muutoksen kärjessä, jos tilitoimistot ryhtyvät kehittämään sähköisiä toimintamalleja. Taloushallinnon ammattilaisten suuri haaste tulee olemaan siinä, pääsevätkö he mukaan suunnittelemaan yrityksen myyntija ostojärjestelmiä, Ilola sanoo. Jotta kauppojen syntyessä myyntimies osaisi tehdä oikeanlaiset dokumentit, joiden avulla tietojärjestelmät taas aikanaan kykenisivät seuraamaan laskutusta ilman ihmisten apua, pitää olla paljon ohjausta ja koulutusta. Taloushallinnon ammattilaisia tarvitaan aikana. Tämä on merkittävä paran- nus niille yrityksille, jotka käyvät kauppaa Euroopan alueella. Reaaliaikaiseen maksujen siirtymiseen ei luultavasti ihan lähivuosina päästä, koska se vaatisi lainsäädännöllisiä ja maksujärjestelmien muutoksia. MAKSULIIKENNE SIRPALOITUU ERI PALVELUIHIN Jo lähitulevaisuudessa yritysten maksuliikenne voi sirpaloitua monenkin palveluntarjoajan kesken. Pankit saavat uusia kilpailijoita muun muassa teleoperaattoreista, jotka välittävät matkapuhelimella tehtyjen mobiiliostojen maksuja. pohtimaan sitä, miten yrityksen sopi- Yritykset kilpailuttavat jatkossa maksunus Laskuttajan pitää jatkossakin tehdä lasku ja toimittaa se perille. Laskuttajayritys voi muspohjat tehdään, kuinka niitä täytetään ja laskuliikenteensä yhä pienempinä osina. >> confidence / 07

8 vuonna 2015 joka viides yrityslasku ja joka toinen kuluttajalasku liikkuu vielä paperilla >> Kauppias vertailee erilaisia korttiyrityksiä sen perusteella, millä hinnalla niiden korteilla voi hänen kaupassaan maksaa. Verkkolaskujen välitys voidaan ostaa verkkooperaattorilta ja mobiilimaksujen välitys puhelinoperaattorilta. Pankeille jää ehkä vain pieni osa nykyisestä maksuliikenteestä. Useimmiten muutokset lähtevät liikkeelle siitä, että hinnoittelulla uudet maksupalveluja tarjoavat yritykset saavat palvelunsa riittävän kiinnostaviksi. Koko kirjavan paletin hallinta tulee olemaan yritysten taloushallinnon tulevaisuuden haasteita. Taloushallinnossa työskentelevien tulevaisuuden ammattitaitoa on esimerkiksi se, että he osaavat analysoida yrityksen asiakaskunnan ja tehdä sen perusteella relevantteja arvioita siitä, millaisia laskutustapoja yrityksen kannattaa käyttää. Enää ei riitä oman työtehtävän osaaminen, vaan on kyettävä hahmottamaan kokonaiskuva yrityksen toiminnasta laskuttajana ja maksajana. Sen perusteella voidaan tehdä päätöksiä siitä, mitä palveluita tarvitaan ja mitkä niistä on järkevää ulkoistaa. Yksi on kuitenkin ja pysyy. Lasku on yrityksen tärkeimpiä mainoksia, joten sen suunnitteluun kannattaa käyttää aikaa, sanoo Pirjo Ilola ja veikkaa, että vuonna 2015 suomalaisten yritysten välisestä laskutuksesta kulkee paperilla enää vain viidennes. Ja jos hyvin käy, ollaan jo lähellä sataprosenttista sähköistä laskutusta. Kuluttajapuolella muutos on hitaampaa. Ilola arvioi, että viidessä vuodessa e-laskuihin on siirtynyt joka toinen kuluttaja. E-LASKULLA VOI MYÖS MARKKINOIDA Sähköinen laskuttaminen muuttaa myös kuluttajan elämää. Postilaatikon kolahduksen sijasta laskun saapuessa kuuluu yhä useammassa kodissa kännykän piippaus. E-laskun etu kuluttajalle on se, että sitä voi helposti itse hallinnoida oman verkkopankin kautta. Se antaa maksajalle mahdollisuuden esimerkiksi eräpäivän vaihtamiseen tai maksusumman muuttamiseen. Laskun saapumisesta ilmoitetaan yleensä sähköpostilla tai tekstiviestillä. Pankit myös kehittävät omia lisäpalveluitaan, esimerkiksi Nordean verkkolaskut voi jo nyt hyväksyä matkapuhelimella, kun ilmoitus laskusta saapuu. Moni kuluttaja haluaa tehdä rutiinilaskujen maksamisesta mahdollisimman helppoa. Ne, jotka ovat tähän saakka käyttäneet suoraveloitusta, mutta eivät halua verkkopankkiin syystä tai toisesta siirtyä, saavat tulevaisuudessa pankiltaan eräänlaisen näkymättömän verkkopankin. Tänne tulevat e- laskut veloitetaan tililtä automaattisesti kuten ennen suoraveloitukset. Vaikka kaikkein suurin sähköisen laskun hyöty yrityksille on sen taloudellisuus, e- lasku antaa myös mahdollisuuden jakaa asiakkaille tietoa tarjolla olevista palveluista ja tuotteista. Lähitulevaisuudessa yritys voi sähköisen laskun avulla kohdistaa erilaisille asiakaskohderyhmille tarjouksia ja ohjata asiakkaita muille verkkosivuille. Verkkolaskun kanssa voi lähettää asiakkaille esimerkiksi linkkejä ja seurata mitä aiheita on katsottu, eli mitkä asiat herättivät kiinnostusta omassa asiakaskunnassa, Pirjo Ilola toteaa. Finanssialan Keskusliiton kehityspäällikkö Pirjo Ilolan haastattelun lisäksi jutun lähteenä on käytetty järjestetyn Lähimaksamisseminaarin alustuksia. Mobiilimaksaminen on seuraava suuri kuluttaja-askel Milloin? Vuonna 2014 joka toinen matkapuhelimen haltija käyttää omaa laitettaan maksamiseen, ennustaa Juniper Research. Samaan uskovat sekä Visa että Google, jotka ovat molemmat investoineet merkittäviä summia mobiilimaksamisen kehitystyöhön. Mitä? Matkapuhelimella voi maksaa kolmella eri tavalla. Etämaksamisella tarkoitetaan sitä, että matkapuhelinta käytetään verkkopankin tavoin ja sillä voidaan maksaa vaikkapa laskuja. Kolmas ja ehkä nopeimmin lisääntyvä tapa maksaa puhelimella, on käyttää sitä pienten henkilöltä toiselle välitettävien maksujen maksamiseen. Näin maksamme todennäköisesti muutaman vuoden kuluttua elokuvalippumme hinnan ystävälle, le. Samalla laite voisi tunnistaa kanta-asiakkuuden ja antaa mahdolliset alennukset. PINkoodeja ei tarvittaisi, joten laite olisi sujuva myös niille ikäihmisille, joiden muistiin lukusarjat eivät enää jää. Mikä estää? Tällä hetkellä suurin este mobiilimaksamiseen on se, että vielä ei ole onnistuttu kehittämään sellaista teknologiaa, joka toimisi turvallisesti ja sujuvasti ja jolla puhelinten kautta kuin meillä. Kehittyneissä maissa verkkopankit ovat kuluttajille mieluisampi vaihtoehto, eikä vähiten niiden turvallisuuden vuoksi. Lähimaksamisesta puhutaan, joka on lunastanut liput etukä- voisimme maksaa vaikka purk- kun tarkoitetaan sitä, että puhe- teen. kapussin kioskilla muutamassa linta näytetään maksupäätelukijalle. Tämä voisi tulevaisuudessa toimia vaikkapa bussimatkojen maksussa. Miten? Kauppalasku kuitattaisiin näyttämällä laitetta maksupäätteel- sekunnissa. Kehitysmaissa maksetaan huomattavasti enemmän matka- VIVOTECH 08 / confidence

9 älymittarit mullistavat sähkölaskutuksen Kolmen vuoden kuluttua kuluttajat voivat seurata omaa sähkönkulutustaan lähes reaaliaikaisesti ja löytää omat sähkönsyöjänsä. Kymenlaakson Sähkössä satatuhatta uutta AMM-mittaria muuttaa myös laskujen kanssa työtä tekevien asiakaspalvelijoiden työn. AMM-mittarit ovat etäluettavia älykkäitä sähkömittareita, jotka mittaavat sähkönkulutusta tuntitasolla. Niiden myötä arviolaskuttaminen ja kerran vuodessa saapuva tasauslasku jäävät historiaan. Vuoden 2013 lopussa uusien mittareiden piirissä pitäisi olla ainakin 80 prosenttia sähkön jakeluverkkojen asiakkaista. Kyseessä on merkittävä koko maan kattava uudistushanke Suomessa, joka koskee lähes kaikkia sähkönkäyttäjiä. Kymenlaakson Sähkö on 14 kunnan omistama sähköyhtiö, joka toimii Ky- laskutus menlaakson lisäksi myös voi vaihdella Etelä-Karjalassa, Itä-Uudellamaalla ja Päijät-Hämeessä. Sadantuhannen tunneittain. asiakkaan yhtiö kuuluu Suomen suurimpien sähköyhtiöiden joukkoon. Liiketoimintajohtaja Aku Pyymäen mukaan nyt alkuun saatetut muutokset näkyvät asiakkaille vaihtelevasti. Eniten muutokset näkyvät paljon sähköä käyttäville asiakkaille, jotka siirtyvät tasaerälaskutuksesta lukemalaskutukseen. Talvipakkasten alettua sähkölasku nousee tuntuvasti ja kesän korvalla luukusta tipahtaa selvästi pienempi lasku, Pyymäki kiteyttää. Pyymäki ei poissulje sitäkään, että palaisimme jonkinlaiseen yösähköaikaan uusien mittarien myötä. Kun kuluttajat voivat tarkkailla omaa kulutustaan, voi halvemmalle sähkölle löytyä jälleen markkinarakoa. Tulevaisuudessa hinnoittelu voitaisiin toteuttaa jopa tuntitasolla, ja sähkö voisi olla edullisempaa esimerkiksi iltapäivällä kuin heti työpäivän jälkeen. LASKUSSA ERI SUMMA JOKA KUUKAUSI Uudistus vaatii Kymenlaakson Sähköltä 15 miljoonan euron investoinnin ja asennukset jatkuvat vuoteen 2013 saakka. Pyymäki uskoo, että tuolloin asiakkaat voivat seurata verkon kautta omaa kulutustaan tunneittain. Laskut lähtevät Kymenlaakson Sähkön asiakkaille entiseen tapaan 1-3 kuukauden välein, mutta nyt siis laskutusjaksolla toteutuneen kulutuksen mukaan. Tästä seuraa, että laskun loppusumma on erilainen joka kuukausi. Uuden laskutusperusteen vaikutuksista kassavirtaan Pyymäki toteaa, että sekin muuttuu: kun aiemmin laskutus täsmäytyi tasauslaskujen myötä, tulee asiakaslaskutus jatkossa seuraamaan nopeammin yhtiön sähkönhankinnan maksuja. Asiakaspalvelussa laskujen selvittelyyn ja lukemien tallentamiseen käytetystä ajasta ainakin osa voidaan tulevaisuudessa käyttää sähkön käytön ja energiansäästön neuvontaan. Tämä on meille iso ponnistus. Meillä on asiakasta ja heiltä tulee jokaiselta jatkossa lukemaa vuodessa, joten tiedonsiirrossa on jo paljon tekemistä. Tämä on iso haaste koko toimialalle, Aku Pyymäki tiivistää. Tulevaisuuden sähkölaskun kertymistä voi seurata verkossa, kertoo Aku Pyymäki Kymenlaakson Sähköstä. confidence / 09

10 ASIAKASCASE kerralla eroon laskuruljanssista suomen suurimpiin autovuokraamoketjuihin kuuluva hertz paini monien arkipäiväisten laskutuspulmien kanssa, kunnes ulkoisti myyntireskontran hoidon pari vuotta sitten. samalla on päästy rakentamaan avainasiakkaat huomioivia ratkaisuja. Teksti: Timo Sormunen Kuvat: Jouni Harala / Studio Valo Talousjohtaja Tarja Louhenkilpi kehittää Hertzin palvelumalleja. 10 / confidence

11 Autonvuokraus on tänä päivänä bisnestä, jossa liikkuvat paikasta toiseen paitsi autot myös vuokrauslaskut. Esimerkiksi pienen kolhun takia korjaamolle päätyvän ajokin korvaajaksi vuokratusta autosta laskuja kirjoitetaan yleensä kaksi, joskus jopa kolme erillistä kappaletta. Yksi niistä menee maksuun vakuutusyhtiölle, toinen auton käyttäjälle ja kolmas joissain tapauksissa autoliikkeelle. Autovuokraamolle tämä tarkoittaa, että pyöritettävänä on laskuruljanssi, jossa kappalemäärät ovat isoja, mutta loppusummat pieniä. Tilanne oli tuttu myös Suomen suurimpiin autovuokraamoketjuihin kuuluvan Hertzin talousjohtajalle Tarja Louhenkilvelle. Kansainvälisellä vuokraamoketjulla on Suomessa noin 70 toimipistettä, joissa tehdään vuosittain noin vuokrausta. Laskutuksessa volyymit pyörivät runsaan kappaleen tasolla, mistä osa on koontilaskuja. Luottokortti on maksuvälineenä noin kolmasosassa tapahtumista. PULMANA SUORITUSTEN KOHDENTAMINEN Perinteisten luottokorttimaksujen kanssa pulmia ei Louhenkilven mukaan ole esiintynyt, mutta kannettavat maksupäätteet toivat mukanaan ongelmia. Kun perinteisen laskun kaltainen selkeä viitetieto puuttuu, on suoritusten oikea kohdentaminen vaikeaa. Luottokorttiveloituksissa ongelmana on myös se, ettei tarkkaa vuokrausaikaa välttämättä tiedetä etukäteen. Se voi helposti venyä kolmesta vuorokaudesta esimerkiksi viikkoon ilman, että asiakas siitä erikseen ilmoittaa. Lisäksi ajoneuvo voidaan palauttaa kokonaan eri toimipisteeseen. Lopullisen veloituksen ennakointi on usein äärimmäisen vaikeaa, Louhenkilpi selvittää. Maksumuistutuksiin tai perintään liittyvät asiakaspuhelut eivät enää kuormita omaa henkilökuntaa, Louhenkilpi iloitsee. KOKO KETJU UUSIKSI JA ULKOISTUKSEEN Hertzissä päädyttiinkin pari vuotta sitten ratkaisuun, jossa kalliiden järjestelmäinvestointien ja lisähenkilöstön palkkaamisen sijaan myyntireskontran hoito, perintä ja perinnän asiakaspalvelu siirrettiin Lindorffin hoitoon. Sen myötä koko vuokraustoimintaa ja siihen liittyvää laskuliikennettä on voitu Louhenkilven mukaan kehittää selvästi aiempaa joustavammaksi ja eri asiakasryhmät huomioivaksi. Samalla tärkeimmille avainasiakkaille on päästy rakentamaan omia toimintamalleja. Sellaisen sai myös Hertz itse, sillä käytössä on yhtiön tarpeisiin luotu myyntireskontranäkymä ja hakutoiminnot. laskuliikenne on joustavampi ja eri asiakasryhmät huomioivampi pienemmillä panoksilla. Vaikka reskontran hoito on käytännössä ulkoistettu, voimme seurata myyntireskontraan kertyviä tietoja reaaliajassa ja tulostaa kulloinkin tarvittavia raportteja, Louhenkilpi selvittää. Myös maksumuistutusviiveet ovat ajantasaisten järjestelmien ansiosta poistuneet. Nyt maksumuistutukset saadaan liikkeelle viimeistään parin päivän sisällä laskun eräännyttyä. Aiheettomia muistutuksia ei enää synny, koska perinnän perustana on yksi maksutiedoiltaan ajantasainen myyntireskontra. Ja tietysti muistutuksissa on nykyisin aivan erilainen teho, kun kirje tulee alan erikoisosaajalta. Lindorffin kirje otetaan asiakkaiden puolella selvästi todesta, talousjohtaja huomauttaa. Asiakaspuhelut, jotka liittyvät maksumuistutuksiin tai perintään, hoituvat niinikään Lindorffin ammattilaisten voimin. Tätä puolta ei voi tosiaankaan korostaa liikaa. Asiakaspalvelun aukioloajat ovat selvästi aiempaa pidemmät ja puhelimeen vastaavat henkilöt, jotka ovat siihen koulutetut. Meille se oli enemmänkin lisätyötä, joka vei aikaa varsinaisilta työtehtäviltä, Louhenkilpi huomauttaa. Hertz Autovuokraamo Suomen johtavia autovuokraamoja. Yli 70 toimipistettä eri puolilla Suomea. Yhteistyökumppaneina mm. yritykset, matkatoimistot, autoliikkeet ja vakuutusyhtiöt. Haaste: Monipolvisen ja kappalemääräisesti suuren laskutusprosessin hallinta. Viitteettömien suoritusten kohdentaminen vaikeaa. Ratkaisu: Myyntireskontran hoidon ulkoistaminen Lindorffille. Asiakasryhmäkohtaiset toimintamallit. Reaaliaikainen myyntireskontranäkymä ja hakutoiminnot. confidence / 11

12 vieraan maailman viehätys sukellus meren pinnan alle vie ihmisen aivan toisenlaiseen, mystisenäkin pidettyyn maisemaan maapallolla. veden alla tutkimusmatkailijaa odottaa elämys; kokeneimmille sukeltajille vaikka haiparvi. Teksti: Merja Aura Kuvat: Jaakko Jaskari Hait liukuvat Alex Niemisen pään yli ja mies luettelee tunnistamiaan kaloja: Tämä on seeprahai ja katsokaa, tuolla menee mustaevähai. Linnanmäen Sea Lifen lasien takana liikkuvat haikalat ovat Alex Niemisen mielestä kovin pieniä, mutta niiden elämä kiinnostaa myös akvaariossa. Yleensä Nieminen seuraa näitä lajeja syvissä vesissä: sukellusharrastus on vienyt miestä ympäri maailmaa jo 90-luvulta saakka. Markkinoinnin ja uusmedian ammattilainen luotsaa tätä nykyä markkinointiviestintään erikoistunutta N -suunnittelutoimistoa. Linnanmäen vedenalaiseen maailmaan Niemisen on tällä kertaa tuonut Lindorffin markkinointijohtaja Mikko Sirkiä. Pitkään sukeltamista harrastaneet erikoistuvat yleensä tietynlaisiin sukelluksiin. Pinnan alla voi suunnistaa, etsiä kadonneita hylkyjä, tutkia veden eliöstöä ja eläimiä tai valokuvata. Alex Niemiselle se jokin vedenalaisessa maailmassa on suuret vesieläimet; rustokalat, valaat ja muut merinisäkkäät. RAADONSYÖJIEN LUMOUS Sea Lifen akvaarion hailajeista vanhimmat ovat eläneet maailman merissä yli 400 miljoonaa vuotta. Nieminen ja Sirkiä ihailevat haiden liikkumista haisillalla, akvaarion niissä tiloissa, jotka eivät ole auki yleisölle. Kalat ovat oppineet, että sillalta saa ruokaa, >> 12 / confidence

13 Alex Nieminen seuraa mustaevähain liikkeitä vedenalaisessa tunnelissa, jossa akvaariot levittäytyvät pään yläpuolella. confidence / 13

14 Meduusat liikkuvat vedessä kuin leijuva untuvaparvi. Maksumyöhässä-palvelukonsepti yhdistää Lindorffin Mikko Sirkiää (vas.) ja Alex Niemistä. ja hait nousevat evineen lähelle pintaa makupaloja kärkkymään. Hait ovat upeita eläimiä veden alla ja hyvin harvoin vaarallisia. Elokuvateollisuus on tehnyt täysin turhaan pahaa jälkeä hain maineelle, Nieminen toteaa. Todellisuudessa hait ovat raadonsyöjiä, jotka huolehtivat ekosysteemistä omalta osaltaan ja ovat tärkeitä maapallon happitasapainon ylläpitäjiä. Haiden kohtalo maailman merissä harmittaa Niemistä. Hän kertoo Sirkiälle haineväkeiton räjähdysmäisestä kulutuksen kasvusta Aasiassa. Maailmassa arvioidaan tapettavan joka vuosi 100 miljoonaa haita pelkästään evien takia. Haineväkeitto on ollut Aasiassa luksusruoka, jonka kysyntä on nyt vaurastumisen myötä räjähtänyt. Se tietenkin lisää haiden pyyntiä. 14 / confidence KOLME PARASTA KOHDETTA Parhaat haisukellukset Nieminen kertoo kokeneensa Punaisella merellä. Paikka on Niemisen suosikkeja, sillä se on kohtuullisen lähellä ja vesi on lämmintä ja kirkasta. Brothers Islands -nimiset kivet, oikeastaan vedenalaiset vuoret, ovat maailmankuuluja sukelluskohteita. Punaisen meren keskellä, rannikolta 80 kilometrin päässä nousevien vuorten seinämiä peittävät veden alla korallit. Ohi vaeltaa suuria kaloja ja lähellä on myös kaksi hylkyä, Nieminen kuvailee. Perhelomailuun ja sukeltamiseen Nieminen suosittelee Caymansaaria. Kolmas hyvä Sukellus Sukeltaminen sopii kaikille, ja sitä voi harrastaa Suomessa jokamiehenoikeudella vapaasti lähes kaikkialla, missä voi uida. Hylkyjen ympärillä voi olla kiellettyjä alueita ja hylkeiden pesintää varten on rauhoitettu suojelualueita. Ahvenanmaalla voi sukeltaa vain luvalla. Meren elämään voi tutustua myös kevein varustein. Snorkkelisukellus: pintasukeltamista, jossa tutustutaan maskin, hengitysputken eli snorkkelin ja räpylöiden kanssa matalan veden kasveihin ja eläimiin. kohde erityisesti mantarauskujen tarkkailuun löytyy Malediiveilta. Toki siellä on paljon muutakin kiinnostavaa. Hylyistä kiinnostuneelle sukeltajalle para- Vapaasukellus: sukelletaan keuhkojen varassa syvempään veteen. Käytössä voi olla apuvälineitä, kuten maski, räpylät ja snorkkeli. Vähitellen sukelletaan yhä syvemmälle ja pysytään pinnan alla pidempään. Laitesukellus: sukelletaan syvällä hengityslaitteiden avulla vähintään kahden hengen porukassa. Sukeltamiseen tarvitaan maskin, snorkkelin ja räpylöiden lisäksi sukellussäiliö, tasapainotusliivi, painemittari, painovyö, veitsi ja kompassi. Laitesukellus edellyttää sukelluskurssin käymistä turvallisuuden ja vakuutusturvan vuoksi. Tekniikkasukellus: monikaasusukeltamista, sukelletaan normaalin ilman sijaan trimixillä, jossa ilmasta poistetaan typpeä ja korvataan se heliumilla. Samalla hapen osapainetta voidaan muuttaa.

15 laskusta elämys maksajalle Merihevoset viihtyvät luonnossa sekä tropiikissa että kylmemmissä vesissä, kuten Englannin etelärannikolla. "lasku on aivan liian vähän käytetty markkinointiviestinnän kanava", median ja markkinoinnin ammattimies alex nieminen toteaa. tiisiksi riittää Suomi. Laivoja järsivät tuholaiset eivät viihdy vähäsuolaisessa Itämeressä, joten meillä on runsaasti hylkyjä. HYVÄ KURSSI TAKAA TURVALLISUUDEN Alex Niemiseltä löytyy paljon vinkkejä sukellusharrastusta aloittelevalle, sillä hän toimii Sukeltajaliiton hallituksessa ja on myös mukana Sukelluskeskuksen toiminnassa. Sukelluskeskus järjestää muun muassa kursseja ja matkoja sekä ylläpitää verkkosivustoa lajin harrastajille. Tärkein Niemisen neuvo on se, että kurssipaikka tulee valita tarkasti, varsinkin ulkomailla. Sukeltaminen on helppoa ja sopii lähes kaikille, mutta siitä huolimatta veden alla tarvitaan tietoja ja taitoja, jotka voi oppia vain asianmukaisella kurssilla. PADIkurssit täyttävät turvallisuusnormit ja ovat ammattilaisten ohjaamia. Monet opiskelevat teoriaosuuden ja harjoittelevat altaassa Suomessa. Taitoja voi täydentää avovesisukelluksilla ulkomailla lämpimissä vesissä, Nieminen toteaa. Matalassa vedessä snorklaamalla vedenalaista kauneutta voivat ihailla myös lapset. Sukellusharrastus ohjaa tänä päivänä koko Niemisen perheen lomakohteiden valintaa. Nelivuotias tytär on juuri oppinut uimaan. Syvässä vedessä sukeltamisen aika on kuitenkin vasta noin kymmenen vuoden kuluttua. Suomessa lähetetään vuosittain 300 miljoonaa laskua kuluttajille. Niistä vain murtoosaan laskuttaja liittää muita kuin maksuun liittyviä viestejä. Näin siitä huolimatta, että lasku on yksi kustannustehokkaimmista kanavista tavoittaa asiakkaat esimerkiksi osana myynnillisiä kampanjoita tai asiakastiedotusta. Jos yritys myy palveluja, voi lasku olla ainoa kontakti asiakkaaseen. Silloin laskulla olevalla viestillä voi olla suurikin merkitys, Alex Nieminen jatkaa. Laskun saama huomioarvokin on muihin medioihin verrattuna omaa luokkaansa. 95 prosenttia laskuista avataan ja laskun lukemiseen käytetään keskimäärin 2-3 minuuttia. Kuten kaikessa viestinnässä, yrityksellä pitäisi Niemisen mielestä olla selkeä kuva laskulla markkinoinnin ja tiedottamisen tavoitteista. Lasku on osa brändiä, siinä missä kaikki muukin toiminta. Se vaikuttaa mielikuvaan, joka yrityksestä syntyy. Tämän vuoksi yrityksessä on oltava joku, joka siitä vastaa MIELLYTTÄVÄKSI OSAKSI ASIAKASKOKEMUSTA Tulevaisuuden visioissa verkossa kulkeviin laskuihin voi liittää esimerkiksi ääntä ja kuvaa. Nieminen kysyykin, voisiko lasku olla elämys, osa ostamista ja asiakaskokemusta. Jos matkavarauslaskun mukana tulisi video lomaparatiisista, se varmasti vähentäisi laskun maksamisen tuskaa. Laskutuksen kautta yritykseen kertyy runsaasti tietoa asiakkaista: mihin aikaan vuodesta palveluille on kysyntää, mitkä palvelut kiinnostavat, mitkä puolestaan eivät. Pienissä yrityksissä koko asiakkuudenhallinta voi tulevaisuudessa rakentua laskutusjärjestelmän ympärille. Lasku voi olla nopeiden kampanjoiden tai asiakasuskollisuuden tukija. Maksa heti, saat alennusta tai maksa hieman lisää, saat lisäpalveluita. Ja eihän kukaan kiellä toivottamasta vaikka hyvää syntymäpäivää asiakkaalle laskun mukana. Nieminen kehottaa kuitenkin pohtimaan huolella, millaisia viestejä laskuun liitetään. Informaatio ei saa haitata laskun perustehtävää. Ja jotta asiakaskokemuksesta tulisi myös laskutusvaiheessa miellyttävä, pitäisi laskun yhteydessä keskittyä tarjoamaan lisäpalveluita, jotka asiakas kokee itselleen hyödyllisiksi tai arvokkaiksi. Kuluttajalla ei ole puutetta mainonnasta ja varmasti monet pitävät laskua vieraana ympäristönä aggressiiviselle kampanjoinnille. Lasku on kuitenkin pohjimmiltaan ikävä muistutus elämän realiteeteista, mies naurahtaa. confidence / 15

16 reportaasi scrum master taklaa it-kehityksen esteet Teksti: Irina Haltsonen Kuvat: Johan Ahlroth Turun Kupittaalla teollisuusalueella sijaitseva Lindorffin it-kehitysyksikkö näyttää ensi silmäykseltä tyypilliseltä avokonttorilta, jossa naputellaan keskittyneesti tietokoneita. Neuvotteluhuoneiden seinillä olevat valtavat tussitaulut, white boardit, ja niihin kiinnitetyt kymmenet ellei sadat muistilaput paljastavat, ettei 15 ohjelmistokehittäjän työtapa ole siitä tavallisimmasta päästä. Kaikki laskutusjärjestelmän kehittämiseen liittyvät ongelmat kirjataan tauluille, jotta tiimin jäsenet ovat jatkuvasti kartalla siitä, missä mennään, selittää ruudullisissa shortseissa, pikeepaidassa ja varvassandaaleissa tiimiä vetävä scrum master Tomi Juhola, 27. Scrum on projektityössä, erityisesti ohjelmistokehityksessä viime vuosina yleistynyt työskentelytapa. Ideana on paloitella projekti pieniksi osasiksi, jotka suunnitellaan, toteutetaan ja testataan ketterästi muutamasta päivästä pariin viikkoon kestävissä jaksoissa, ns. sprinteissä. Viiden hengen tiimi, scrum team, saa sprintin aikana yleensä valmiiksi kahdesta neljään uutta ohjelmistopalasta. Laskutusjärjestelmä rakentuu pikku hiljaa valmiimmaksi toteutuskierrosten myötä, Tomi jatkaa. Nyt tekeillä on palanen, joka mahdollistaa viivästyskoron lisäämisen maksumuistutukselle sekä palanen, jonka avulla reskontrassa voidaan muokata asiakkaan nimeä tai osoitetta. PYRÄHDYKSIÄ PALAVEREISSA Tomin työpäivä alkaa seitsemän ja kahdeksan välillä aamulla. Tänäänkin sporttinen scrum master on juossut töihin kymmenen kilometrin matkan kotoaan Kaarinasta kuten hän tekee lähes viikoittain vuodenajasta riippumatta. Ensimmäiseksi aamulla Tomi tarkistaa, että testiympäristöön rakennettava laskutusohjelma toimii virheettömästi ja listaa ohjelmointivirheet. Uusien koodinpalasten aiheuttamat ongelmat havaitaan öisin tehtävillä testiajoilla. Yhdeksältä Tomin viiden hengen tiimi kokoonlindorffin uutta laskutusjärjestelmää koodaa joukko ohjelmistokehittäjiä, joiden työpäivä näyttää olevan jatkuvaa palaverointia ja muistilappujen kirjoittamista. tiimipäällikköä kutsutaan scrum masteriksi. hän pitää pallon liikkeessä. tuu päivän ensimmäiseen palaveriin. Daily scrum -tilannekatsauksessa käydään läpi edellisenä päivänä tehdyt asiat, sekä alkavan päivän työlista. Tehokkaimmillaan katsaus kestää vain viisi minuuttia, tänään se venyy 10 minuutin mittaiseksi. Tiimin testauksissa on käynyt ilmi, ettei muistutusten luominen ilman viivästyskorkoa enää onnistukaan. Virheen selvittäminen alkaa, ja yksi tiimiläisistä ilmoittautuu tutkimaan asiaa. Vaikka Tomi on tiiminsä vetäjä, ei hänellä ole määräysvaltaa muihin. Scrumin henkeen kuuluu, että tiimi päättää asetettujen suuntaviivojen "scrumin parhaita puolia on tekemisen avoimuus ja läpinäkyvyys" puitteissa kunkin sprintin tavoitteista ja koordinoi työnsä itsenäisesti. Keskityn siihen, että tiimissäni on hyvä fiilis ja kaikki tietävät missä mennään, Tomi kertoo. Scrum masterin tehtävänä on lisäksi raivata kaikki tiimin työntekoa hidastavat esteet. Työt voivat tyssätä esimerkiksi tarvittavien testitiedostojen puutteeseen, tai vaikka epäselviin tehtävänantoihin. Ongelmat kirjataan muistilapuille, jonka jälkeen ne kiinnitetään tussitauluille kaikkien nähtäväksi. Scrumin parhaita puolia on tekemisen avoimuus ja läpinäkyvyys. Kun ongelmat ovat koko ajan näkyvillä, niiden priorisointi on helppoa ja ne tulevat hoidettua nopeasti, Tomi jatkaa. Tomi innostui työskentelymallista oltuaan useita vuosia sitten mukana suuressa ohjelmistokehitysprojektissa, joka ei mennyt ihan putkeen. Samaan aikaan Turun yliopistossa opetettiin ketterää Scrum-mallia, joka vakuutti työn ohessa kursseja ahkeroineen Tomin. Hän olikin pian kouluttamassa uudenlaiseen työskentelytapaan silloisen työnantajan palkkalistoilla. KERRALLA PURKKIIN JA ESILLE Päivän edetessä istahdetaan ns. huddle-palaveriin, joita järjestetään aina tarpeen tullen. Tiimin sisäisten strategiapalaverien nimi tulee amerikkalaisesta jalkapallosta. Palaverien avulla pyritään etenemään koko ajan pienin askelein kohti maalia, Tomi selvittää. Aamulla esiin tullut virhe on löydetty järjestelmän sisäisistä asetuksista. Palaverissa puntaroidaan kahden korjausvaihtoehdon välillä. Tiimi päätyy, scrumille tyypillisesti, yksinkertaisimpaan ratkaisuun: asetuksia valvotaan tarkemmin eli sääntöjä täsmennetään. Jokaisen sprintin jälkeen pidetään katselmointi, jossa työn edistyminen esitellään talon sisällä järjestelmän tuleville käyttäjille, asiakkuuksista vastaaville, johdolle jne. Työn tulosten esitteleminen on todella motivoivaa. Parhaimmillaan yleisöä on reilut 50 henkeä, ja välillä meille jopa aplodeerataan, Tomi jatkaa. Myös koko järjestelmäkehityshankeen product owner, vuosia Lindorffin laskutuspalvelujen itkehitystä luotsannut Olli Helttula on innoissaan Scrumista. Kehitteillä olevassa järjestelmässä on kiinnitetty erityistä huomiota prosessin läpinäkyvyyteen, tehokkuuteen ja laadun valvontaan, mikä tarkoittaa suurta määrää ohjelmointityötä. Scrumin ansiosta pystymmme tuottamaan toimivaa softaa aiempaa tehokkaammin, Olli hymähtää. Kyllä Scrum on tulevaisuudessa way to go aina kun tehdään softaa, ja se tulee varmasti yleistymään myös muussa projektityössä. Enkä vielä ole tavannut ihmistä, jolle työskentelytapa ei sopisi, Tomi lisää. 16 / confidence

17 Scrum master Tomi Juhola pitää tiimihenkeä yllä. 2. Aurinkoisella säällä palaveri voidaan pitää ulkona. 3. Neuvotteluhuoneiden tussitauluilta löytyy viimeisin tieto. 4. Product owner Olli Helttula pidetään hyvin kartalla projektien etenemisestä. 5. Kinkkiset ohjelmistovirheet ratkotaan tiimityönä Lindorffin uusi laskutusjärjestelmä otetaan käyttöön loppuvuonna. Palvelu parantaa laskutusprosessin luotettavuutta ja mahdollistaa laskutusketjun eri vaiheiden ja palvelulaadun seurannan yksittäisten tapahtumien tasolla asti. confidence / 17

18 Lindorffin palveluneuvojat vastaavat tällä palstalla lukijoiden kysymyksiin. Tällä kertaa vastausvuorossa Marjut Hyytiäinen. pankit suosittelevat suoraveloituksen korvaamista kotimaassa e-laskuun perustuvalla automaattisella maksupalvelulla MITÄ SEPA-TILISIIRTOON SIIRTYMINEN VIELÄ EDELLYTTÄÄ? Ensimmäinen iso askel yhtenäiseen euromaksualueeseen SEPA:an siirtymisessä otettiin heinäkuun alussa, kun IBAN-tilinumeron ja pankin BIC-koodin käyttö tuli pakolliseksi kaikissa euromääräisissä tilisiirroissa, ja kansainväliset maksuyhteystiedot ilmaantuivat kotimaisiinkin laskuihin, maksumuistutuksiin ja -vaatimuksiin. Parhaillaan meneillään on SEPA:an siirtymisen vaihe, jossa nykyiset suomalaiset maksuliikennepalvelut korvautuvat uusien tilisiirtostandardien mukaisilla, XMLtiedostopohjaisilla palveluilla. Määräaika muutoksille on vuoden loppu. Laskuttajille tämä merkitsee pankkiin toimitettujen maksuaineistojen päivittämistä XML-standardin mukaisiksi mennessä. Muutos edellyttää myös pankkiyhteyksissä käytössä olevien tietoturvamenetelmien korvaamista kansainvälisillä, XML-aineistojen siirtoon paremmin soveltuvilla Web Services ja PKI -varmenteilla. Järjestelmien ohella päivitetään maksuliikennepalvelusopimukset pankkien kanssa. Seuraavassa vaiheessa kotimaisen viitenumeron rinnalle on tulossa kansainvälinen RF-viitestandardi, joka mahdollistaa viitteiden käytön myös rajat ylittävässä laskutuksessa. Pankkiviivakoodeista otetaan puolestaan käyttöön kaksi uutta IBAN-tiedon sisältävää versiota, joista toista (versio 4) käytetään, kun viite on kansallisessa muodossa, ja toista (versio 5), kun viite on kansainvälisessä RF-muodossa. Aikaisintaan RF-viitteet ja uudet pankkiviivakoodit voi ottaa käyttöön laskutuksessa RF-viitteen osalta tilisiirtolomakestandardit ja tarkka siirtymäaikataulu julkaistaan kuitenkin vasta syksyn kuluessa. Uu- siin pankkiviivakoodeihin on joka tapauksessa siirryttävä viimeistään , mikä on nykyisen version päättymispäivä. Loppuvuonna selviää myös pankkien laskuttajille toimittamien viiteaineistojen sisältö, joka tulee edellyttämään muutoksia laskuttajien reskontrajärjestelmiin. MITÄ TAPAHTUU SUORAVELOITUKSELLE? Suomalaisen suoraveloituksen päättymisajankohdasta ei ole tehty vielä päätöstä ja palvelun käyttö tulee jatkumaan kuluvan vuoden jälkeenkin. Suomalaiset pankit ja suurlaskuttajat suhtautuvat varauksella jo tarjolla olevaan SEPA-suoraveloitukseen kotimaisen suoraveloituksen korvaajana: SEPA-mallissa maksaja antaa valtakirjan suoraan laskuttajalle hallinnoitavaksi ja voi muun muassa pyytää tapahtuman peruutusta kahdeksan viikkoa maksamisen jälkeen. Pankit suosittelevat suoraveloituksen korvaamista kotimaassa e-laskuun perustuvalla automaattisella maksupalvelulla, jossa verkkopankkiin saapuvat laskut veloitetaan tililtä automaattisesti. Parhaillaan pankit suunnittelevat palvelun toteutusta myös niille asiakkaille, joilla ei ole käytössään verkkopankkia, sekä selvittävät mahdollisuutta muuntaa suoraveloituksen valtakirjat suoraan e-laskun automaattisen maksamisen toimeksiannoiksi. Laskuttajan näkökulmasta suoraveloituksesta siirryttäisiin siis tavalliseen e-laskuun, joita jo valtaosa laskuttajista käsittelee. Askarruttaako sinua joku laskutukseen tai perintään liittyvä käytännön kysymys? Lähetä kysymyksesi sähköpostilla Vastaamme kysymyksiin tällä palstalla. 18 / confidence

19 venäjä on toista maata venäjällä maksuviiveisiin on totuttava, sillä ne ovat osa maan bisneskulttuuria. pekkaniskan kokemuksen mukaan luottotappioita ei kuitenkaan kärsitä merkittävästi enempää kuin muillakaan markkinoilla. Teksti: Emilia Koivunen Kuvat: Pekkaniska Henkilönostimia, nostureita ja trukkeja vuokraava ja myyvä Pekkaniska sai ensimmäisen kosketuksensa Neuvostoliiton bisneskulttuuriin 80-luvulla, kun se alkoi toimittaa nostureita maassa toimivien suomalaisurakoitsijoiden käyttöön. Siihen aikaan työvälineiden vuokraaminen oli vielä täysin vierasta itänaapurimme rakennussektorilla. Kun markkinat avautuivat länsimaisille yrityksille, Pekkaniska päätti perustaa tytäryhtiön Venäjälle. Bisnes lähti kovaan kasvuun. Nykyisin meillä on toimipisteet Pietarissa, Moskovassa, Sotsissa ja Jekaterinburgissa, talousjohtaja Lauri Puonti luettelee. Vuokraamme henkilönostimia erilaisiin projekteihin ja lisäksi toteutamme isompia nosturiurakoita energialaitosten ja öljynjalostamoiden rakennustyömaille. Venäjän rakennussektorilla on valtavasti potentiaalia, sillä suuri osa rakennuksista on huonokuntoisia. Maassa vallitseekin krooninen rakennuspula. Kasvuodotuksemme ovat Venäjällä suuremmat kuin millään muulla markkina-alueella. Tavoitteemme on, että tytäryhtiömme on jossain vaiheessa emoyhtiötään suurempi. Venäjän nopea kansainvälistyminen heijastuu vahvasti rakennussektoriin, sillä kilpailua ja kansainvälisiä toimijoita on yhä enemmän. Riskienhallinta on silti edelleen lapsenkengissään. Tarjolla ei ole rekisteriä asiakasyritysten tuoreimmista tilinpäätöstiedoista. Ja vaikka sellainen löytyisi, ei siihen voisi luottaa, Puonti huomauttaa. Paras riskienhallitsija on myyjä, jolla on kunnollinen näppituntuma asiakkaisiin, sillä riskejä arvioidaan pikemminkin perstuntuman kuin tietokantojen avulla. Myös viidakkorumpu toimii hyvin. riskejä arvioidaan pikemminkin näppituntuman kuin tietokantojen avulla. Talousjohtaja Lauri Puonti tuntee Venäjän perintäkulttuurin. SAATAVIEN HALLINNASSA POTENTIAALIA Neuvostoliiton aikana bisnes toimi siten, että rahat pyydettiin ja saatiin etukäteen. Nykyisin näin ei enää tarvitse tehdä. Perintäpalveluiden käyttäminen on Venäjällä kuitenkin edelleen kehitysvaiheessa. Maksaminen on etumaksupainotteista. Kaikki on myös äärettömän byrokraattista ja asioiden hoito kestää kauan. Viranomaisten kanssa kannattaa olla hyvissä väleissä. Pekkaniska turvautuu Lindorffin perintäpalveluihin erityisesti vaikeiden tapausten kohdalla. Haasteena on, että perintäpalveluita ei Venäjällä juuri tunneta. Bisnes perustuu pikemminkin henkilökohtaisiin suhteisiin kuin virallisiin kontakteihin, Puonti huomauttaa. Pekkaniskan kokemuksen perusteella luottotappioita ei tule kovin paljoa muita markkina-alueita enempää. Maksuviiveet tosin kuuluvat bisneskulttuuriin. Asiakas voi jättää maksamatta missä vain. Jos varoja ei löydy, ei saatavia saa kukaan Suomessa eikä Venäjällä, Puonti toteaa. Hän uskoo, että Venäjän perintämarkkinoilta löytyy valtavasti potentiaalia. Markkinat ovat haastavat, mutta eivät mahdottomat. Itse ajattelen mielelläni niin, että riski korreloi tuoton kanssa. confidence / 19

20 PAINAVAT SANAT askarruttaako joku juridinen kysymys? kysy lisää lindorffin lakiasianpalveluista: johtaja petri koivunen, puh MAKSUOHJELMAN LYHENTÄMINEN MPIENENTÄÄ VELKOJIEN KERTYMIÄ aksuohjelman kesto yksityishenkilön velkajärjestelyssä on lyhennetty viidestä vuodesta kolmeen vuoteen. Lakimuutos tuli voimaan elokuun alussa. Vanhan lain mukaan maksuohjelma kesti normaalitilanteessa viisi vuotta, ja ohjelman kestoa on voitu lyhentää vain erityisillä perusteilla. Käytännössä noin joka kymmenes vahvistetuista maksuohjelmista on ollut alle viiden vuoden pituinen. Jatkossa normaali maksuohjelman kesto on kolme vuotta, eikä sitä voi lyhentää. Niin sanottu nollaohjelma, joka vahvistetaan ilman maksukykyä olevalle velalliselle, kestää jatkossakin viisi vuotta. Uutta on, että nollaohjelmakin voi olla lyhyempi silloin, kun velalliselta puuttuu kokonaan ja pysyvästi maksukyky esimerkiksi sairauden tai iän vuoksi. Jos maksuohjelma on vahvistettu velkajärjestelyn esteestä, esimerkiksi ns. kevytmielisestä velkaantumisesta huolimatta, kesto pysyy nykyisen mittaisena eli viitenä vuotena. Poikkeuksena kolmen vuoden normaalikestoon ovat lisäksi tilanteet, joissa velallinen on saanut säilyttää asuntonsa. Tällöin maksuohjelma voi olla enintään 10 vuoden pituinen kuten nykyisinkin. Vuonna 2008 käräjäoikeudet käsittelivät velkajärjestelyhakemusta ja vahvistivat järjestelyä. Tutkimusten mukaan velkojille kertyy keskimäärin 10 prosenttia niiden velallisten maksuohjelmista, joilla on maksuvaraa tai varallisuutta. Kun mukaan otetaan ohjelmat, joilla ei tule lainkaan suorituksia, kertymä jää hyvin vähäiseksi. Oikeusministeriössä on arvioitu, että maksuohjelman lyhentäminen pienentää velkojien velkajärjestelystä saamaa kertymää noin 9 miljoonalla eurolla vuosittain. Kokemusten mukaan kertymät kasvavat maksuohjelman viimeisinä vuosina alkuvuosia suuremmiksi lisäsuoritusvelvollisuuden perusteella. Maksuohjelman lyhentäminen on ensimmäinen osa laajempaa velkajärjestelylain uudistusta. Tavoitteena on nopeuttaa ylivelkaantuneiden henkilöiden palaamista yhteiskunnan aktiivisiksi toimijoiksi. Uudistus ei koske vanhoja maksuohjelmia, jotka on vahvistettu ennen lain voimaantuloa. Seuraavaksi oikeusministeriössä pohditaan velkajärjestelyn edellytyksiä ja esteitä, sekä velkajärjestelymenettelyn yksinkertaistamista etenkin lisäsuoritusjärjestelmän osalta. Pohdittavaksi tulee myös velan vanhentuminen tapauksissa, joissa velasta ei ole haettu tuomiota. YKSITYISEEN PARKKIVALVONTAAN PELISÄÄNNÖT Yksityisellä alueella pysäköinnistä voidaan veloittaa valvontamaksu, linjataan oikeusministeriön lakiehdotuksessa. Yksityisestä parkkivalvonnasta ei ole aikaisemmin säädetty laissa. Korkein oikeus salli maaliskuussa antamassaan ennakkoratkaisussa yksityisen pysäköinninvalvonnan ja valvontamaksun perimisen. Korkeimman oikeuden mukaan kiinteistön omistaja voi asettaa pysäköintiin sopimusehtoja ja määrätä, mitä ehtojen rikkomisesta seuraa. Korkein oikeus katsoi myös, että sopimus voi syntyä muutenkin kuin perinteisellä hyväksymisellä, esimerkiksi erilaisilla automaateilla. Valmisteilla olevan lain mukaan yksityisellä alueella voitaisiin järjestää yksityinen pysäköinninvalvonta, josta huolehtisi kiinteistön omistaja tai haltija. Tämä voisi myös siirtää valvontaoikeuden esimerkiksi yritykselle. 20 / confidence

MAKSULIIKEUUTISET 1 (5) JOULUKUU 2010. Yritysasiakkaat suosittelevat e laskua Kultalinkki ja taloushallinnon ohjelmistot SEPA aikaan

MAKSULIIKEUUTISET 1 (5) JOULUKUU 2010. Yritysasiakkaat suosittelevat e laskua Kultalinkki ja taloushallinnon ohjelmistot SEPA aikaan MAKSULIIKEUUTISET 1 (5) JOULUKUU 2010 Yritysasiakkaat suosittelevat e laskua Kultalinkki ja taloushallinnon ohjelmistot SEPA aikaan MAKSULIIKEUUTISET 2 (5) E laskulla rahanarvoisia etuja Tässä Maksuliikeuutisten

Lisätiedot

Nuorten talous- ja velkaneuvonta. Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016

Nuorten talous- ja velkaneuvonta. Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016 Nuorten talous- ja velkaneuvonta Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016 Helsingin talous- ja velkaneuvonta Helsingin kaupungin sosiaali- ja terveysvirasto

Lisätiedot

Opas tehokkaan yritysperinnän suunnitteluun

Opas tehokkaan yritysperinnän suunnitteluun Opas tehokkaan yritysperinnän suunnitteluun Tästä oppaasta saat vinkit tehokkaan B2B perintäprosessin suunnitteluun ja tietoa käytössä olevista perintäkeinoista Johdanto Tämä opas on tehty kaikille yrityksille,

Lisätiedot

Ota yhteyttä, autamme mielellämme! Intrum Justitia Oy PL 47, Helsinki p PUHTIA BISNEKSEEN

Ota yhteyttä, autamme mielellämme! Intrum Justitia Oy PL 47, Helsinki p PUHTIA BISNEKSEEN Ota yhteyttä, autamme mielellämme! Intrum Justitia Oy PL 47, 00811 Helsinki p. 09 2291 1600 www.intrum.fi 10.2016 LUOTTOTIETO- JA PERINTÄPALVELUT TEHOSTA YRITYKSESI RAHANKIERTOA JA MINIMOI LUOTTOTAPPIORISKIT.

Lisätiedot

Haastattelut e-kioskin käyttäjäkokemuksista. Mira Hänninen Haaga-Helia ammattikorkeakoulu

Haastattelut e-kioskin käyttäjäkokemuksista. Mira Hänninen Haaga-Helia ammattikorkeakoulu Haastattelut e-kioskin käyttäjäkokemuksista Mira Hänninen Haaga-Helia ammattikorkeakoulu Sukupuoli ja ikä Haastattelin Kirjasto 10:ssä 14 henkilöä, joista seitsemän oli naisia (iät 24, 25, 36, 36, 50,

Lisätiedot

TALOUSHALLINTO, JOKA YMMÄRTÄÄ PROJEKTILIIKETOIMINTAA

TALOUSHALLINTO, JOKA YMMÄRTÄÄ PROJEKTILIIKETOIMINTAA TALOUSHALLINTO, JOKA YMMÄRTÄÄ PROJEKTILIIKETOIMINTAA ENEMMÄN AIKAA TYÖLLE, JOLLA ON MERKITYSTÄ Tiimien erilaiset toimintatavat ja tiedon tarpeet aiheuttavat usein turhaa selvittelytyötä ja samaa tietoa

Lisätiedot

Nuoret ulosotossa VALTAKUNNANVOUDINVIRAS TO / KF 2012

Nuoret ulosotossa VALTAKUNNANVOUDINVIRAS TO / KF 2012 Nuoret ulosotossa Ulosotto on.. Lakiin perustuvaa velkojen pakkoperintää Pakkotäytäntöönpanotehtäviä häädöt osamaksuesineen takaisinotto ja tilitys vankeusrangaistusten täytäntöönpano Lainkäyttöä ja puolueetonta

Lisätiedot

TALOUSHALLINTOJÄRJESTELMÄN YHTEISKÄYTTÖ TILITOIMISTON KANSSA

TALOUSHALLINTOJÄRJESTELMÄN YHTEISKÄYTTÖ TILITOIMISTON KANSSA Pikaopas TALOUSHALLINTOJÄRJESTELMÄN YHTEISKÄYTTÖ TILITOIMISTON KANSSA Mikä on sähköinen taloushallinto? Sähköinen taloushallinto tarkoittaa yksinkertaistettuna yrityksen taloushallintoon liittyvien tehtävien,

Lisätiedot

Sepa-muutokset Tilituki Pro -ohjelmassa

Sepa-muutokset Tilituki Pro -ohjelmassa Sepa-muutokset Tilituki Pro -ohjelmassa Tilituki Pro ohjelman varsinainen Sepa-päivitys tehtiin versiossa 2011.2. Siirtymäkauden pankkisiirrot ja joitakin muita Sepa-muutoksia on otettu käyttöön jo aiemmin.

Lisätiedot

Taitoa Kuntaperintä Oy. Kuntatoimijoiden oma perintätoimisto.

Taitoa Kuntaperintä Oy. Kuntatoimijoiden oma perintätoimisto. Taitoa Kuntaperintä Oy Kuntatoimijoiden oma perintätoimisto. Mistä on Taitoa Kuntaperintä tehty? Taitoa Kuntaperintä Oy on arvoiltaan, juuriltaan ja omistukseltaan 100% kuntatoimijoiden oma perintätoimisto.

Lisätiedot

Rauhala. on maakunnan paras maatila! Kannattavin Tehokkain Haluttu ja mukava työpaikka. Hyvää elämää ihmisille ja eläimille

Rauhala. on maakunnan paras maatila! Kannattavin Tehokkain Haluttu ja mukava työpaikka. Hyvää elämää ihmisille ja eläimille Rauhala on maakunnan paras maatila! Kannattavin Tehokkain Haluttu ja mukava työpaikka Hyvää elämää ihmisille ja eläimille Yrityksen perustiedot Omistajat: Ismo ja Miika Takkunen Ismo vastaa tilanjohtaminen

Lisätiedot

Lieksan kaupunki KUNNALLINEN ASETUSKOKOELMA 3/2007 ===================================================================== 1 (7)

Lieksan kaupunki KUNNALLINEN ASETUSKOKOELMA 3/2007 ===================================================================== 1 (7) Lieksan kaupunki KUNNALLINEN ASETUSKOKOELMA 3/2007 ===================================================================== 1 (7) LIEKSAN KAUPUNGIN LASKUTUS- JA PERINTÄOHJEET Kaupunginhallitus hyväksynyt

Lisätiedot

4 ensimmäistä sähköpostiasi

4 ensimmäistä sähköpostiasi 4 ensimmäistä sähköpostiasi 1 Ohjeet Nyt rakennetaan neljä viestiä, jotka voit lähettää sähköpostilistallesi. Jos et vielä osaa rakentaa sähköpostilistaa, lue tämä kirjoitus: http://www.valmentaja-akatemia.fi/sahkopostilista/

Lisätiedot

Lataa strategiset työkalut

Lataa strategiset työkalut Lataa strategiset työkalut Joiden avulla saavutat taloudellisen riippumattomuuden. Mitä sinä tekisit, jos pystyisit rakentamaan jopa 4.000,00 kuukaudessa tuottavan tulovirran? Entä miten pitkään olet valmis

Lisätiedot

Nuori velkakierteessä. Paula Paloheimo, Takuu-Säätiö

Nuori velkakierteessä. Paula Paloheimo, Takuu-Säätiö Nuori velkakierteessä Paula Paloheimo, Takuu-Säätiö 21.1.2016 Käsiteltävät asiat Velkaongelmien laajuudesta Maksuhäiriömerkintä ja sen vaikutukset Maksuvaikeuksissa olevan asiakkaan kohtaaminen Tilanteen

Lisätiedot

TUOREET ELÄKELÄISET VERKOSSA. Minna Hakkarainen, asiakaspalvelujohtaja, Ilmarinen @minnahakka65 iareena 5.2.2016

TUOREET ELÄKELÄISET VERKOSSA. Minna Hakkarainen, asiakaspalvelujohtaja, Ilmarinen @minnahakka65 iareena 5.2.2016 TUOREET ELÄKELÄISET VERKOSSA Minna Hakkarainen, asiakaspalvelujohtaja, Ilmarinen @minnahakka65 iareena 5.2.2016 1 MIKSI TÄMÄ TUTKIMUS? Kuudes iareena ja neljäs julkistettu tutkimus Tutkimuksen teemana

Lisätiedot

Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa

Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa Kaupan Liiton Verkkokauppakoulutus 7.11.2013 Satu Norema Sovelluskonsultti ProCountor International Oy Esityksen sisältö Sähköinen taloushallinto Verkkokaupan liittäminen

Lisätiedot

YHTENÄISEN EUROMAKSUALUEEN TOTEUTUMINEN SUOMESSA. Tiedotustilaisuus Toimitusjohtaja Piia-Noora Kauppi

YHTENÄISEN EUROMAKSUALUEEN TOTEUTUMINEN SUOMESSA. Tiedotustilaisuus Toimitusjohtaja Piia-Noora Kauppi YHTENÄISEN EUROMAKSUALUEEN TOTEUTUMINEN SUOMESSA Tiedotustilaisuus 22.9.2011 Toimitusjohtaja Piia-Noora Kauppi SEPA-maat Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund 22.9.2011 2 Yhtenäisen

Lisätiedot

YRITTÄJÄTESTIN YHTEENVETO

YRITTÄJÄTESTIN YHTEENVETO YRITTÄJÄTESTIN YHTEENVETO Alla oleva kaavio kuvastaa tehdyn testin tuloksia eri osa-alueilla. Kaavion alla on arviot tilanteestasi koskien henkilökohtaisia ominaisuuksiasi, kokemusta ja osaamista, markkinoita

Lisätiedot

Puhelimen ostaminen Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä

Puhelimen ostaminen Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Puhelimen ostaminen Moi! Mä tarvisin uuden kännykän. Jaahas. Mitähän hintaluokkaa se saisi olla? No ei mikään ihan kauhean kallis, mutta siinä saisi olla hyvä akku, riittävästi muistia ja sellainen toimiva

Lisätiedot

ELENIA PALVELEE YLI TUHATTA

ELENIA PALVELEE YLI TUHATTA ELENIA PALVELEE YLI TUHATTA ASIAKASTA PÄIVITTÄIN Saaran päivä palveluneuvojana E-LASKU HELPOTTAA ARKEASI Siirry e-laskuun ja voita tuhannen euron matkalahjakortti ELENIA SÄÄVARMA RAKENTAMINEN VAUHDISSA

Lisätiedot

Laskuttajan opas SUORAVELOITUKSESTA E-LASKUUN JA SUORAMAKSUUN

Laskuttajan opas SUORAVELOITUKSESTA E-LASKUUN JA SUORAMAKSUUN Laskuttajan opas SUORAVELOITUKSESTA E-LASKUUN JA SUORAMAKSUUN NYT ON AIKA TOIMIA! Helsingissä 1.10.2013 Yhtenäiseen euromaksualueeseen eli SEPAan siirtymisen myötä kotimainen suoraveloituksemme päättyy

Lisätiedot

kielipassi Moduuli 1

kielipassi Moduuli 1 kielipassi Moduuli 1 minä ja lähipiiri MINÄ / IHMINEN / MODUULI 1 / A1.3 Osaan kertoa perustiedot itsestäni kirjallisesti ja suullisesti. Osaan vastata henkilötietokysymyksiin. Osaan täyttää henkilötietolomakkeen.

Lisätiedot

Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa

Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa Taloushallinto verkkoliiketoiminnassa Kaupan Liiton Verkkokauppakoulutus 24.10.2012 Tanja Kaisaniemi Palvelujohtaja, konsultointi ProCountor International Oy Esityksen sisältö Perinteinen vs. sähköinen

Lisätiedot

Millainen on hyvä työhakemus?

Millainen on hyvä työhakemus? TYÖHAKEMUS- OPAS Millainen on hyvä työhakemus? Hyvä hakemus erottuu joukosta ja vastaa kysymykseen, miksi sinä olisit hyvä valinta tehtävään. Hakemuksessa voit tuoda omaa persoonaasi esiin, jopa ehkä enemmän

Lisätiedot

Lainat, vipit ja rahapelit

Lainat, vipit ja rahapelit Lainat, vipit ja rahapelit 21.9.2012 1 1. Mikä on rahapelaamisen ikäraja? 2. Minkä ikäisenä saa itse avata pankkitilin ja käyttää sitä? 3. Minkä ikäisenä saa ottaa pikavipin? 21.9.2012 2 15-vuotiaan oikeudet

Lisätiedot

POTENTTIAALISET ASIAKKAAT ASIAKASOPISKELIJAT MAKSULIIKENNE VERKKOKAUPPA VERKKOKOULUTUS MARKKINOINTIAUTOMAATIO SISÄLTÖMARKKINOINTI WWW-SIVUSTO

POTENTTIAALISET ASIAKKAAT ASIAKASOPISKELIJAT MAKSULIIKENNE VERKKOKAUPPA VERKKOKOULUTUS MARKKINOINTIAUTOMAATIO SISÄLTÖMARKKINOINTI WWW-SIVUSTO VERKKOKURSSIKONE.FI NÄIN SE TOIMII POTENTTIAALISET ASIAKKAAT ASIAKASOPISKELIJAT JÄLLEENMYYJÄT $ $ $ $ MAKSULIIKENNE BIOACADEMY.FI MUKSUOPPIAKATEMIA.FI KOIRUUKSIENKLUBI.FI KIDSSKILSACADEMY.COM UUSI KOULUTUSTA

Lisätiedot

Sosiaalinen media Facebook, Twitter, Nimenhuuto

Sosiaalinen media Facebook, Twitter, Nimenhuuto Sosiaalinen media Facebook, Twitter, Nimenhuuto Jani Koivula, 21.11.2010 Kuka on se oikea? 23.11.2010 TULe urheiluseuraan liikkumaan 2 Ovatko sidosryhmänne sosiaalisessa mediassa? Oletteko te? Sosiaalisen

Lisätiedot

Hieroja kotiin, töihin, mökille

Hieroja kotiin, töihin, mökille 1 Hieroja kotiin, töihin, mökille Mikä on IisiUp Oy? 2 Iisi Up Oy on vuonna 2015 perustettu terveydenhoitoalan palveluita Minulle, Tänne, Nyt -periaatteella tarjoava yritys. Iisi Upin tehtävänä on tuoda

Lisätiedot

Suoramyyntipalvelu, joka tuo lähiruoan myyjät ja ostajat yhteen osoitteeseen. Eero Kananen, Toimitusjohtaja, LähiPro Oy,

Suoramyyntipalvelu, joka tuo lähiruoan myyjät ja ostajat yhteen osoitteeseen. Eero Kananen, Toimitusjohtaja, LähiPro Oy, Suoramyyntipalvelu, joka tuo lähiruoan myyjät ja ostajat yhteen osoitteeseen Eero Kananen, Toimitusjohtaja, LähiPro Oy, 6.10.2016 Palvelun tausta Palvelu sai alkunsa vuonna 2013 havainnosta, että tuottajien

Lisätiedot

E-kirjan kirjoittaminen

E-kirjan kirjoittaminen 1 E-kirjan kirjoittaminen Ohjeet e-kirjan kirjoittamiseen Tämän ohjeistuksen tavoitteena on auttaa sinua luomaan yksinkertainen e-kirja (pdftiedosto) asiakkaallesi. Kirja näyttää hänelle kuinka hyvin ymmärrät

Lisätiedot

Pysyvää kilpailuetua ja kestävämpiä asiakassuhteita 29.9.2009

Pysyvää kilpailuetua ja kestävämpiä asiakassuhteita 29.9.2009 Pysyvää kilpailuetua ja kestävämpiä asiakassuhteita asiakaskokemusta k k kehittämällä Sanna Aalto 29.9.2009 09/16/2009 Asiakaskokemus Asiakaskokemuksen perustana yrityksen tarjoamat tuotteet ja palvelut

Lisätiedot

PINS MasterCard -koulutusmateriaali. Vain myyjän käyttöön

PINS MasterCard -koulutusmateriaali. Vain myyjän käyttöön PINS MasterCard -koulutusmateriaali Vain myyjän käyttöön 2 PINS MasterCard PINS-ohjelman lippulaiva! Pinssejä kahdesti, kun asiakas maksaa PINS MasterCard -kortilla! PINS-kumppanin myöntämät pinssit Lisäksi

Lisätiedot

Mielekkäät työtehtävät houkuttelevat harjoittelijoita!

Mielekkäät työtehtävät houkuttelevat harjoittelijoita! Mielekkäät työtehtävät houkuttelevat harjoittelijoita! Vuoden 2013 aikana 359 Turun yliopiston opiskelijaa suoritti yliopiston rahallisesti tukeman harjoittelun. Sekä harjoittelun suorittaneilta opiskelijoilta

Lisätiedot

MYY PALVELUA. Onnistunut myynti palveluliiketoiminnassa Työpajatyöskentelyn tuloksia

MYY PALVELUA. Onnistunut myynti palveluliiketoiminnassa Työpajatyöskentelyn tuloksia MYY PALVELUA Onnistunut myynti palveluliiketoiminnassa Työpajatyöskentelyn tuloksia Ryhmätyöskentely - tavoitteena ideoida, KUINKA MYYNNIN MUUTTUNEESEEN ROOLIIN VOIDAAN VASTATA? - tarkastellaan kysymystä

Lisätiedot

KAUPAN LIITON EU-DIREKTIIVIAAMU 31.5.2013

KAUPAN LIITON EU-DIREKTIIVIAAMU 31.5.2013 KAUPAN LIITON EU-DIREKTIIVIAAMU 31.5.2013 Ratkaisut EU-direktiivin mukana tuomiin muutostarpeisiin Suomen Maksuturva Oy Mikael Smeds, toimitusjohtaja Puhujasta lyhyesti Kauppatieteiden maisteri (KTM),

Lisätiedot

Taitoa Kuntaperintä Oy. Kuntatoimijoiden oma perintätoimisto.

Taitoa Kuntaperintä Oy. Kuntatoimijoiden oma perintätoimisto. Taitoa Kuntaperintä Oy Kuntatoimijoiden oma perintätoimisto. Kuntaperintä asiakkaita ovat mm. Kuntasektori Kerava Taivassalo Pyhäranta Inkoo Siuntio Kankaanpää Vihti Utsjoki Laukaa Kyyjärvi Karstula Hamina

Lisätiedot

KUOPION KAUPUNKI 1(7)

KUOPION KAUPUNKI 1(7) KUOPION KAUPUNKI 1(7) Kuopion kaupungin LASKUTUS- JA PERINTÄOHJE YLEISPERIAATTEET 1 2 LASKUTUS 3 4 5 Näitä ohjeita noudatetaan kaikkien kaupungille tulevien saatavien laskutuksessa ja perinnässä ellei

Lisätiedot

RAISION TERVEYSKESKUKSEN ASIAKASTYYTYVÄISYYSKYSELYN TULOKSET

RAISION TERVEYSKESKUKSEN ASIAKASTYYTYVÄISYYSKYSELYN TULOKSET 1 RAISION TERVEYSKESKUKSEN ASIAKASTYYTYVÄISYYSKYSELYN TULOKSET Asiakastyytyväisyyden keskeiset osatekijät ovat palvelun laatua koskevat odotukset, mielikuvat organisaatiosta ja henkilökohtaiset palvelukokemukset.

Lisätiedot

Enterprise by Hansaworld Käyttöopas

Enterprise by Hansaworld Käyttöopas Enterprise by Hansaworld Käyttöopas Pöllänen, Marko 2016 P2P Laurea-ammattikorkeakoulu Yksikkö Käyttöopas Enterprise by Hansaworld Marko Pöllänen P2P, Liiketalous Käyttöopas Lokakuu, 2016 Sisällys 1 Johdanto...

Lisätiedot

Asiakaspalvelu- ja myyntisuoritusten arviointi

Asiakaspalvelu- ja myyntisuoritusten arviointi ASIAKASPALVELUSUORITUSTEN ANALYSOINTI Asiakaspalvelu- ja myyntisuoritusten arviointi Seuraavan, alla olevan helpon työkalun avulla voit itse nopeasti arvioida myynnissä ja asiakaspalvelussa työskentelevien

Lisätiedot

Laki. ulosottokaaren muuttamisesta

Laki. ulosottokaaren muuttamisesta Laki ulosottokaaren muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti kumotaan ulosottokaaren (705/2007) 1 luvun 34 :n 2 momentti, muutetaan 1 luvun 31 :n 4 momentti, 3 luvun 1 :n 1 momentti, 5 :n 1 momentti,

Lisätiedot

Maatalouden Laskentakeskus Oy Minun Maatilani - ohjelmiston palvelusopimus

Maatalouden Laskentakeskus Oy Minun Maatilani - ohjelmiston palvelusopimus Maatalouden Laskentakeskus Oy Minun Maatilani - ohjelmiston palvelusopimus Sisältö Käsitteet Tämä asiakirja on oikeudellisesti sitova sopimus asiakkaan ja Suomen Maatalouden Laskentakeskus Oy:n välillä.

Lisätiedot

Henkilöasiakkaiden tilinsiirtopalvelu

Henkilöasiakkaiden tilinsiirtopalvelu Henkilöasiakkaiden tilinsiirtopalvelu Pankeilla on velvollisuus tarjota tilinsiirtopalvelua kuluttaja-asiakkaalle, joka siirtää maksuasiointinsa toiseen Suomessa toimivaan pankkiin ja uusi tili on samassa

Lisätiedot

Käyttöehdot, videokoulutukset

Käyttöehdot, videokoulutukset Käyttöehdot, videokoulutukset Edita Publishing Oy PL 700, 00043 NORDIC MORNING www.editapublishing.fi Asiakaspalvelu www.edilexpro.fi edilexpro@edita.fi puh. 020 450 2040 (arkisin klo 9 16) 1 Yleistä Tämä

Lisätiedot

Toimialan yksityisasiakkaiden tyytyväisyys edelleen sama yritysasiakkaat kirivät. Asiakastyytyväisyyden kehitys - Toimiala

Toimialan yksityisasiakkaiden tyytyväisyys edelleen sama yritysasiakkaat kirivät. Asiakastyytyväisyyden kehitys - Toimiala EPSI Rating Matkaviestintä 2016 Päivämäärä: 2016-10-17 Lisätietojen saamiseksi, vieraile kotisivuillamme (www.epsi-finland.org) tai ota yhteyttä Tarja Ilvonen, CEO EPSI Rating Suomi Puhelin: +358 50 569

Lisätiedot

KESÄYRITTÄJÄN KÄSIKIRJA 2016

KESÄYRITTÄJÄN KÄSIKIRJA 2016 KESÄYRITTÄJÄN KÄSIKIRJA 2016 Kuinka asiat tapahtuvat? MIKÄ ON KESÄYRITTÄJÄ? Kesäyrittäjä-ohjelma on luotu nuorille toisten nuorten toimesta, opettamaan yrittäjämäistä toimintaa ja oma-aloitteisuutta. Projektin

Lisätiedot

SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA

SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA SOSIAALINEN LUOTOTUS Sosiaalinen luototus on sosiaalihuoltoon kuuluvaa luotonantoa, jonka tarkoituksena on ehkäistä taloudellista syrjäytymistä ja ylivelkaantumista

Lisätiedot

UUSASIAKASHANKINTA. Johdanto

UUSASIAKASHANKINTA. Johdanto HINTAVASTAVÄITTEE T TYÖKIRJA.docx UUSASIAKASHANKINTA Johdanto Laatu on paras liiketoimintasuunnitelma M iten löytää enemmän ja parempia uusia asiakkaita, on yksi myyjän ydintaidoista. Millainen strategia

Lisätiedot

Banana Split -peli. Toinen kierros Hyvin todennäköisesti ryhmien yhteenlaskettu rahasumma on suurempi kuin 30 senttiä. Ryhmien

Banana Split -peli. Toinen kierros Hyvin todennäköisesti ryhmien yhteenlaskettu rahasumma on suurempi kuin 30 senttiä. Ryhmien Banana Split -peli Tavoite Esitellä banaanin tuotantoketju (mitä banaanille tapahtuu ennen kuin se on kuluttajalla) ja keskustella kuka saa mitä banaanin hinnasta. Kuinka peliä pelataan Jaa ryhmä viiteen

Lisätiedot

VALINNANVAPAUS. sosiaali- ja terveyspalveluissa mitä, miten ja miksi?

VALINNANVAPAUS. sosiaali- ja terveyspalveluissa mitä, miten ja miksi? VALINNANVAPAUS sosiaali- ja terveyspalveluissa mitä, miten ja miksi? 1 VALINNANVAPAUS enemmän terveyttä samalla rahalla Sote-uudistuksen tavoitteena on kaventaa ihmisten hyvinvointi- ja terveyseroja, parantaa

Lisätiedot

YLEISET SOPIMUSEHDOT. Vesiosuuskunta HKM

YLEISET SOPIMUSEHDOT. Vesiosuuskunta HKM 1/5 YLEISET SOPIMUSEHDOT Yleiset sopimusehdot...2 1...2 2...2 3...2 4...2 5...3 6...3 Kiinteistön liittämistä koskevat ehdot...3 7...3 8...3 9...4 10...4 11...4 Palvelujen käyttöä ja toimittamista koskevat

Lisätiedot

Maatalouden Laskentakeskus Oy Minun Maatilani - ohjelmiston palvelusopimus

Maatalouden Laskentakeskus Oy Minun Maatilani - ohjelmiston palvelusopimus Minun Maatilani ohjelmiston palvelusopimus 23.12.2015 Page 1 of 5 Maatalouden Laskentakeskus Oy Minun Maatilani - ohjelmiston palvelusopimus Sisältö Käsitteet Tämä asiakirja on oikeudellisesti sitova sopimus

Lisätiedot

TOTUUS TALOUDESTASI TERHI MAJASALMI

TOTUUS TALOUDESTASI TERHI MAJASALMI TOTUUS TALOUDESTASI TERHI MAJASALMI TALENTUM HELSINKI 2012 Copyright 2012 Talentum Media Oy ja Terhi Majasalmi ISBN: 978-952-14-1884-6 ISBN:978-952-14-1883-9 Ulkoasu: Lapine Oy Paino: BALTO print 2012

Lisätiedot

Tärkeimmät palvelut hakutulosten kärjessä CASE MM-KONEURAKOINTI

Tärkeimmät palvelut hakutulosten kärjessä CASE MM-KONEURAKOINTI Tärkeimmät palvelut hakutulosten kärjessä CASE MM-KONEURAKOINTI Toimiala: Rakennuspaikan valmistelutyöt Yritys: MM-Koneurakointi Oy Olen saanut rahoilleni vastinetta ja olen tyytyväinen yhteistyöhön 45

Lisätiedot

Storage IT. Tiedon varmin paikka. Yrityksen varmuuskopiointi

Storage IT. Tiedon varmin paikka. Yrityksen varmuuskopiointi Storage IT Tiedon varmin paikka Yrityksen varmuuskopiointi Storage IT - Automaattinen tiedonvarmennus Storage IT on Suomen suurin automaattisten tiedonvarmennuspalveluiden tuottaja Palvelujamme käytetään

Lisätiedot

Porvoon kaupungin Kuntatekniikka, myöhemmin kuntatekniikka. Kioskiyrittäjän yksilöintitiedot perustiedot-sivulla, myöhemmin yrittäjä

Porvoon kaupungin Kuntatekniikka, myöhemmin kuntatekniikka. Kioskiyrittäjän yksilöintitiedot perustiedot-sivulla, myöhemmin yrittäjä Maankäyttösopimus 1 (5) Sopimus oikeudesta käyttää yleistä aluetta liikkuvaan kioskitoimintaan 1 Osapuolet Porvoon kaupungin Kuntatekniikka, myöhemmin kuntatekniikka Kioskiyrittäjän yksilöintitiedot perustiedot-sivulla,

Lisätiedot

Monikanavaisen verkkokaupan perustaminen, rakentaminen ja markkinointi sekä kansainvälinen kauppa

Monikanavaisen verkkokaupan perustaminen, rakentaminen ja markkinointi sekä kansainvälinen kauppa Monikanavaisen verkkokaupan perustaminen, rakentaminen ja markkinointi sekä kansainvälinen kauppa 3.11.2016 1 Kokenut ja osaava toimittaja & Toimituksia vuodesta 1991 liikevaihto 5,3 M 2015, tulos 1 MEUR

Lisätiedot

Tilastotietoja pankkien maksujärjestelmistä Suomessa 2001-2010 1.4.2011

Tilastotietoja pankkien maksujärjestelmistä Suomessa 2001-2010 1.4.2011 Tilastotietoja pankkien maksujärjestelmistä Suomessa 21-21 1.4.211 TILASTOTIETOJA PANKKIEN MAKSUJÄRJESTELMISTÄ SUOMESSA 21-21 MAKSUJENVÄLITYS Siirrot 1 Pankkien maksujenvälitys ja konekielisyysaste 2 Konekieliset

Lisätiedot

Facebookin käyttäjien iän, sukupuolen ja asuinpaikan vaikutus. matkailumotivaatioihin ja aktiviteetteihin Juho Pesonen

Facebookin käyttäjien iän, sukupuolen ja asuinpaikan vaikutus. matkailumotivaatioihin ja aktiviteetteihin Juho Pesonen ASIAKKAAN ODOTTAMA ARVO MAASEUTUMATKAILUN SEGMENTOINNIN JA TUOTEKEHITYKSEN PERUSTANA Facebookin käyttäjien iän, sukupuolen ja asuinpaikan vaikutus matkailumotivaatioihin ja aktiviteetteihin 25.11.2011

Lisätiedot

Kehitysvammaliitto ry. RATTI-hanke. Haluan lähteä kaverin luokse viikonlopun viettoon ja olla poissa ryhmäkodista koko viikonlopun.

Kehitysvammaliitto ry. RATTI-hanke. Haluan lähteä kaverin luokse viikonlopun viettoon ja olla poissa ryhmäkodista koko viikonlopun. RISKIARVIOINTILOMAKE 1. Henkilön nimi Pekka P. 2. Asia, jonka henkilö haluaa tehdä. Haluan lähteä kaverin luokse viikonlopun viettoon ja olla poissa ryhmäkodista koko viikonlopun. 3. Ketä kutsutaan mukaan

Lisätiedot

NÄIN SUOMI SÄÄSTÄÄ 2016

NÄIN SUOMI SÄÄSTÄÄ 2016 NÄIN SUOMI SÄÄSTÄÄ 2016 Säästöpankin vuotuinen tutkimus suomalaisten säästämisestä ja sijoittamisesta. Tutkimustulokset julkaistavissa kansainvälisenä Säästäväisyyspäivänä 31.10.2016 klo 9.30 HYVÄÄ KANSAINVÄLISTÄ

Lisätiedot

ASIAKASKOKEMUKSEN MITTAAMINEN

ASIAKASKOKEMUKSEN MITTAAMINEN ASIAKASKOKEMUKSEN MITTAAMINEN Linnoitustie 4 Violin-talo 5 krs., FI-02600 Espoo www.triplewin.fi will invest into customer experience leadership Miten rakennetaan asiakaskokemuksen johtamiseen toimiva

Lisätiedot

Milloin yrittäjä voi saada velkajärjestelyn?

Milloin yrittäjä voi saada velkajärjestelyn? Milloin yrittäjä voi saada velkajärjestelyn? Esite keskeisimmistä asioista, jotka vaikuttavat yrittäjän mahdollisuuteen saada velkajärjestely. Samat ehdot ja ohjeet koskevat sekä pää että sivutoimisia

Lisätiedot

Tausta Oulun kaupunki Sosiaali- ja terveysministeriö Tekes PPSHP

Tausta Oulun kaupunki Sosiaali- ja terveysministeriö Tekes PPSHP 7.6.2012 Tausta Kuusi haastateltavaa, joista viisi osallistui keskusteluun jollain tasolla Ikähaarukka 70-83 vuotiaita Aktiivisia ikäihmisiä, käyvät säännöllisesti ikäihmisille suunnatuissa toiminnoissa

Lisätiedot

Näissä ehdoissa määritellään ne ehdot, joilla Risicum Oyj (myöhemmin luotonantaja) myöntää lainan (50 1000 ) asiakkailleen.

Näissä ehdoissa määritellään ne ehdot, joilla Risicum Oyj (myöhemmin luotonantaja) myöntää lainan (50 1000 ) asiakkailleen. 1. Yleistä Näissä ehdoissa määritellään ne ehdot, joilla Risicum Oyj (myöhemmin luotonantaja) myöntää lainan (50 1000 ) asiakkailleen. 2. Lainan myöntämisen yleiset edellytykset Luotonantaja voi myöntää

Lisätiedot

Tulevaisuuden sisällöt ja joustava printtikonsepti

Tulevaisuuden sisällöt ja joustava printtikonsepti 2 4. 1 1. 2 0 1 6 Tulevaisuuden sisällöt ja joustava printtikonsepti Hanna Repo, Asiakkuusjohtaja Risto Laine, Myyntijohtaja Otavamedia OMA Autamme asiakkaitamme luomaan merkityksellistä vuorovaikutusta

Lisätiedot

Urheilijan henkisen toimintakyvyn tukeminen

Urheilijan henkisen toimintakyvyn tukeminen Urheilijan henkisen toimintakyvyn tukeminen ELÄMÄN HALLINTA & HYVÄ ARKI ITSEVARMA URHEILIJA MYÖNTEINEN ASENNE MOTIVAATIO & TAVOITTEEN ASETTAMINEN Myönteinen asenne Pidä hyvää huolta sisäisestä lapsestasi,

Lisätiedot

ITSLEARNING RAPORTOINTI JA ANALYTIIKKA. Johda tiedolla

ITSLEARNING RAPORTOINTI JA ANALYTIIKKA. Johda tiedolla ITSLEARNING RAPORTOINTI JA ANALYTIIKKA Johda tiedolla Tervetuloa tutustumaan työvälineisiimme, jotka mahdollistavat tiedolla johtamisen ja auttavat päätöksenteossa. Seuraa oppijoiden etenemistä, selvitä

Lisätiedot

1 Ostolaskupalvelu... 2

1 Ostolaskupalvelu... 2 Palvelukuvaus Luottamuksellinen 1 (7) 01.01.2017 Heeros Pääkäyttäjäpalvelun palvelukuvaus SISÄLLYSLUETTELO 1 Ostolaskupalvelu... 2 1.1 Yleiskuvaus... 2 1.2 Paperilaskujen vastaanotto ja skannaus... 2 1.3

Lisätiedot

Viennin rahoitusjärjestelyt /Team Finland - Valuuttasaatavien turvaaminen 14.4.2016

Viennin rahoitusjärjestelyt /Team Finland - Valuuttasaatavien turvaaminen 14.4.2016 Viennin rahoitusjärjestelyt /Team Finland - Valuuttasaatavien turvaaminen 14.4.2016 OP Markets Johdannais- ja valuuttamyynti Jukka Rajavaara 040 526 6342 Jukka.rajavaara@op.fi Markets Agenda 1. Asiakkaiden

Lisätiedot

Mtech Digital Solutions Oy Minun Maatilani - ohjelmiston palvelusopimus

Mtech Digital Solutions Oy Minun Maatilani - ohjelmiston palvelusopimus Minun Maatilani ohjelmiston palvelusopimus 23.12.2015 Page 1 of 5 Mtech Digital Solutions Oy Minun Maatilani - ohjelmiston palvelusopimus Sisältö Tämä asiakirja on oikeudellisesti sitova sopimus asiakkaan

Lisätiedot

Maksut henkilöasiakkaan 1 (5) Verkkopankissa - tuotekuvaus

Maksut henkilöasiakkaan 1 (5) Verkkopankissa - tuotekuvaus Maksut henkilöasiakkaan 1 (5) Sisällysluettelo Tilisiirrot... 2 Maksutavat ja maksutoimeksiannon vahvistaminen... 2 Maksujen tallennus ja eräpäivämaksut... 2 Palvelu on auki 24 tuntia... 2 Milloin maksu

Lisätiedot

Liikkeen luovutuksesta

Liikkeen luovutuksesta Liikkeen luovutuksesta Liikkeen luovutus tarkoittaa sitä, että yritys tai sen toiminnallinen osa luovutetaan toiselle yritykselle. Kunnallisesta viranhaltijasta annetun lain 25 :n mukaan työnantajan liikkeen

Lisätiedot

Tavallisimmat kysymykset

Tavallisimmat kysymykset Autodesk Design- ja Creation Suite -paketit Tavallisimmat kysymykset Tässä dokumentissa on vastauksia tavallisimpiin kysymyksiin Design- ja Creation Suite -pakettien myynnin loppumisesta. 24.5.2016 Sisällysluettelo

Lisätiedot

Yrityksen sisäinen maksuliikenne haltuun

Yrityksen sisäinen maksuliikenne haltuun Yrityksen sisäinen maksuliikenne haltuun Nerokas ratkaisu, josta suurille konserneille voi olla paljon hyötyä. Sisäisten laskujen tehostettu käsittely Nettoutus työkalulla sujuvoitetaan laskunkäsittelyä

Lisätiedot

OP-eTraderin käyttöopas

OP-eTraderin käyttöopas OP-eTraderin käyttöopas Tämä käyttöopas on lyhennetty versio virallisesta englanninkielisestä käyttöoppaasta, joka löytyy etrader - sovelluksen Help-valikosta tai painamalla sovelluksessa F1 -näppäintä.

Lisätiedot

Tilauksen kohteena olevan tuotteen ja/tai palvelun toimitus. Asiakkaan antamien tietojen nojalla laadittu ehdotus hankinnan ehdoista.

Tilauksen kohteena olevan tuotteen ja/tai palvelun toimitus. Asiakkaan antamien tietojen nojalla laadittu ehdotus hankinnan ehdoista. Yleiset sopimusehdot 1 Määritelmät Nämä ovat DC Net Works Oy:n (jäljempänä Toimittaja) tuottamissa hankintapalveluissa käytetyt yleiset sopimusehdot. Sopimus syntyy Tilaajan ja Toimittajan välillä Tilaajan

Lisätiedot

Toimituksen laskuttaminen erissä

Toimituksen laskuttaminen erissä 1 Toimituksen laskuttaminen erissä Johdanto Laskutus voidaan toimitusprojekteissa sopia monella eri tavalla: Ennakkoon maksetut toimitukset ( esim. nettikauppa), Ennakkomaksu ( käsiraha), ja loppusumma

Lisätiedot

YHTENÄINEN EUROMAKSUALUE. Yrityksien siirtyminen yhtenäiseen euromaksualueeseen

YHTENÄINEN EUROMAKSUALUE. Yrityksien siirtyminen yhtenäiseen euromaksualueeseen YHTENÄINEN EUROMAKSUALUE Yrityksien siirtyminen yhtenäiseen euromaksualueeseen 1 Taustamuuttujat Enemmistö vastaajista muodostui pienemmistä yrityksistä ja yksinyrittäjistä. Vastaajista suurin ryhmä koostuu

Lisätiedot

Asymmetrinen informaatio

Asymmetrinen informaatio Asymmetrinen informaatio Luku 36 Marita Laukkanen November 24, 2016 Marita Laukkanen Asymmetrinen informaatio November 24, 2016 1 / 10 Entä jos informaatio tuotteen laadusta on kallista? Ei ole uskottavaa,

Lisätiedot

Pohjolan Osuuspankki paikallinen kumppanisi. Yrityspalvelut.

Pohjolan Osuuspankki paikallinen kumppanisi. Yrityspalvelut. Pohjolan Osuuspankki paikallinen kumppanisi. Yrityspalvelut. Lähinnä menestystä. Lähialueesi yritysten menestyksessä mukana jo 90 vuotta Pohjolan Osuuspankki on markkinajohtaja toimialueellaan henkilöasiakkaiden

Lisätiedot

1. Rekisterinpitäjä Rekisteriasioista vastaava henkilö Rekisterin nimi Rekisterin käyttötarkoitus... 2

1. Rekisterinpitäjä Rekisteriasioista vastaava henkilö Rekisterin nimi Rekisterin käyttötarkoitus... 2 Rekisteriseloste Sisällys 1. Rekisterinpitäjä... 2 2. Rekisteriasioista vastaava henkilö... 2 3. Rekisterin nimi... 2 4. Rekisterin käyttötarkoitus... 2 5. Rekisterin sisältämät tiedot... 2 6. Säännönmukaiset

Lisätiedot

Oma eläkekassa. Omat edut. Viabek eläkevakuuttaa liikennepalvelualojen yrittäjät ja työntekijät.

Oma eläkekassa. Omat edut. Viabek eläkevakuuttaa liikennepalvelualojen yrittäjät ja työntekijät. Oma eläkekassa. Omat edut. Viabek eläkevakuuttaa liikennepalvelualojen yrittäjät ja työntekijät. Viabek tuntee liikennepalvelualojen eläkevakuuttamisen Eläkekassa Viabek voi palvella mm. seuraavien toimialojen

Lisätiedot

http://www.anpdm.com/newsletterweb/434a584672414159...

http://www.anpdm.com/newsletterweb/434a584672414159... Jos et pysty lukemaan tätä viestiä, klikkaa tästä. Kotisivulle Lähetä kaverille Muokkaa jäsentietoja TradenomiOnline 11/2015 1. AJANKOHTAISTA: Työsuojeluvaltuutetut valitaan nyt 2. AJANKOHTAISTA: Oletko

Lisätiedot

JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE. Aura Pylkkänen & Hanna Päiviö 09.12.2015

JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE. Aura Pylkkänen & Hanna Päiviö 09.12.2015 JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE Aura Pylkkänen & Hanna Päiviö 09.12.2015 HANKKEEN TAUSTAA Jalkautuva talousohjaus on Espoon Järjestöjen Yhteisö EJY ry:n vuosina 2014-2016 toteuttama hanke, joka tarjoaa

Lisätiedot

Lindorff Analyysi Tammi joulukuu 2016

Lindorff Analyysi Tammi joulukuu 2016 Lindorff Analyysi Tammi joulukuu 216 SISÄLTÖ Maksukäyttäytyminen 3 Kuluttajat perinnässä 4 Maksuajat perinnässä 6 Uudet maksuhäiriömerkinnät 7 Velkajärjestelyt ja konkurssit 8 Ostokäyttäytyminen 9 Verkko-ostokset

Lisätiedot

Kilpailemaan valmentaminen - Huipputaidot Osa 3: Vireys- ja suoritustilan hallinta. Harjoite 15: Keskittyminen ja sen hallinta

Kilpailemaan valmentaminen - Huipputaidot Osa 3: Vireys- ja suoritustilan hallinta. Harjoite 15: Keskittyminen ja sen hallinta Kilpailemaan valmentaminen - Huipputaidot Osa 3: Vireys- ja suoritustilan hallinta Harjoite 15: Keskittyminen ja sen hallinta Harjoitteen tavoitteet ja hyödyt Harjoitteen tavoitteena on varmistaa, että

Lisätiedot

DNA: Tutkimus puhelimen rikkoutumisesta

DNA: Tutkimus puhelimen rikkoutumisesta DNA: Tutkimus puhelimen rikkoutumisesta 2016 Julkinen 1 Tutkimuksen tausta, menetelmä ja tiedonkeruu Tavoite Tutkimuksen tavoitteena oli selvittää puhelimelle sattuneita vahinkoja sekä rikkoutumisen riskitilanteita.

Lisätiedot

LAUSESANAT KONJUNKTIOT

LAUSESANAT KONJUNKTIOT LAUSESANAT KONJUNKTIOT Ruusu ja Pampeliska ovat marsuja. Marja on vanhempi kuin Anna. Otatko teetä vai kahvia? JA TAI VAI (kysymyslause) MUTTA KOSKA (syy) KUN KUIN (vertailu) ETTÄ JOS SEKÄ Mari ja Matti

Lisätiedot

Kuluttajat postikorttien lähettäjinä 2007

Kuluttajat postikorttien lähettäjinä 2007 Kuluttajat postikorttien lähettäjinä Kari Elkelä, Itella BI.. Itella BI --0 Tutkimuksen tavoitteet ja toteutus Tavoitteet Hankkia tietoa postikorttien lähettämistä edistävän tuotekehityksen, viestinnän

Lisätiedot

Laajakaista kaikkien ulottuville Selvitysmies Harri Pursiainen

Laajakaista kaikkien ulottuville Selvitysmies Harri Pursiainen Laajakaista kaikkien ulottuville Selvitysmies Harri Pursiainen 1 Markkinoiden muutos Ennen kattavat palvelut syntyivät markkinaehtoisesti eikä valtio puuttunut toimintaan tiukalla sääntelyllä, veroilla

Lisätiedot

SOPIMUS TEOLLISUUSJÄTEVESIEN JOHTAMISESTA NAANTALIN KAU- PUNGIN VESIHUOLTOLAITOKSEN VIEMÄRIVERKOSTOON.

SOPIMUS TEOLLISUUSJÄTEVESIEN JOHTAMISESTA NAANTALIN KAU- PUNGIN VESIHUOLTOLAITOKSEN VIEMÄRIVERKOSTOON. NAANTALIN KAUPUNKI Vesihuoltolaitos Käsityöläiskatu 2 21100 NAANTALI TEOLLISUUSJÄTEVESISOPIMUS xx.xx.xxxx SOPIMUS TEOLLISUUSJÄTEVESIEN JOHTAMISESTA NAANTALIN KAU- PUNGIN VESIHUOLTOLAITOKSEN VIEMÄRIVERKOSTOON.

Lisätiedot

Bravidan David Ednerin haastattelu

Bravidan David Ednerin haastattelu Bravidan David Ednerin haastattelu Bravida on pohjoismaiden johtava kiinteistöjen teknisten asennusten sekä huolto- ja ylläpitopalvelujen kokonaistoimittaja, jolla on noin 9 000 Keväällä 2016 Symbrio haastatteli

Lisätiedot

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu?

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? 1 Mistä asuntopalvelumme koostuu? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme

Lisätiedot

Sosiaalisen luoton myöntämisen yleinen este on maksuvaran puuttuminen, mutta tämän ohella esteenä voi olla esimerkiksi se, että

Sosiaalisen luoton myöntämisen yleinen este on maksuvaran puuttuminen, mutta tämän ohella esteenä voi olla esimerkiksi se, että 2 mista. Perusteltuja syitä luoton myöntämiseen voivat olla esimerkiksi talouden hallintaan saattaminen, velkakierteen katkaiseminen, kodin hankinnat, kuntoutumisen tai työllistymisen edistäminen, asumisen

Lisätiedot

Pankkipalvelut 2015 Kuluttajien näkemyksiä pankkien tarjonnasta. Anu Raijas & Mika Saastamoinen. kkv.fi. kkv.fi

Pankkipalvelut 2015 Kuluttajien näkemyksiä pankkien tarjonnasta. Anu Raijas & Mika Saastamoinen. kkv.fi. kkv.fi Kuluttajien näkemyksiä pankkien tarjonnasta Anu Raijas & Mika Saastamoinen Sisältö Tausta Selvityksen toteutus Tulokset Yhteenveto ja johtopäätökset 13.1.2016 2 Tausta Pankkipalveluiden tarjonnan muutokset

Lisätiedot

NextMakers-kasvuyritysbarometri. Julkaistu Microsoft Fluxissa

NextMakers-kasvuyritysbarometri. Julkaistu Microsoft Fluxissa NextMakers-kasvuyritysbarometri Julkaistu 9.2.2017 Microsoft Fluxissa NextMakers-kasvuyritysbarometri 1/2017 NextMakers-barometri käsittelee kasvuyrityksille kiinnostavia, ajankohtaisia aiheita. Ensimmäisen

Lisätiedot

Teknologiateollisuuden pk-yritysten tilannekartoitus 2010

Teknologiateollisuuden pk-yritysten tilannekartoitus 2010 Teknologiateollisuuden pk-yritysten tilannekartoitus 2010 Teknologiateollisuus ry Teknologiateollisuuden pk-yritysten tilannekartoitus 2010 Tutkimuksella selvitettiin syyskuussa 2010 Teknologiateollisuuden

Lisätiedot

SKAL Kuljetusbarometri 2/2006. Alueellisia tuloksia. Liite lehdistötiedotteeseen. Etelä-Suomi

SKAL Kuljetusbarometri 2/2006. Alueellisia tuloksia. Liite lehdistötiedotteeseen. Etelä-Suomi 1 SKAL Kuljetusbarometri 2/2006 Alueellisia tuloksia Liite lehdistötiedotteeseen Etelä-Suomi Kuljetusalan yleiset näkymät ovat kuluvan vuoden aikana selvästi parantuneet. Viime vuoden syksyllä vain 17

Lisätiedot