Nitroa ja elvytystä. Kaakkois-Pirkanmaan Yrityspalvelukeskus. Seutukunta ja yrittäjät kohtaavat. Kuhmalahti 14.10.2010

Nitroa ja elvytystä Kaakkois-Pirkanmaan Yrityspalvelukeskus Seutukunta ja yrittäjät kohtaavat Kuhmalahti 14.10.2010 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 1

Benjamin Franklin Ohjeita Nuorille miehille: Tärkein varjeltava asia on luottokelpoi-suus (Tämä todettiin 1700-luvun lopulla) On tärkeääpystyäsaamaan rahaa silloin kun sitä tarvitsee. Kun luottokelpoisuus menetetään, muuttu-vat lainanantajat rahoittajista velkojiksi 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 2

Luottokelpoisuuden kriteerit Yritys on terve Silläon edellytykset jatkuvaan kannattavaan toimintaan Hanke on kannattava Yritys on hoitanut huolella aikaisemmat rahoitukselliset sopimuksensa. 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 3

Terve yritys Terveen yrityksen tuntomerkit ovat: Hyvä maksuvalmius (työrauha) Hyvä vakavaraisuus (luottokelpoisuus) Hyväkannattavuus on välttämätön edellytys kahden edellä mainitun tekijän hyvänä pysymiseksi 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 4

Vakavaraisuus Nettovarallisuuden kasvattaminen ja osingonjakokyvynkehittäminen edellyttävät voiton näyttämistä ja verojen maksua Suhdannelainaa ei saanut, kun edes hyvien aikojen tilinpäätökset eivät olleet voitollisia Tilitoimisto oli aina löytänyt konstit pitäätulos ja verot matalalla tasolla 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 5

Käyttöpääoma Jos käyttöpääoma on ollut liikevaihdosta 25% niin liikevaihdon kasvattaminen nykyi-sestä esim. 200.000 :lla, tulee sitomaan lisää käyttöpääomaa vähintään 50.000, joka on jollakin tavoin järjestettävä! Kaikkea ei välttämättä saada tulorahoituksena taikka ennakkomaksuina? Rahaa sitoutuu monin tavoin 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 6

Tulevaisuus Ennustaminen on vaikeaa Erityisesti tulevaisuuden ennustaminen Kuitenkin, jos tulevaisuuteen ei lainkaan uskota, on turha ryhtyä mihinkään budjetin henki: jos näin, niin siitä seuraa 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 7

Talouden kolmikanta Taloudelliselle suunnittelulle on olemassa kolme näkökulmaa, perusraamit: Kerättävän rahamäärän näkökulma Tulostavoite, kulurakenne, korot, verot, poistot Hinnoittelun ja katteen näkökulma Asetettu myyntihinta ja tuotteen muuttuvat kulut Kapasiteetin ja myynnin näkökulma Realistinen valmistus- ja myyntimäärä 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 8

Lahjomaton logiikka Jos taloudelliseen tulostavoitteeseen pääseminen asetetulla hintatasolla edellyttää 1000 yksikön myyntiävuositasolla, tulee saada n. 20 kauppaa viikossa aikaiseksi. Krooninen tavoitteesta jääminen edellyttää heti kulupuolella sopeuttamista tingittävä joko tulostavoitteesta taikka kuluista! Ylittäminen lisää pelivaraa kaikin tavoin 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 9

Huomioitava Myynnin seurannassa ennakoitava Tarjouspyyntökanta Tarjouskanta Tilauskanta Keskeneräinen tuotanto Toimitetut Laskutetut, Maksetut Aika toimenpiteistäkassavaroihin joskus kivulloisen pitkä 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 10

Linnarauha Niin kauan kun myynti on tavoitetasollaan muut kysymykset ovat vain hienosäätöä. Heti, kun myynti jääkroonisesti jälkeen, alkaa sopeuttamisen ja karsimisen aika! Siksi tärkein operatiivinen seurattava on myynnin pysyminen sellaisena, mikäon muiden taloudellisten suunnitelmien perustana. Ylittää toki saa 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 11

Löysässähirressä Mikäli luotetaan liikaa yhteen taikka kah-teen tarjoukseen, roikutaan tältä osin löy-hässä hirressä. Mitäjääkäteen, kun epätoivoinen kilpailija tarjoaa selvästi halvemmalla ja saa työn? Tarjousrumba jatkuvaksi kun 1/3 tarjouksista nappaa kiinni, hintataso on kohdal-laan (vanha, vanha sanonta ) 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 12

Myynti Asiakkaan tekemistätietoiseksi siitä, miten ja millaista hyötyäja kuinka paljon hän voi saada tekemällä yhteistyötä meidän kans-samme. Myyntiargumenttien määrittely asiakkaan kielellä. Tavalla tai toisella määritellä se aika, min-kä kuluessa asiakas saa rahansa takaisin 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 13

Tilauskannan merkitys Kun myydään tulevaa kapasiteettia eikä huomista iltapäivää Ei tarvitse epätoivoisesti tinkiä hinnasta jollei kyseinen kauppa tule, tulee toki muita. Tällä taipumus pitää yllä hintatasoa 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 14

Miksi rahat loppuvat? Toimenpiteisiin ei ryhdytä ajoissa. Myynnin hiipuessa viivytellään toiminnan ja kustannusten sopeuttamisessa. Eikä ole satsattu myyntiinkään? Lojaliteettisyistäpidetään henkilökuntaa töissä joita ei ole. 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 15

Karu fakta: Pienyrityksen tase on harvoin siinäkun-nossa, ettävoisi teettäähenkilökunnalla sellaisia töitä, missä ei ole asiakas mak-sajana! Tarvitaan tietoa: missä mennään ja kau-anko rahat riittävät. Jos mammalta kysytään, onko rahaa ja jos ei ole, se on harvoin mamman vika! 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 16

Lähimenneisyys Viime vuonna tulivat suhdannelainat tasaamaan taantumaa Konkursseja pantiin vireille 3.275 kpl, mikäoli 25,4% enemmän kuin edellisenä vuotena. Konkurssin tehneissä yrityksissä oli henkilökuntaa yhteensä 14.800 henkeä. Nyt konkurssien määrä vähentynyt 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 17

Yrittäjän tukipalvelu Puolitoista vuotta toimittu Keskimäärin vähintään yksi asiakasyritys kontaktoi joka työpäivä Keskustelunaiheet ovat vaihdelleet riskien ennakoinnista konkurssin jälkeisiin mielenpurkauksiin. Rahoitusmahdollisuuksista yhtiön ja sen toiminnan alasajoon. 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 18

Tunnusomaista: Asiakkaalla rästiintyneitäveroja ja muita työnantajamaksuja Rahoituskelpoisuus pääosin menetetty. Selviytymisedellytyksiä tutkitaan yhdessä. Lausuntoja velkojille tarpeen mukaan laskelmien liitteeksi. Uskoa tulevaisuuteen ja myötäeloa. 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 19

Tärkeää Yrittäjällä on mahdollisuus kertoa tarinan-sa niin, ettei tarvitse tuntea olevansa samanlaisessaalakynnessäkuin rahoittajan ja verottajan suhteen. Vapaa keskustelu ja tarkentavat kysy-mykset ja neutraalit kommentit auttavat jäsentämään omaa tilannetta. 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 20

Kumpi parempi? Jos vaihtoehtoina on joko keskeyttää kannattamaton toiminta tahi Ottaa lainaa ja jatkaa kannattamatonta toimintaa? Ellei ole selviämerkkejäparemmasta, tappio vain syvenee jälkimmäisessä vaih-toehdossa 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 21

Kenttäelää Rahoittajan pakkipäätöksen jälkeen sinnit-tely ja sopeuttaminen jatkuu jonkin aikaa, kunnes syntyy valintatilanne: Saneeraus vaiko konkurssi Mikäli löytyy tervettä, kannattavaa ydinliiketoimintaa, saneeraus ykkösvaihtoehto. Viime kesän ongelmat kypsyvät nyt toimenpidetasolle. 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 22

Kertomuksia 1 Kahden kiinteistön loukku Lainalla remontoimaan Säästösyistä itse tekemään Kassavirta unohtui Kauppa peruuntui; Käsirahat ja remontti-kulut hävittiin Yrittäjä palasi kotiseudulle ja sai muita töitä. 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 23

Kertomuksia 2 Neuvottelussa itkuun purskahtanut yrittäjämies otti kaksin käsin kädestä kiinni todeten: Tämä oli hyvä neuvottelu Ongelmat juonsivat palkollisesta, joka teh-nyt pitkään lukuisia tappiollisia kauppoja. Velkoja oli liikevaihtoon nähden liikaa. Yrittäjä haki itse firmansa konkurssiin. 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 24

Kertomuksia 3 Äiti soittaa ja kertoo makselevansa tyttä-rensä velkoja takaajan roolissa ja varaa tälle ajan tulla neuvottelemaan. Neuvottelussa lasketaan katetarve ja tarkistetaan hinnoitteluperusteet. Yrittäjätytär lähtee laskelmat kainalossa Isä ja äiti maksanevat edelleen. Tyttären firma haettiin itse konkurssiin. 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 25

Kertomuksia 4 Nuori naisyrittäjä totesi : Tämäon ollut tähänastisista tiukin yrittäjäkurssi. Ei kuitenkaan konkurssi! Finnveralta saatiin myönteinen päätös. Aikaisempien vuosien tulos positiivinen. 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 26

Aikaperspektiivi Esimerkki 1: Verottajan jättämä konkurssihak. 27.03.09 Velallisen jättämä saneeraushakemus 20.04.09 Saneerausmenettelyn aloittamispäätös 17.07.09 Esimerkki 2: Verottajan jättämä konkurssihak. 13.02.09 Velallisen jättämä saneeraushakemus 09.03.09 Väliaikainen toimenpidekielto 20.03.09 Saneerausmenettelyn aloittamispäätös 28.05.09» Lähde: Suomen Asiakastieto Oy 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 27

Kokemuksia Konkursseja useita lisää tulossa Velkasaneerauksia muutamia Finnveran suhdannelainoilla omat ehdot Vaikka tilastot ja suhdanteet näyttäisivät miten hyvää, yksilön hätä omassa asias-saan on aina totaalinen ja kova. Kun rahat ovat lopussa, on maksuttomaksi ilmoitettu palvelu tervetullutta. 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 28

Kokemuksia 2 Asiakas soitti ja totesi, ettäverottaja oli viheltänyt heidän tappiollisen pelinsäpoikki. (ns. 8 pv:nkirje) Fasadi säilyi yhteistyökumppaneihin päin ehyenä Kaikki velkojat myös verottaja- suostui-vat saneerausmenettelyyn. Yrittäjä kuulosti tyyneltä ja tyytyväiseltä. 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 29

Kokemuksia 3 Kassavirta on se, mitä pitää varjella Jos oma bisnes (kassavirta) vaihdetaan säästötoimiin omassa investoinnissa, (tehdään itse, kun tulee paljon halvemmaksi) rahat voivat lop-puaja säästö realisoitua vasta tiloja myydessä. Pahimmoillaan uljas säästöajatus aiheuttaa kassakriisinja suistaa yrityksen kannattamattomien ja rahoituskelvottomien kastiin. 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 30

Kokemuksia 4 Suhde Finnveraan sikäli vääristynyt, että asiakkaat valtaosin kaikki valmiiksi luototuskelvottomia. Muutamia positiivisia päätöksiä sentään saatu 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 31

Kiusallisia huomioita Suhteettoman suuret raaka-aineskulut viestivät myymisestä ohi kirjanpidon Ehdotus maksujärjestelyistäsopimisesta paljastaa, että sovittu on, mutta ei noudatettu Ehdotus Finnveran puoleen kääntymisestä paljastaa kielteisen lainapäätöksen Oikeudessa häviöön tuomittu riita-asia 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 32

Mitäuutta? Edelleenkään ei suoraa rahaa jaossa Valtakunnallinen talousapu 029 007 4990 (ei täältäkään rahaa) Balanssi-ohjelma suhdannelainahake-musta avittamaan Siltaraha Finnveralta TE-tukien ennakkorahoittamiseen Avoimet osuuskunnat, vuokratyöfirmat 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 33

Haaste Tavoitteena on paitsi vaikeuksissa ole-van yrittäjän henkilökohtaisen ahdistuksen helpottaminen, (yksilönäkökulma) myös Saada hänen toiminnallisuutensa pidettyä normaalibisneksen puolella, (yhteiskunnallinen näkökulma). Ts. löytääkelvollisia toimivia vaihtoehtoja (saneeraus, vuokratyöfirmat, osuuskunnat) 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 34

Valoa näkyvissä? Kovin varovaista viestintää paremmasta? Mitä opittavissa menneistä? Myynnin toteutumisen seuranta; Kassavirran ja maksuvalmiuden varjelu; Taseen vahvistaminen seuraavaa notkahdusta varten kunhan edellisestä selvitään (luottokelpoisuus) 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 35

Palveluksessanne: IsäNitro YRITTÄJÄN TUKIPALVELU simo.setala@pirkanmaanyrittajat.fi Puh. 050-5526280 Kauppakatu 4, Tre (ELY-keskus) 14.10.2010 Nitroa ja elvytystä 36