1 Kymenlaakson Osuuspankki yrityksesi kumppanina Rubicon Master Class Days 4.-5.6.2013
2 OP-Pohjola-ryhmän palvelut yrityksille ja yhteisöille Kassanhallinta Rahoituspalvelut Koti- ja ulkomaan maksuliikenne Kokonaisasiakkuus Varallisuudenhoito Kiinteistönvälitys Vahinkovakuutus Työeläkevakuutus Henkilövakuutus
3 Kattava yhteistyöverkosto Kansainvälinen vakuutusyhteistyöverkosto UniCashpankit Ilmarinen Unicopankkiryhmä OP-Pohjola-ryhmä Osuuspankit Pohjola Pankki Oyj Pohjola Vakuutus Oy Kumppanipankit lähialueilla (Venäjä ja Baltia) Yhteistyöpankit Kotimaiset erityisluottolaitokset
4 1. Osuuspankki yrityksesi maksuliikkeen hoitajana Yritystoiminnan alkaessa tarvitset ensisijaisesti toimivan yrityksen maksuliiketilin ja pankkiyhteysohjelman. Maksuliike on päivittäistä toimintaa ja sen tulee toimia saumattomasti yhteen yrityksesi osto- ja myyntitoimintojen kanssa. Pankkina tehtävänämme on tukea yritystäsi kohti tehokkaampaa talouden hallintaa.
5 Tilinavaus yritykselle Avattaessa tiliä Suomessa rekisteröidylle yritykselle tulee ennakkoon tehdä ajanvaraus asiointia varten ja tapaamiseen on otettava mukaan jäljempänä eritellyt selvitykset ja asiakirjat. Asiakirjat tulee esittää pankille alkuperäisinä tai julkisen notaarin tai muun luotettavan tahon, kuten kirjeenvaihtajapankin, oikeaksi todistamina jäljennöksinä. Pankki tekee päätöksen asiakkuuden avaamisesta tai siitä kieltäytymisestä sen jälkeen, kun asiakirjojen sisällöstä on saatu riittävä selvyys ja pankki on voinut tarkastaa / verrata asiakirjojen tietoja julkisista rekistereistä saataviin tietoihin. Päätöksen tekeminen asiakkuuden avaamisesta voi viedä muutamia päiviä. Asiakassuhdetta perustettaessa asiakkaan tulee olla henkilökohtaisesti läsnä tunnistettaessa ja henkilöllisyyttä todennettaessa.
6 Vaadittavat selvitykset Kaupparekisterinote tai vastaavat tiedot sisältävä muu virallinen selvitys Selvityksestä tulee käydä ilmi yrityksen nimi, rekisteröimispäivä, rekisteriviranomainen, rekisterin numero, yrityksen nimenkirjoitusoikeudet, hallituksen jäsenet, toimiala jne. Rekisterinote tai selvitys on oltava alle 3 kuukautta vanha. Yhtiöjärjestys, yhtiösopimus tai vastaava asiakirja, joka sisältää tiedot yhtiön päätöksentekovallasta ja yhtiötä edustamaan oikeutetuista, jolleivät tiedot käy ilmi aiemmin mainituista asiakirjoista. Kirjallinen selvitys yrityksen omistajista sekä luonnollisista henkilöistä (tosiasiallisista edunsaajista), jotka käyttävät yrityksessä määräysvaltaa suoraan tai välillisen omistuksen kautta taikka esim. yhtiösopimuksen perusteella.
7 Yrityksen päättävän elimen (esim. hallitus, johtokunta, yhtiökokous, toimitusjohtaja tai muu kaupparekisterin mukainen nimenkirjoitusoikeutettu) päätös tai sen ote, taikka näiden antama yksilöity valtakirja, josta käyvät ilmi tilinavaajan oikeus tilin avaamiseen ja tilin käyttöön oikeutettujen henkilöllisyys. Suosituskirje kirjeenvaihtajapankista tai pankin luotettavana pitämästä muusta pankista. Harkinnan mukaan voidaan hyväksyä tunnetun suomalaisen yrityksen tai yhteisön suositus. Suosituskirjeen sisältönä on toteamus olemassa olevasta hyvästä asiakkuussuhteesta ja asiakkaan hyvästä asioiden hoidosta, sekä suositus asiakassuhteen perustamiseksi. Suosituskirje ei saa olla kolmea kuukautta vanhempi.
8 Selvitys maksuliikkeestä Selvitys toiminnan laadusta ja laajuudesta, avattavan tilin käyttötarkoituksesta, maksuliikenteen laadusta, suuruusluokasta ja yksittäisten maksujen suuruusluokasta. Selvityksestä tulee käydä ilmi: yhtiön liikevaihto tai arvio siitä maksuliikenteen laatu ja suuruusluokka kuukausi- tai vuositasolla minkä suuruisia ovat yksittäiset suoritukset mistä maksuja saadaan ja mihin maksuja lähetetään pääasialliset liikekumppanit ulkomaiset kohdemarkkinat ja maat tärkeimmät ulkomaiset liikekumppanit arvio saapuvista ja lähtevistä maksuista EU-alueella sekä EU-alueen ulkopuolella
9 Varojen alkuperän selvittäminen Pankilla on oikeus pyytää asiakkaalta kirjallinen selvitys asiakkaan liiketoimeen sisältyvien varojen alkuperästä ja käyttötarkoituksesta. Tiedot pyydetään asiakkaalta Finanssialan Keskusliiton lomakkeella Selvitys liiketoimeen sisältyvistä varoista. Lomakkeen lisäksi asiakas on velvollinen toimittamaan pankin pyynnöstä varojen alkuperän tai käyttötarkoituksen selvittämiseksi tarvittavat asiakirjat, jotka tukevat asiakkaan antamaa selvitystä. Asiakirjat on toimitettava alkuperäisinä sekä virallisen kielenkääntäjän Suomen kielelle kääntäminä. Pankilla on oikeus kieltäytyä suorittamasta liiketoimea, jonka osalta varojen alkuperää tai käyttötarkoitusta ei voida luotettavasti selvittää.
10 2. Osuuspankki yrityksesi rahoittajana Rahoituksen lähtökohtana on, että liiketoimintasi on hyvin suunniteltua ja taloudellisesti kannattavaa yrityksesi vakavaraisuus on turvattu omistajien panoksilla yrityksesi kassavirta, eli luotonhoitokyky on riittävä yrityksesi johto on osaavaa, eli itse yrittäjä ja avainhenkilöt investoinnit ovat kannattavia ja oikea-aikaisia vakuudet ovat riittävät Vakuudet rahoitukseen voivat tulla yritykseltäsi omistajilta muilta vakuudenantajilta.
11 Minkälaisia yrityksiä rahoitamme? Ulkomaalainen yritys yritys, jota ei ole rekisteröity Suomeen Kymenlaakson Osuuspankki ei rahoita ulkomaalaisia yrityksiä! Ulkomaalaisten omistama suomalainen yritys Suomeen rekisteröidyn yrityksen omistajat ovat ulkomaalaisia kaikkien omistajien henkilöllisyydet todetaan passista Yrityksen kotipaikka tulee olla pankin toimialueella Rahoitusneuvottelut käydään suomen kielellä, tarvittaessa asiakas hankkii tulkin Rahoituksen edellytyksiä arvioidaan lähtökohtaisesti samoin, kuin suomalaisten omistamien yritystenkin
12 Rahoituskelpoisuuden selvittäminen Edellytettävät dokumentit Kirjallinen liiketoimintasuunnitelma Hankeselvitys kustannusarvioineen Kassavirtalaskelma, budjetti Vaadittavat selvitykset Kuinka liiketoiminnan johtaminen Suomessa on järjestetty Mikä on avainhenkilöiden koulutus ja osaaminen Taustaselvitys omistajista: esim. ulkomaisen pankin suosituskirje
13 Rahoitusmuotoja Osuuspankki luotollinen tili pankin myöntämä velkakirjalaina Rahoitusyhtiö (Pohjola Pankki Oyj) laskusaatavarahoitus osamaksurahoitus leasing Julkisyhteisön tarjoama rahoitus, esim. Finnvera Oyj Eläkevakuutusyhtiö Pankkitakaukset työ- ja vastuuaikaiset takaukset tavarantoimittajille annettavat takaukset vuokravakuudet
14 Luoton vakuudet Pankkilainalle edellytetään turvaavia reaalivakuuksia Vakuusarvostus-% vaihtelee vakuuskohteen mukaan Panttikirjakiinnitykset kiinteistöön tai tontin vuokraoikeuteen Asunto- ja toimitilaosakkeet, julkisesti noteeratut arvopaperit Talletusvakuus Reaalivakuuteen verrattavat takaukset: Finnvera Oyj Yritystoiminnan rahoittamisessa käytettäviä kovenanttiehtoja Omistuksen pysyvyys Omavaraisuusaste Tilinpäätöstietojen toimittamisvelvollisuus Rahoittajien yhdenvertainen asema Tapauskohtaisesti muitakin
Tervetuloa konttoreillemme! Kymenlaakson Osuuspankki