sisällys 1 Työtapaturmavakuutuksen tarkoitus 11 1.1 Tekevälle sattuu 130 000 työtapaturmaa vuodessa... 11 1.2 Tapaturmavakuutuslain tarkoitus ja keskeiset periaatteet... 12 1.3 Lakisääteinen ja ensisijainen sosiaalivakuutus... 15 1.4 oikeus korvaukseen työsuhteessa olevilla, eräillä opiskelijoilla ja erityisryhmillä... 18 1.5 Työtapaturmavakuutus on viranomaistoimintaa... 19 1.6 Työnantajalla lakisääteinen vakuuttamisvelvollisuus ja vastuu rahoituksesta... 19 1.7 Työntekijän ja työnantajan velvollisuudet... 21 1.8 EU ja suomalainen työtapaturmavakuutus... 22 1.9 Työtapaturmavakuutus eri maissa... 23 1.10 Työtapaturmavakuutuksen kokonaisuudistus tulossa vuonna 2016?... 24 2 kenellä on oikeus työtapaturmakorvaukseen? 26 2.1 oikeus työtapaturmakorvaukseen perustuu työsuhteeseen... 26 2.2 Työsuhde... 28 2.3 Itsenäinen yrittäjä ja perheenjäsenet... 30 2.3.1 Itsenäinen yrittäjä... 30 2.3.2 yrittäjän ja yksityisen työnantajan perheenjäsenten vakuutusturva... 31 2.4 Yhtiömuotoisten yritysten osakkaat... 32 2.4.1 useimmat osakkaat ja yhtiömiehet kuuluvat lakisääteiseen tapaturmavakuutukseen... 32 2.4.2 Esimerkkejä osakkaiden ja perheenjäsenten vakuuttamisesta... 36 2.5 Maatalousyrittäjät ja apurahansaajat... 38 2.6 Opiskelijoiden ja koululaisten vakuutusturva... 40 2.7 Työvoimakoulutuksessa olevat... 42 2.8 rangaistus-, huolto- ja hoitolaitoksiin otetut henkilöt... 43 2.9 Perhehoitajan vakuutusturva... 43 2.10 Palomiehet, varusmiehet ja siviilipalvelusmiehet... 44 2.11 muita lakeja, joissa säädetään tapaturmavakuutuslain mukaisesta turvasta. 45 2.12 Työnantajalla on vakuuttamisvelvollisuus... 46 3 Työtapaturmat ja ammattitaudit 47 3.1 Lakisääteisen tapaturmavakuutuksen vakuutustapahtumat tätä kaikkea korvataan... 47 3.2 Työtapaturma... 49 3.2.1 Työtapaturman määritelmä... 49 3.2.2 Tapaturma... 49 3.2.3 Milloin tapaturma on sattunut työssä?... 50 3.2.4 Työstä johtuvat olosuhteet... 53 5
3.2.5 Työnantajan omaisuuden ja ihmishengen pelastaminen tai varjeleminen... 60 3.2.6 Työtapaturma ja sota tai aseellinen selkkaus... 61 3.2.7 Pahoinpitely ja muu toisen henkilön tahallinen teko... 61 3.2.8 Työssä syntyneiden lihas- ym. vammojen korvaaminen työtapaturmana... 62 3.2.9 Vamman tai sairauden paheneminen työtapaturmassa... 63 3.3 Ammattitaudit... 64 3.4 Maatalousyrittäjän työvahinko... 67 3.5 Opiskelijoiden ja koululaisten tapaturmat... 68 4 Työtapaturmakorvausten periaatteet ja pääryhmät 71 4.1 Yleistä... 71 4.2 Työtapaturmakorvaukset ovat ensisijaisia... 71 4.3 Tapaturmavakuutus turvaa toimeentulon ja vakiintuneen ansiotason... 73 4.4 Esimerkki työtapaturmasta... 75 4.5 Esimerkki ammattitaudista... 76 5 Ansionmenetyskorvaukset 77 5.1 Suurin osa työtapaturmista on päivärahatapauksia... 77 5.2 päiväraha ja tapaturmaeläke työkyvyn alenemasta... 77 5.3 Päiväraha... 79 5.3.1 Päivärahan edellytykset... 79 5.3.2 päiväraha neljältä viikolta eli lyhytaikaisen työkyvyttömyyden ansionmenetyskorvaus... 80 5.3.3 Vuosityöansioon perustuva päiväraha... 84 5.3.4 Opiskelijan ja koululaisen päiväraha... 85 5.4 Vuosityöansio... 86 5.4.1 Vuosityöansiosäännökset ja vakiintunut ansiotaso... 86 5.4.2 Vuosityöansion arvioiminen... 89 5.4.3 Opiskelijoiden ja koululaisten vuosityöansio... 91 5.4.4 Ns. työurattoman nuoren vuosityöansio... 91 5.4.5 Yrittäjän tulot... 92 5.5 Tapaturmaeläke... 93 5.5.1 Tapaturmaeläkkeen edellytykset ja suuruus... 93 5.5.2 Työkyvyttömyyden käsite tapaturmaeläkkeessä... 96 5.5.3 Miten jäljellä olevaa työkykyä arvioidaan?... 97 5.6 Ammattitauti eläkeläisellä... 102 5.7 Indeksikorotukset... 103 6 Sairaanhoitokulut ja muut korvattavat kustannukset 105 6.1 Korvattavat kustannukset luetellaan laissa... 105 6.2 sairaanhoito ja lääkkeet maksutta vakuutustodistuksella... 105 6.3 Sairaanhoitokulut... 106 6.3.1 Sairaanhoitokulujen säännökset... 106 6.3.2 Sairaanhoidon korvaaminen ja menettely... 107 6.3.3 Sairaanhoito ennen vuotta 2005 sattuneissa tapaturmissa... 111 6
6.3.4 Matkakulut... 112 6.3.5 Apuvälineet, hoitotarvikkeet ja proteesit... 113 6.4 Fysikaalisen hoidon aiheuttama ansionmenetys... 114 6.5 Kodinhoitokustannusten korvaaminen... 114 6.6 Työtapaturmassa särkyneiden esineiden korvaaminen... 115 6.7 Tutkimuskulut ammattitautiepäilyissä ja työtapaturmissa... 116 6.8 Haitta-, vaate- ja opaskoiralisät... 118 6.8.1 Haittalisä... 118 6.8.2 Vaatelisä... 119 6.8.3 Opaskoiralisä... 119 7 Haittaraha 120 7.1 Haittaraha ja haittaluokitus... 120 7.2 Pysyvä yleinen haitta... 122 7.3 Haitan suuruus... 124 7.4 Haitan pysyvyys... 125 7.5 Haittarahan suuruus... 126 8 Kuntoutus 129 8.1 Kuntoutuksen edellytykset ja järjestäminen... 129 8.2 Kuntoutusmuodot ja etuudet... 130 8.3 Työ- ja toimintakyvyn kuntoutus... 131 8.4 Ammatillinen kuntoutus... 132 8.5 Kuntoutusasian käsittely... 134 8.6 Kuntoutusesimerkkejä... 134 9 korvaukset kuolemantapauksessa 136 9.1 Hautausapu... 136 9.2 Perhe-eläke... 136 9.2.1 Leskeneläkkeen saaja... 137 9.2.2 Lapseneläkkeen saajat... 139 9.2.3 Perhe-eläkkeen suuruus... 139 9.2.4 Tulosovitus leskeneläkkeeseen... 140 9.3 Perhe-eläkesäännökset vuosina 1982 1992... 142 10 maatalousyrittäjän ja apurahansaajan tapaturmakorvaukset 144 11 Työtapaturmakorvaukset ja muut korvausjärjestelmät 145 11.1 Työtapaturmavakuutuksen ensisijaisuus... 145 11.2 Sairausvakuutus... 145 11.3 Liikennevakuutus ja muu vahingonkorvaus... 146 11.4 Työeläke ja muut eläkejärjestelmät... 147 11.5 Tapaturmavakuutuslain mukaiset vapaaehtoiset vakuutukset ja yhteensovitus... 147 11.6 Perhe-eläkkeen yhteensovitussäännöksiä... 148 7
12 Ennen vuotta 1982 sattuneiden työtapaturmien JA ammattitautien korvaukset 149 12.1 Vanha korvausjärjestelmä sattumisajankohdan mukaan... 149 12.2 Korvaukset ennen vuotta 1982... 150 13 päihtymyksen ja huolimattomuuden vaikutus korvauksiin 156 14 Työtapaturman Ja ammattitautiasian ilmoittaminen JA tarvittavat tiedot 158 14.1 Toimenpiteet tapaturman satuttua ja ammattitautiasiassa... 158 14.2 Työtapaturmien ilmoittaminen ja käsittely... 159 14.2.1 Korvausasian vireilletulo... 159 14.2.2 Työnantajan tapaturmailmoitus... 160 14.2.3 Missä ajassa ilmoitus on tehtävä?... 161 14.2.4 Lääkärinlausunnot, maksusitoumuspyynnöt ja laskut... 162 14.2.5 Vahingoittuneen toimenpiteet... 162 15 Korvausasian käsittely, oikeusturva ja muutoksenhaku 163 15.1 Hallintolain periaatteet ja käsittelysäännöt työtapaturma-asioissa... 163 15.2 Käsittelyaika ja viivästyminen... 165 15.3 Päätöksen oikaiseminen ja virheiden korjaaminen... 166 15.3.1 Olosuhteiden muutokset... 166 15.3.2 Virheiden korjaaminen... 167 15.3.3 Päätöksen korjaaminen uuden selvityksen perusteella... 168 15.4 Henkilötietojen käsittely korvausasioissa... 168 15.5 Korvaustoiminnan yhtenäisyys... 169 15.6 Tapaturma-asiain korvauslautakunta... 169 15.7 Jos vakuutuslaitoksen päätös ei tyydytä... 171 15.8 Muutoksenhaku... 172 15.8.1 Yleistä... 172 15.8.2 Valituksen käsittely vakuutuslaitoksessa... 173 15.8.3 Tapaturma-asioiden muutoksenhakulautakunta... 174 15.8.4 Vakuutusoikeus... 175 15.8.5 Korkein oikeus... 175 15.8.6 Korvausasian alistaminen tapaturma-asioiden muutoksenhakulautakunnalle... 176 16 Vakuutuksen elinkaari VAKUUTUKSEN hakemisesta päättymisilmoitukseen 177 16.1 Vakuutusta pitää hakea... 178 16.2 Yleisvakuutuksen ja erillisvakuutuksen ero... 179 16.3 Vakuutuksenottajalla ei ole omavastuuosuutta korvauksesta... 180 8
16.4 Jatkuvan vakuutuksen vakuutuskausi on kalenterivuosi... 180 16.5 Työnantaja ilmoittaa palkat... 182 16.6 Työnantajan pitää ilmoittaa muutoksista... 185 16.7 Ennakkomaksusta lopulliseen maksuun... 185 16.8 Kaikki päättyy aikanaan... 186 16.9 Vakuutusehdoissa on eroja... 189 16.10 Tapaturmavakuutusmaksut verotuksessa... 190 17 Tapaturmavakuutusmaksu 191 17.1 Vakuutusmaksun perusteet... 191 17.1.1 Työnantajat rahoittavat korvaukset vakuutusmaksuilla... 191 17.1.2 Tapaturmavakuutusjärjestelmän kustannukset ja vakuutusmaksu... 192 17.1.3 Vakuutusmaksun perustana on riski... 193 17.2 Vakuutusmaksun koostumus... 194 17.2.1 Vakuutusmaksu koostuu eri osista... 194 17.2.2 Perusmaksu... 195 17.2.3 Lakisääteiset lisät... 197 17.3 Tapaturmavakuutusmaksun kaksi perusjärjestelmää... 198 17.4 Taulustomaksu ja sen apuvälineet... 200 17.5 Vakuutusmaksuissa voi olla alennusta... 204 17.6 Maatalousyrittäjien ja apurahansaajien tapaturmavakuutuksen rahoitus ja vakuutusmaksu... 204 17.7 Muutoksenhaku vakuutusmaksuun... 205 18 Tapaturmavakuutuslain mukaiset vapaaehtoiset vakuutukset 207 18.1 Vapaaehtoiset vakuutukset... 207 18.2 Vapaaehtoinen työajan tapaturmavakuutus... 208 18.2.1 erityisryhmät, joilla on velvollisuus ottaa 57 :n 1 momentin mukainen vapaaehtoinen vakuutus... 209 18.3 Vapaa-ajan vakuutukset... 211 18.3.1 Vapaa-ajan vakuutus... 211 18.3.2 Urheiluvakuutus... 212 18.3.3 Laajennettu oppilasvakuutus... 213 18.3.4 Laivaväen vapaa-ajan vakuutus... 213 18.3.5 Suppea vapaa-ajan vakuutus pysyvän vamman varalta... 214 18.4 Yrittäjien tapaturmavakuutus... 214 18.5 Maatalousyrittäjien tapaturmavakuutuslain mukaiset vapaaehtoiset vakuutukset... 215 18.5.1 Työajan vakuutus... 215 18.5.2 Vapaa-ajan vakuutus... 216 19 Työtapaturmavakuutuksen YHTEYDESSÄ HOIDETTAVAT VAKUUTUKSET 217 19.1 Työntekijäin ryhmähenkivakuutus... 217 19.2 Työttömyysvakuutusrahaston perimät työttömyysvakuutusmaksut... 220 9
19.2.1 Yleistä... 220 19.2.2 Työttömyysmaksujen maksuvelvollisuus... 222 19.2.3 Työnantajan työttömyysvakuutusmaksun määrä... 225 19.2.4 Palkansaajan työttömyysvakuutusmaksun määrä... 226 20 Työtapaturmavakuutus ja KANSAINVÄLISET TILANTEET 227 20.1 Yleisesti ulkomaantyöstä... 227 20.2 Työskentely EU:n jäsenvaltiossa ja muissa sopimusmaissa... 229 20.2.1 Yleistä sosiaaliturvasopimuksista... 229 20.2.2 EU- ja ETA-maissa työskentely... 230 20.2.3 Työskentely muussa sosiaaliturvasopimusmaassa... 233 20.3 Työnteko sopimuksettomassa maassa... 234 20.3.1 Tapaturmavakuutuslain 1 a määrää turvan... 234 20.3.2 Pääsääntönä suomalainen vakuutusturva... 234 20.3.3 Vapautus kuulumisesta Suomen järjestelmään... 236 20.4 Ulkomaalaiset työntekijät Suomessa... 237 20.5 Diplomaatit ja EU-jäsenvaltioiden edustustot... 238 20.6 Vapaaehtoinen vakuutus ulkomaantyössä... 239 20.7 Työttömyys- ja ryhmähenkivakuutusmaksut ulkomaantyössä... 240 21 Yhteistyötä ja valvontaa tarvitaan 241 21.1 Yhteistyöelimet... 241 21.2 Toimeenpanojärjestelmän valvonta... 243 22 Työsuojelu ja työtapaturmavakuutus 245 22.1 Työsuojelutyöhön on monta syytä... 245 22.2 Työsuojeluun liittyvät säännökset... 247 22.3 Työtapaturmatilastot ja työturvallisuustyö... 248 22.4 Tapaturmavakuutuslaitosten työturvallisuuspalvelut... 249 22.5 Tapaturmavakuutuslaitosten liiton työsuojelutyö... 250 23 lakiluettelo ja kirjallisuusvinkkejä 252 Lakiluettelo... 252 internetosoitteita... 253 vakuutusyhtiöiden verkkosivut... 253 Työtapaturmakirjan kotisivu... 253 24 lakisääteisen tapaturmavakuutuksen sanasto 254 25 hakemisto 266 10