Mela-turvaa uudelle yrittäjälle

Transkriptio

1 Mela-turvaa uudelle yrittäjälle Vakuuttavaa hyvinvointia Mela

2 Maatalousyrittäjän Mela-turva Mela eli Maatalousyrittäjien eläkelaitos tukee suomalaisen maatalousyrittäjän ja apurahansaajan hyvinvointia elämän eri vaiheissa. Viljelijöiden, kalastajien, poronhoitajien, metsänomistajien ja tieteen sekä taiteen apurahansaajien työeläketurva määräytyy maatalousyrittäjän eläkelain (MYEL) mukaan ja sen perustana on MYEL-vakuutus. MYELin rinnalla maatalousyrittäjälle ja apurahansaajalle tuo turvaa MATA-työtapaturmavakuutus ja muut Melan etuudet. Yhteisnimellä tätä turvaa kutsutaan Mela-turvaksi. Tässä esitteessä on kerrottu pääkohdittain maatalousyrittäjän vakuuttamisesta. Apurahansaajille on oma esitteensä. Tarkempaa tietoa vakuuttamisesta saat nettisivuiltamme Myös Mela-asiamies auttaa kaikissa Mela-turvaan liittyvissä asioissa

3 Yrittäjänä vastaat itse tulevaisuudestasi Yrittäjäksi ryhtyminen on tärkeä päätös. Yrittäjän on hallittava paljon erilaisia asioita, joista oman tulevaisuudenturvan varmistaminen on yksi kauaskantoisimmista. Olet yrittäjänä itse vastuussa siitä, että sosiaaliturvasi on kunnossa ja korvaukset ajan tasalla. Tapaturma, sairaus tai muu yllättävä muutos voi vaarantaa koko yrityksesi tulevaisuuden. Toisaalta vastaat itse myös siitä, että perheenjäsentesi vakuutukset ovat kunnossa. Asiaa helpottaa se, että vakuutusturvasi on keskitetty Melan hoidettavaksi. Mela hoitaa viljelijän, poronhoitajan, kalastajan ja metsänomistajan vakuutuksia. Saat palvelut yhdestä paikasta, jolloin asiointi on helppoa eikä turvaan jää yllättäviä aukkoja. Mela-turvaa elämän eri vaiheissa tapaturma vanhuus MYEL vakuutus työtulo sairaus lomitus kuolemantapaus - 3 -

4 Melan vakuutukset maatalousyrittäjälle Maatalousyrittäjä Melan asiakkaita ovat viljelijät, poronhoitajat, kalastajat ja metsänomistajat. Melan tarjoamat vakuutukset ovat yleensä pakollisia. Jos työskentelysi määrä on vähäinen, vakuutukset voit ottaa myös vapaaehtoisina. Osa-aikayrittäjä Vakuutuksen voit ottaa, olitpa päätoiminen tai sivutoiminen maatalousyrittäjä. Sivutoimiselle Melan vakuutukset varmistavat, että myös maataloustyöstä karttuu turvaa. Jos olet palkkatyössä, Melan etuudet maksetaan palkkatyön etuuksien lisäksi. Puoliso Myös puolison turvan pitää olla kunnossa. Jos kumpikin puoliso tekee töitä tilalla päätoimisesti, kummallekin on syytä valita yhtä kattava vakuutusturva Melasta. Jos toisen puolison päätyö on tilan ulkopuolella, Melan vakuutukset täydentävät palkkatyön antamaa turvaa. Perheenjäsen Myös työhön osallistuva perheenjäsen saa Melasta vakuutuksen. Eläkevakuutuksen alaikäraja on 18 vuotta, mutta sitä nuoremmille perheenjäsenille voi ottaa tapaturmavakuutukset. Yhtiömuoto Yrityksen yhtiömuoto vaikuttaa siihen, kuuluuko toiminta Melan vakuutettavaksi. Melassa vakuutetaan vain maatalousverotettu toiminta. Myös liitännäistoiminnan pitää olla maatalousverotuksessa. Jos työskentely päättyy Jos myöhemmin lopetat työt tilalla, myös vakuutus pitää päättää. Vakuutusvuosilta karttunut eläketurva jää silloin odottamaan, kunnes aikanaan jäät työeläkkeelle. Melan eläke maksetaan muun työeläkkeesi lisäksi

5 Mela varmistaa toimeentulon Melan vakuutukset ovat MYEL-työeläkevakuutus, MATA-tapaturmavakuutukset työ- ja vapaa-ajalle sekä ryhmähenkivakuutus. Nämä vakuutukset perustuvat lakiin ja ne turvaavat toimeentulosi erilaisissa elämäntilanteissa. Melan vakuutukset ovat nuorille yrittäjille vähintään yhtä tärkeitä kuin iäkkäämmillekin. Saat päivärahaa sairausajalta ja sinulla on oikeus lomitukseen. Tapaturman ja ammattitaudin hoito korvataan kokonaan. Jos menetät työkykysi, Mela maksaa eläkettä koko loppuiän ajan. Jos huoltaja kuolee, perheenjäsenille maksetaan eläkettä ja korvausta ryhmähenkivakuutuksesta. Eläkeiässä saat vanhuuseläkkeen. Lisäksi Kelan maksamat sairaus-, äitiys- ja vanhempainetuudet perustuvat Melan vakuutuksiin. Melan vakuutukset kohentavat myös liikenne- ja tapaturmavakuutuksien korvauksia. Melassa vakuutetut voivat lisäksi saada maataloushallinnon hoitamaa maatalousyrittäjän opintorahaa. Kaikki nämä etuudet saat vain Melan vakuutettuna. Työikäisen turvaksi tapaturmaturva työ- ja vapaa-ajalle sairauspäivärahat (Mela ja Kela) äitiys- ja vanhempainpäivärahat (Kela) maatalouslomitus työkyvyttömyyseläke kuntoutus Perheen turvaksi perhe-eläke ryhmähenkivakuutus Eläkeläisen turvaksi luopumistuki työeläkkeet - 5 -

6 Valitse työtulo viisaasti Vakuutusta ottaessasi sinun pitää arvioida oman työpanoksesi arvo eli MYELtyötulo. Tästä työtulosta lasketaan eläkkeesi ja päivärahasi, joten valitse työtulo viisaasti. Täysin vapaasti et voi omaa työtuloasi kuitenkaan valita, vaan sen pitää sopia laissa määriteltyihin rajoihin. Mieti, millaista palkkaa maksaisit töistäsi, jos joutuisit palkkaamaan niitä varten työntekijän. MYEL-työtulon pitäisi olla sopivassa suhteessa työmäärään ja yleiseen tulotasoon, jotta myös päivärahasi olisi oikealla tasolla. Ota myös maatalousverotettu liitännäistoiminta huomioon työtulossasi. Huomaa kuitenkin, että työtulo ei ole sama kuin verotettu tulo. Samalla kun valitset työtuloasi, valitset käytännössä oman toimeentulosi mm. sairauden tai vanhempainloman aikana tai eläkeiässä. Siksi sinun kannattaa pitää huolta, että työtulosi on mahdollisimman suuri. Ilmoita Melaan ja muuta työtuloasi, jos yrityksen toiminnassa tapahtuu muutoksia. Silloin turva on kunnossa, jos jotakin sattuu. Turvasi on kunnossa, kun muistat kaksi asiaa Melan vakuutukset ovat voimassa. Työtulo vastaa tekemäsi työn arvoa. Kokeile Melan nettisivujen päivärahalaskurilla, miten työtulon muutos kohentaa päivärahojasi,

7 Melan vakuutus antaa enemmän kuin muut Melan vakuutuksiin kannattaa panostaa, sillä ne antavat paljon enemmän kuin muut vakuutukset. Suunnitteletko hoitavasi turvasi yksityisvakuutuksilla? Vertaa kuitenkin ensin vakuutusten antamaa turvaa. Käytännössä voit huomata, että saat Melasta paljon laajemman turvan, joka kattaa koko iän. Mela-turvan monipuolisuutta et saa muista vakuutuksista. Melan maksamat korvaukset ovat kilpailukykyisiä, jos työtulosi on riittävän suuri. Jos tingit työtulostasi, pienennät lisäksi Kelan maksamia päivärahoja. Siksi vertailu kannattaa! Olet ehkä kuullut vanhempien valittavan eläkkeen pienuutta. Edellisten sukupolvien työtulot ovat olleet pieniä, sillä aiemmin työtulo oli tarkasti rajoitettu eikä siinä ollut lainkaan valinnanvaraa. Nykyisin tilanne on toinen. Sinulla on mahdollisuus valita itsellesi mahdollisimman suuri työtulo, jolloin korvauksetkin ovat kunnossa. Melan päivärahat ja korvaukset ovat tasaista turvaa. Mela ei pyri tuottamaan voittoa, vaan vakuutusmaksut käytetään kokonaisuudessaan korvauksiin. Lisäksi valtio osallistuu Mela-turvan kustannuksiin. Lakeihin perustuvana Mela-turva on vakaata turvaa. Mela ei voi muuttaa vakuutusten ehtoja, vaan mahdolliset muutokset tekee aina eduskunta. Esimerkiksi eläkkeissä sitoumukset vaikuttavat monia vuosikymmeniä, jolloin lakisääteisyys on paras tae turvan säilymisestä. Melan vakuutukset tuovat niin laajan turvan eri elämäntilanteisiin, että niistä kannattaa ottaa täysi hyöty

8 Paras hyöty vakuutuksista Hoida Melan vakuutukset kuntoon itsellesi, puolisolle ja töihin osallistuville perheenjäsenille. Ota vakuutus kuuden kuukauden kuluessa, muutoin takautuvaan vakuutusmaksuun joudutaan lisäämään korotusta. Valitse vakuutukseen mahdollisimman suuri työtulo. Silloin päivärahasi ja eläkkeesi ovat mahdollisimman suuret ja turva kunnossa. Hoida myös puolison vakuutusasia. Melan vakuutuksista saat edullista turvaa, joten vakuutukset kannattaa ottaa vapaaehtoisinakin. Varmista kaikille töihin osallistuville perheenjäsenille ainakin työtapaturmavakuutus. Silloin työtapaturman korvaukset ovat kunnossa. Muista myös edullinen vapaa-ajan tapaturmavakuutus, jonka korvaukset ovat laajat ja vakuutusmaksut verovähennyskelpoiset. Liity maatalousyrittäjien työterveyshuoltoon, jotta varmistaisit työkunnon ylläpidon. Lisäksi samalla saat alennusta Melan työtapaturmavakuutuksen maksusta. Hoidata tapaturmat välittömästi ja hae korvaukset Melasta. Kun sairastut, hae päivärahat Melasta tai Kelasta. Käytä maatalouslomitusta. Sivutoimisillakin viljelijöillä on oikeus sijaisapulomitukseen sairaustapauksissa. Vähennä Melan maksut verotuksessa. Kysy lisätietoja Mela-asiamieheltä tai Melasta. Asioi sähköisissä asiointipalveluissa Melan vakuutukset turvaavat myös muita elämäntilanteita. Lue lisää

9 Esimerkki Mela-turvan kattavuudesta 30-vuotiaalla Matilla on nyt työtulo euroa kuukaudessa, mikä on viljelijän keskimääräinen työtulo. Hän olisi valmis sijoittamaan noin 140 euroa kuukaudessa lisää omaan vakuutusturvaansa. Koska tilan tuotanto (kasvinviljely) mahdollistaa suuremman työtulon, Matti nostaa työtuloaan eurolla kuukaudessa. Työtulon suurentaminen nostaa päivärahoja ja eläkkeitä lähes kaksinkertaisiksi. Työtulot kuukaudessa vanha uusi euroa euroa Vakuutusmaksu 170 e/kk 310 e/kk Vakuutusmaksun lisäys 140 e/kk Mela-päiväraha 35 e/pvä 60 e/pvä Tapaturmapäiväraha 50 e/pvä 86 e/pvä Kelan sairaus- ja vanhempainpäiväraha 42 e/pvä 72 e/pvä Vanhuuseläke 63-vuotiaana 780 e/kk e/kk Jos Matin käsi murtuu ensi viikolla, hän saa uuden työtulon mukaisesti päivärahaa 86 euroa päivältä. Mela maksaa myös tapaturman hoitokulut ilman ylärajaa. Lisäksi Matti saa lomittajan tilalle kiireellisiin peltotöihin. Jos tapaturma aiheuttaa 50 prosentin pysyvän työkyvyttömyyden, Matille maksetaan tapaturmaeläkettä euroa joka kuukausi loppuelämän ajan. Jos Matti kuolee työtapaturmassa, vaimo sekä kaksi lasta saavat perhe-eläkettä yhteensä euroa kuukaudessa sekä korvauksen ryhmähenkivakuutuksesta. Tapaturma- ja lapsikorotusten kanssa ryhmähenkivakuutuksen korvaus on yli euroa

10 Vakuutusmaksut voit vähentää verotuksessa Melan vakuutukset ovat hinnaltaan edullisia. Ne ovat osa lakisääteistä sosiaaliturvaa ja valtio osallistuu niiden kustannuksiin. Kaikki Melan vakuutusmaksut ovat myös vähennyskelpoisia verotuksessa. Vakuutuksista maksat vuodessa yhteensä prosenttia valitsemastasi työtulosta. Kokeile vakuutusmaksulaskurilla, mitä sinun vakuutusmaksusi tulisi olemaan. Laskurin löydät nettisivuiltamme, Mela-asiamies on apunasi Kun aloitat työskentelyn yrityksessäsi, ota pikaisesti yhteyttä Melaan. Melalla on koko maan kattava paikallisten asiamiesten verkosto, joka hoitaa henkilökohtaista asiakaspalvelua. Mela-asiamies kertoo, kuulutko vakuutukseen. Hän myös auttaa hakemusten teossa ja selvittää, missä tilanteissa voit hakea korvauksia. Asiamiehelle voi soittaa ja varata vastaanottoajan. Asiamiesten yhteystiedot löydät nettisivuiltamme

11 Mela-turvaa on Työeläkkeet (MYEL) Työeläkkeet turvaavat toimeentuloa vanhuuden, työkyvyttömyyden ja osaaikaisen työn aikana sekä perheenhuoltajan kuoleman jälkeen. MYEL-eläkkeet myönnetään samoin perustein kuin muidenkin yrittäjien ja palkansaajien työeläkkeet. Tapaturma- ja ammattitautikorvaukset (MATA) Työtapaturmat ja ammattitaudit korvataan maatalousyrittäjien tapaturmavakuutuslain mukaan. Työtapaturmavakuutukseen voi liittää vapaaehtoisen vapaa-ajan tapaturmavakuutuksen. Mela-sairauspäiväraha Kun maatalousyrittäjä sairastuu, Mela maksaa päivärahaa sairausvakuutuksen omavastuuajalta. Luopumistuki (LUTU) Luopumistukea maksetaan ikääntyneille viljelijöille ja poronhoitajille, jotka luopuvat maatalouden ja porotalouden harjoittamisesta. Ryhmähenkivakuutuskorvaukset (RHV) MYEL-vakuutetun kuoleman jälkeen omaiset saavat korvauksen maatalousyrittäjien ryhmähenkivakuutuksesta. Lomituspalvelut Lakisääteiseen MYEL-vakuutukseen kuuluvat maatalousyrittäjät voivat saada lomittajan tilalleen. Lomituspalveluja tarjoavat kuntien muodostamat paikallisyksiköt. Työturvallisuus ja työhyvinvointi Työturvallisuus- ja työhyvinvointityö tukee maatalousyrittäjän työssä jaksamista ja edistää terveellisiä ja turvallisia työtapoja. Tavoitteena on vähentää tapaturmia ja ammattitauteja

12 Lisätietoa Mela-turvasta Mela-asiamiehet ja asiakaspalvelumme auttavat sinua kaikissa Mela-turvaan liittyvissä asioissa. Monipuolista tietoa Mela-turvasta, asiamiesten yhteystiedot ja ohjeet vastaanottoajan varaamisesta löydät nettisivuiltamme fi. Soita asiakaspalveluumme Lähetä postia Melaan, PL 16, Espoo Melan esitteitä voit tilata maksutta netistä tai asiakaspalvelustamme. PunaMusta Oy 4/2013