KANSALLINEN SUORAVELOITUS POISTUU TILALLE YHTÄ HELPPO E-LASKU JA SUORAMAKSU BASWARE EXPERIENCE 2012 Inkeri Tolvanen Finanssialan Keskusliitto 1
SISÄLTÖ Tilastotietoa maksamisesta ja verkkolaskusta SEPA end-date asetus kuinka siirtää suoraveloitusasiakkaat e-laskuun ja suoramaksuun aikataulu muutokset e-laskun sanomakuvauksiin laskuttajan muut vaihtoehdot 2
KONEKIELISET TILISIIRROT VUONNA 2011 3
FINVOICE-VÄLITYSPALVELUT 4
ONKO YRITYKSELLÄNNE/YHTEISÖLLÄNNE JO KÄYTÖSSÄ VERKKOLASKUTUS? n= 492 11/2011 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 % KAIKKI 3/2011 KAIKKI 6/2011 KAIKKI 9/2011 KAIKKI 11/2011 TOIMIALA Teollisuus Rakentaminen Kauppa Muu palvelu YRITYKSEN KOKO 2-9 työntekijää 10-49 työntekijää 50-249 työntekijää Vähintään 250 työntekijää KANS.VÄL. TOIMIVAT YRITYKSET Kyllä Ei Lähde: FK, EK 5
KULUTTAJIEN TAVALLISIMMAT LASKUNMAKSUTAVAT "Mikä on tavallisin tapa, jolla maksatte laskunne?" % vastaajista (n=2407 v. 2011) 6
KULUTTAJIEN TAVALLISIN LASKUNMAKSUTAPA IKÄRYHMITTÄIN "Mikä on tavallisin tapa, jolla maksatte laskunne?" % vastaajista vuonna 2011 7
SAATTEKO E-LASKUJA SUORAAN VERKKOPANKKIINNE? Kyllä Ei En osaa sanoa n= 1001 11/2011 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 % KAIKKI 3/2011 KAIKKI 11/2011 SUKUPUOLI Nainen Mies IKÄ 15-24 vuotta 25-34 vuotta 35-49 vuotta 50-79 vuotta PERHETAUSTA Aikuistalous Lapsiperhe TULOT Alle 30 001 euroa/vuosi 30 001-45 000 euroa/vuosi Yli 45 000 euroa/vuosi Lähde: FK, EK 8
MARKKINAT EU-ALUEELLA Lähde: EKP maksuliiketilastot, http://www.ecb.int/stats/payments/paym/html/payments_n_2010.en.html 9
SEPA END-DATE ASETUS SEPA end-date asetus on hyväksytty Euroopan parlamentissa ja Euroopan neuvostossa asetus säätää päättymispäiväksi euromaiden kansallisille tilisiirroille ja suoraveloituksille 31.1.2014 Suomessa kotimaan tilisiirrot ovat jo SEPA tilisiirtoja Kotimaan suoraveloitus päättyy 31.1.2012 mennessä. Suoraveloituslaskuttajille suositellaan kotimaisen suoraveloituksen korvaamista e-laskulla ja suoramaksulla. muita suoraveloituksen korvaavia palveluita laskuttajille ovat: SEPA-suoraveloitus (mikäli laskuttajan pankki tarjoaa palvelua) paperilasku 10
SUORAVELOITUS suoraveloitusta käyttää 60.000 laskuttajaa suoraveloitusvaltakirjojen lukumäärä pankeilla n. 6 milj. 11
NÄIN SUORAVELOITUS KORVATAAN: E-LASKU JA SUORAMAKSU Laskuttaja E-laskuun pohjautuvat palvelut Verkkopankkia käyttävä maksaja E-lasku Maksaja, joka ei käytä verkkopankkia Suoramaksu E-lasku on monipuolisempi kuin suoraveloitus. -Maksaja voi halutessaan esimerkiksi maksaa automaattisessa maksamisessa olevan laskun heti sen saavuttua. Maksajan kannalta suoramaksu vastaa täysin suoraveloitusta. 12
E-LASKULLA TARJOAT MYÖS SUORAMAKSUPALVELUA Laskuttaja Pankki Maksaja 1. Laskuttaja ilmoittaa pankeille tarjoavansa suoramaksupalvelua. 2. Maksaja sopii suoramaksupalvelun käytöstä pankissaan. Maksajalle perustetaan pankkiin sähköinen laskujen vastaanotto-osoite. 3. Maksajan pankki välittää laskuttajalle tiedon maksajan valitsemasta maksutavasta. 4. Laskuttaja toimittaa maksajalle laskun ja siitä kopion e-laskuna pankkiin. Laskulla on maininta, että lasku maksetaan automaattisesti maksajan tililtä eräpäivänä. 6. Laskuttaja näkee hyvityksen tiliotteellaan ja maksaja veloituksen tiliotteellaan. 5. Maksajan pankki veloittaa suoramaksun e-laskun pohjalta eräpäivänä. 14
TILISIIRTO. GIRERING SUORAMAKSUN LASKULOMAKE Saajan tilinumero Mottagarens kontonummer Saaja Mottagare IBAN BIC Lasku maksetaan tililtäsi automaattisesti laskun eräpäivänä. Maksajan nimi ja osoite Betalarens namn och adress Allekirjoitus Underskrift Tililtä nro Från konto nr iitenumero Ref. nr Eräpäivä Förfallodag Euro Suoramaksu aksu välitetään saajalle maksujenvälityksen ehtojen mukaisesti ja vain maksajan ilmoittaman tilinumeron perusteella. Betalningen förmedlas till mottagaren enligt villkoren för betalningsförmedling och endast till det kontonummer som betalaren angivit. 15
MITEN SIIRTÄÄ SUORAVELOITUSASIAKKAAT E- LASKUN JA SUORAMAKSUN KÄYTTÄJIKSI? Laskuttaja ottaa yhteyttä omaan pankkiinsa sopiakseen e-laskun ja suoramaksun käyttöönotosta. Pankissa tehtävien sopimusten lisäksi laskuttaja tarvitsee e- laskuttamista varten laskuttamisohjelmiston päivityksen, joka tukee myös suoramaksu-toimintoa. Pankit tarjoavat suoraveloituslaskuttajille muuntopalvelua, jossa suoraveloitusasiakkaat siirretään automaattisesti e-laskun ja suoramaksun käyttäjiksi. Palvelun käyttö edellyttää, että yritys lähettää e-laskuja. Muuntopalvelua tarjotaan vuoden 2013 alusta alkaen. Maksajalle muutos on helppo! Laskuttaja ja pankki huolehtivat muutoksista asiakkaan puolesta. Laskuttajan kannattaa siirtyä e-laskuun jo nyt. 16 Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund 13.9.2012
LASKUTTAJAN SIIRTYMINEN SUORAVELOITUKSESTA E- LASKUN JA SUORAMAKSUN KÄYTTÖÖN MUUNTOPALVELUA KÄYTTÄEN 1. 2. 3. 17 Laskuttaja ottaa e-laskutuksen käyttöönsä. Laskuttaja ilmoittaa pankeille tarjoavansa e-laskua ja suoramaksua ja sopii muuntopalvelusta. Laskuttaja tiedottaa kirjeitse maksajaa laskutustavan muutoksesta ja lähettää tiedot maksajan suoraveloitusvaltakirjoista pankkiin. 4. Pankki tarkistaa, että maksajalla 4. on voimassaoleva suoraveloitus-valtakirja laskuttajalle. Tilinumeron ja suoraveloituksen palvelutunnuksen on täsmättävä. 5. 5. Pankki siirtää maksajan e- laskun tai suoramaksun käyttäjäksi. Verkkopankkia käyttävä maksaja siirretään e-laskuun ja verkkopankkia käyttämätön suoramaksuun. 6. Pankki toimittaa laskuttajalle e-laskun ja suoramaksun vastaanottoilmoitukset. 7. 7. Laskuttaja siirtää maksajan uuteen laskutustapaan ja toimittaa seuraavan laskuaineiston pankkiin e-laskuna. Laskuttaja lähettää maksajalle laskun tiedot laskuttajan ja maksajan keskenään sopimalla tavalla. 8. Pankki veloittaa laskun maksajan tililtä automaattisesti eräpäivänä.
SUORAVELOITUSVALTAKIRJOJEN MUUNTOAIKATAULU Suoramaksupalvelu pankeilla käyttöön. Laskuttaja voi käynnistää muunnon. Takaraja laskuttajalle muunnon SI-versio 2 tuotantoon Käynnistämiseksi. Viimeinen mahdollinen suoraveloituksen eräpäivä Suoraveloitus päättynyt 1.12.2012 18.1.2013 20.11.2013 31.1.2014 1.2.2014 18
SUORAVELOITUKSEN PÄÄTTYMISEN AIKATAULU Vuosi 2012 Laskuttajien kannattaa suunnitella ja toteuttaa suoraveloituksesta luopumisen edellyttämät tekniset muutokset jo hyvissä ajoin ennen sen päättymistä. Laskuttajat voivat tarjota e-laskupalvelua maksajille ja kannustaa suoraveloitusasiakkaita siirtymään e-laskun käyttöön. Vuosi 2013 Pankit tarjoavat suoramaksupalvelua. Laskuttajat ottavat suoraveloituksen korvaavat palvelut käyttöönsä omalla aikataulullaan, viimeistään vuoden 2013 loppuun mennessä. Maksajat voivat ottaa e-laskun käyttöönsä verkkopankissaan milloin tahansa. Vuosi 2014 Kotimainen suoraveloitus päättyy vuoden alkupuolella. 19
E-LASKUTUKSEN KÄYTTÖÖNOTTO ILMAN MUUNTOPALVELUA Tarkista, että laskutusohjelmistollasi voidaan tehdä e-laskuja. Tarkista, että pystyt jatkossa käsittelemään kuluttajien vastaanottoilmoitukset. Tee sopimus e-laskujen lähettämisestä. Tee laskuttajailmoitus ja kerro, että tarjoat sekä e-lasku- että suoramaksuvaihtoehtoa. Lähetä laskuttajailmoitus pankkeihin. Kerro suoraveloitusta käyttäville asiakkaillesi suoraveloituksen päättymisestä ja lähetä heille jatkossa paperilasku. Tallenna e-laskun tai suoramaksun valinneen asiakkaasi vastaanottoilmoitukset. Lähetä e-laskut. Ilmoita suoramaksuasiakkaille laskun tiedot. Nouda saapuneet viitteet ja päivitä myyntireskontra. Laskuttaja, Päästä Irti Paperista! 20 Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund 13.9.2012
MUUTOKSET E-LASKUN SANOMAKUVAUKSIIN Suoramaksu ja ilmoittamissanomat suoramaksuun liittyvät Ilmoittamissanoman soveltamisohje ja tekniset tiedostot julkaistu FK:n sivuilla muutoksia Ilmoittamispalvelun sanomiin suoramaksun osalta sanomat käyttöön 2013 vuoden alusta ilmoittamissanomista versio 2 päivitetyt skeema- ja tyylitiedostot uusi sanomatyyppi suoraveloitusvaltakirjojen muuntoon: Vastaanottoehdotus (RP) RECEIVERPROPOSAL 21
MUUTOKSET FINVOICE-SANOMAKUVAUKSIIN Suoramaksu ja ilmoittamissanomat laskuttajailmoitukseen omat kentät Suoramaksun tukemisesta SellerServiceCode 00 = e-laskuttaja 01 = Suoramaksu 02 = ei uusia suoramaksutoimeksiantoja vastaanottoilmoitukseen vastaava kenttä BuyerServiceCode konversiota varten omat kentät ConversionDetails 22
MUUTOKSET FINVOICE-SANOMAKUVAUKSIIN Suoramaksu ja Finvoice-laskusanoma pieniä muutoksia Suoramaksun osalta myös Finvoice-laskusanomaan Finvoice-sanomalla Suoramaksun osalta: oma laskutyyppi: InvoiceTypeCode INV09 OriginCode: Cancel peruutustapahtumille virheilmoitussanomiin (ACK) omat koodit ilmoittamissanomiin ja konversioaikaan Pankit ottavat vastaan Finvoice 2.0 versiota suoramaksun osalta tammikuusta 2013. Laskuttajan kannattaa tarkistaa, vaikuttaako päivitys 2.0 versioon myös muutoksia verkkolaskujen käsittelyyn (ostolaskut) 23
UUSIA PIIRTEITÄ FINVOICE 2.0 VERSIOSSA Peruutuslasku Tarkoitettu ensisijaisesti suoramaksun peruuttamiseen Tiedot identtisiä alkuperäiseen Finvoice sanomaan Alkuperäisen sanoman euromäärä miinusmerkkisenä Käytössä kaikilla pankeilla vuoden 2013 alusta Liitteen välitys Finvoice-liiteviesti laskuun liittyvien lisätietojen välitykseen Liitteet lähetetään ja noudetaan web service -kanavalla Laskun kuva ei alussa oletuksena mukana Kokorajoitus 1 megatavua Ensivaiheessa tiedostomuotoina pdf- ja kuvaformaatit (png ja jpg) Käyttöön pankkikohtaisin aikatauluin 24
LASKUTTAJAN MUUT VAIHTOEHDOT SUORAVELOITUKSEN KORVAAMISEKSI paperilasku SEPA suoraveloitus SEPA-suoraveloitus eroaa merkittävästi suomalaisesta suoraveloituksesta. Esim. valtakirja annetaan suoraan laskuttajalle. Laskuttaja ei voi tarkistaa maksajan tilinumeron oikeellisuutta eikä tilin käyttöoikeuksia. Valtakirjan antajan tunnistaminen on laskuttajan vastuulla. Maksajalla on oikeus vaatia maksun palautusta 8 viikon aikana. Kotimaan suoraveloituksia ei automaattisesti muunneta SEPAsuoraveloituksiksi. SEPA-suoraveloitus sopii rajat ylittävään kaupankäyntiin euroalueella 25
DOKUMENTTEJA FK:N SIVUILLA Tekniset dokumentit Suoramaksuun liittyvät Ilmoittamissanoman soveltamisohje ja tekniset tiedostot Finvoice 2.0 soveltamisohje ja tekniset tiedostot Laskuttajan ohje versio 1.0 muunnolle suoraveloituksesta e-laskuun ja suoramaksuun Ohjetta täydennetään prosessin edetessä Kirje laskuttajalta suoraveloitusmaksajille Laskuttajailmoituksen teko-ohjelman päivitys Vastaanottoehdotusten teko-ohjelmaa (RP sanoma) 26
DOKUMENTTEJA FK:N SIVUILLA Viestintäaineistoa esittelyaineisto laskuttajille esittelyaineisto kuluttajille Kysymyksiä ja vastauksia suoraveloituksen päättymisestä Suoramaksulogo suoramaksu www.fkl.fi/laskuttajalle www.finvoice.info 27
28 Inkeri Tolvanen